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      武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展研究

      2019-02-10 10:58:43何玉斌
      時(shí)代金融 2019年35期
      關(guān)鍵詞:武陵山片區(qū)會(huì)同縣農(nóng)村金融

      何玉斌

      摘要:武陵山片區(qū)作為精準(zhǔn)扶貧的重要區(qū)域,分析農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)有狀況,闡述了武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的問題和應(yīng)對(duì)措施,包括:農(nóng)村金融規(guī)模滯后,效率低下,信貸萎縮等問題,這不僅制約了區(qū)域內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長,還對(duì)片區(qū)內(nèi)扶貧工作造成很大的困難,文章對(duì)如何完善武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)策作出具體分析,主要包括充分利用精準(zhǔn)扶貧政策優(yōu)勢完善金融服務(wù)體系、加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化、引導(dǎo)農(nóng)村金融市場發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)、引導(dǎo)和規(guī)范民間金融發(fā)展五個(gè)方面。

      關(guān)鍵詞:武陵山片區(qū) 農(nóng)村金融 會(huì)同縣

      在我國農(nóng)村更多地表現(xiàn)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長帶動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展,農(nóng)村金融發(fā)展滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長。對(duì)于武陵山片區(qū)來說,片區(qū)內(nèi)金融結(jié)構(gòu)單一、規(guī)模滯后和信貸萎靡是主要影響因素,但是,也只有根據(jù)武陵山片區(qū)內(nèi)農(nóng)民本身的需求和特點(diǎn)來推動(dòng)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新才最具有有效性和生命力。

      一、武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

      (一)武陵山片區(qū)農(nóng)村金融體系發(fā)展現(xiàn)狀

      武陵山片區(qū)農(nóng)村金融體制伴隨國家農(nóng)村金融體制改革歷時(shí)久遠(yuǎn),目前已形成以正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主、農(nóng)村信用合作社為核心,商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的完備體系(如圖1.1)

      武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r的基本特征表現(xiàn)為:金融機(jī)構(gòu)逐漸退出農(nóng)村金融市場,片區(qū)內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一,農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場上處于壟斷地位、金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況不佳、金融中介功能較弱。

      (二)會(huì)同縣農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)

      從表1.1可以看出,伴隨著改革開放以來經(jīng)濟(jì)的快速增長,會(huì)同縣的存款總額每年以較快的發(fā)展速度增加,從2009年的2465.68億元增加到2018年末的11119.64億元。統(tǒng)計(jì)表明,存款總額擴(kuò)大的同時(shí),農(nóng)業(yè)存款的規(guī)模也在擴(kuò)大,從2009年的83.07億元增長到2018年的581.67億元。然而,值得注意的是與存款總額快速增長態(tài)勢不同的是,農(nóng)業(yè)存款的增長不僅增長速度較慢而且出現(xiàn)驟減的情況。農(nóng)業(yè)存款占總存款的比重總體上呈現(xiàn)下降趨勢,從2009年的3.37%升到2018年的5.23%。

      二、武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展面臨的問題及原因分析

      (一)武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展面臨的問題

      武陵山片區(qū)作為國家高度關(guān)注的“扶貧”和“三農(nóng)”重點(diǎn)工作區(qū)域,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展在帶領(lǐng)農(nóng)民收入水平提高和幸福指數(shù)的提高方面意義重大。武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的問題主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的不主動(dòng)性、機(jī)構(gòu)運(yùn)營不規(guī)范和金融抑制等方面。

      (二)會(huì)同縣農(nóng)村金融發(fā)展面臨的問題

      1.金融服務(wù)體系不完善。目前,會(huì)同縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)村信用社(現(xiàn)已改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)、郵政儲(chǔ)蓄銀行,少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)還未設(shè)立農(nóng)業(yè)銀行,金融服務(wù)體系不夠完善,金融服務(wù)體系與社會(huì)服務(wù)體系不匹配主要體現(xiàn)在:一是機(jī)構(gòu)大量精減,金融服務(wù)弱化。

