工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)分析

魏園方（上海建科工程咨詢有限公司， 上海 200032）

0 引 言

實(shí)施建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度，是發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)管理功能、服務(wù)我國(guó)建筑行業(yè)供給側(cè)改革的重要舉措。2016 年，上海發(fā)布《關(guān)于本市推進(jìn)商品住宅和保障性住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的實(shí)施意見(jiàn)》，在本市保障性住宅工程、浦東新區(qū)范圍內(nèi)的商品住宅工程中，推行工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度，引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的防災(zāi)減損和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

在住宅質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是重要的角色之一，受保險(xiǎn)公司委托，負(fù)責(zé)對(duì)住宅工程從設(shè)計(jì)、施工到竣工驗(yàn)收全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)投保項(xiàng)目的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)事件的處理建議等，以實(shí)現(xiàn)對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行管控的目的。在目前的制度中，雖然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的定位、職責(zé)有了較為明確的規(guī)定，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容、方法和要求，尚未形成完整的體系。本文從上海住宅質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的制度要求出發(fā)，分析在該制度框架下的風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)和內(nèi)容，為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的工作開(kāi)展提供參考和借鑒。

1 風(fēng)險(xiǎn)管理的工作定位

1.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的目的

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，是指受保險(xiǎn)公司委托，以法律法規(guī)、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)以及合同約定為依據(jù)，對(duì)被保險(xiǎn)建設(shè)工程項(xiàng)目潛在的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)施識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告、提出處理建議，促進(jìn)工程質(zhì)量的提高，減少和避免質(zhì)量事故發(fā)生，并最終對(duì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)合同責(zé)任的機(jī)構(gòu)。

作為獨(dú)立于建設(shè)工程五方責(zé)任主體之外的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理的工作目標(biāo)是充分發(fā)揮第三方機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等，結(jié)合項(xiàng)目資料，深入開(kāi)展投保工程項(xiàng)目的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理工作[1]。通過(guò)質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)控制建議，發(fā)現(xiàn)工程質(zhì)量隱患并監(jiān)督整改，促進(jìn)工程質(zhì)量的提高，減少和避免質(zhì)量事故發(fā)生。

1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和權(quán)利

在具體風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)項(xiàng)目所處的階段以及項(xiàng)目的施工進(jìn)度計(jì)劃，對(duì)項(xiàng)目的質(zhì)量狀況進(jìn)行階段性的、非駐場(chǎng)式的資料檢查、工序檢查、實(shí)體質(zhì)量檢查等，并根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果出具檢查報(bào)告[2]。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括如下幾個(gè)方面。

（1）對(duì)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的工程質(zhì)量進(jìn)行定期、不定期查勘，羅列檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、質(zhì)量問(wèn)題等，提出整改意見(jiàn)和建議。

（2）通過(guò)勘察設(shè)計(jì)文件審查、建筑物各部位實(shí)體質(zhì)量、工序、使用功能的檢測(cè)，科學(xué)、公正的判斷風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)建筑物質(zhì)量的影響。

（3）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進(jìn)行追蹤，并檢查、確定質(zhì)量問(wèn)題的整改情況。

（4）根據(jù)施工進(jìn)度，向保險(xiǎn)公司出具階段風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，評(píng)估質(zhì)量缺陷對(duì)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的影響，對(duì)各階段承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以便保險(xiǎn)公司了解項(xiàng)目的總體質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)狀況。

作為保險(xiǎn)公司委托的第三方，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)具備以下權(quán)利。

（1）在遵守相關(guān)保密制度的前提下，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)工作需要，搜集工程建設(shè)相關(guān)的設(shè)計(jì)文件、施工方案等與工程質(zhì)量有關(guān)的資料。

（2）經(jīng)保險(xiǎn)公司和建設(shè)單位授權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)有權(quán)利根據(jù)自己的工作安排隨時(shí)進(jìn)入建筑工程現(xiàn)場(chǎng)，不需提前告知施工單位、監(jiān)理單位或其他單位；但風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的工作不應(yīng)對(duì)項(xiàng)目正常的施工進(jìn)度、施工過(guò)程形成直接干擾。

（3）在檢查過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)有權(quán)利將現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、施工單位溝通，并提出風(fēng)險(xiǎn)的警示和建議。對(duì)于存在爭(zhēng)議的工程質(zhì)量缺陷，可由監(jiān)理單位提出協(xié)商要求，由保險(xiǎn)公司和建設(shè)單位協(xié)調(diào)各方召開(kāi)協(xié)商討論會(huì)進(jìn)行溝通。

2 風(fēng)險(xiǎn)管理的工作內(nèi)容和工作要點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理的工作范圍可以涵蓋建設(shè)工程的實(shí)施過(guò)程，包括勘察、設(shè)計(jì)、施工、調(diào)試和驗(yàn)收等。因此，本文將風(fēng)險(xiǎn)管理的工作內(nèi)容和工作要點(diǎn)劃分為施工準(zhǔn)備、施工過(guò)程、完工及質(zhì)量回訪三個(gè)階段。

2.1 施工準(zhǔn)備階段

在施工準(zhǔn)備階段，風(fēng)險(xiǎn)管理主要是掌握項(xiàng)目的初步情況，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步判斷。因此，施工準(zhǔn)備階段，風(fēng)險(xiǎn)管理的工作內(nèi)容如下。

