張海云

2018年以來，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，按照高質(zhì)量發(fā)展的要求，堅(jiān)定不移地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型、持續(xù)深化供給側(cè)改革，整體業(yè)績良好。前三季度，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為22.7萬億元，同比增長7.82%；凈利潤1718億元，同比增長7.28%，在國有大行中增速領(lǐng)先。

本年度農(nóng)業(yè)銀行憑借在公司業(yè)務(wù)和金融科技方面的亮眼表現(xiàn)，榮獲《投資者報(bào)》頒發(fā)的“2018值得信任的公司銀行”和“2018值得信任的科技銀行”兩個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

公司業(yè)務(wù)位居同業(yè)前列

作為國有大行，農(nóng)業(yè)銀行向來堅(jiān)定不移地服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至今年9月末，農(nóng)業(yè)銀行公司存款余額6.86萬億元，公司類貸款余額6.6萬億元，前9個(gè)月對(duì)公賬戶結(jié)算量累計(jì)達(dá)315萬億元，均位居國內(nèi)同業(yè)前列。

這樣的成績是如何實(shí)現(xiàn)的？在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部人員給出了八個(gè)理由：

一是著力支持國家重大項(xiàng)目建設(shè)。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行重大營銷項(xiàng)目庫儲(chǔ)備項(xiàng)目為10841個(gè)，新增2418個(gè)，本年貸款投放4070億元。

二是積極支持雄安新區(qū)建設(shè)。與新區(qū)管委會(huì)簽署全面合作協(xié)議，率先向管委會(huì)提交了“1+3+X”的金融服務(wù)方案，農(nóng)業(yè)銀行雄安分行在同業(yè)首家開業(yè)，一系列工作得到新區(qū)管委會(huì)的高度認(rèn)可。

三是搶抓新經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇。對(duì)新經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)客戶名單庫實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，出臺(tái)差異化政策。截至9月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加1749億元。

四是積極支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。與工信部、發(fā)改委等部門保持密切溝通，截至2018年9月末，農(nóng)業(yè)銀行工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)貸款比年初新增133億元，增幅23%；制造強(qiáng)國戰(zhàn)略貸款比年初新增1049.9億元，增幅25.4%。

五是持續(xù)提升國企混改重點(diǎn)客戶綜合金融服務(wù)水平。重點(diǎn)推進(jìn)國企混改概念上市公司的專項(xiàng)營銷、天津等混改重點(diǎn)區(qū)域的營銷組織、產(chǎn)業(yè)基金等混改重點(diǎn)業(yè)務(wù)的營銷推介，鎖定250家國企混改重點(diǎn)客戶，提供全流程的金融服務(wù)。

六是積極服務(wù)國家重大區(qū)域戰(zhàn)略。牽頭制定粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)（港）金融服務(wù)方案，明確“十五大”重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)工作舉措，專題推介十四項(xiàng)特色產(chǎn)品和服務(wù)。

七是持續(xù)推進(jìn)“一帶一路”倡議和“走出去”企業(yè)金融服務(wù)。累計(jì)為“走出去”客戶辦理項(xiàng)目貸款、保函、境外發(fā)債等業(yè)務(wù)1540億美元，其中涉及“一帶一路”國家45個(gè)，業(yè)務(wù)總額126億美元。

八是貫徹“房子是用來住的，而不是用來炒的”的要求。截至9月末，保障性安居工程貸款比年初增加472億元；棚戶區(qū)改造貸款比年初增加1418億元。已與19家政府及企業(yè)簽訂了法人租賃住房信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。

持續(xù)不斷推進(jìn)小微金融服務(wù)

在眾多公司業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)銀行的小微金融服務(wù)也是自成一色。自2010年起，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投放力度，連續(xù)8年實(shí)現(xiàn)監(jiān)管達(dá)標(biāo)。

按照相關(guān)規(guī)定，2017年農(nóng)業(yè)銀行成立了普惠金融事業(yè)部。今年，普惠金融服務(wù)體系進(jìn)一步向基層延伸。截至目前，全行已在二級(jí)分行及以下設(shè)立799家普惠金融專營機(jī)構(gòu)和示范支行，覆蓋了“中國制造2025”國家級(jí)示范區(qū)、“雙創(chuàng)”示范基地，各類園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、特色商圈等小微企業(yè)集聚的重點(diǎn)地區(qū)。

