“互聯(lián)網(wǎng)+交通”背景下的公共交通移動支付競爭與展望

何小強

廣西交通一卡通有限公司 廣西 南寧 530022

李克強總理在2015年十二屆全國人大三次會議的政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃以來，經(jīng)過四年多的努力，交通、醫(yī)療、教育、物流等行業(yè)在逐步互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)正在持續(xù)驅(qū)動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

目前筆者所在企業(yè)在廣西的城市公共交通領(lǐng)域，已建設(shè)完成在線充值的金融聯(lián)名卡、手機虛擬卡、乘車二維碼、收費公路移動支付、北部灣市民云等業(yè)務(wù)，并與騰訊、華為、小米、平安等國內(nèi)知名企業(yè)積極開展合作，公司已成為全區(qū)交通行業(yè)移動支付表率。是在降低成本上，避開了必須的安全硬件，縮短了產(chǎn)業(yè)鏈。但由于缺少了實體SE的保護，總免不了在使用時對安全性會有擔心。隨著HCE的相關(guān)技術(shù)發(fā)展和成熟，已出現(xiàn)新型的，融合其他安全方案的模式。如基于TEE(TrustedExecution Environments可信執(zhí)行環(huán)境）的HCE移動支付，和基于Token(支付標記化技術(shù)）的HCE移動支付。

二、公共交通移動支付技術(shù)的應(yīng)用展望

一、公共交通移動支付技術(shù)的概念認知

1.公共交通移動支付的定義

公共交通移動支付一般是指以移動終端為中心，由移動終端來進行公共交通工具的費用結(jié)算，公共交通移動支付目前較多使用手機支付，也有其他只能穿戴設(shè)備的支付方式。

2.公共交通移動支付的特征

（1）弱化時空限制

移動支付相較于傳統(tǒng)支付弱化了時空的限制。移動支付是以手機支付為主，用戶可以隨時通過手機支付公交、地鐵等交通工具的出行費用。

（2）用戶便于管理

用戶可以隨時隨地通過手機進行各種公共交通費用的支付活動，并對個人賬戶進行查詢、支付、充值等功能的管理。

（3）支付隱私升級

用戶通過某個手機應(yīng)用，提前將銀行卡和手機進行綁定，支付時輸入支付密碼（或識別指紋），用戶也可提前開通小額免密代扣，在人流較大的公共交通應(yīng)用場景下，移動支付的隱私性較好。

3.公共交通移動支付技術(shù)的競爭格局

交通部的數(shù)據(jù)顯示，公共交通（公交+地鐵）的2017年的月使用頻次為90億次。第三方機構(gòu)Questmobile數(shù)據(jù)顯示，共享單車的月使用頻率為18億次（2017年9月）；滴滴數(shù)據(jù)顯示滴滴打車的月使用頻率為7.5億次（2017年Q2）。這意味著，公共交通使用頻次超過了共享單車和網(wǎng)約車之和，被認為是一個巨大的流量入口，是支付寶與微信支付都要全力以赴的兵家必爭之地。阿里和騰訊相繼推出乘車碼和HCE乘車卡，銀聯(lián)也推出包括銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)二維碼支付和銀聯(lián)IC卡閃付。阿里、騰訊、銀聯(lián)等開展移動支付業(yè)務(wù)的企業(yè)紛紛入場，以求謀取更大的市場空間。

筆者看來，二維碼支付和NFC近場支付在公共交通的移動支付上可能在較長的一段時期內(nèi)，會并行并存，但經(jīng)過多次的技術(shù)迭代，無論是二維碼支付還是NFC近場支付，都將給用戶帶去良好的支付體驗。但手機已經(jīng)非常普及的今天，信息服務(wù)入口越來越集中在少數(shù)幾個超級App上的局面將會逐漸被改變，未來公共交通的發(fā)展，移動支付平臺公司（支付寶、微信和銀聯(lián)閃付等）和公交、地鐵公司、公共交通發(fā)卡公司將會攜手共同打造公共出行品牌，產(chǎn)生更多的連接和融合，支付平臺回歸到工具角色，持續(xù)提供服務(wù)和科技賦能，真實的用戶應(yīng)繼續(xù)保留給公交、地鐵運營公司和公共交通發(fā)卡公司，或合作方共同分享用戶大數(shù)據(jù)，當前的移動支付競爭只是未來大融合大發(fā)展的入口和起點。

公共交通移動支付的推出，讓公共交通的運營走向了數(shù)字化發(fā)展的道路。從目前來看，二維碼支付和NFC近場支付，在公共交通移動支付方面較為流行。

4.二維碼支付

二維碼支付是當前常見的支付手段，但二維碼支付應(yīng)用在公共交通場景下，由于公共交通的客流量大，且乘客對排隊上車或排隊進站有快捷性的要求，二維碼支付在公共交通領(lǐng)域雖然已經(jīng)開始大量推廣，但也出現(xiàn)不少問題，比如無法加載二維碼導(dǎo)致無法進出站。

5.NFC近場支付

NFC(Near Field Communication)虛擬卡發(fā)卡方式主要包括基于安全模塊的卡模擬和基于主機的卡模擬，也被稱為嵌入式安全元件(Embedded SE， ESE)和主機卡模擬(Host Card Emulation， HCE)。

（1）基于SE的卡模擬

這是當前被認為比較安全的空中發(fā)卡模式。包括NFC全終端方案、ENFC技術(shù)方案和NFC-SD技術(shù)方案。

（2）基于主機的卡模擬

在此模式下，原本非常重要的物理SE被繞開，手機中運行的一個應(yīng)用或云端的服務(wù)器模擬代替其功能，但這種模式被認為安全性上不如基于SE的卡模擬模式。

（3）兩種方案的比較

HCE相比ESE的方案來說，HCE對城市公共交通的吸引力主要

三、小結(jié)

數(shù)據(jù)是創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)出行體驗的信息服務(wù)基礎(chǔ)，但不同地域交通管理主體掌握的數(shù)據(jù)往往是較為局部和零散的，需要經(jīng)過一體化整合才能形成大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。交通一卡通企業(yè)將按照數(shù)據(jù)共享、服務(wù)共建原則，發(fā)揮政府數(shù)據(jù)優(yōu)勢、發(fā)揮自身技術(shù)和用戶優(yōu)勢，與支付平臺、公交地鐵運營公司、第三方技術(shù)服務(wù)商等多方融合，讓交通出行數(shù)據(jù)一體化整合，并進行科學(xué)有效地處理，使之成為有效的出行服務(wù)信息，在政府決策管理上，也能提供相應(yīng)的決策依據(jù)，從而推動整個交通產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級，未來，互聯(lián)網(wǎng)+交通將會圍繞云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能進行更深層次的融合，在加快推進交通運輸由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的同時，真正體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)+交通的應(yīng)用價值。