祁辰光

【摘要】農(nóng)村金融一直以來就支撐著我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展和建設(shè)，面對社會的進步與發(fā)展，金融體制改革變得十分迫切，而如何開展網(wǎng)點的服務(wù)和轉(zhuǎn)型就變得十分重要。本文通過對青海省農(nóng)牧區(qū)的金融狀況和經(jīng)濟開發(fā)狀況進行敘述，指出其當(dāng)前農(nóng)牧區(qū)金融發(fā)展中存在的問題，提出了關(guān)于對青海省支行網(wǎng)點發(fā)展需要改進的意見和建議，從而希冀能夠積極響應(yīng)國家號召，并對當(dāng)?shù)胤鲐毷聵I(yè)做出自己的貢獻。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)牧地區(qū) 銀行網(wǎng)點 服務(wù)轉(zhuǎn)型

一、引言

青海省是我國少有的集民族地區(qū)、生態(tài)保護區(qū)、西部地區(qū)和貧困地區(qū)為一體的獨特地區(qū)，由于其海拔較高，氣候惡劣，使得省內(nèi)存在生態(tài)環(huán)境脆弱、高寒缺氧等狀況的發(fā)生，使得青海省的農(nóng)牧業(yè)發(fā)展較其它產(chǎn)業(yè)更為突出。針對當(dāng)前青海省的現(xiàn)狀，銀行業(yè)的發(fā)展需要跟隨社會的變革進行轉(zhuǎn)型，跟隨當(dāng)前發(fā)展環(huán)境、風(fēng)險環(huán)境、經(jīng)營環(huán)境、競爭環(huán)節(jié)和監(jiān)管環(huán)境的變化而進行變革，從而使得全省銀行可以在復(fù)雜的環(huán)境中抓住發(fā)展機遇、實現(xiàn)升級轉(zhuǎn)型。

二、青海農(nóng)牧業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）地理位置

青海省具有獨特的地理位置，并且地形差異及其顯著。東北部由祁連山、阿爾金山等谷底和山脈組成，海拔達到四千米以上，冰雪資源豐富；西北部分的柴達木盆地海拔超過兩千六百米，面積達到二十萬平方公里，并多以湖泊、沼澤為主；南部是海拔四千五百米以上的青南高原。

（二）氣候特征

由于青海屬于典型的高原大陸性氣候，因此晝夜溫差大，整體氣候低，且日照時間長、太陽輻射強。而且各地區(qū)氣候差異嚴重且氣象災(zāi)害較多，對農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了不利影響，其中主要的氣象災(zāi)害為冰雹、霜凍、大風(fēng)、雪災(zāi)和干旱。

由于青海省獨特的地理位置使得其發(fā)展主要依靠農(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)，但由于其氣候不穩(wěn)定，給當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)的發(fā)展造成了嚴重的影響。因此，針對當(dāng)?shù)鬲毺氐沫h(huán)境因素，需要銀行網(wǎng)點針對農(nóng)牧業(yè)地區(qū)的特點設(shè)計適合當(dāng)?shù)靥厣慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，從而保證農(nóng)牧地區(qū)網(wǎng)點能夠充分發(fā)揮金融行業(yè)的優(yōu)點，帶動當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展和社會進步。

三、農(nóng)牧區(qū)行網(wǎng)點服務(wù)與轉(zhuǎn)型

（一）深入改革創(chuàng)新

深入改革創(chuàng)新是農(nóng)牧區(qū)行網(wǎng)點服務(wù)的首要任務(wù)，充分發(fā)揮銀行監(jiān)管部門的方向引領(lǐng)、政策規(guī)劃和監(jiān)督檢查的職能和手段，從而培育正確的金融理念，引導(dǎo)金融行業(yè)走向具有當(dāng)?shù)靥厣墓ぷ鞣较?，指?dǎo)其增加貼合實際的實踐能力。根據(jù)青海省的往年經(jīng)驗，綠色信貸的改革創(chuàng)新值得其他銀行進行借鑒，在過去三年中，其在“組織、治理、服務(wù)、監(jiān)管、風(fēng)控”五大方面的創(chuàng)新使得其可以滿足當(dāng)?shù)靥厣慕鹑谛枨?，并取得了積極成效。

但同時，也存在一些金融機構(gòu)并沒有對其的粗放式經(jīng)營方式、同質(zhì)化競爭手段和低水平的發(fā)展現(xiàn)狀進行合理改變與創(chuàng)新的現(xiàn)象，使得重視數(shù)量、質(zhì)量，輕視風(fēng)控的現(xiàn)象依舊存在，從而不利于金融行業(yè)的發(fā)展。根據(jù)我省實際情況，銀行業(yè)改革已經(jīng)勢在必行，需要針對具體情況，引領(lǐng)農(nóng)牧區(qū)銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟政策，專注主業(yè)發(fā)展，回歸金融本質(zhì)，提升服務(wù)效率，加快銀行轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

