梁思賢

普通紀(jì)念幣管理是人民幣管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。近年來(lái)，我國(guó)普通紀(jì)念幣工作取得了一定的成績(jī)，隨著我國(guó)普通紀(jì)念幣改革的深化與發(fā)展，它正在逐步走進(jìn)社會(huì)大眾的家中，被越來(lái)越多的群眾認(rèn)識(shí)、了解和收藏。但就目前來(lái)看，我國(guó)普通紀(jì)念幣在預(yù)約、兌換、流通、回收等流程中還存在諸多問(wèn)題，本文針對(duì)普通紀(jì)念幣的發(fā)展現(xiàn)狀，找出存在的問(wèn)題，分析原因并提出合理建議。

一、關(guān)于普通紀(jì)念幣的簡(jiǎn)介

我國(guó)紀(jì)念幣分為普通紀(jì)念幣和金銀紀(jì)念幣兩種。其中，普通紀(jì)念幣是一個(gè)國(guó)家或組織為紀(jì)念國(guó)際或本國(guó)的政治、軍事、經(jīng)濟(jì)、歷史、文化等方面的重大時(shí)間、杰出人物、名勝古跡、珍稀動(dòng)植物、體育賽事、重大節(jié)日等發(fā)行的有別于特種紀(jì)念幣的法定貨幣。

二、普通紀(jì)念幣的發(fā)展現(xiàn)狀

2015年以前，我國(guó)普通紀(jì)念幣的發(fā)行方式多采用現(xiàn)場(chǎng)兌換，發(fā)行量較少，社會(huì)群眾認(rèn)知度不高，持有率偏低。

2015年開(kāi)始，經(jīng)過(guò)一系列改革。目前，我國(guó)普通紀(jì)念幣的發(fā)行全面采用網(wǎng)上預(yù)約的方式，社會(huì)公眾可以根據(jù)自身需求憑有效證件自行選擇就近銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)約兌換。發(fā)行數(shù)量也從原來(lái)的幾千萬(wàn)枚到現(xiàn)在的幾億枚。不可否認(rèn)，這是我國(guó)紀(jì)念幣發(fā)展史上一次飛躍，我國(guó)普通紀(jì)念幣發(fā)行正在逐步走向公開(kāi)化、透明化。

三、普通紀(jì)念幣面臨的新問(wèn)題

1.流通程度不高。普通紀(jì)念幣又稱流通紀(jì)念幣，同時(shí)具有流通、收藏、紀(jì)念等功能。在我國(guó)，普通紀(jì)念幣多被用于收藏和紀(jì)念，流通職能卻難以發(fā)揮。筆者曾用2015年發(fā)行的航天紀(jì)念幣走訪所在地三十家商店，結(jié)果均被拒收。他們拒收的理由：一是不認(rèn)識(shí)，二是市面未流通，三是難辨真?zhèn)巍?/p>

2.預(yù)約方式存在的問(wèn)題。①老年等弱勢(shì)群體無(wú)法掌握。手機(jī)預(yù)約對(duì)于大多數(shù)中青年人來(lái)說(shuō)方便快捷，但是對(duì)于不會(huì)用手機(jī)預(yù)約的老年人來(lái)說(shuō)，卻是一件難事。特別是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，不會(huì)使用手機(jī)客戶端預(yù)約的老人為數(shù)眾多。②兌換行網(wǎng)點(diǎn)分布不均。現(xiàn)階段我國(guó)普通紀(jì)念幣的預(yù)約機(jī)構(gòu)由人民銀行總行統(tǒng)一指定，由四大國(guó)有商業(yè)銀行分別負(fù)責(zé)對(duì)應(yīng)省份的預(yù)約兌換工作。在我國(guó)縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)普遍存在銀行網(wǎng)點(diǎn)分布不均的現(xiàn)象，有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)四大國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，而農(nóng)商行等地方法人銀行卻網(wǎng)點(diǎn)眾多，這給許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民預(yù)約兌換紀(jì)念幣帶來(lái)不便。③兌換時(shí)間容易遺忘。由于普通紀(jì)念幣的預(yù)約時(shí)間和兌換時(shí)間間隔較長(zhǎng)，很多人預(yù)約成功后忘記兌換時(shí)間，等到想起來(lái)已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了兌換期限。④身份信息被冒用現(xiàn)象嚴(yán)重。在往期的普通紀(jì)念幣兌換過(guò)程中，曾有銀行接到多次消費(fèi)者投訴，稱其本人并未辦理或委托他人辦理過(guò)紀(jì)念幣預(yù)約，但預(yù)約系統(tǒng)提示其身份證件已辦理過(guò)預(yù)約登記的現(xiàn)象。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些身份信息確被他人冒用。

