摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融業(yè)務(wù)模式也在不斷發(fā)生變化，人們對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)也提出了更多的要求。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)模式已經(jīng)不能滿足客戶的需求，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)模式，滿足了當(dāng)今時(shí)代客戶的多樣化需求，受到了許多客戶的歡迎。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷方面還存在著一些問(wèn)題，致使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展緩慢，影響了金融機(jī)構(gòu)的收益。本文主要研究的是基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷，希望能給我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)提供一些發(fā)展借鑒。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；營(yíng)銷

引言：

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了發(fā)展最為迅速的金融業(yè)務(wù)之一，得到了眾多客戶的喜愛，同時(shí)也對(duì)傳統(tǒng)金融造成了一定的沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也變得越來(lái)越激烈。金融機(jī)構(gòu)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更多的市場(chǎng)份額，就要以滿足市場(chǎng)需求和客戶需求為基礎(chǔ)來(lái)制定互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷策略，從而獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷問(wèn)題是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，首先要解決也必須要解決的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)要重視互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷，通過(guò)探尋新的營(yíng)銷策略來(lái)保障企業(yè)收益。

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)述

（一） 互聯(lián)網(wǎng)金融概念及特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融業(yè)務(wù)模式，是指在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)信息的傳遞和獲取，加快了金融業(yè)務(wù)的完成速度。它是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融機(jī)構(gòu)必然要使用的金融業(yè)務(wù)模式，為金融機(jī)構(gòu)開辟了一條新的發(fā)展道路，有效的提升了金融機(jī)構(gòu)的收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式主要有兩個(gè)特點(diǎn)：第一個(gè)特點(diǎn)是成本低廉。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，借貸雙方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)完成信息匹配，并且互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)會(huì)為用戶提供參考定價(jià)，減少了煩瑣的中間環(huán)節(jié)，節(jié)約了交易成本。金融機(jī)構(gòu)可以在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，能夠有效的節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。用戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)找到適合自己的金融產(chǎn)品，節(jié)省了大量的時(shí)間。第二個(gè)特點(diǎn)是覆蓋面積大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)，打破了傳統(tǒng)金融的時(shí)間和空間限制，只要有網(wǎng)絡(luò)，用戶就能夠購(gòu)買金融產(chǎn)品，獲得金融服務(wù)，提升了資源配置效率。

（二） 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種主要模式：第一種是P2P網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)貸指借貸雙方通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布信息，以此來(lái)幫助他人或是獲取幫助，由于借貸雙方直接在網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行交易，因此P2P網(wǎng)貸又被稱為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。借款人通過(guò)提供資金來(lái)獲得利潤(rùn)，貸款人通過(guò)貸入資金來(lái)獲得幫助，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過(guò)提供雙方信息來(lái)獲得一定的利益。第二種是第三方支付。第三方支付是一種電子支付模式，在這個(gè)模式當(dāng)中，非銀行類機(jī)構(gòu)通過(guò)和銀行簽訂協(xié)議，建立了銀行和用戶之間的支付通道。非銀行機(jī)構(gòu)主要提供支付鏈接，用戶主要提供支付密碼，銀行主要負(fù)責(zé)審核支付金額。第三種是大數(shù)據(jù)金融。大數(shù)據(jù)金融是指以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)獲取客戶的信息，從而讓金融機(jī)構(gòu)提供出客戶滿意的產(chǎn)品或服務(wù)。

二、 互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中存在的問(wèn)題

（一） 營(yíng)銷理念落后

營(yíng)銷理念是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷時(shí)依據(jù)的主要原則，引導(dǎo)著金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷方向。在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中，許多金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷理念較為落后，不能發(fā)揮出營(yíng)銷理念的引導(dǎo)作用，致使金融機(jī)構(gòu)發(fā)展停滯不前。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一個(gè)方面是營(yíng)銷機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)識(shí)不足。許多金融機(jī)構(gòu)只是為了跟隨行業(yè)潮流而進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷，不了解互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，將互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)單的當(dāng)成傳統(tǒng)金融的一種宣傳方式，無(wú)法得到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中的員工盲目的認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷只是營(yíng)銷部門的事，沒有主動(dòng)承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷任務(wù)，不能幫助營(yíng)銷人員進(jìn)行營(yíng)銷。第二個(gè)方面是營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷目標(biāo)不合理。營(yíng)銷機(jī)構(gòu)制定營(yíng)銷目標(biāo)時(shí)只考慮到了短期的經(jīng)濟(jì)利益，沒有注重機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展。

