出國(guó)旅游時(shí)中風(fēng) 保險(xiǎn)公司要不要賠償

王奶奶及其親屬在某旅行社報(bào)名參加了澳洲半月游。去之前，旅行社告訴親屬，王奶奶年紀(jì)大了，外出旅游要買保險(xiǎn)。遵照旅行社的相關(guān)規(guī)定，王奶奶當(dāng)時(shí)花了1000多元買了澳大利亞的旅游保險(xiǎn)。在澳大利亞旅行途中，老人家不幸中風(fēng)。

老人在澳大利亞的醫(yī)院總共花了1萬多澳幣，折合人民幣有6萬多元。回國(guó)之后，家人向某旅行社提出索賠要求，旅行社也表示，愿意配合向澳大利亞那邊的保險(xiǎn)公司索賠，但至今仍然沒有滿意的結(jié)果。

旅行社剛開始給出的答復(fù)是，澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)界普遍規(guī)定，凡是新客戶投保，都必須設(shè)一個(gè)為期兩個(gè)月以上的等候期，保險(xiǎn)公司僅賠付客戶在投保日起兩個(gè)月以后所發(fā)生的保單中列舉除外事項(xiàng),等候期中所發(fā)生的所有費(fèi)用，即使屬于保單索賠范圍，保險(xiǎn)公司也不賠付。由于王奶奶在澳大利亞的所有醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在等候期內(nèi)，因此保險(xiǎn)公司不予賠付。

旅行社提供的保險(xiǎn)公司的這一答復(fù)，讓王奶奶一家大為不解，為什么買了保險(xiǎn)要兩個(gè)月之后才生效呢？如果是這樣，旅行社為什么要讓王奶奶買這項(xiàng)保險(xiǎn)呢？王奶奶及其家人都不認(rèn)同這個(gè)答復(fù)，找旅行社協(xié)商了很多次，都還是沒有結(jié)果。今年3月，旅行社再次給王奶奶的家人發(fā)來保險(xiǎn)公司的調(diào)查報(bào)告，該報(bào)告卻聲稱：經(jīng)過保險(xiǎn)公司在澳大利亞的醫(yī)院調(diào)查，王奶奶中風(fēng)屬于舊病復(fù)發(fā)，因此不予賠付。這一答案更是讓王奶奶一家大為惱怒：“澳洲那邊的保險(xiǎn)公司到哪里調(diào)查的？有醫(yī)院的認(rèn)可和醫(yī)生的簽名嗎？如何從醫(yī)學(xué)上證實(shí)是舊病復(fù)發(fā)？”對(duì)于旅行社提供的保險(xiǎn)公司發(fā)回的調(diào)查報(bào)告，王奶奶家人提出了質(zhì)疑。

旅行社認(rèn)為，自己只是受王奶奶的委托，代為購(gòu)買保險(xiǎn)，自己只有協(xié)助索取賠付的義務(wù)，澳大利亞的保險(xiǎn)公司才是真正的主體。

旅行社表示，按照澳大利亞的相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)芈糜蔚哪昀险弑仨氋?gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)，否則澳大利亞駐中國(guó)的領(lǐng)事館就不予簽證。為此，旅行社告知了王奶奶及其家人，在征得其同意的情況下，才代為買的保險(xiǎn)。

事發(fā)之后，旅行社將王奶奶的資料傳給了澳大利亞那邊的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也進(jìn)行了調(diào)查，并于今年3月傳回調(diào)查報(bào)告做出答復(fù)，不予賠付的理由是，王奶奶中風(fēng)是舊病復(fù)發(fā)。

律師解答：保險(xiǎn)公司到底如何賠付投保人，要分情況而定。首先要看投保人買的哪種保險(xiǎn)，如果是健康保險(xiǎn)，確實(shí)存在兩個(gè)月（視保險(xiǎn)公司而定）或者以上階段的等候期。等候期內(nèi)所發(fā)生的健康問題，保險(xiǎn)公司是不賠付的。

如果買的是意外保險(xiǎn)，那么在其中發(fā)生了意外事故肯定要賠付。事故是否屬于意外，可能會(huì)因理解的不一樣而發(fā)生偏差，比如王奶奶的中風(fēng)，到底是意外還是舊病復(fù)發(fā)呢？這個(gè)需要調(diào)查，需要醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的權(quán)威判斷和論證，如果確屬意外，保險(xiǎn)公司肯定要賠付。