韓 雯

（貴陽市貴州財(cái)經(jīng)大學(xué) 貴州貴陽 550002）

收入保險(xiǎn)是以保障農(nóng)作物收入因約定災(zāi)害或市場價(jià)格下跌造成損失為保險(xiǎn)標(biāo)的的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。收入保險(xiǎn)有效結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)有關(guān)政策，運(yùn)用市場行為分散自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)戶收入[1-2]。從2015年起，貴州省率先從省級(jí)層面開展了生豬、蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，取得了明顯成效。2017年以來，貴州省各地以農(nóng)民增收為核心，實(shí)施“種植業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整”政策，通過調(diào)減玉米種植，改種經(jīng)濟(jì)效益較高的替代作物，要求進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障，開展基本收入保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保成本”向“保價(jià)格、保收入”發(fā)展。因此，為持續(xù)縱深推進(jìn)全省種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，收入保險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重要手段。

1 貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2018年全省金融工作會(huì)議精神，促使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的作用，穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增品、擴(kuò)面、提標(biāo)，持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有效使用財(cái)政資金和扶貧資金，支持貴州省“一縣一業(yè)”和“五大產(chǎn)業(yè)”的地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展。截止2018年10 月，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)“降費(fèi)提標(biāo)”，5個(gè)中央財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)險(xiǎn)品種在費(fèi)率降低的基礎(chǔ)上提高保額，費(fèi)率最大降幅33 %，保額最高提升60 %；截止2018年10月，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到11.18 億元，比2017年同期增長46.43 %，為各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織以及714.53萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1 460.40 億元，向31.35萬戶次農(nóng)戶支付賠款4.13億元，比2017年同期增長132.73 %。

1.2 貴州省特色農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r

2018年，圍繞全省五大優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和“一縣一業(yè)”發(fā)展規(guī)劃，各市（州）按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、試點(diǎn)先行、逐步推廣”的原則，努力開展符合各地發(fā)展的地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。截止2018年9月，全省已開辦33個(gè)地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，地方首次開辦的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種有辣椒、食用菌農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)及刺梨收益和蜂養(yǎng)殖保險(xiǎn)，油菜、李子、亞熱帶水果及花卉種植保險(xiǎn)，保費(fèi)收入達(dá)3.73 億元，比2017年同期增長159.39 %；向74.17萬戶次農(nóng)戶提供特色農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障65.04 億元，比2017年同期增長107.21 %；共為10.33萬戶次農(nóng)戶支付賠款1.74億元，比2017年同期增長206.07 %。目前，各地開展的地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，較廣泛地覆蓋了種養(yǎng)植風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)值風(fēng)險(xiǎn)、市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等，逐步將“保成本”轉(zhuǎn)向“保收入”，即將損失保險(xiǎn)向產(chǎn)值保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等發(fā)展，為全省農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及供給側(cè)改革提供了有力的支持。

2 貴州省農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)發(fā)展中的問題

2.1 尚未建立對應(yīng)的“保險(xiǎn)+期貨”模式

期貨公司以期貨原有品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)模大宗化的農(nóng)產(chǎn)品作為場內(nèi)交易品種，而貴州省收入保險(xiǎn)承保對象主要集中在現(xiàn)代山地高效特色農(nóng)產(chǎn)品，如：五大特色農(nóng)產(chǎn)品。這些農(nóng)產(chǎn)品尚未形成期貨交易所的場內(nèi)交易品種的要求，即未具備期貨原有品種標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)模大宗化的特點(diǎn)。期貨公司若借用場外看跌期權(quán)進(jìn)行對沖風(fēng)險(xiǎn)，增加了對沖成本，進(jìn)而會(huì)提高保險(xiǎn)費(fèi)率，降低地方政府和各個(gè)參與主體的承受能力。因此，需建立符合省情的“保險(xiǎn)+期貨”模式。