針對(duì)小微企業(yè)“短小頻急”的金融需求，農(nóng)業(yè)銀行還積極探索，加快產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，初步形成了由8項(xiàng)全行通用型信貸產(chǎn)品、109項(xiàng)區(qū)域特色產(chǎn)品組成的小微產(chǎn)品體系。

今年年初，農(nóng)業(yè)銀行還專門設(shè)立普惠金融專項(xiàng)激勵(lì)戰(zhàn)略費(fèi)用與固定資產(chǎn)投資計(jì)劃，支持分行拓展小微企業(yè)客戶、完善普惠專營機(jī)構(gòu)；實(shí)施小微業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量優(yōu)惠，對(duì)部分達(dá)標(biāo)分支機(jī)構(gòu)給予計(jì)量折扣，保護(hù)和調(diào)動(dòng)各分支機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性。

積極擁抱金融科技

隨著金融科技浪潮洶涌而來，銀行業(yè)將迎來變局。各家銀行也都在積極轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)銀行走在了同行的前頭。

在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用上，農(nóng)業(yè)銀行區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)投產(chǎn)上線，突破性地實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)電商融資“e鏈貸”產(chǎn)品的成功落地。2018年1月網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)字積分體系“嗨豆”正式投產(chǎn)上線，為農(nóng)業(yè)銀行建立了積分存儲(chǔ)、查詢、消耗等功能的分布式記賬體系，目前進(jìn)行白名單客戶試點(diǎn)工作。2018年9月基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程優(yōu)化應(yīng)用項(xiàng)目正式投產(chǎn)。將區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)與養(yǎng)老金業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，打造基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)聯(lián)盟鏈，實(shí)現(xiàn)委托人、受托人、賬管人、托管人及投資管理人之間養(yǎng)老金業(yè)務(wù)單據(jù)的可信、安全、高效傳遞，是農(nóng)業(yè)銀行在區(qū)塊鏈研究領(lǐng)域的重要突破。

《投資者報(bào)》記者還注意到，農(nóng)業(yè)銀行還在全力打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用明星產(chǎn)品，出現(xiàn)眾多“網(wǎng)紅”。例如2018年3月上線的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”“一號(hào)工程”——惠農(nóng)e通平臺(tái)，為涉農(nóng)生產(chǎn)企業(yè)、縣域批發(fā)商、農(nóng)村超市、惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)戶、專業(yè)市場(chǎng)等產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供進(jìn)銷存管理、線上線下一體化支付結(jié)算、普惠金融、網(wǎng)絡(luò)融資等四位一體的“電商+金融”綜合服務(wù)解決方案。

今年，農(nóng)行重點(diǎn)打造新一代智能掌上銀行，突出掌銀智能化服務(wù)能力，精心打造了“首頁、投資、信用卡、生活、我的”五個(gè)頻道和助力“智能交互、智能投資、智能支付、智能管家、智能出行、智能安全”六大方面的體驗(yàn)提升。

近年來，人工智能技術(shù)發(fā)展迅猛，農(nóng)業(yè)銀行也在大力發(fā)展人工智能技術(shù)金融應(yīng)用。具體表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是金融大腦項(xiàng)目。作為全行智能銀行創(chuàng)新的引擎，支撐全行數(shù)字化經(jīng)營和各業(yè)務(wù)系統(tǒng)智能化升級(jí)，服務(wù)于各業(yè)務(wù)系統(tǒng)及全行業(yè)務(wù)部門，支持上層的客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、信用評(píng)價(jià)、反欺詐、智能客服、智能投顧等應(yīng)用。二是智能投資業(yè)務(wù)系統(tǒng)。根據(jù)個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期限等信息，為農(nóng)業(yè)銀行客戶智能推薦符合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金組合產(chǎn)品，并提供一鍵購買、一鍵贖回、一鍵調(diào)倉等功能。三是個(gè)人客戶智能營銷中心。建立農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶智能營銷中心，全面提升精準(zhǔn)銷售能力，支持線上線下全渠道精準(zhǔn)銷售。四是智慧信貸1.0項(xiàng)目。以大數(shù)據(jù)計(jì)算為基礎(chǔ)，并將文字識(shí)別、人臉識(shí)別等人工智能技術(shù)應(yīng)用到信貸業(yè)務(wù)全流程。