      2.信貸結(jié)構(gòu)缺乏創(chuàng)新。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整與縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)亦步亦趨,金融機(jī)構(gòu)貸款形式缺乏創(chuàng)新。會(huì)同縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)10萬元以下的小額貸款發(fā)放要求苛刻,利率高,這就造成了農(nóng)村集約化、專業(yè)化、科技化、企業(yè)化的大農(nóng)業(yè)格局杯水車薪的情況。

      3.農(nóng)村金融市場體制落后。農(nóng)村信用社是會(huì)同縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸資金發(fā)放的主要金融機(jī)構(gòu),而農(nóng)村信用社采取的集約化信貸管理模式程序復(fù)雜,流程繁瑣,貸款審批決定權(quán)集中在上層領(lǐng)導(dǎo)手中、信貸手續(xù)集中化等因素造成了貸款發(fā)放難度的增加和貸款人的懶怠情緒。

      (三)制約會(huì)同縣農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)因素分析

      1.高度集權(quán)管理影響了金融供給水平。會(huì)同縣中小企業(yè)“貸款難,融資難”,表面上看是融資渠道狹窄、形式單一的問題,深層次研究則反映出金融管理“一刀切”太多,對(duì)民族自治地方傾斜照顧不夠。信貸資金集中管理的集中度越來越高,貸款審批獲得了省級(jí)分行,分行基本喪失貸款審批權(quán),客觀上造成申請(qǐng)貸款的時(shí)間長、程序多、機(jī)會(huì)少、成本高,不適應(yīng)中小企業(yè)貸款短、小、頻、急的特點(diǎn)。

      2.經(jīng)濟(jì)生態(tài)欠優(yōu)抑制了授信放貸。由于歷史和地域的原因,湘西地區(qū)的經(jīng)濟(jì)生態(tài)相對(duì)欠優(yōu)。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,單一產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),產(chǎn)業(yè)集中度不高,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低,旅游業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型升級(jí)階段,獨(dú)立性增長緩慢,經(jīng)濟(jì)開放度低,主要依靠國家扶持性投資項(xiàng)目拉動(dòng),地區(qū)產(chǎn)業(yè)起步較晚,經(jīng)濟(jì)技術(shù)含量高、市場份額大的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和高新企業(yè)少。

      3.企業(yè)信譽(yù)不高弱化了借貸融資機(jī)會(huì)。更重要的原因是企業(yè)自身信譽(yù)不足。包括:付息償債能力不足和財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。部分企業(yè)信息透明度差,缺少會(huì)計(jì)報(bào)表及會(huì)計(jì)賬簿,稅務(wù)登記和財(cái)務(wù)核算真實(shí)性不高,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況不明,金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門審查難度大,征信成本高,無法準(zhǔn)確評(píng)估其資信狀況。

      三、完善武陵山片區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策

      (一)充分利用精準(zhǔn)扶貧政策優(yōu)勢完善金融服務(wù)體系

      對(duì)于精準(zhǔn)扶貧工作中的“因戶施策”精準(zhǔn)幫扶方針,通過掌握實(shí)際貧苦程度,落實(shí)幫扶資金,宜工則工,宜商則商,能夠有效地減少農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展阻礙,通過農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金到戶的落實(shí)情況,對(duì)每家每戶的具體情況進(jìn)行摸索,對(duì)其生產(chǎn)性需求進(jìn)行指引,通過資金到戶、技能培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等模式引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,確保適時(shí)完成脫貧任務(wù)。

      (二)加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化

      加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化,完善農(nóng)村金融市場體系,建立高效的農(nóng)村金融隊(duì)伍,提高武陵山片區(qū)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的積極作用,加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化并不要求政府過多的干預(yù)農(nóng)村金融市場,但是也不能沒有政府監(jiān)管,政府在加強(qiáng)農(nóng)村金融法制建設(shè)的同時(shí),更要在農(nóng)村金融保障體系和農(nóng)村金融基礎(chǔ)建設(shè)上下功夫。