2.2 缺乏共享的信息平臺(tái)

符合特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的收入保險(xiǎn)產(chǎn)品需要準(zhǔn)確的產(chǎn)量數(shù)據(jù)和市場價(jià)格信息，然而，官方發(fā)布的產(chǎn)量信息和價(jià)格信息有限，難以充分滿足提供各類價(jià)格信息；通過價(jià)格監(jiān)測機(jī)構(gòu)采集的數(shù)據(jù)，人工成本高，易受到人為因素干擾，形成較大的基差風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響投保人實(shí)際賠款[3]；其他網(wǎng)站發(fā)布的價(jià)格信息分散，且不具公信力，難以形成整體信息。

2.3 缺乏統(tǒng)一有效的監(jiān)管

由于收入保險(xiǎn)是結(jié)合期貨市場的金融期權(quán)合約轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這類合約會(huì)出現(xiàn)非標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)，并隨收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，形成非集中性的交易，反而使保險(xiǎn)公司面臨履約風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；收入保險(xiǎn)與期貨結(jié)合的模式，尚缺乏有效指導(dǎo)方案和管理流程，而期貨公司交易風(fēng)險(xiǎn)，有可能降低保障力度。同時(shí)，參與“保險(xiǎn)+期貨”模式的參與主體需具有較高的經(jīng)營資質(zhì)和償付能力，但目前場外交易方式都難以滿足這個(gè)條件。

3 貴州省特色農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)發(fā)展對策

3.1 建立對應(yīng)的“保險(xiǎn)+期貨”模式

圍繞省內(nèi)持續(xù)快速發(fā)展的特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)，運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)系會(huì)議制度，推動(dòng)保險(xiǎn)公司與銀河、中糧等國有大型期貨公司合作，加強(qiáng)宣傳，逐步開發(fā)對應(yīng)五大特色農(nóng)產(chǎn)品的收入保險(xiǎn)產(chǎn)品，集中特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)主體，形成品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)?；慕灰灼贩N。同時(shí)，配套設(shè)計(jì)“保險(xiǎn)+期貨”模式的保費(fèi)補(bǔ)貼優(yōu)惠政策，提高各個(gè)參與主體的積極性，并綜合使用政府提供的價(jià)格信息，確定收入保險(xiǎn)費(fèi)率[4]，有效分散特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)主體面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 建立共享信息平臺(tái)

由政府牽頭建設(shè)特色農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)庫和信息共享平臺(tái)，及時(shí)發(fā)布可供保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶參考的全國同類產(chǎn)量和價(jià)格信息，及時(shí)發(fā)布定期采集各個(gè)地州市特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)的價(jià)格和產(chǎn)量信息，使廣大農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司能夠適時(shí)參考，既有利于保險(xiǎn)公司根據(jù)特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)主體設(shè)計(jì)需求生產(chǎn)出保險(xiǎn)產(chǎn)品，又有利于特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)主體合理安排生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，避免盲目生產(chǎn)[5]。同時(shí)，通過信息共享平臺(tái)，特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體可以認(rèn)知收入保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容。

3.3 建立有效的監(jiān)管制度

借助省政府、省金融辦、銀保監(jiān)省分支機(jī)構(gòu)搭成的聯(lián)席工作機(jī)制，研發(fā)符合特色農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)發(fā)展的管理方式，其中有金融期貨交易規(guī)則、保險(xiǎn)費(fèi)率及賠償標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，對應(yīng)各地農(nóng)戶不同農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)需求設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；監(jiān)控信息發(fā)布機(jī)制，確保農(nóng)戶根據(jù)信息變化，有指導(dǎo)的調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)；結(jié)合有關(guān)法律法規(guī)，明確各個(gè)參與主體的權(quán)責(zé)利及操作規(guī)范，加強(qiáng)“保險(xiǎn)+期貨”模式的報(bào)備制度，針對性市場監(jiān)管，避免產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。