韋麗

【摘要】在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革的帶動(dòng)下，三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也成為了人們關(guān)注的重點(diǎn)，對(duì)小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀做出深入了解，本文主要對(duì)小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與對(duì)策加以研究，通過(guò)開拓小額信貸企業(yè)融資渠道、完善小額信貸企業(yè)監(jiān)管體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御、為小額信貸企業(yè)營(yíng)造良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，為更多小額信貸企業(yè)發(fā)展提供幫助。

【關(guān)鍵詞】信貸企業(yè)? 服務(wù)三農(nóng)? 經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀? 對(duì)策

小額信貸是全新的金融體系，可以為貧困人群提供相應(yīng)的信貸服務(wù)，小額信貸在企業(yè)中也有著重要的作用，帶領(lǐng)更多困難人群參與到信貸活動(dòng)當(dāng)中。由于三農(nóng)經(jīng)濟(jì)具有不穩(wěn)定性與收益較低等特征，會(huì)使三農(nóng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)，困難人群信貸借款方式不同，也提升了信貸的風(fēng)險(xiǎn)，為了使小額信貸企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行與發(fā)展，需要對(duì)小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀與對(duì)策進(jìn)行分析，對(duì)于更多小額信貸企業(yè)具有一定借鑒意義。

一、小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

目前小額信貸企業(yè)發(fā)展具有一定優(yōu)勢(shì)：環(huán)境相對(duì)較好，一直受到國(guó)家政府的支持，對(duì)于一些小額信貸企業(yè)可以提供更多的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，為小額信貸企業(yè)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。小額信貸企業(yè)的資金市場(chǎng)需求相對(duì)較大，具有一定業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展。小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)更加靈活有效，小額信貸企業(yè)具有更多的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為困難人群提供更多的貸款方式，充分發(fā)揮小額信貸企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供幫助，為其提供更多的資金，為群眾提供多樣的金融產(chǎn)品，為其提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

但小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)也存在一定劣勢(shì)，受到一些不良因素的制約。小額信貸企業(yè)的資金有限，無(wú)法保證企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，小額信貸企業(yè)更加提倡穩(wěn)定的資金來(lái)源，缺乏更多的融資渠道，導(dǎo)致小額信貸企業(yè)資金不足，影響其正常發(fā)展與運(yùn)行。小額信貸企業(yè)缺乏征信體系，導(dǎo)致服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，對(duì)于當(dāng)事人的資金狀況難以有全面了解。小額信貸企業(yè)缺乏完善的監(jiān)管體系，無(wú)法保證資金的穩(wěn)定收入，會(huì)出現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)，小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)過(guò)程中還存在著更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法為服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)營(yíng)造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，困難人群缺乏遵守信用的責(zé)任感，困難人群難以積極參與到良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中，困難人群的信用度不高，無(wú)法積極配合小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致小額信貸企業(yè)發(fā)展存在著不穩(wěn)定性。

二、小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)對(duì)策

（一）開拓小額信貸企業(yè)融資渠道

為小額信貸企業(yè)開拓信貸企業(yè)融資渠道可以避免資金不足的問(wèn)題出現(xiàn)，政府需要輔助小額信貸企業(yè)為其提供更好的發(fā)展空間與充足的資金。但在開拓小額信貸企業(yè)的融資渠道過(guò)程中要注意風(fēng)險(xiǎn)的防范，達(dá)到相應(yīng)指標(biāo)的小額信貸企業(yè)可以使用當(dāng)?shù)氐拇婵?。另外，還要逐漸拓展更多的資源來(lái)源渠道，在小額貸款企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上進(jìn)行金融貸款、擴(kuò)大股份，使融資部受到任何的限制，融資比重逐漸提升，也可以加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)貸款資金的支持力度，讓更多困難人群可以享受更好的待遇，具有充足的使用資金。

（二）完善小額信貸企業(yè)監(jiān)管體系

逐漸完善小額信貸企業(yè)監(jiān)管體系可以保證小額信貸企業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，使小額信貸企業(yè)有更好的發(fā)展空間，我國(guó)政府需要制定符合我國(guó)國(guó)情的小額貸款企業(yè)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)市場(chǎng)環(huán)境有全面了解，使小額信貸企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中具有法律的保障。通過(guò)法律的保障克制不良行為的出現(xiàn)，使小額信貸企業(yè)經(jīng)營(yíng)與運(yùn)行更加規(guī)范與完善，每個(gè)城市的銀行都需要全面監(jiān)督小額信貸企業(yè)的資金流向情況，需要將小額信貸企業(yè)納入信貸征信體系當(dāng)中。政府需要及時(shí)研制對(duì)農(nóng)村小額信貸管理的法律法規(guī)，使小額信貸企業(yè)發(fā)展更加穩(wěn)定、更好的服務(wù)于三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，逐漸完善小額信貸企業(yè)監(jiān)管體系，對(duì)各個(gè)城市的小額信貸企業(yè)加以監(jiān)管與制約，避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御

小額信貸企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防御需要從內(nèi)部機(jī)制與外部環(huán)境入手，需要嚴(yán)格按照現(xiàn)代金融制度完善小額信貸企業(yè)自身的內(nèi)控體系建設(shè)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控與信達(dá)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)于小額信貸企業(yè)的資金要嚴(yán)格管理，最大程度上避免信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這就需要政府積極鼓勵(lì)更多的保險(xiǎn)公司實(shí)施小額貸款方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為更多農(nóng)村困難人群提供相應(yīng)的資金，在發(fā)生意外或是疾病保險(xiǎn)公司加以賠償，使我國(guó)三農(nóng)保險(xiǎn)與小額信貸行業(yè)發(fā)展的更加穩(wěn)定。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御是小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的重要對(duì)策。

（四）為小額信貸企業(yè)營(yíng)造良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

為小額信貸企業(yè)營(yíng)造良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境保證小額信貸企業(yè)資金正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這對(duì)于小額信貸企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展也有著重要意義。保證了農(nóng)村困難群眾可以更容易申請(qǐng)辦理小額信貸。為小額信貸企業(yè)營(yíng)造良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境需要對(duì)農(nóng)村困難群眾的自身情況與信用度進(jìn)行了解，逐漸提升信用額度，激發(fā)群眾遵守信用的責(zé)任感，使更多困難人群參與到良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中。選擇信用度相對(duì)較高的農(nóng)戶開展信用農(nóng)村建設(shè)活動(dòng)，營(yíng)造良好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境離不開小額信貸企業(yè)與困難人群的共同努力，充分展現(xiàn)出小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的重要性，使我國(guó)小額貸款企業(yè)發(fā)展的更加穩(wěn)定，讓更多困難人群享受更好的生活。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，小額信貸企業(yè)發(fā)展離不開群眾的積極配合，大部分小額信貸企業(yè)的發(fā)展都受到了政府的支持，但僅靠政府扶持的資金難以更好的服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，需要小額信貸企業(yè)逐漸拓展融資渠道，為困難人群提供充足的資金，保證小額信貸企業(yè)發(fā)展更加穩(wěn)定。

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