新工科背景下汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠模式研究

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)和各行各業(yè)的快速發(fā)展，新工科的提出雖然是建立在新經(jīng)濟(jì)和新產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上的，其中之一的目的是建立和發(fā)展一批新的工科專(zhuān)業(yè)，但更多的是要促進(jìn)現(xiàn)存工科專(zhuān)業(yè)的改革與創(chuàng)新。而改革的重點(diǎn)主要集中在目前的傳統(tǒng)專(zhuān)業(yè)課程教學(xué)體系和方法的改革上?！捌?chē)金融與保險(xiǎn)”是一門(mén)講授機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)與金融的基礎(chǔ)知識(shí)的課程。課程的培養(yǎng)目標(biāo)是從提高學(xué)生職業(yè)行動(dòng)能力和職業(yè)素養(yǎng)出發(fā)，以汽車(chē)保險(xiǎn)與金融的基本原理、方法和技能內(nèi)容為重點(diǎn)，培養(yǎng)學(xué)生具備溝通技能、調(diào)查和分析問(wèn)題技能、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)能力、核保和承保能力以及汽車(chē)保險(xiǎn)查勘、賠付和其他金融服務(wù)的實(shí)際能力。經(jīng)過(guò)近幾年的教學(xué)實(shí)踐可以看出，“汽車(chē)金融與保險(xiǎn)”課程對(duì)于學(xué)生工程意識(shí)的建立、工程創(chuàng)新能力的提高等方面還是具有很大的潛力?！靶鹿た啤币蔡岢隽藢?duì)工程技術(shù)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的要求和工程創(chuàng)新能力提高的要求，這些具體要求的提出也無(wú)疑為課程改革指明了方向。

關(guān)鍵詞：新工科;汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠;研究

對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀研究，先從介紹我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的相關(guān)理論概念入手，為論文的后續(xù)內(nèi)容打下理論基礎(chǔ);接著對(duì)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了分析，根據(jù)對(duì)現(xiàn)狀的了解，發(fā)掘在其發(fā)展過(guò)程中潛在的問(wèn)題;緊接著根據(jù)現(xiàn)實(shí)條件提出相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策和解決方案;最后對(duì)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行展望。

一、汽車(chē)保險(xiǎn)的作用

（一）保證道路安全暢通

為了降低事故發(fā)生的頻率，保險(xiǎn)公司會(huì)與交通警察等有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)配合，努力完善預(yù)防工作，嚴(yán)格人車(chē)管理，將酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證、未經(jīng)必要修理致使損失擴(kuò)大以及被保險(xiǎn)人的故意行為等列為除外責(zé)任，并且經(jīng)過(guò)調(diào)節(jié)費(fèi)率、實(shí)施安全獎(jiǎng)勵(lì)的方式來(lái)引導(dǎo)保護(hù)重視安全工作，從而在保險(xiǎn)的角度對(duì)消除道路交通事故隱患起到“把關(guān)”作用。

（二）穩(wěn)定社會(huì)秩序

一方面，汽車(chē)保險(xiǎn)有效解決了機(jī)動(dòng)車(chē)輛在交通事故中可能承擔(dān)的對(duì)第三者責(zé)任賠償能力的問(wèn)題，有利于緩解個(gè)人矛盾和社會(huì)矛盾，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)和諧且穩(wěn)定地發(fā)展。另一方面，如果保險(xiǎn)車(chē)輛遭遇自然災(zāi)害或者是偶發(fā)意外事故，由此造成的損失輕則企業(yè)財(cái)產(chǎn)受損，重則生產(chǎn)停頓，破壞正常的經(jīng)濟(jì)秩序，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重影響。購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)以后，則可以利用保險(xiǎn)籌集賠償資金，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，可以使受災(zāi)單位或者個(gè)人得到及時(shí)救濟(jì)，有益于恢復(fù)生產(chǎn)，促進(jìn)人民生活的安定。

二、我國(guó)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)中主要出現(xiàn)的問(wèn)題

（一）車(chē)險(xiǎn)條款不明確

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之中最為核心的一環(huán)即為保險(xiǎn)條款，條款中的規(guī)章制度直接決定了理賠范圍、理賠金額、理賠方法等多個(gè)內(nèi)容。但目前我國(guó)汽車(chē)服務(wù)保險(xiǎn)之中，仍然存在明顯的條款不合理、不明確的現(xiàn)象，尤其是在重點(diǎn)問(wèn)題上常常表述不準(zhǔn)確，這也是導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題和矛盾的主要原因。而產(chǎn)生這一問(wèn)題的根本原因在于，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶想要獲得最大程度上的賠償，而保險(xiǎn)公司想要提升自己的經(jīng)濟(jì)效益。如果條款出現(xiàn)了問(wèn)題，常常造成二者之間的尖銳矛盾，引發(fā)的爭(zhēng)議也需要第三方加以仲裁。

