田園

近年來(lái)，兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)正處于持續(xù)健康發(fā)展階段，隨著“三化”建設(shè)的推進(jìn)和“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的構(gòu)建，兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融發(fā)展提出了更高的要求。建立完善的社會(huì)信用體系，健全守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制成為當(dāng)務(wù)之急。完善的社會(huì)信用體系不僅能夠促進(jìn)個(gè)人和企業(yè)信息主體重視自己的誠(chéng)信行為，更能化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，也能夠有效緩解企業(yè)融資難問(wèn)題。在兵團(tuán)特殊體制下如何完善兵團(tuán)社會(huì)信用體系，促進(jìn)金融助推兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展已經(jīng)成為迫切的現(xiàn)實(shí)需要。

一、兵團(tuán)社會(huì)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀

（一）信用體系建設(shè)制度框架基本成型

2011年初，兵團(tuán)建立了以分管領(lǐng)導(dǎo)為召集人的社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，各師相繼制定和印發(fā)了社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)施方案。近年來(lái)，通過(guò)各級(jí)各部門的積極努力，兵團(tuán)相繼出臺(tái)了《兵團(tuán)社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于印發(fā)兵團(tuán)“十三五”信用體系建設(shè)重點(diǎn)任務(wù)及時(shí)間表（暫行）以及做好近期信用信息工作的通知》《關(guān)于印發(fā)關(guān)于在兵團(tuán)建立對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒機(jī)制實(shí)施意見(jiàn)（試行）的通知》，明確了社會(huì)信用體系建設(shè)工作組織領(lǐng)導(dǎo)、推進(jìn)機(jī)制、工作目標(biāo)、內(nèi)容與職責(zé)分工。此外，兵團(tuán)還在產(chǎn)品質(zhì)量、金融、房屋及市政工程建設(shè)領(lǐng)域制定了信用體系建設(shè)相關(guān)制度及辦法，信用體系建設(shè)制度框架基本搭建成型。

（二）中小企業(yè)信用體系建設(shè)初顯成效

截至2017年6月末，人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中收錄有信貸記錄的兵團(tuán)企業(yè)9839戶，占兵團(tuán)企業(yè)總數(shù)的80%以上；兵團(tuán)重點(diǎn)城市——八師石河子市，被人民銀行總行列為國(guó)家級(jí)中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。圍繞緩解中小企業(yè)融資難及社會(huì)信用環(huán)境的改善，石河子地區(qū)發(fā)改委、人民銀行、地稅、勞動(dòng)保障、法院、安監(jiān)、食藥監(jiān)、環(huán)保等多個(gè)部門開(kāi)展了信息共享、信用評(píng)比、信用分類監(jiān)管、信用產(chǎn)品使用的嘗試，進(jìn)行了有益的探索。

（三）信用記錄建設(shè)有序推進(jìn)

積極建立誠(chéng)信記錄檔案。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的兵團(tuán)自然人約百萬(wàn)人，占兵團(tuán)總?cè)丝诘慕某?。在“政府主?dǎo)、人民銀行指導(dǎo)、各金融機(jī)構(gòu)主推”工作思路下，兵團(tuán)各師部全面開(kāi)展了“信用團(tuán)”“信用連”“信用職工”的“三信工程”建設(shè)，有效提高了團(tuán)場(chǎng)職工誠(chéng)信、守信、維信意識(shí)。截至2017年末，兵團(tuán)共評(píng)定“信用團(tuán)”20余個(gè)、“信用連”500余個(gè)、“信用戶”近15萬(wàn)戶，共為近50萬(wàn)戶兵團(tuán)職工建立了農(nóng)戶信用檔案。兵團(tuán)法院建立失信被執(zhí)行人名單制度，將符合條件的被執(zhí)行人全部納入失信被執(zhí)行人名單庫(kù)中，并在政務(wù)網(wǎng)設(shè)立“執(zhí)行曝光臺(tái)”曝光失信被執(zhí)行人名單。

不斷拓寬信用產(chǎn)品應(yīng)用范圍。根據(jù)國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)要求，兵團(tuán)積極組織開(kāi)展重點(diǎn)領(lǐng)域信用產(chǎn)品推廣應(yīng)用工作，信用報(bào)告在企業(yè)評(píng)先評(píng)優(yōu)、行政管理、項(xiàng)目招投標(biāo)、兩類機(jī)構(gòu)設(shè)立準(zhǔn)入、公務(wù)員招錄等領(lǐng)域得到應(yīng)用。