（二）發(fā)展綠色信貸

由于我省的獨特社會環(huán)境，如何把握“不良貸款風(fēng)險、流動性風(fēng)險、交叉金融風(fēng)險、融資平臺貸款風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、非法集資風(fēng)險、外部沖擊風(fēng)險”七類風(fēng)險變得十分重要。因此，為了促進金融機構(gòu)的良好發(fā)展，需要全面建立健全綠色信貸體制，完善綠色信貸的發(fā)展機制，確立聯(lián)席會議制度，從而從本源上完善政策監(jiān)管能力和監(jiān)管水平。

近些年來，農(nóng)牧區(qū)銀行普遍開始面向綠色信貸進行產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)升級，使得綠色信貸余額已經(jīng)突破2000億元，覆蓋面積超過40%，相比于我國其他地區(qū)擁有絕對的領(lǐng)先水平。同時政府通過建立銀稅互動聯(lián)席會議制度，與各個銀行行業(yè)機構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，充分推動銀行部門與稅務(wù)部門的合作關(guān)系，著力對銀行和企業(yè)間的信貸融資信息進行溝通，擴大小微企業(yè)的信貸規(guī)模，從而進一步創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)模式。

（三）推廣“雙基聯(lián)動”

近些年來，青海省積極施行“雙基聯(lián)動”的合作貸款模式，充分促進了基層黨組織與基層銀行合作，從而促進了農(nóng)牧區(qū)金融行業(yè)的進一步發(fā)展，使得農(nóng)牧區(qū)銀行可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶厣l(fā)展金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，使得農(nóng)民和牧民可以享受到更加貼合自身的農(nóng)牧業(yè)金融產(chǎn)品，獲得更加便捷實惠的金融服務(wù)，也使得金融服務(wù)不再“高高在上”，可以深入到居民生活中，為以后的銀行發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)。

推廣“雙基聯(lián)動”的貸款模式可以進一步完善信用體系，使得廣大牧民群眾可以平等的、合理的、恰當(dāng)?shù)南硎芙鹑谛袠I(yè)給自己生活帶來的便利服務(wù)，從而走向脫貧致富的道路，改善農(nóng)村信用環(huán)境，推廣金融意識，充分發(fā)揮金融行業(yè)的優(yōu)勢，在一定程度上提高了青海省農(nóng)牧業(yè)的產(chǎn)量和經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）服務(wù)供給側(cè)改革

對于金融行業(yè)而言，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革直接關(guān)系到生產(chǎn)力改革，需要正確引導(dǎo)社會資本和資源的配置來對其進行優(yōu)化，從而能夠?qū)⒂邢薜馁Y源進行正確的運用，減少資源浪費，并且為新型產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)建設(shè)提供有力的支持，促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。因此，如何面對服務(wù)供給側(cè)改革而進行自身的變革就成為了目前銀行部門需要解決的問題。這就需要銀行部門著力提高自己的精細化管理，從而對自己的經(jīng)濟能力和經(jīng)濟水平進行進一步提高，適應(yīng)新經(jīng)濟的發(fā)展，努力融入“四個全面”戰(zhàn)略布局，從而打造綠色信貸發(fā)展、打造多種貸款的開發(fā)、打造投貸聯(lián)動品牌的科技金融，加快構(gòu)建廣覆蓋、多層次、多元化、有差異的金融組織體系，切實提升服務(wù)實體的質(zhì)效。

（五）改善銀行自身服務(wù)和產(chǎn)品

使得銀行網(wǎng)點適應(yīng)于農(nóng)業(yè)和牧業(yè)活動，就需要從銀行自身開始進行審視和管理，引領(lǐng)自身完善公司績效考核制度、實現(xiàn)內(nèi)部控制、完善公司治理和人才建設(shè)工作，從而建立健全風(fēng)險管理體系、實現(xiàn)風(fēng)險防控責(zé)任到人，打造一個先進的、有效的管理模式。其二，還需要銀行部門主動適應(yīng)環(huán)境的變化和市場的競爭氛圍，根據(jù)外在因素對自身的資源配置機制進行調(diào)節(jié)，充分調(diào)動自己的資源優(yōu)勢，提升自身的競爭力，為持續(xù)提升金融服務(wù)和穩(wěn)健發(fā)展打下更為堅實的基礎(chǔ)。

四、結(jié)語

基于青海省農(nóng)牧區(qū)的獨特氣候環(huán)境和地理位置，農(nóng)牧區(qū)的網(wǎng)點服務(wù)和模式升級工作也變得尤為迫切，因此，如何根據(jù)當(dāng)前環(huán)境加強銀行自身的工作模式，充分保證當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鞯捻樌M行就變得十分重要。這就要求銀行部門積極制定和推廣各種適合青海省農(nóng)牧地區(qū)的金融產(chǎn)品和服務(wù)理念，從而有效的發(fā)揮金融行業(yè)在青海省農(nóng)牧地區(qū)的優(yōu)勢，最大化的避免由于產(chǎn)品缺陷和服務(wù)不足帶來的劣勢。本文通過對青海省現(xiàn)狀的敘述，指出其金融發(fā)展中存在的問題，提出了關(guān)于對青海省農(nóng)牧業(yè)銀行網(wǎng)點工作的意見和建議，希望能夠發(fā)揮良好的作用。

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