      (三)引導(dǎo)農(nóng)村金融市場發(fā)展

      農(nóng)村金融市場不能盲目地將利益作為一切工作的出發(fā)點(diǎn),要找準(zhǔn)作為金融機(jī)構(gòu)主力軍的服務(wù)方向,樹立正確可靠地經(jīng)營規(guī)模,應(yīng)國家新農(nóng)村建設(shè)和扶貧要求加大對(duì)個(gè)體農(nóng)業(yè)、林業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等第一產(chǎn)業(yè)的支持力度。

      (四)促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

      加強(qiáng)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加快農(nóng)村生產(chǎn)和保證農(nóng)民生活提供的公共服務(wù)設(shè)施建設(shè),包括農(nóng)村交通、農(nóng)村郵電、農(nóng)田水利、農(nóng)村基本教育、農(nóng)村文化事業(yè)以及農(nóng)村衛(wèi)生事業(yè)等。

      (五)引導(dǎo)和規(guī)范民間金融發(fā)展

      1.引導(dǎo)民間金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村金融在實(shí)質(zhì)上依然是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的,這也是農(nóng)村金融產(chǎn)生和發(fā)展的重要原因。實(shí)體經(jīng)濟(jì)為了資本和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)進(jìn)一步的向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資,這對(duì)國家扶持小微企業(yè)的發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)意義。

      2.完善金融信息平臺(tái)建設(shè)。完善個(gè)人征信體系建設(shè),將貸款申請(qǐng)人的信用基本信息歸總整理,減輕農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸款力度信息的不對(duì)稱問題。

      3.優(yōu)化民間金融發(fā)展的法律政策環(huán)境。政府要加強(qiáng)對(duì)民間金融發(fā)展法律的完善和健全,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長主要依靠投資拉動(dòng),實(shí)際上,我國企業(yè)的投資來源主要依靠非正規(guī)金融而不是依靠金融機(jī)構(gòu)的資金的,所以我們必須承認(rèn)其存在,但是必須對(duì)其組織形式、主體約束、運(yùn)行條件進(jìn)行相關(guān)約束。

      參考文獻(xiàn):

      [1]李青原,李江冰,江春,Kevin X.D.Huang.金融發(fā)展與地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資本配置效率——來自省級(jí)工業(yè)行業(yè)數(shù)據(jù)的證據(jù)[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)(季刊).2016(02):66-69.

      [2]何廣文.農(nóng)村金融組織體系和機(jī)制創(chuàng)新的探討[J].中國農(nóng)村信用合作,2015(01):46-49.

      [3]葉志強(qiáng),陳習(xí)定,張順明.金融發(fā)展能減少城鄉(xiāng)收入差距嗎?——來自中國的證據(jù)[J].金融研究.2016(02):56-58.

      [4]盧欽.中國農(nóng)村金融服務(wù)體系重構(gòu)[D].石家莊:河北大學(xué),2015.

      [5]周才云.中國農(nóng)村金融發(fā)展困境、成因及其破解[J].農(nóng)村金融研究,2014(04):115-118.

      [6]卓然.農(nóng)村金融當(dāng)前癥結(jié)及對(duì)策[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),2017(12):55-56.

      [7]田東山.金融支持武陵山片區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考[J].民族論壇,2017(10):41-43.

      基金項(xiàng)目:1.湖南省社科基金(16YBX026)《精準(zhǔn)扶貧視域下懷化市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧模式創(chuàng)新研究》部分研究成果; 2.湖南省教育廳科學(xué)研究項(xiàng)目(13C719)《武陵山片區(qū)農(nóng)村商品市場建設(shè)與民族貿(mào)易發(fā)展研究》研究成果;3.懷化學(xué)院武陵山商貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所項(xiàng)目資助。

      (作者系懷化學(xué)院商學(xué)院講師)

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