（二） 營(yíng)銷方式單一

營(yíng)銷方式是金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷過(guò)程中使用的方法，影響著金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷效果。在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中，部分金融機(jī)構(gòu)使用的營(yíng)銷方式較為單一，致使?fàn)I銷效果較差，無(wú)法獲得更高的經(jīng)濟(jì)利益。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一個(gè)方面是金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性不足。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷時(shí)處于被動(dòng)地位，只是等待客戶上門然后提供服務(wù)，不能主動(dòng)地尋找客戶，同時(shí)對(duì)于客戶的需求也不夠了解，為客戶介紹的金融產(chǎn)品也不能讓客戶滿意，也就是說(shuō)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足客戶的金融服務(wù)需求。第二個(gè)方面是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的功能不夠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的主要平臺(tái)。為了滿足用戶的多樣化需求，平臺(tái)需要有多種功能，但是許多金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只有簡(jiǎn)單的用戶信息記錄功能和聊天功能，無(wú)法激發(fā)用戶消費(fèi)的欲望。

（三） 營(yíng)銷人員素質(zhì)不高

營(yíng)銷人員是進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷主要人員，直接決定著金融機(jī)構(gòu)所獲得的經(jīng)濟(jì)利益。在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中，許多金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷人員素質(zhì)都不是很高，致使金融產(chǎn)品的銷售量過(guò)少，無(wú)法為金融機(jī)構(gòu)賺取更多的經(jīng)濟(jì)利益。營(yíng)銷人員的素質(zhì)問(wèn)題主要由兩個(gè)原因造成：第一個(gè)原因是金融機(jī)構(gòu)的招聘工作沒有做好。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)急需大量的營(yíng)銷人員，但是金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷時(shí)沒有注重應(yīng)聘者的實(shí)際營(yíng)銷水平，將素質(zhì)不高的應(yīng)聘者納入到營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之中，降低了隊(duì)伍的整體素質(zhì)。第二個(gè)原因是金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)工作沒有做好。培訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)提升營(yíng)銷人員素質(zhì)的主要途徑，但是在實(shí)際生活中，許多金融機(jī)構(gòu)開展的培訓(xùn)活動(dòng)較少，甚至根本沒有培訓(xùn)，這就無(wú)法提升營(yíng)銷人員的素質(zhì)。

（四） 營(yíng)銷體制不完善

營(yíng)銷體制是金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)的重要保障。在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中，許多金融機(jī)構(gòu)建立的營(yíng)銷體制都不完善，這就在一定程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一個(gè)方面是金融機(jī)構(gòu)的安全意識(shí)不強(qiáng)。用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)完成交易，在交易過(guò)程中容易出現(xiàn)被黑客攻擊的情況，也就是說(shuō)用戶的信息有可能會(huì)被泄露，資金有可能會(huì)被盜取，而金融機(jī)構(gòu)在保障用戶信息和資金安全方面做的工作還不夠多，無(wú)法實(shí)時(shí)保障用戶安全。第二個(gè)方面是金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)在用戶注冊(cè)、交易方面的監(jiān)督不足，也沒有明確制定用戶違約條款，致使一部分用戶違約而沒有受到嚴(yán)重懲罰，帶給了部分用戶極差的使用體驗(yàn)。

三、 基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷策略

（一） 創(chuàng)新營(yíng)銷理念

金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新營(yíng)銷理念，找準(zhǔn)營(yíng)銷方向，發(fā)揮出營(yíng)銷理念的引導(dǎo)作用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要從三個(gè)方面入手：第一個(gè)方面是要客戶為中心?？蛻羰巧系圻@句話成功詮釋了客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)要以客戶需求為基礎(chǔ)創(chuàng)新營(yíng)銷理念，從而走上為客戶服務(wù)的道路，以此獲得更多客戶的歡迎。第二個(gè)方面是要提升對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)。金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)并探索互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，分析出互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)價(jià)值，根據(jù)機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況來(lái)創(chuàng)新營(yíng)銷理念，提升營(yíng)銷理念的實(shí)質(zhì)性作用。第三個(gè)方面是樹立員工營(yíng)銷理念。金融機(jī)構(gòu)要幫助員工樹立營(yíng)銷理念，加強(qiáng)營(yíng)銷理念宣傳力度，讓全體員工參與營(yíng)銷，提升金融機(jī)構(gòu)的工作效率和質(zhì)量。除此之外，金融機(jī)構(gòu)還要制定長(zhǎng)期營(yíng)銷目標(biāo)，要注重機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展，考慮長(zhǎng)期利益。

