趙宇婷 熊文楷

一、校園貸的現(xiàn)狀及危害

近幾年來有關(guān)“校園網(wǎng)貸”引發(fā)的熱議，使人們不得不開始關(guān)注大學(xué)校園中這種不健康的消費觀所帶來的危害以及產(chǎn)生的債務(wù)悲劇。而輔導(dǎo)員作為高校學(xué)生工作的骨干力量，必須以專業(yè)的眼光去看待校園貸的現(xiàn)狀及原因，據(jù)此提出有效的對策，避免悲劇的再次發(fā)生。

校園貸，是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。校園借貸平臺通過各種惡意欺騙隱瞞的行為誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行貸款。很多校園貸平臺只需要在校大學(xué)生提交個人身份信息（包括身份證號、所在院系、班級、學(xué)信網(wǎng)的賬號密碼等）進(jìn)行注冊及驗證，在線錄制視頻簽約，就能在較短時間內(nèi)輕松獲得少則上千、多則上萬元的信用貸款。正是由于這些貸款申請簡單、程序操作無障礙等優(yōu)勢條件，學(xué)生紛紛涌入這一行列中獲取現(xiàn)金去購買奢侈品和進(jìn)行各種不良消費。

目前，在校大學(xué)生使用的校園貸主要分為三類：第一類是針對大學(xué)生的分期購物平臺，如趣分期、愛學(xué)貸、分期樂等；第二類是P2P貸款平臺，是用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和學(xué)費資助，例如名校貸、人人貸、我來貸等；第三類是電商平臺提供的消費貸款服務(wù)，如我們所知的京東、淘寶提供的白條、花唄、借唄等。

大學(xué)生是一個特殊群體，由于學(xué)生的各自家庭條件并不相同，長期生活在一起難免會產(chǎn)生攀比虛榮等心理現(xiàn)象，經(jīng)常會有購買自己經(jīng)濟(jì)能力以外的商品的欲望。正是由于校園貸采取的分期付款方式讓學(xué)生這種欲望有實現(xiàn)的可能性，又可以為自己攢足“面子”，學(xué)生于是紛紛投入校園貸的陷阱。這個陷阱就是一旦逾期未償還貸款，就得付出高昂的利息費用。時間越長費用利滾利地翻倍增長，以至于學(xué)生無力負(fù)擔(dān)這筆貸款。他們?yōu)榱藘斶€這筆債務(wù)會再向另一個平臺上進(jìn)行貸款，這就導(dǎo)致“連環(huán)貸”。有的女學(xué)生會采用“裸貸”，更有甚者會盜用自己同學(xué)的身份信息去進(jìn)行貸款，導(dǎo)致校園環(huán)境極不安穩(wěn)。催債公司采取的催債方式也是相當(dāng)殘忍，有的用暴力威脅，有的用裸照恐嚇，有的直接打電話騷擾學(xué)校相關(guān)負(fù)責(zé)人和親朋好友。由于大學(xué)生沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力，最后的解決方式都是家長進(jìn)行買單。這不僅加劇了一個家庭的家庭負(fù)擔(dān)，還會對學(xué)生的心理造成嚴(yán)重的挫傷。

二、校園貸原因分析

1.校園貸款監(jiān)管部門的法律體系不完善

校園貸屬于互聯(lián)網(wǎng)消費金融，我國目前對互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)的監(jiān)管還比較欠缺。監(jiān)管部門主體不明確，校園借貸平臺利用這一項法律漏洞，允許大學(xué)生“拆東墻補(bǔ)西墻”的做法。同一個人可以冒用他人的身份信息在同一貸款平臺進(jìn)行貸款，也可能出現(xiàn)同一個人在不同平臺上分別進(jìn)行貸款，這樣就形成了越貸越多、越貸越還不上的現(xiàn)象，以致造成自殺的悲劇。

2.校園貸款公司的自身不正當(dāng)性

《南方周末》的一份對大學(xué)生校園貸款的問卷調(diào)查中顯示，借貸公司與大學(xué)生簽訂借貸合同時并沒有將合同給大學(xué)生仔細(xì)查看，還存在不給看合同的例子。他們在宣傳時，通常稱自己信息門檻低，利息低，手續(xù)簡單，閉口不提自己今后要收取的“服務(wù)費”“逾期費”“催收費”，通過各種殘酷的方法對學(xué)生進(jìn)行心理壓迫，打電話騷擾親朋好友。

3.大學(xué)生消費觀念偏差

大學(xué)校園里現(xiàn)在普遍的消費觀念就是超前消費、過度消費。這樣的消費觀念無疑有利有弊。欲望是人的本性之一，大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)能力，虛榮心強(qiáng)，愛攀比。在現(xiàn)在這個信息大爆炸的時代，電子產(chǎn)品的更新、服裝飾品的上新、朋友圈的刷新都無疑是對學(xué)生生活的刺激。于是貸款的需求量急劇上升。

