汪 橋，臺德進，陳德志

（滁州學院 經(jīng)濟與管理學院，安徽 滁州 239000）

0 引言

近年來我國經(jīng)濟高速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入以及生活質(zhì)量等各方面都得到了顯著地提高，但也面臨著城鄉(xiāng)居民收入不平衡的矛盾。在目前城鄉(xiāng)二元化明顯的客觀情況下，金融發(fā)展對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)持續(xù)協(xié)同發(fā)展發(fā)揮著怎樣的作用，金融發(fā)展和城鄉(xiāng)居民收入差距之間有怎樣的經(jīng)濟學關系，怎樣有效實施金融策略、減小城鄉(xiāng)居民收入差距是關系到每位公民的重大問題，因此從金融發(fā)展的角度研究城鄉(xiāng)居民收入差距具有重要的現(xiàn)實意義。

1 金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的機制分析

1.1 影響城鄉(xiāng)收入差距的金融因素

金融發(fā)展的城鄉(xiāng)二元化造成了城鄉(xiāng)金融發(fā)展非均衡，在廣大農(nóng)村，特別是皖北農(nóng)村金融投入規(guī)模和效率已經(jīng)成為了影響城鄉(xiāng)收入差距的重要因素。改革開放以來，黨和國家加大了農(nóng)村金融業(yè)政策的制定，但金融業(yè)固有的城市傾向性并未改變。進入21世紀以來，國有金融機構完成了股份制改革，農(nóng)村行政體制也進行了鄉(xiāng)鎮(zhèn)合并精簡，導致銀行農(nóng)村網(wǎng)點減小。從金融發(fā)展的規(guī)模看，城市金融總額度所占城鄉(xiāng)總額比重越來越大。金融從規(guī)模上更會有利于增加城鎮(zhèn)收入，導致城鄉(xiāng)收入差距變大。從金融效率看，中國農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行在農(nóng)村吸儲能力強大，這些儲蓄大部分轉(zhuǎn)移到城市進行投資。圖1中2015年的5月到7月安徽省本外幣貸款增速都超過15%，而5月到7月農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款額還不到總貸款額的15%。

圖1 安徽省金融機構貸款增長情況

1.2 影響城鄉(xiāng)收入差距的非金融因素

非金融因素中，經(jīng)濟發(fā)展是首要的原因。市場經(jīng)濟發(fā)展在各地區(qū)差異性較大，改革開放也并不是城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展，城市和農(nóng)村在改革開放之初的起跑線就不同步，隨著經(jīng)濟的發(fā)展城市經(jīng)濟逐漸出現(xiàn)了規(guī)模和集聚效應，而農(nóng)村發(fā)展比較緩慢，漸漸形成了城鄉(xiāng)收入兩極化，當然經(jīng)濟發(fā)展同樣能縮小城鄉(xiāng)收入差距，所以具備環(huán)境和生產(chǎn)要素條件的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展成現(xiàn)代城鎮(zhèn)或新農(nóng)村，比如全省的十強鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到城市收入水平；另外一個因素是國家政策因素，國家為保障“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展出臺了多項惠農(nóng)政策，取消了農(nóng)業(yè)稅和農(nóng)業(yè)直補等，這些政策的出臺都會縮小城鄉(xiāng)收入差距。

1.3 金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的路徑分析

金融發(fā)展在兩個方面影響城鄉(xiāng)收入差距：一方面，金融發(fā)展在對城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民收入具有同樣作用力時的情況下對收入差距的影響；另一方面，金融發(fā)展在對城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民收入具有不同作用力時的情況下對收入差距的影響。這種影響有兩個不同的作用路徑：一是金融發(fā)展會促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟的增長，導致了收入分配體系的不同，進而帶來城鄉(xiāng)收入差距；二是金融發(fā)展在城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不均衡，從而引起農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)、農(nóng)村存款向城市投資，引起城鄉(xiāng)發(fā)展差距增大，最終使城鄉(xiāng)收入差距增大。

