這些附加險(xiǎn)很實(shí)用，身為車(chē)主的你了解多少？

曉保

很多車(chē)主都了解，在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中，主要分為兩個(gè)大類(lèi)：主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。其中，附加險(xiǎn)可以在四項(xiàng)主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提供更加完善的保障。投保哪類(lèi)附加險(xiǎn)因車(chē)主個(gè)人情況而定，但有一些附加險(xiǎn)，屬于多數(shù)車(chē)主都會(huì)選擇的險(xiǎn)種。今天，筆者便為大家介紹其中一項(xiàng)——不計(jì)免賠率險(xiǎn)。這個(gè)很多車(chē)主都覺(jué)得實(shí)用的險(xiǎn)種，你究竟了解多少呢？

什么是不計(jì)免賠率險(xiǎn)

我們先來(lái)了解一些不計(jì)免賠率的基礎(chǔ)知識(shí)。不計(jì)免賠率險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，車(chē)主在投保了任一主險(xiǎn)及其他設(shè)置了免賠率的附加險(xiǎn)后，均可投保這項(xiàng)附加險(xiǎn)。它的保險(xiǎn)責(zé)任是：“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?！?/p>

通俗點(diǎn)解釋就是：對(duì)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)而言，車(chē)主在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不管是誰(shuí)的責(zé)任，都有一個(gè)免賠率，具體免賠的比例會(huì)因責(zé)任不同而不同，但無(wú)論如何車(chē)主都要自負(fù)一部分。但是，如果買(mǎi)了不計(jì)免賠率險(xiǎn)，就沒(méi)有這部分免賠了，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)按損失程度全額賠付。

舉個(gè)例子：車(chē)主A駕駛車(chē)輛在市區(qū)與他車(chē)發(fā)生碰撞，造成對(duì)方車(chē)輛嚴(yán)重受損，車(chē)主A負(fù)事故全責(zé)，經(jīng)評(píng)估對(duì)方車(chē)輛維修費(fèi)用達(dá)10多萬(wàn)元。由于車(chē)主A在購(gòu)買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)的時(shí)候沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)種，那么自己還需要承擔(dān)近2萬(wàn)元的保險(xiǎn)公司免賠部分，但是如果之前選購(gòu)了不計(jì)免賠率這個(gè)附加險(xiǎn)呢？就不需要自己承擔(dān)著2萬(wàn)元費(fèi)用了。

不計(jì)免賠率險(xiǎn)究竟能為車(chē)主省下多少錢(qián)？

了解了基礎(chǔ)概念，接下來(lái)車(chē)主可能想問(wèn)了：買(mǎi)了這項(xiàng)不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)，究竟在發(fā)生事故后，能為車(chē)主省多少錢(qián)呢？我們說(shuō)過(guò)，具體免賠的比例會(huì)因責(zé)任不同而不同。下面，筆者就為大家盤(pán)點(diǎn)一下基本的免賠率規(guī)定（以下是常見(jiàn)的相對(duì)免賠所對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種類(lèi)型）。

車(chē)損險(xiǎn)。在車(chē)損險(xiǎn)中，免賠率是這樣規(guī)定的：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率。也就是說(shuō)，如果車(chē)主投保了不計(jì)免賠率險(xiǎn)之后，這部分費(fèi)用自己就可以不用承擔(dān)了。

三責(zé)險(xiǎn)。在三責(zé)險(xiǎn)中，免賠率是這樣規(guī)定的：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率； 負(fù)全部事故責(zé)任的，實(shí)行 20%的事故責(zé)任免賠率。同樣，如果車(chē)主投保了不計(jì)免賠率險(xiǎn)之后，這部分費(fèi)用自己就可以不用承擔(dān)了。

車(chē)上人員險(xiǎn)。在車(chē)上人員險(xiǎn)種，免賠率是這樣規(guī)定的：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行 20%的事故責(zé)任免賠率。 同理，如果車(chē)主投保了不計(jì)免賠率險(xiǎn)之后，這部分費(fèi)用自己就可以不用承擔(dān)了。

投保不計(jì)免賠率險(xiǎn)后，所有費(fèi)用都能賠嗎？

有的車(chē)主看到這里可能會(huì)想：是不是投保了不計(jì)免賠率險(xiǎn)以后，發(fā)生事故的所有費(fèi)用自己都可以不用承擔(dān)了。并不是的。那么，具體來(lái)說(shuō)，不計(jì)免賠率險(xiǎn)又有哪些不賠呢？（以下是常見(jiàn)的絕對(duì)免賠所對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種類(lèi)型）。主要包括以下內(nèi)容：

1. 機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的（車(chē)主可投?！皺C(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)”來(lái)避免這部分損失）；

2. 因違反安全裝載規(guī)定而增加的（違反安全裝載規(guī)定的，實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率）；

3. 發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)約定的全車(chē)損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證的，每缺少一項(xiàng)而增加的；

4. 機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額；

5. 可附加不計(jì)免賠率條款但未選擇附加這一條款的險(xiǎn)種約定的；

6. 不可附加不計(jì)免賠率條款的險(xiǎn)種約定的。

看完這么多條款，部分車(chē)主心中可能會(huì)犯憷。其實(shí)，任何保險(xiǎn)條款的設(shè)置對(duì)車(chē)主和保險(xiǎn)公司的約定都是雙向的。車(chē)主要做的就是要把保險(xiǎn)的免責(zé)條款弄懂，尤其是每一個(gè)保險(xiǎn)都有著相應(yīng)的免責(zé)條款。只有這樣，才能最大程度保障自己的權(quán)益，讓保險(xiǎn)更好的為自己服務(wù)。