文/姜雪梅 編輯/韓英彤

對開證行來講，受益人交單要首先做好風(fēng)險防控，確認(rèn)好交單人的身份，并書面征得申請人對受益人身份的確認(rèn)，同時注意嚴(yán)格按照國際慣例來處理單據(jù)。

信用證項下，受益人交單通常是由受益人將單據(jù)徑交信用證指定銀行或其往來銀行，由該銀行對單據(jù)審核或不審核，附上銀行寄單索匯面函后寄到開證行，形成一種銀行之間的往來關(guān)系，即通常所說的銀行交單。而受益人直接交單開證行，是指受益人不通過信用證指定銀行或其往來銀行，而直接將單據(jù)徑直郵寄開證行或直接到開證行柜臺交單的行為。受益人直接交單開證行，在受益人交單本身及銀行處理業(yè)務(wù)過程中，會存在一些問題及疑問，現(xiàn)就有關(guān)問題進(jìn)行探討。

受益人是否有權(quán)直接交單開證行

UCP600第2條對交單和交單人的定義如下：交單意指向開證行或指定銀行提交信用證項下單據(jù)的行為；而交單人指實施交單行為的受益人、銀行或其他人。因此，受益人是可以越過指定銀行或其往來銀行直接交單給開證行的。

UCP600第6條a款規(guī)定，在指定銀行兌用的信用證同時也可以在開證行兌用；d II款規(guī)定，可在其處兌用信用證的銀行所在地即為交單地點，開證行所在地也是交單地點。這兩條進(jìn)一步說明，受益人可以直接交單到開證行。

實務(wù)中，因從欺詐和合規(guī)角度考慮，開證行甚至申請人一般不希望從受益人處直接收到交單。鑒此，有些開證行或自行、或在申請人要求下，或會將受益人的直接交單未經(jīng)受益人授權(quán)直接退回受益人。這種做法是否可以？

UCP600第7條規(guī)定：只要規(guī)定的單據(jù)提交給指定銀行或開證行，并且構(gòu)成相符交單，則開證行必須承付。即無論交單人是何者，開證行承付的條件僅是規(guī)定的相符單據(jù)提交到開證行，除非單據(jù)有不符點，開證行可以按照UCP600第16條拒付退單。

因此，受益人直接交單，開證行必須按照UCP600審核單據(jù)，然后承付或拒付。沒有受益人的授權(quán)或要求，開證行不得隨意退單（除非符合UCP600第16條C III c或E）。

受益人直接交單下開證行如何確認(rèn)其身份

受益人直接交單存在欺詐等潛在風(fēng)險。本文僅對受益人身份確認(rèn)問題進(jìn)行論述。

開證行和受益人往往分屬不同的國家，受益人直接交單通常是通過郵寄方式將單據(jù)直接寄開證行，而不是直接到開證行柜臺交單。而無論是何種方式交單，開證行均無從核實交單人的身份。如果是冒名受益人交單的話，當(dāng)真正的受益人再次交單時，開證行可能會面臨兩次付款的困境，或至少遭遇法律問題。因此開證行應(yīng)謹(jǐn)慎對待受益人交單，要對交單的受益人進(jìn)行身份確認(rèn)。

一般來講，開證行可從以下兩方面來確認(rèn)受益人交單事宜：

（1）發(fā)報信用證通知行，請其協(xié)助對受益人身份及交單進(jìn)行確認(rèn)；

（2）要求交單人提供其是受益人身份信息文件，同時取得申請人對交單人為受益人身份的認(rèn)可。

實務(wù)中，經(jīng)常會有信用證通知行不理會開證行上述請求的情況。對此，開證行可以同時請申請人協(xié)商受益人聯(lián)系通知行及時回復(fù)開證行，以避免受益人交單業(yè)務(wù)不能得到及時處理；另一方面，也可以借此向申請人確認(rèn)其交單事宜。開證行應(yīng)充分利用申請人對其客戶和交易進(jìn)展的了解和熟悉，及其與受益人聯(lián)系溝通方面的便利和可信度，由其協(xié)助對受益人的身份進(jìn)行確認(rèn)。申請人確認(rèn)受益人身份后，應(yīng)該提交書面確認(rèn)說明，開證行妥善留檔備查。

實務(wù)中還有一種做法是將受益人直接交單業(yè)務(wù)委托通知行/指定銀行接管。確有銀行收到開證行的委托后，接手了該業(yè)務(wù)的后續(xù)處理，變成了銀行交單，這也應(yīng)該是銀行和受益人溝通后的結(jié)果。

但是筆者不建議在未征得受益人同意和授權(quán)的前提下直接去委托銀行接管業(yè)務(wù)，否則有可能會違背受益人的意愿，擾亂其初衷，并給開證行帶來不良影響。但如果通知行/指定銀行在應(yīng)開證行要求查詢受益人時，主動和受益人達(dá)成了合作處理業(yè)務(wù)的協(xié)議，將受益人直接交單變成銀行交單，則另當(dāng)別論。

如果開證行為加強風(fēng)險防范，要求交單金額在信用證通知面函上背批，開證行可要求受益人郵寄信用證正本到開證行，或委托通知行對信用證進(jìn)行背批。但鑒于目前信用證電子通知的流行做法，信用證及通知面函的紙制形式不一定存在，在其上背批金額的要求也可能僅是開證行單方面的意愿。