2 實證分析——以安徽數(shù)據(jù)為例

2.1 模型建立

在研究安徽省金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響時，一般建立函數(shù)關系式，本文用scj代表城鄉(xiāng)居民收入差距；fgm、fxl、fjg分別代表著金融規(guī)模、金融發(fā)展效率、金融發(fā)展結構；q是作用于城鄉(xiāng)居民收入差距的相關因素，這其中有城鎮(zhèn)化水平及生產(chǎn)要素等。建立模型為：

可將其他相關因素彈性因子看成常數(shù)量，用β0表示，而ε是殘差項，則簡化得出：

2.2 變量選取及數(shù)據(jù)來源

本文選取安徽省金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率和金融發(fā)展結構三個自變量對安徽省城鄉(xiāng)居民收入差距進行分析，三個自變量將直接參與到因變量城鄉(xiāng)收入差距因子中。安徽城鄉(xiāng)二元區(qū)域收入差距程度用的是城鄉(xiāng)居民收入差距（scj），scj數(shù)值是用城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入與農(nóng)村居民年人均可支配收入的比值，scj的數(shù)值越大說明城鄉(xiāng)差距越大。本文中的自變量和因變量，均來自于安徽省統(tǒng)計年鑒。

金融發(fā)展規(guī)模（fgm）這一參量不僅指安徽金融總額度，而且表示其在安徽省GDP總量中的比重。金融發(fā)展效率（fxl）表示安徽省將銀行儲蓄轉(zhuǎn)變成市場投資的效率，主要是根據(jù)年底貸款方面的余額與年底存款方面的余額的比，比值越小說明轉(zhuǎn)化效率越低。金融發(fā)展結構參量（fjg）表示經(jīng)濟通過金融業(yè)直接進行融資的能力，主要是根據(jù)年底貸款余額與金融資產(chǎn)總額的比值，比值越小表示金融發(fā)展結構越合理。

2.3 平穩(wěn)性檢驗

本文運用的是ADF檢驗法則，運行Eviews8.0軟件，檢驗結果如表1所示。可以看出各變量均是一階平穩(wěn)的。

對于同階的非平穩(wěn)時間序列在本文中進行了協(xié)整分析，用的是Johansen協(xié)整檢驗法來驗證金融發(fā)展對安徽省城鄉(xiāng)居民收入差距帶來的影響力關系，本文分析中的最佳滯后期為1期，驗證結果見表2。從表中可以得出，跡統(tǒng)計量和最大特征值統(tǒng)計量驗證可以通過協(xié)整方程進行計算：

表1 變量平穩(wěn)性檢驗

表2 協(xié)整分析結果

安徽省金融發(fā)展在對城鄉(xiāng)居民收入差距有著長期明確的影響，所考察的各變量間都存在協(xié)整關系，回歸殘差序列也是平穩(wěn)的。通過公式（4）可進一步說明，fgm、fxl、scj變動彈性均為正值，且在金融發(fā)展規(guī)模當遞增1%時會產(chǎn)生拉動增大收入差距接近0.98%，而在金融發(fā)展結構當遞增1%時會增大收入差距接近0.88%，金融發(fā)展結構作用于城鄉(xiāng)收入差距變動的彈性為負相關，在發(fā)展結構發(fā)生遞增1%時會產(chǎn)生縮小收入差距約0.76%。

2.4 SVAR模型檢驗

SVAR模型是采取的脈沖響應驗證安徽金融對城鄉(xiāng)居民收入差距的動態(tài)分析。這一模型要求時間序列的平穩(wěn)性，AIC、SIC信息表明了最佳滯后期為1期，模型為：

