魏綺鍵

摘要：數(shù)學在金融領域中的應用表現(xiàn)在很多方面，如在數(shù)據(jù)分析、金融產(chǎn)品開發(fā)及經(jīng)濟信息的整理分析中，都離不開數(shù)學知識的運用。在具體的金融系統(tǒng)，諸如銀行、保險、信托、證券等行業(yè)，在科學研究、實際操作、項目開發(fā)等活動中，如統(tǒng)計、計算、預測這些具體的工作，都離不開數(shù)學的應用。而數(shù)學方法在金融投資風險和金融定量分析中的應用，更是人們廣泛研究和關注的話題。

關鍵詞：金融領域;不確定性數(shù)學方法;作用;價值

金融，主要是將風險和收益結合在一起的內容，從實際出發(fā)，收益多少與遇到怎樣的風險是有直接的關系的，預測到了該有的風險并且能用有效的措施避免風險，就能避免收益受到風險的影響，控制金融行業(yè)的經(jīng)濟收益，在現(xiàn)代經(jīng)濟市場中這尤其重要，對于投資者來說，找到一個好的方式可以分析風險，也就相當于增加了自己的收益，這就需要不確定性數(shù)學方法，在金融行業(yè)中控制著多方元素，讓金融業(yè)存在一種動態(tài)的平衡，使理財產(chǎn)品給投資者帶來理想的收益。

在金融領域中應用不確定數(shù)學方法的很有必要。此種方法一方面具有可計量性。在金融活動中，金融學這個門學科存在的價值是將金融活動中的數(shù)量關系反映出來，金融學的研究對象一般是可計量的對象，與許多經(jīng)濟活動一樣，金融現(xiàn)象中也有對質的規(guī)定，同時也有對量的規(guī)定。正因為金融現(xiàn)象中同時有對質量的規(guī)定，因此用在金融研究中加入數(shù)學方式是完全可能的，不確定數(shù)學方法在金融領域也有一定的地位。在實際金融活動中，證券交易和金融理論研究時都可以通過構造數(shù)學模型的方式，對貨幣比例、匯率進行研究，分析得出最準確的結論。另一方面具有嚴密的邏輯性。采用數(shù)學方法對金融進行研究，可以在大體上借助數(shù)學方法中的抽象性?，F(xiàn)實金融領域有很多問題可以通過對數(shù)學函數(shù)的研究來進行研究，許多數(shù)學函數(shù)可以直接將經(jīng)濟金融之間的數(shù)量關系分析出來，數(shù)學方式在金融里域中是一個分析途徑，也是主要推理手段。當前我國在進行金融分析時，著重強調了不確定性數(shù)學方法在研究過程中的巨大功效，不確定性數(shù)學方法的抽象研究也使金融現(xiàn)象中存在的邏輯關系直接得到說明。

不確定性數(shù)學方法，是一種新型的數(shù)學方法，它的產(chǎn)生和發(fā)展主要來源于社會經(jīng)濟生活中的不確定現(xiàn)象和未知現(xiàn)象。對這些現(xiàn)象的研究和管理，使數(shù)學在自身的各種功能的基礎上，進一步發(fā)展形成了不確定性數(shù)學方法。在金融行業(yè)中，諸如模式識別、綜合評價、聚類分析、線性規(guī)劃和預測等概念，都可以抽象到數(shù)學中進行描述，從而得到更加深刻的理解。在這種描述中，就需要應用不確定數(shù)學方法，包括模糊數(shù)學、灰色系統(tǒng)理論和屬性數(shù)學等。其中還涉及運籌學與控制論知識，通過這些才能使那些有待解決的問題得到客觀、實用、合理的解決?；诖?，本文對金融領域不確定性數(shù)學方法的作用與價值做出研究。