3.普通紀(jì)念幣造假售假猖獗。2016年3月有消費(fèi)者持淘寶購(gòu)入的航天紀(jì)念幣來(lái)到人民銀行某中心支行要求鑒定真?zhèn)?，?jīng)鑒定是假幣后被沒(méi)收。這樣的案例屢見(jiàn)不鮮，其中網(wǎng)絡(luò)途徑購(gòu)買的紀(jì)念幣中假幣比例較高。

4.普通紀(jì)念幣兌換存在的問(wèn)題。將剛兌換出來(lái)的航天紀(jì)念幣弄破，擔(dān)心其沒(méi)有收藏價(jià)值，拿到某商業(yè)銀行兌換人民幣，遭到商業(yè)銀行拒絕，投訴到中國(guó)人民銀行才得到圓滿解決。除紀(jì)念鈔外，普通紀(jì)念幣多以鎳銅合金、鋼芯鍍鎳、鉛合金等質(zhì)材鑄造，由于材質(zhì)的物理特征使得普通紀(jì)念幣容易被磨損和氧化。隨著普通紀(jì)念幣發(fā)行量的增大，使用頻率提高，殘損問(wèn)題日益突出。就目前來(lái)看，殘損紀(jì)念幣的兌換并不容易。

商業(yè)銀行拒存拒兌現(xiàn)象嚴(yán)重。雖然人民銀行有明確規(guī)定普通紀(jì)念幣與同面額人民幣等值流通，但消費(fèi)者持紀(jì)念幣來(lái)到商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和兌付業(yè)務(wù)時(shí)，遭到網(wǎng)點(diǎn)拒存拒兌的案例時(shí)有發(fā)生。隨著紀(jì)念幣發(fā)行量的增大和發(fā)行程序的公開(kāi)透明，社會(huì)公眾對(duì)紀(jì)念幣的關(guān)注度越來(lái)越高，持紀(jì)念幣到銀行辦理儲(chǔ)蓄和兌付業(yè)務(wù)也將更加普遍。

5.交易市場(chǎng)混亂。①交易主體繁雜。中國(guó)人民銀行對(duì)紀(jì)念幣經(jīng)銷機(jī)構(gòu)做出相關(guān)規(guī)定：凡設(shè)立經(jīng)營(yíng)人民幣的經(jīng)銷部和經(jīng)銷點(diǎn)，必須經(jīng)中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行批準(zhǔn)，并經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)。但搜索淘寶就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在售商家成百上千，這些商家絕大部分不符合準(zhǔn)入條件。除線上的賣家外，線下更有大批小商小販。②交易價(jià)格混亂。《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于禁止非法買賣人民幣的通知》規(guī)定：普通紀(jì)念幣自發(fā)行之日起一年內(nèi)只準(zhǔn)等值交換。以2017年7月發(fā)行的紀(jì)念建軍九十周年的紀(jì)念幣為例，截至當(dāng)前（2018年5月）尚不滿一年，淘寶商家明碼標(biāo)價(jià)，均存在不同程度的溢價(jià)出售現(xiàn)象。③非法廣告誤導(dǎo)消費(fèi)者現(xiàn)象嚴(yán)重。2018年1月狗年生肖紀(jì)念幣預(yù)約期間，在“百度搜索”和“360搜索”界面搜索“狗年生肖紀(jì)念幣”，出現(xiàn)的首要選項(xiàng)非央行紀(jì)念幣預(yù)約界面，而是其他紀(jì)念幣廣告，以此“誘導(dǎo)”消費(fèi)者購(gòu)買。作為這種無(wú)底線的虛假?gòu)V告侵害了廣大消費(fèi)者的利益，卻并沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行管理規(guī)范。

四、問(wèn)題形成的原因

1.公眾固有觀念。在過(guò)去很長(zhǎng)時(shí)間里由于發(fā)行數(shù)量和發(fā)行方式等原因，公眾接觸和了解普通紀(jì)念的機(jī)會(huì)并不多，對(duì)普通紀(jì)念幣不熟悉、不了解。