其中：

本文中脈沖響應具體的約束矩陣是采用的AB模型，通過構建內(nèi)部的變量結構關聯(lián)性進行研究擾動項對整個分析的沖擊影響。為了更加直觀地分析金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距的脈沖響應，從下頁圖2中可以看出，給scj一個單位沖擊影響后，產(chǎn)生了負方向波，1期后就衰減到了0位，這就是城鄉(xiāng)居民收入差距變化對接下來一年的收入差距有一定的抑制作用；同樣fgm對scj作用后也是負向作用，就是金融發(fā)展規(guī)模對安徽城鄉(xiāng)居民收入差距有反作用的抑制性；而fxl對scj作用后發(fā)生了先正向后負向的作用力，也就是金融發(fā)展結構先促進后抑制，作用周期性2期；最后一項fig出現(xiàn)的是先正向后負向的作用效果，就是金融發(fā)展效率出現(xiàn)了對城鄉(xiāng)收入差距的先正向促進作用，后又出現(xiàn)抑制性效果。

圖2 安徽省金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距的脈沖響應導出圖

3 結論與對策建議

3.1 結論

通過實證分析可以看出金融發(fā)展對安徽省城鄉(xiāng)居民收入差距不僅存在著長期的重要影響力，而且會產(chǎn)生短期效應，金融發(fā)展的規(guī)模和效率兩個變量增大了安徽省城鄉(xiāng)區(qū)域性收入的差距，帶來了社會的不平衡性因素，而在金融發(fā)展結構這一變量分析中對收入差距有縮小的作用。在脈沖響應分析中從短期看，金融發(fā)展規(guī)模的波動增大收入差距，而另外兩個變量的波動會先縮小收入差距再增大差距的影響，但這種短期影響效果都是比較弱的。

3.2 對策建議

（1）加大農(nóng)村金融政策支持力度。安徽省的金融發(fā)展規(guī)模的穩(wěn)步增長和效率的提高并沒有明顯縮小收入差距，相反農(nóng)村貸款在申請和審核過程中程序復雜，加大了農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的貸款難度，所以政府應制定完善的貸款制度，簡化程序，嚴格考核。

（2）降低農(nóng)村金融服務門檻。農(nóng)村對金融的需求具有分散、規(guī)模小的特點，因此引不起金融機構的貸款興趣，容易受到市場與自然的雙重風險，銀行在進行金融服務過程中容易設置統(tǒng)一標準，這對于農(nóng)村和農(nóng)民來說金融服務門檻相對較高，應當建立便民金融服務機制，進行農(nóng)村金融服務和城鎮(zhèn)金融服務差異化，還要結合安徽各城市農(nóng)村特點創(chuàng)新金融服務方式。

（3）充分發(fā)揮農(nóng)村地方金融機構作用。利用安徽各市農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行等鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層金融機構，在充分利用廣大農(nóng)村儲蓄額創(chuàng)造利潤的同時，還要把資金重點投向農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提升上來，從監(jiān)管層面減少非農(nóng)信貸額度，服務農(nóng)村性質(zhì)不變。

（4）探索農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，深入開展精準扶貧工程。根據(jù)安徽省取得明顯效果的金寨脫貧工作思路，進行研究農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新的探索，開展精準扶貧工程，向貧困縣區(qū)和省內(nèi)貧困山區(qū)進行金融資源的傾斜，加大扶貧小額貸款規(guī)模，結合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特點和資源條件，進行保障機制金融產(chǎn)品，推廣和發(fā)展“公司+農(nóng)戶或合作社”的信貸模式。

（5）打通融資渠道，借鑒東部省份經(jīng)驗。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村居民面臨的融資難、擔保難問題，這就要求政府指導金融機構制定科學有效的評審貸款審批機制，針對中小企業(yè)和農(nóng)村特征，創(chuàng)新直接融資產(chǎn)品和農(nóng)村擔保程序，緩解農(nóng)村融資難的問題。還要不斷借鑒東部沿海地區(qū)先進的金融政策，制定有效縮小城鄉(xiāng)收入差距的金融惠民政策。