（二）投保意識(shí)及投保心理的問(wèn)題

就我國(guó)目前汽車(chē)保險(xiǎn)形勢(shì)來(lái)說(shuō)，國(guó)民的投保意識(shí)相對(duì)比較淺薄，機(jī)動(dòng)車(chē)輛的投保率長(zhǎng)期處于低迷態(tài)勢(shì)。因?yàn)槲覈?guó)汽車(chē)保險(xiǎn)類(lèi)型相對(duì)較少、保險(xiǎn)公司的服務(wù)品質(zhì)較低、對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的宣傳影響力小、民眾對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的知識(shí)了解較少等因素嚴(yán)重影響了人們的投保意識(shí)和投保心理。特別是在農(nóng)村地區(qū)，約有40%的車(chē)輛沒(méi)有投保任何汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，加之農(nóng)村道路狀況差，交通事故時(shí)有發(fā)生，一旦發(fā)生事故，輕者因禍再度致貧，重者則傾家蕩產(chǎn)。

三、改善車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的有效策略

（一）加強(qiáng)校企合作

當(dāng)前，汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠教學(xué)中會(huì)應(yīng)用大量的案例教學(xué)法。然而，在案例教學(xué)中普遍存在著一些問(wèn)題，比如教材缺乏、案例時(shí)效性太低、與實(shí)際應(yīng)用脫節(jié)等，使得學(xué)生無(wú)法直面汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠暴露出來(lái)的核心問(wèn)題，學(xué)生無(wú)法得到全方位的實(shí)踐與訓(xùn)練，更別提要滿足企業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)了。為了解決這一問(wèn)題，可以加強(qiáng)高校與企業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之間的合作，或者依托于企業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)，在畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）階段開(kāi)展一個(gè)真實(shí)的課題項(xiàng)目。眾所周知，高校學(xué)生的畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）是高等教育的最后一個(gè)階段，所占學(xué)分比較重，在整個(gè)教育階段所起的作用也至關(guān)重要。在畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的完成過(guò)程中，可以培養(yǎng)和考量學(xué)生的專(zhuān)業(yè)綜合能力，提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，在培養(yǎng)和提升學(xué)生的信息搜集整理、獨(dú)立分析和解決實(shí)際問(wèn)題能力等方面也均起著重要的作用。因此，畢業(yè)論文質(zhì)量的高低可以直接反映出課堂教學(xué)質(zhì)量的好壞。如果借助于企業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，依托校企合作聯(lián)合指導(dǎo)學(xué)生的畢業(yè)論文的話，那么對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和工程能力、培養(yǎng)符合企業(yè)需要的人才來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是非常有效的。

（二）簡(jiǎn)化理賠流程，加強(qiáng)理賠人員培訓(xùn)活動(dòng)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非一個(gè)簡(jiǎn)單的項(xiàng)目，往往從事故發(fā)生到完全理賠需要較長(zhǎng)的周期和過(guò)程，然而部分客戶認(rèn)為這是企業(yè)故意拖欠的一種行為，從而導(dǎo)致了企業(yè)形象受損，甚至使得整個(gè)市場(chǎng)的形象遭到不同程度的影響。針對(duì)這一現(xiàn)象，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)需要進(jìn)一步簡(jiǎn)化理賠的流程，做到更為快速反饋，最大程度上保障客戶的利益。同時(shí)，企業(yè)除了要對(duì)旗下工作人員進(jìn)行理論知識(shí)的培訓(xùn)工作以外，還需要重點(diǎn)開(kāi)展思想政治教育工作，讓每一位工作人員以更好的姿態(tài)投身到自身的崗位之中，并始終將企業(yè)形象放在第一位加以處理，使得客戶能夠充分信任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)帶來(lái)更好的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

四、結(jié)語(yǔ)

在高等工程教育中實(shí)施教學(xué)方法改革顯得尤為重要?！镀?chē)金融與保險(xiǎn)》這門(mén)課程也迫切需要加快對(duì)工程教育的改革和創(chuàng)新，應(yīng)在傳統(tǒng)的理論知識(shí)教學(xué)基礎(chǔ)之上，探索工程教育中的新的教學(xué)理念和新的教學(xué)方法，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和實(shí)踐能力，提升學(xué)生的國(guó)際視野，以更好地適應(yīng)新形勢(shì)下的人才培養(yǎng)需求，為以后走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]高青.保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)與管理研究[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（36）：26.

[2]奚丹慧.我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題研究[D].河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，2012.