4.大學(xué)生自身法律意識低下

大學(xué)生在與網(wǎng)貸公司簽署合同時對違約條款、違約金支付并沒有仔細(xì)研究，盲目與公司簽署合同，對他們的收費標(biāo)準(zhǔn)也不仔細(xì)過問，很多網(wǎng)絡(luò)平臺借貸公司產(chǎn)品費率都不明晰。而且學(xué)生在還不起貸款時會盜用同學(xué)的身份信息進(jìn)行貸款，構(gòu)成違法。金錢債務(wù)是小事，刑事責(zé)任事關(guān)重大，會影響終身。在被暴力催債時，情節(jié)嚴(yán)重時可根據(jù)《中華人民共和國刑法》中的敲詐勒索罪，來維護(hù)自身的合法權(quán)益。

三、高校輔導(dǎo)員應(yīng)對校園貸的對策

1.培養(yǎng)學(xué)生正確消費觀

高校輔導(dǎo)員可以通過座談教育等方式教會學(xué)生樹立正確的消費觀，避免形成過度消費、從眾消費等錯誤消費觀念，防止攀比、炫耀、虛榮、拜金的不良學(xué)校風(fēng)氣；及時了解學(xué)生的消費動態(tài)，與學(xué)生家長經(jīng)常保持聯(lián)系，對于學(xué)生不恰當(dāng)?shù)南M應(yīng)立即做出相應(yīng)的心理輔導(dǎo)工作，幫助學(xué)生制訂合理的消費計劃，做到量入為出，適度消費，綠色消費，可以避免出現(xiàn)不必要的悲劇。

2.加強(qiáng)學(xué)生的法律意識

高校輔導(dǎo)員應(yīng)通過各大專業(yè)金融講座向?qū)W生普及消費相關(guān)的金融知識，了解金融信貸、理財、網(wǎng)絡(luò)安全的基本狀況，學(xué)會如何規(guī)避讓自己掉入校園貸的陷阱；還可以與學(xué)校法律專業(yè)的學(xué)生一起組織一場學(xué)院活動，向?qū)W生講述最佳的維護(hù)自己的法律手段。貸款后沒錢償還也不能采取拖欠、躲避的方式，這樣會導(dǎo)致利息翻倍增長，應(yīng)該積極采取法律的手段解決問題，以免自己受到暴力壓迫。同時教育學(xué)生保護(hù)好自己的個人信息身份，有效避免被貸款的危險。

3.正確了解信用的重要性

在校的大學(xué)生大多對信用有多重要沒什么概念。在如今的社會中，個人的信用記錄極為重要，凡是需要與銀行掛鉤的東西都需要出示信用記錄。辦理校園貸無疑是給自己的信用抹黑。高校輔導(dǎo)員應(yīng)該教育學(xué)生時刻關(guān)注自己的信用記錄，努力提高自己的信用，創(chuàng)造一個良好的信用記錄，在今后的生活中不必因自己的一點小污點導(dǎo)致失去貸款購置房產(chǎn)和出國留學(xué)等的好機(jī)會。

4.及時與家長進(jìn)行溝通

教育永遠(yuǎn)不是學(xué)校一個地方的教育。家長的配合也是教育成功一個重要的因素。大學(xué)生大部分的經(jīng)濟(jì)來源都是父母。高校輔導(dǎo)員了解學(xué)生的消費動態(tài)同時與家長進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通就能及早發(fā)現(xiàn)學(xué)生的異樣。并且一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生已經(jīng)使用了校園貸，同家長的溝通也能很好地避免學(xué)生因害怕支付高額的利息，采取躲避的態(tài)度，從而導(dǎo)致利息成倍增長后的天價債務(wù)，防止事態(tài)惡化。

5.加強(qiáng)宣傳與排查，建立校園貸排查機(jī)制

2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》要求各個高校建立校園貸日常監(jiān)測機(jī)制和實時預(yù)警機(jī)制，及時處理學(xué)生校園貸問題。

高校輔導(dǎo)員是大學(xué)生工作的一線人員，應(yīng)該利用班干部定量觀察學(xué)生的消費動態(tài)，及時匯報學(xué)生的生活情況，大力加強(qiáng)宣傳，積極開展主題班會，講解校園貸的悲劇案例，向?qū)W生普及校園貸的收取費用有多么驚人，并由學(xué)生自己親自計算這一利率，讓他們對校園貸有全面且直觀的認(rèn)識。一星期一上報，一月一排查，將校園貸遏制在搖籃里。

目前，分期付款已經(jīng)是一種消費趨勢，但是作為大學(xué)生更應(yīng)該做的是根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力去進(jìn)行相應(yīng)的消費。輔導(dǎo)員理應(yīng)加強(qiáng)自身的職業(yè)修養(yǎng)，正確認(rèn)識、了解校園貸的危害，關(guān)注學(xué)生的動態(tài)，與家長一起進(jìn)行正確引導(dǎo)，讓學(xué)生養(yǎng)成正確的消費觀。

參考文獻(xiàn)：

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