如何解決受益人直接交單給開證行帶來的問題

受益人交單通常存在不專業(yè)、指示不清或缺乏開證行憑依處理業(yè)務(wù)的指示的問題，如沒有付款路徑、索匯金額不明確等。這些都會給開證行處理業(yè)務(wù)帶來困難；如果存在不符點，還存在拒付通知發(fā)送方式不同于常規(guī)、便捷的MT734 SWIFT報文拒付的問題。

筆者就受益人直接交單的拒付通知發(fā)送及沒有付款路徑的問題做一簡單探討。

受益人直接交單下拒付通知的發(fā)送

銀行交單的拒付通知往往是通過發(fā)送MT734或MT999SWIFT報文來實現(xiàn)的。但是受益人，除去極個別的大型集團公司如西門子有自己的SWIFT代碼之外，通常都沒有SWIFT代碼。因此拒付通知的發(fā)送是無法通過直接與受益人進(jìn)行SWIFT電報往來來完成的。那么拒付通知如何發(fā)送呢？

實務(wù)中，有發(fā)報給信用證通知行，讓其轉(zhuǎn)拒付通知給受益人的做法。這種做法是否恰當(dāng)呢？

讓我們先看一下國際慣例對拒付通知發(fā)送的要求。UCP600第16條C規(guī)定，開證行決定拒付時，必須給予交單人一份單獨的拒付通知；UCP600第16條D則進(jìn)一步明確，第16條c款要求的通知必須以電訊方式，如不可能，則以其他快捷方式發(fā)出。

對此要關(guān)注兩點：一是拒付通知必須以電訊方式發(fā)送，如不可能，才能選擇其他快捷方式；二是拒付通知須發(fā)送給交單人。

電訊方式，最常見的當(dāng)屬SWIFT組織的電訊網(wǎng)絡(luò)，其次，電話、傳真、EMAIL也應(yīng)該屬于電訊方式。國際商會在ICC OPINION R262中就提到，國際慣例規(guī)定的通知拒付的電訊方式包括電話。

在電訊不發(fā)達(dá)的以前，受益人直接交單拒付通知的發(fā)送，選擇發(fā)報信用證通知行轉(zhuǎn)受益人，或許不失為一種不得已而快捷的方式。但是實際上是否快捷，則要看通知行是否能快捷地轉(zhuǎn)通知給受益人了。

況且，受益人直接交單開證行，通知行并未參與到交單業(yè)務(wù)中，其沒有任何義務(wù)和責(zé)任必須協(xié)助開證行轉(zhuǎn)拒付通知給受益人。實務(wù)中常會遇到通知行對開證行不理睬的情況。如通知行不理會或未及時理會，則根本無法實現(xiàn)快捷地通知交單人；同時，因通知行沒有轉(zhuǎn)拒付通知的義務(wù)，其行為的法律效力也無從考證。因此，不建議采取此種方式。

在電訊發(fā)達(dá)的今天，可以運用的其他電訊方式很多，如電話、傳真、EMAIL。受益人交單通常會注明上述某種聯(lián)絡(luò)方式，因此，拒付時可以通過上述某種電訊方式將拒付通知發(fā)送或通知受益人，然后佐以將拒付通知快遞郵寄給受益人。若沒有上述電訊方式，可按照到單中受益人的郵寄地址或信用證中受益人的地址，以快遞郵寄拒付通知的方式來完成拒付。此種情況下，建議佐以發(fā)報給信用證通知行，讓其轉(zhuǎn)通知受益人開證行拒付事宜及拒付內(nèi)容。這樣更符合謹(jǐn)慎行事的原則。

受益人直接交單，無付款路徑的處理與相關(guān)責(zé)任

受益人交單中如果沒有包含付款路徑信息，為保證資金安全，建議向信用證通知行發(fā)電，請求其協(xié)助告知付款路徑，并確認(rèn)受益人交單事宜。融入銀行信譽的銀行間通訊往來，可使資金相對安全。

如果通知行對開證行的請求置之不理，開證行可以通過電話、EMAIL甚至信函的方式聯(lián)系受益人，要求其提供付款路徑。但是這種方式風(fēng)險非常大，銀行必須做好資金安全保障措施，如征得申請人的書面同意書等，來確保資金安全。

如果因為受益人提供的信息不全（包括無付款路徑）、不及時，而開證行為此做了包括上述措施在內(nèi)的所有查詢但均未得到反饋，導(dǎo)致開證行未能在審核完單據(jù)后及時付款，筆者認(rèn)為，開證行不應(yīng)承擔(dān)任何由此引起的遲付責(zé)任。

綜上，從受益人自身權(quán)益保障和開證行便利業(yè)務(wù)開展角度出發(fā)，受益人交單需要謹(jǐn)慎對待，謹(jǐn)慎處理。對受益人來講，其直接向開證行交單存在以下弊端：一是因其對信用證業(yè)務(wù)、對國際慣例通常不專業(yè)，提交的單據(jù)很可能含有一些可以更正的不符點，但由于不能及時得到修正而引起本可以避免的拒付，不能順利收匯；二是如果信息不全如未提供付款路徑，會造成開證行付款困難和延遲，甚至于最終無法付款；三是相比銀行交單，會增加開證行的處理環(huán)節(jié)，有可能增加不必要的費用。因此，建議受益人在信用證項下的交單收匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過交單銀行來實現(xiàn)。對開證行來講，面對受益人的直接交單，首先要做好風(fēng)險防控，謹(jǐn)慎確認(rèn)交單人的身份，并書面征得申請人對受益人身份的確認(rèn)；同時，還要注意嚴(yán)格按照國際慣例來處理單據(jù)。