一，對金融投資風險分析的作用與價值

在金融投資中，未來投資收益對投資人存在不確定性，這種不確定性會給投資人造成收益損失甚至本金損失。這種風險就是金融投資風險。金融投資風險在生活中十分常見，比如，有些人炒的股票可能會被套牢，購買的債券可能會不按期還本付息，而購買房地產(chǎn)可能會遭遇房價下跌，像現(xiàn)在的代理貴金屬和黃金積存等都可能會受到市場的影響造成利潤和本金的損失等等。事實上，充分運用不確定數(shù)學方法，就可以科學地分析這些風險，使投資者獲得相應的回報。不確定性數(shù)學方法把金融投資過程中可能發(fā)生的損失或收益抽象成隨機變量，然后再用科學的方法來度量損失或收益的平均值和波動性，這就是概率論、數(shù)理統(tǒng)計、隨機性等不確定性數(shù)學方法在金融投資風險分析中的應用?？茖W的風險分析能夠促使投資者理智地進行金融投資，使金融投資健康有序地發(fā)展，對金融秩序和社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展都具有重要的意義。

二，對金融定量分析的作用和價值

金融定量分析從建立模型開始，經(jīng)過估計參數(shù)和驗證理論，然后運用模型對金融行為進行預測和分析。定量分析是分析問題的一種基礎思維，它代替了定性思維，使人類認識的事物由模糊而抽象變得清晰而具體。數(shù)學是關于量的科學，運用定量思維分析金融現(xiàn)象，就是運用不確定數(shù)學方法對金融進行再認識，就是嚴密地、系統(tǒng)地、有效地運用數(shù)學模型來解密金融領域中的諸多問題，必然會全面促進金融行業(yè)的自律和有關方面對金融行業(yè)的監(jiān)督管理，促進金融行業(yè)的快速發(fā)展。金融預測也離不開不確定數(shù)學方法。利用數(shù)學方法預測金融產(chǎn)品的盈虧走勢，是現(xiàn)代科學不斷發(fā)展的過程中，必然要解決的實際問題。在人類和自然的交互利用和改造中，不難發(fā)現(xiàn)，很多復雜的變量之間存在著規(guī)律性的關系。例如，降雨量和糧食產(chǎn)量之間的關系，人們的收入水平和儲蓄總量之間的關系，這些變量之間的關系都是有規(guī)律可循的。金融預測也是如此，就是在很多相關的變量之間找到動態(tài)的平衡點，然后從根本上把握收益和損失的程度。在分析科學中定性對定量的替代，使得人類的理性在科學的范疇內有了能夠把握的量的特征。在金融行為中的定量分析，無疑對人們參與各種金融活動有重要的指導意義。

此外，金融預測。在金融行業(yè)，比較重要的板塊還有金融預測，預測工作時投資者進行投資的參考對象之一，而金融預測工作的進行也離不開不確定數(shù)學方法，該數(shù)學方法主要可以對金融產(chǎn)品的發(fā)展走勢進行分析，投資者可以用該方法的分析數(shù)據(jù)中看出該金融產(chǎn)品的主要盈利情況，不確定數(shù)學方法可以將金融產(chǎn)品在推出市場后的每個階段的盈利情況都進行合理地分析，選擇投資的投資者也可以根據(jù)不同階段的盈利情況進行不同階段的投資選擇，其次，不確定性數(shù)學方法在金融預測中找到了金融變量的各個動態(tài)平衡點，讓金融變量在變化過程中可以被金融工作者得到察覺，也可以讓投資者隨時對金融環(huán)境的變更進行了解，從而選擇最穩(wěn)妥的時間進行金融投資，在許多變量中找到合適的動態(tài)平衡點，減少自己的投資損失。

結語

不確定性數(shù)學方法雖然是種數(shù)學分析方法，但是運用到金融行業(yè)中還是給金融行業(yè)帶來了許多便利，從金融行業(yè)的發(fā)展來說，缺少不了數(shù)學的幫助，我國的數(shù)學市場中存在的模型都可以用在金融領域，金融行業(yè)中要對數(shù)據(jù)和計量隨時用數(shù)學方式進行計算，監(jiān)控金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)，讓數(shù)學方法貫穿在金融行業(yè)中。不僅不確定性數(shù)學方法可以用在金融業(yè)中，研究數(shù)學的某些方法也可以直接運用到金融行業(yè)中，讓金融市場在發(fā)展時有更多的便捷途徑，也能讓金融業(yè)中經(jīng)常出現(xiàn)的復雜問題得到直接的解決，提高金融行業(yè)的掌握程度。

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（作者單位：濟南市歷城二中）