（四）信息共享范圍進(jìn)一步擴(kuò)大

按照《政府信息公開(kāi)條例》要求，兵團(tuán)各部門穩(wěn)步推進(jìn)政務(wù)信息公開(kāi)，組建了兵、師、團(tuán)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，對(duì)重大建設(shè)項(xiàng)目、工程招投標(biāo)，政府采購(gòu)，施工工程管理，藥品采購(gòu)，合同履約，驗(yàn)收結(jié)果及工程建設(shè)領(lǐng)域單位黑名單進(jìn)行公布，并實(shí)現(xiàn)與兵團(tuán)政務(wù)門戶網(wǎng)站的連接。

2016年，兵團(tuán)住房公積金中心成功與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)有效對(duì)接，實(shí)現(xiàn)公積金繳存和貸款信息報(bào)送與查詢；八師石河子市成功將法院訴訟、法院執(zhí)行、質(zhì)監(jiān)部門行政處罰、藥監(jiān)部門行政處罰等信息與金融機(jī)構(gòu)共享；兵團(tuán)商務(wù)系統(tǒng)積極推進(jìn)商貿(mào)企業(yè)信用評(píng)價(jià)，將有關(guān)表彰、違規(guī)違法信息錄入商務(wù)領(lǐng)域信用信息管理系統(tǒng)；建設(shè)局組織開(kāi)展兵團(tuán)房屋建筑及市政工程建設(shè)招標(biāo)信息公開(kāi)公示工作，公示發(fā)布相關(guān)信息8000余條。

二、兵團(tuán)社會(huì)信用體系建設(shè)存在的問(wèn)題

（一）兵團(tuán)體制使社會(huì)信用體系建設(shè)不順暢

一是兵團(tuán)行政職能缺失，兵團(tuán)與各計(jì)劃單列市不同，兵團(tuán)轄區(qū)分布在新疆各地，既獨(dú)立又交叉，部分行政事權(quán)不能完整履行。如兵團(tuán)本級(jí)及未設(shè)城市的師沒(méi)有工商、稅務(wù)部門，不能全面行使行政管理職能，導(dǎo)致社會(huì)信用體系建設(shè)不順暢。二是兵團(tuán)無(wú)國(guó)家統(tǒng)一的行政區(qū)劃代碼，不能通過(guò)社會(huì)信用代碼、工商登記號(hào)、居民身份證等準(zhǔn)確區(qū)分兵團(tuán)企業(yè)和個(gè)人，信用信息資源分散，不利于信息歸集和共享，難于反映兵團(tuán)整體信用狀況。

（二）兵團(tuán)金融組織體系有待完善

人民銀行駐兵團(tuán)分支機(jī)構(gòu)力量薄弱。按照地方行政區(qū)劃，縣支行為人民銀行系統(tǒng)末梢，但處于同一行政級(jí)別的農(nóng)、牧、團(tuán)場(chǎng)未設(shè)置人民銀行分支機(jī)構(gòu)，且各師部所在地只有烏魯木齊、石河子、五家渠、阿拉爾有人民銀行分支機(jī)構(gòu)。人民銀行作為雙牽頭單位之一，在社會(huì)信用體系建設(shè)方面發(fā)揮巨大作用，基層力量薄弱不利于從根本上改善金融服務(wù)體系。

兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)分布不合理。兵團(tuán)團(tuán)場(chǎng)主要以兵團(tuán)農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為主體，且未完全覆蓋，工、農(nóng)、中、建等機(jī)構(gòu)在兵團(tuán)城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其他國(guó)有商業(yè)銀行以及股份制商業(yè)銀行在團(tuán)場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)幾乎空白，尚未建立參股或控股的區(qū)域性商業(yè)銀行、地方性發(fā)展銀行；村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模較??；小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司數(shù)量和規(guī)模有限，目前，兵團(tuán)共有小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司41家，在全疆占比7.6%。此外，證券、保險(xiǎn)、信托、基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，不利于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。服務(wù)兵團(tuán)金融主體偏少的現(xiàn)狀尚未從根本上改變，多元化的金融服務(wù)體系尚未建立。

（三）參與各方對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)認(rèn)知程度有待提高

一方面政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)信用體系建設(shè)的認(rèn)知存在偏差，對(duì)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)尚停留在信貸領(lǐng)域，例如政府部門不夠重視，宣傳推廣力度不夠，僅靠金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行征信宣傳，覆蓋面和常態(tài)化不到位；信用評(píng)級(jí)在防范銀行信用風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮巨大作用，是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容和基礎(chǔ)，相對(duì)于形式各異的內(nèi)部評(píng)價(jià)，外部評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用具有通用性，但部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有了內(nèi)部信用評(píng)級(jí)就不需要外部信用評(píng)級(jí)，不利于征信市場(chǎng)健康發(fā)展；企業(yè)在信用信息建檔過(guò)程中表現(xiàn)不積極，只是被動(dòng)接受等。另一方面兵團(tuán)農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)農(nóng)戶誠(chéng)信教育和信用意識(shí)的培養(yǎng)尚未得到應(yīng)有重視，多數(shù)農(nóng)戶關(guān)心自身信用記錄的意識(shí)比較單薄，個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)較差，大部分農(nóng)戶信用報(bào)告查詢都是發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)辦理貸款、擔(dān)保、信用卡等業(yè)務(wù)進(jìn)行審批時(shí)被要求進(jìn)行查詢，很少有主動(dòng)查詢以了解自身信用記錄的。