（1）收集相關(guān)的工程資料，編制風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)檢查計(jì)劃。計(jì)劃內(nèi)容包括檢查內(nèi)容的安排、過(guò)程中需重點(diǎn)控制的階段和部位、檢查工作的要求和過(guò)程控制可能采取的相關(guān)措施等。

（2）根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)，對(duì)工程中可能存在的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、過(guò)程中質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)檢查的方式以及參建各方對(duì)質(zhì)量檢查需配合的相關(guān)事宜等告知參建方，并發(fā)放質(zhì)量檢查首次告知書(shū)，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的順利展開(kāi)。

（3）對(duì)投保項(xiàng)目的設(shè)計(jì)施工圖紙進(jìn)行審核，提出合理的設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，根據(jù)已掌握的項(xiàng)目信息，組織項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)踏勘，并形成初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及設(shè)計(jì)方案的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

2.2 施工過(guò)程階段

在施工過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工作是根據(jù)工程進(jìn)度計(jì)劃以及關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，開(kāi)展定期或不定期檢查，并出具相關(guān)檢查報(bào)告。根據(jù)目前的實(shí)踐情況，與監(jiān)理駐場(chǎng)監(jiān)督有較大的差別，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查一般是每月 1 次，對(duì)于一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)和節(jié)點(diǎn)，過(guò)程中會(huì)額外增加專項(xiàng)檢查。在施工過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的具體工作如下。

（1）根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)、項(xiàng)目施工進(jìn)度和檢查計(jì)劃，結(jié)合保險(xiǎn)合同承保范圍，在施工階段對(duì)保險(xiǎn)合同承保內(nèi)容進(jìn)行定期質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)查勘。對(duì)于防水、保溫、結(jié)構(gòu)裂縫等質(zhì)量通病，可以額外開(kāi)展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)查勘，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。

（2）施工過(guò)程中的檢查，包括對(duì)重要工序的檢查、技術(shù)資料的檢查以及實(shí)體質(zhì)量的檢查，必要時(shí)可增加輔助性試驗(yàn)。其中，工序檢查的重點(diǎn)是審查施工方法是否符合設(shè)計(jì)、規(guī)范和施工方案的要求；實(shí)體質(zhì)量檢查的重點(diǎn)是結(jié)構(gòu)和裝飾的外觀質(zhì)量、尺寸偏差、結(jié)構(gòu)強(qiáng)度等；功能試驗(yàn)則主要是針對(duì)防水工程的蓄水、淋水試驗(yàn)等[3]。

（3）在檢查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題出具相關(guān)的檢查報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于本次檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的評(píng)價(jià)、相關(guān)的技術(shù)建議等等。

（4）在過(guò)程檢查過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵工作之一是追蹤前期檢查中發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量缺陷問(wèn)題的整改情況，對(duì)于未及時(shí)整改的問(wèn)題，須繼續(xù)追蹤，直至整改完成。

2.3 工程完工及質(zhì)量回訪階段

在工程完工后，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工作是對(duì)整個(gè)工程建設(shè)過(guò)程中的質(zhì)量檢查情況、缺陷追蹤情況等進(jìn)行匯總，對(duì)工程竣工時(shí)的整體質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估并出具最終檢查評(píng)估報(bào)告。

在 2 年缺陷責(zé)任期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工作是追蹤投保項(xiàng)目的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)情況，進(jìn)行質(zhì)量情況的實(shí)地回訪檢查，匯總暴露出來(lái)的質(zhì)量缺陷情況，包括對(duì)竣工遺留質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的跟蹤復(fù)核、對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷的查勘及產(chǎn)生原因的判別、目前的質(zhì)量缺陷是否得到妥善解決、對(duì)用戶是否正常使用建筑產(chǎn)品的提示等等。

3 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

風(fēng)險(xiǎn)管理的工作開(kāi)展與工程施工階段直接相關(guān)，不同的施工階段，風(fēng)險(xiǎn)管理的工作重點(diǎn)有所不同。由于在施工準(zhǔn)備階段、工程完工及回訪階段，風(fēng)險(xiǎn)管理工作內(nèi)容相對(duì)單一、明確。因此本文重點(diǎn)介紹風(fēng)險(xiǎn)管理總流程及施工過(guò)程階段的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理總流程

風(fēng)險(xiǎn)管理總流程涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)在施工準(zhǔn)備階段、施工過(guò)程階段以及工程完工（含回訪階段）的主要工作要點(diǎn)。具體流程如圖 1 所示。

圖 1 風(fēng)險(xiǎn)管理總流程

3.2 施工過(guò)程階段風(fēng)險(xiǎn)管理流程

在施工過(guò)程階段，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工作是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘查發(fā)現(xiàn)相關(guān)質(zhì)量缺陷，并追溯質(zhì)量缺陷的整改情況，形成相關(guān)的檢查報(bào)告。具體工作流程如圖 2 所示。

圖 2 施工過(guò)程階段風(fēng)險(xiǎn)管理流程

4 結(jié) 語(yǔ)

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)公司委托，負(fù)責(zé)對(duì)住宅工程從設(shè)計(jì)、施工到竣工驗(yàn)收全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)投保項(xiàng)目的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)事件的處理建議等，以實(shí)現(xiàn)對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行管控的目的。

本文從上海住宅質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的制度要求出發(fā)，立足風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)利，分析在施工準(zhǔn)備階段、施工過(guò)程階段、工程完工及回訪階段，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工作內(nèi)容、工作重點(diǎn)以及相關(guān)工作流程，以期為其他領(lǐng)域或其他單位工程風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供參考。