（二） 改進(jìn)營(yíng)銷方式

金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)營(yíng)銷方式，提升營(yíng)銷效果，獲取更高的經(jīng)濟(jì)利益。金融機(jī)構(gòu)要從兩方面入手：第一個(gè)方面是增加服務(wù)的主動(dòng)性。金融機(jī)構(gòu)要化被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，要積極尋找新客戶，通過(guò)分析市場(chǎng)需求來(lái)找出消費(fèi)熱點(diǎn)，提供高質(zhì)量的金融服務(wù)和多樣化的金融產(chǎn)品給客戶，讓客戶主動(dòng)消費(fèi)、樂于消費(fèi)，同時(shí)還要做好老客戶回訪工作，通過(guò)和老客戶的交流找出互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷的不足之處，從而改進(jìn)不足，發(fā)揮長(zhǎng)處，刺激老客戶的消費(fèi)欲望。第二個(gè)方面是增加互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的功能。金融機(jī)構(gòu)要考察市場(chǎng)中主流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的功能，結(jié)合用戶的實(shí)際需求來(lái)設(shè)計(jì)功能，滿足用戶的多樣化需求。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)除了最基本的聊天功能和交易功能外，還應(yīng)該有舉報(bào)功能和反饋功能，這樣才能給用戶帶來(lái)良好的使用體驗(yàn)。

（三） 提升營(yíng)銷人員素質(zhì)

金融機(jī)構(gòu)要提升營(yíng)銷人員素質(zhì)，從而增加金融產(chǎn)品的銷售量，提升金融服務(wù)的質(zhì)量，獲得更多的收益。金融機(jī)構(gòu)要做好兩方面的工作：第一個(gè)方面是做好營(yíng)銷人員的招聘工作。互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷人員需要具有高水平的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和營(yíng)銷能力，因此金融機(jī)構(gòu)在招聘時(shí)就要重視應(yīng)聘者的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平和營(yíng)銷能力，要通過(guò)營(yíng)銷考核、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)考核、職業(yè)素養(yǎng)考核等多種考核形式來(lái)挑選最優(yōu)的應(yīng)聘者，將其納入到營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之中，提升團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)。第二個(gè)方面是做好營(yíng)銷人員的培訓(xùn)工作。金融機(jī)構(gòu)要開展多種培訓(xùn)活動(dòng)，例如營(yíng)銷培訓(xùn)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)培訓(xùn)、職業(yè)培訓(xùn)等，提升營(yíng)銷人員的工作水平，增強(qiáng)營(yíng)銷人員的工作能力。在開展培訓(xùn)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還要實(shí)時(shí)考核營(yíng)銷人員，通過(guò)分析考核結(jié)果找出營(yíng)銷人員弱項(xiàng)能力，從而對(duì)營(yíng)銷人員開展針對(duì)性培訓(xùn)。

（四） 完善營(yíng)銷體制

金融機(jī)構(gòu)要完善營(yíng)銷體制，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要從兩方面入手：第一個(gè)方面是提高安全意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)要提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的抵抗能力，加強(qiáng)平臺(tái)防御機(jī)制建設(shè)，實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)運(yùn)行情況。一旦發(fā)現(xiàn)平臺(tái)運(yùn)行問(wèn)題，要先斷絕平臺(tái)和外網(wǎng)的聯(lián)系，防止黑客的進(jìn)一步破壞，然后開啟平臺(tái)防御系統(tǒng)，保證用戶的信息安全和資金安全。用戶在挑選互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)時(shí)首先關(guān)注的問(wèn)題就是安全性問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)提升平臺(tái)的安全性實(shí)質(zhì)就是為用戶著想，能夠加強(qiáng)與用戶的聯(lián)系，提高用戶忠誠(chéng)度。第二個(gè)方面是提高監(jiān)督意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)要實(shí)時(shí)監(jiān)督用戶交易，對(duì)于違法交易要主動(dòng)上報(bào)公安機(jī)關(guān)，同時(shí)要及時(shí)反饋用戶的舉報(bào)，對(duì)違約用戶既要封閉其平臺(tái)賬號(hào)，又要處罰其一定的資金。

結(jié)語(yǔ)：

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升了金融交易的便捷性，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代化發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新營(yíng)銷理念、改進(jìn)營(yíng)銷方式、提升營(yíng)銷人員素質(zhì)、完善營(yíng)銷體制，提升互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷的效率和質(zhì)量，提升經(jīng)濟(jì)利益，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。

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作者簡(jiǎn)介：

何云（海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè) 海南?？?570216）

何云（1979.10），男 漢族 海南文昌人 海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)士，講師，從事市場(chǎng)營(yíng)銷、消費(fèi)者行為、服務(wù)營(yíng)銷、地方產(chǎn)品品牌化研究