（四）兵團(tuán)征信市場(chǎng)培育有待加強(qiáng)

信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展處于起步階段。全疆備案審核通過(guò)的2家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、3家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，全部為地方機(jī)構(gòu)，在兵團(tuán)部分城市主要開(kāi)展招投標(biāo)領(lǐng)域的行業(yè)評(píng)級(jí)，第三方征信機(jī)構(gòu)到兵團(tuán)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的意愿不強(qiáng)，信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展處于培育和起步階段。

評(píng)級(jí)結(jié)果未得到有效應(yīng)用。一是我國(guó)信用評(píng)級(jí)行業(yè)起步晚，仍處于發(fā)展初期階段，行業(yè)專業(yè)人才短缺，評(píng)級(jí)技術(shù)、能力有限，整體公信力不足；二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部評(píng)級(jí)結(jié)果需求不強(qiáng)，企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果在信貸市場(chǎng)應(yīng)用受限，占金融市場(chǎng)主體的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)均有內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，較少參考外部評(píng)級(jí)結(jié)果，而轄內(nèi)地方性法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用單一，主要在貸前審批環(huán)節(jié)參考評(píng)級(jí)結(jié)果，導(dǎo)致企業(yè)信用評(píng)級(jí)需求不大；三是政府及行業(yè)主管部門對(duì)信用評(píng)級(jí)的發(fā)展不夠重視，對(duì)信用評(píng)級(jí)結(jié)果沒(méi)有合理利用，加之企業(yè)自身對(duì)通過(guò)信用評(píng)級(jí)加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)管理的作用認(rèn)識(shí)不足，企業(yè)參與信用評(píng)級(jí)積極性不高。

（五）兵團(tuán)信用信息交換共享平臺(tái)建設(shè)進(jìn)展較慢

信用信息共享工作涉及政府部門眾多，各地在開(kāi)展社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中，主要都是依靠當(dāng)?shù)卣姓α窟M(jìn)行推動(dòng)，兵團(tuán)部分師政府結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際建立了自己的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為各部門間信用信息共享搭建了平臺(tái)。但從總體情況看，兵團(tuán)統(tǒng)一的、完善的、涵蓋多種行業(yè)的信用信息共享交換平臺(tái)建設(shè)工作進(jìn)展緩慢，各部門之間數(shù)據(jù)共享機(jī)制尚未建立，部門間數(shù)據(jù)交換共享頻率低，數(shù)據(jù)更新慢，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，造成信息有效使用率較低。

（六）兵團(tuán)信用獎(jiǎng)懲機(jī)制尚未有效建立

信用體系建設(shè)的重要手段一是建立失信懲戒和守信激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)提高失信行為的失信成本，加大失信者的公眾壓力，制約其在地方的發(fā)展空間。但兵團(tuán)獎(jiǎng)懲機(jī)制尚未有效聯(lián)動(dòng)，各部門在開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定、行政審批等工作中，只審核本行業(yè)內(nèi)的征信狀況，信息主體在某一領(lǐng)域內(nèi)的失信行為不影響其在其他領(lǐng)域的活動(dòng)，一些不講信用、違約的企業(yè)付出了較少的成本獲取較大的收益，守信的市場(chǎng)主體被迫退出市場(chǎng)或主動(dòng)放棄守信原則。另外，對(duì)于國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)的各類指導(dǎo)性文件，兵團(tuán)相關(guān)部門沒(méi)有出臺(tái)對(duì)應(yīng)的制度規(guī)范，失信懲戒缺乏足夠依據(jù)。

三、兵團(tuán)社會(huì)信用體系建設(shè)相關(guān)建議

（一）健全兵團(tuán)社會(huì)信用體系建設(shè)組織體系

加強(qiáng)兵團(tuán)信用體系建設(shè)成員單位的溝通協(xié)調(diào)。針對(duì)兵團(tuán)師市合一的特殊體制，明確發(fā)改委、人民銀行等多部門在社會(huì)信用體系建設(shè)中的角色和任務(wù)，避免各部門之間的相互推諉，有效縮短在社會(huì)信用體系建設(shè)工作中的協(xié)調(diào)和決策時(shí)間，從而提高工作效率。