2.預(yù)約方式還有待完善。網(wǎng)上預(yù)約的方式是科技帶來(lái)的一種革新。這種預(yù)約方式實(shí)行的時(shí)間還很短，尚處于摸索階段，很多地方需要在實(shí)踐中改進(jìn)。

3.反假力量薄弱。由于普通紀(jì)念幣自誕生之日起就被裝裱收藏，常年束之高閣，得到外界“鑒定”的機(jī)會(huì)很少?；鶎庸ぷ魅藛T鑒定水平和鑒定知識(shí)有限、鑒定工具缺乏，反假鑒定工作難以開(kāi)展，也無(wú)法對(duì)消費(fèi)者開(kāi)展宣傳，這些都造成普通紀(jì)念幣反假工作力量薄弱。

4.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。商業(yè)銀行法律意識(shí)不夠，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到自身在普通紀(jì)念幣發(fā)行兌換流通交易環(huán)節(jié)中的角色和定位。未能嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)法律規(guī)章，認(rèn)真履行自身義務(wù)，業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)也不夠嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。

5.管理主體不明確。在普通紀(jì)念幣的管理中，中國(guó)人民銀行僅對(duì)紀(jì)念幣印制企業(yè)以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的違法行為具備執(zhí)法權(quán)，對(duì)于市場(chǎng)其他主體的違法行為則不具備執(zhí)法權(quán)。因此，出現(xiàn)對(duì)于其他主體違法制造、銷售流通紀(jì)念幣等行為監(jiān)管混亂的現(xiàn)象。

五、建議與對(duì)策

1.完善立法，明確監(jiān)管主體。面對(duì)我國(guó)普通紀(jì)念幣流通、交易、管理、監(jiān)督等環(huán)節(jié)上法律規(guī)范不夠細(xì)化，出臺(tái)和深化相關(guān)法律來(lái)規(guī)范普通紀(jì)念幣的各個(gè)環(huán)節(jié)已經(jīng)成為迫在眉睫的需求。有法可依，是紀(jì)念幣健康有序發(fā)展的根本保障；監(jiān)管主體的明確，是對(duì)紀(jì)念幣不法行為的有效約束。

2.發(fā)行方式多樣化，因地制宜兼顧各類群體。在發(fā)行方式上要綜合考慮到先進(jìn)地區(qū)與落后地區(qū)、年輕群體與年老群體的差異性，因地制宜采用多種發(fā)行方式相結(jié)合，既有網(wǎng)上預(yù)約機(jī)制，也要適當(dāng)增加網(wǎng)下預(yù)約機(jī)制，兼顧落后弱勢(shì)的社會(huì)群體。

3.擴(kuò)大宣傳力度。觀念的形成絕非一朝一夕，將普通紀(jì)念幣宣傳納入人民幣宣傳工作中，進(jìn)一步提高普通紀(jì)念幣的宣傳力度，擴(kuò)大社會(huì)群眾對(duì)普通紀(jì)念幣的認(rèn)知度。

4.提高反假技能。首先是要提高銀行工作人員的反假技能，在開(kāi)展人民幣反假技能培訓(xùn)的同時(shí)增加對(duì)普通紀(jì)念幣的反假技能培訓(xùn)，提高廣大銀行工作者的專業(yè)素質(zhì)。其次要提高廣大群眾的反假意識(shí)，掌握基本的識(shí)別技能，了解正規(guī)的購(gòu)買渠道。最后是要不斷提高科技創(chuàng)新在普通紀(jì)念幣反假方面的運(yùn)用，借助先進(jìn)機(jī)器設(shè)備提高反假效率。

5.規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銷售秩序。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)商家的管理，對(duì)不符合規(guī)定的商家進(jìn)行排查清理，對(duì)出售販賣假幣的商家要給予法律制裁。

6.暢通紀(jì)念幣的兌換回收途徑。人民銀行在制定普通紀(jì)念幣的回收標(biāo)準(zhǔn)以及雙向自由兌換的實(shí)施細(xì)則的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行普通紀(jì)念幣預(yù)約、兌換、回收工作的管理，規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程，杜絕商業(yè)銀行拒兌拒存現(xiàn)象的發(fā)生，確保普通紀(jì)念幣的雙向自由兌換。

（作者單位：中國(guó)人民銀行含山縣支行）