淺談第三方支付

劉天一

經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展，導(dǎo)致人類傳統(tǒng)的貿(mào)易支付平臺不能滿足迅猛發(fā)展的電子商務(wù)的需求，創(chuàng)新貿(mào)易支付方式勢在必行。而第三方支付平臺就是在電子商務(wù)發(fā)展需求的基礎(chǔ)上應(yīng)運而生的。當(dāng)今時代，第三方支付已融入經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，從生活中的外賣、網(wǎng)購到經(jīng)濟(jì)中的投資、理財，隨處可見它的身影。筆者將從第三方支付的概念、行業(yè)特點及其發(fā)展對策三個維度進(jìn)行闡述。

一、第三方支付概述

第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形勢下電子商務(wù)出臺的全新支付平臺，顯然已成為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的主流。第三方支付在改善支付方式的同時，也巧妙地彌補了銀行服務(wù)的短板。

在第三方支付過程中，買家選購好產(chǎn)品后，會將貨款暫時交由第三方支付進(jìn)行保管，同時第三方負(fù)責(zé)通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;當(dāng)買家對收到的貨物驗收合格后，就會知會第三方平臺付款給賣家。作為一類服務(wù)性質(zhì)的中介機構(gòu)，電子商務(wù)的任何活動第三方支付都沒有直接參與，它只是聯(lián)系買家與賣家的橋梁紐帶。而這些第三方支付，都具有如下特征：

（一）快捷性

在互聯(lián)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，網(wǎng)上交易已然成為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交易的新模式，大到國與國、企業(yè)與企業(yè)的貿(mào)易往來，小到商店付款、個人的網(wǎng)上購物。第三方支付的快捷性，極大地迎合了商家和消費者的實際需求，可以以更低的成本促進(jìn)交易的完成。

（二）中介性

在本質(zhì)上，第三方支付就是具有信譽保障功能的中介結(jié)構(gòu)。它們以良好的業(yè)內(nèi)口碑為信譽依托，以強大的經(jīng)濟(jì)實力做為經(jīng)濟(jì)保證，用先進(jìn)的支付手段做為技術(shù)保障，從而獲得交易雙方的信任，并最終促成雙方交易的成功。

二、第三方支付的風(fēng)險

中國古語有云：利益與風(fēng)險同在，第三方支付亦不例外。第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代的產(chǎn)物，在沒有完善健全的法律機制的情況下，面對激烈的市場競爭，安全問題時有發(fā)生，譬如第三方支付賬戶被盜刷、網(wǎng)上銀行存款無故被轉(zhuǎn)移、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)被篡改等問題。通過法律手段來規(guī)范電子商務(wù)交易中的支付行為可以降低支付風(fēng)險，還能保障交易雙發(fā)的資金安全及交易雙方的合法權(quán)益，由此可見，完善第三方支付保護(hù)的法律法規(guī)是當(dāng)前亟需解決的問題。此外，第三方支付企業(yè)需要與銀行通力合作，銀行也需要與第三方支付平臺共享信息數(shù)據(jù)，加強對用戶實名認(rèn)證等信息網(wǎng)上互聯(lián)互通，從而共同抵御行業(yè)風(fēng)險。

三、發(fā)展第三方支付的對策

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)日益發(fā)展完善，促使第三方支付市場迅速發(fā)展。第三方支付聚集了大量資金，這在一定程度上對銀行形成了挑戰(zhàn)，同時第三方支付機構(gòu)擁有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)也形成了一大挑戰(zhàn)，客戶數(shù)據(jù)的缺失將導(dǎo)致客戶流失從而給銀行帶來損失。面對激烈的市場競爭，第三方支付如何謀求自己的發(fā)展？筆者認(rèn)為可以從如下幾方面努力：

（一）加強與銀行的合作

經(jīng)濟(jì)全球化的時代，任何企業(yè)的發(fā)展都離不開合作。銀行和第三方支付企業(yè)在新的經(jīng)濟(jì)形式下雙方加強合作，進(jìn)而不斷提高自己的創(chuàng)新能力與管理能力是大勢所趨。大數(shù)據(jù)時代之下，數(shù)據(jù)資源是核心，銀行與第三方支付企業(yè)合作后，不僅可以實現(xiàn)大數(shù)據(jù)背景之下的客戶資源共享，還可以依據(jù)客戶的需求進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計創(chuàng)新，譬如中國建設(shè)銀行和阿里巴巴的合作。

（二）電子貨幣支付系統(tǒng)不斷更新完善

如今，網(wǎng)絡(luò)化、便捷化逐漸成為生活常態(tài)，許多貨幣交易都是通過網(wǎng)絡(luò)支付的方式實現(xiàn)的。由此可見，第三方支付企業(yè)必須不斷更新完善電子貨幣支付系統(tǒng)，尤其是加大新功能研發(fā)的力度。只有這樣，才能更好地為人類服務(wù)。

（三）建立健全相關(guān)法律制度

一直以來，第三方支付企業(yè)并未有明確的法律身份，所以第三方支付企業(yè)目前處于不受法律保護(hù)的區(qū)域內(nèi)。因此需要推動制定相關(guān)法律法規(guī)，這對于第三方企業(yè)保護(hù)自身利益而言至關(guān)重要。另外，一切依照規(guī)章制度來執(zhí)行可以使市場經(jīng)濟(jì)更有秩序，更好地推動社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)時代開始人類生活方式的新篇章，可以毫不夸張的說，它開拓了一個巨大世界貿(mào)易市場。第三方支付雖然存在很多問題，但是也不能掩蓋其帶來的巨大貢獻(xiàn)。第三方支付的發(fā)展將助推我國未來的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)發(fā)展。