不斷完善兵團(tuán)金融組織體系。一是研究制定引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策，發(fā)揮財(cái)政在招商引資中的經(jīng)濟(jì)杠桿作用和扶持效應(yīng)，設(shè)立“兵團(tuán)金融發(fā)展專項(xiàng)資金”，專門用于金融發(fā)展，并給予一定的稅收等優(yōu)惠政策；二是協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門在兵團(tuán)師市合一重點(diǎn)區(qū)域或縣域半徑較大區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并制定市場(chǎng)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面的優(yōu)惠政策，降低金融準(zhǔn)入門檻，爭(zhēng)取大型商業(yè)銀行、股份制銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行在兵團(tuán)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，尤其是積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，為兵團(tuán)企業(yè)提供金融服務(wù)。

（二）營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍

一方面政府職能部門應(yīng)加強(qiáng)誠(chéng)信教育和誠(chéng)信文化建設(shè)，積極發(fā)揮主流媒體的作用，大力宣傳誠(chéng)信美德，夯實(shí)信用體系建設(shè)的思想基礎(chǔ)，動(dòng)員全社會(huì)積極參與社會(huì)信用體系建設(shè)；另一方面政府部門應(yīng)積極配合人民銀行建立征信知識(shí)宣傳長(zhǎng)效機(jī)制，除每年征信集中宣傳外，要進(jìn)一步加強(qiáng)日常宣傳教育針對(duì)性和時(shí)效性，定期不定期開(kāi)展征信知識(shí)進(jìn)團(tuán)場(chǎng)、進(jìn)農(nóng)戶等活動(dòng)，在全社會(huì)營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍。

（三）加大兵團(tuán)征信市場(chǎng)培育

目前，我國(guó)尚處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，僅僅依靠市場(chǎng)力量推動(dòng)征信市場(chǎng)建設(shè)是行不通的，兵團(tuán)政府部門一方面應(yīng)發(fā)揮積極引導(dǎo)作用，采取優(yōu)惠政策措施，引進(jìn)國(guó)外或者國(guó)內(nèi)具有權(quán)威性和公信力高的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并結(jié)合兵團(tuán)實(shí)際情況的特殊需求，發(fā)展民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)，推動(dòng)其在政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用；另一方面加大對(duì)信用評(píng)級(jí)結(jié)果的綜合運(yùn)用力度，充分發(fā)揮信用評(píng)級(jí)結(jié)果的綜合效應(yīng)，對(duì)于信用良好的企業(yè)、個(gè)人，在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以享受貸款優(yōu)先權(quán)、利率優(yōu)惠、保證方式靈活的激勵(lì)政策，而且還可以享受較高的授信額度，滿足守信農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)展的資金需求。相反對(duì)于失信的農(nóng)戶和企業(yè)，要嚴(yán)格堅(jiān)持限貸、甚至拒貸的原則，讓其為自身的失信行為受到相應(yīng)的懲戒。

（四）加快建立統(tǒng)一的信用信息交換平臺(tái)

明確各行業(yè)的信用體系建設(shè)主體作用，積極整合各師（市）、各部門信用信息，整合政府部門和有關(guān)行業(yè)掌握的企業(yè)數(shù)據(jù)信息，形成涵蓋企業(yè)工商管理、金融信貸、稅收繳納、社保繳費(fèi)、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量、招標(biāo)投標(biāo)、服務(wù)承諾、安全環(huán)保等信用信息的企業(yè)信用檔案，使銀行、工商、司法、稅務(wù)、環(huán)保、社保、建設(shè)、鐵路、航空等部門的信用信息實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，并在依據(jù)法律法規(guī)和保密的基礎(chǔ)上為企業(yè)和社會(huì)公眾提供信用信息共享查詢、分析和統(tǒng)計(jì)等服務(wù)，使其信息價(jià)值得到最大程度的發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息共享和應(yīng)用。

（五）建立完善的失信懲戒機(jī)制

對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的信息主體及信用行為，建立信用激勵(lì)制度，鼓勵(lì)和崇尚“誠(chéng)實(shí)守信、講求信用”的行為，增強(qiáng)全社會(huì)信用意識(shí)；加大對(duì)信用缺失行為的懲戒力度。工商管理部門要嚴(yán)格監(jiān)控那些有失信記錄的市場(chǎng)主體，對(duì)違法失信的主體要約束其公共服務(wù)、銀行信貸方面的行為；司法機(jī)關(guān)應(yīng)加大對(duì)信用犯罪分子的懲戒力度，依法追究違法失信者的行政民事責(zé)任和法律責(zé)任；新聞媒體要在保護(hù)公共安全、商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私的基礎(chǔ)上，對(duì)信用失信行為進(jìn)行曝光，使違法失信者無(wú)處藏身，提高市場(chǎng)主體的失信違法成本，促進(jìn)社會(huì)和諧健康發(fā)展。

（作者單位：中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行）