集體邁向30歲門(mén)檻的“90后”，結(jié)婚生子、供房養(yǎng)車、贍養(yǎng)父母、交際應(yīng)酬……他們正在邁入產(chǎn)生巨大消費(fèi)的一個(gè)人生階段?；ㄥX(qián)容易掙錢(qián)難，究竟如何理財(cái)才能徹底脫離“月光族”？以下四招要記牢。

第一招：10%用于投資

“10%法則”是指把收入的10%拿來(lái)投資，積少成多，將來(lái)就有足夠的資金應(yīng)付理財(cái)需求。例如你每個(gè)月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下來(lái)或投資，一年可存3600元。每個(gè)月都撥10%投資，日積月累可以儲(chǔ)備不少資金。

對(duì)于大多數(shù)人，偶爾省下收入的10%存下來(lái)很簡(jiǎn)單，但每月堅(jiān)持下來(lái)并不容易。所以要改變用錢(qián)習(xí)慣，用先存再花的原則強(qiáng)迫自己存錢(qián)。

第二招：區(qū)分投資與消費(fèi)

如果是投資，只要以后回報(bào)好，就不存在貴不貴的問(wèn)題；如果是消費(fèi)，只要以后貶值，現(xiàn)在再便宜也是虧損的。由此可見(jiàn)，看見(jiàn)打折就去買(mǎi)自己根本用不著的東西，看上去省了，其實(shí)還是在賠錢(qián)。富有的人是“小錢(qián)糊涂，大錢(qián)聰明”，一般的人是“小錢(qián)精明，大錢(qián)糊涂”。作為“90后”來(lái)說(shuō)，投資什么都不如投資自己最有回報(bào)。

第三招：養(yǎng)成記賬好習(xí)慣

對(duì)于頻頻“月光”的“90后”，首要是節(jié)省日常開(kāi)支，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。記賬會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)情況有一個(gè)大致了解，碰到很多額外支出，就能省則省。

第四招：混搭理財(cái)巧制勝

對(duì)于“90后”來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，且投資思路靈活，因此，在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上，不妨采取“混搭”，黃金、基金、理財(cái)產(chǎn)品等一個(gè)都不能少。單身期可將自己30%的收入選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。不過(guò)，剩下的部分不妨投資風(fēng)險(xiǎn)略高的理財(cái)產(chǎn)品。而且，“90后”更容易接受新事物，各種理財(cái)產(chǎn)品都可以投資，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)。在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險(xiǎn)，15%留作活期儲(chǔ)蓄，可以適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)投資比例。若每個(gè)月省下500元做定投，收益將非?？捎^。

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新手理財(cái)，學(xué)會(huì)記賬很重要

理財(cái)?shù)牡谝徊绞菍W(xué)會(huì)記賬。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，記賬的目的有三個(gè)：一是了解自己的收支情況；二是分析自己過(guò)往支出的規(guī)律和收入的變化；三是根據(jù)前兩步規(guī)劃未來(lái)的收支。

記賬是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，要發(fā)揮記賬的真正作用，不僅需要長(zhǎng)久的堅(jiān)持，更需要學(xué)會(huì)解讀賬目。

堅(jiān)持是記賬的基礎(chǔ)，只有足夠全面的收支數(shù)據(jù)記錄，你才能慢慢感受到自己花錢(qián)不合理的地方。不能堅(jiān)持記賬，剩下的都是空談。

記賬是一件很繁瑣的事情，平時(shí)記賬都是零散的，比如僅交通一項(xiàng)就包括公交、出租車、地鐵、飛機(jī)等，而且有些交通費(fèi)用可能屬于旅游花銷，這就需要化零為整歸類總結(jié)。只有學(xué)會(huì)歸類總結(jié)，賬目才能清晰反映出各項(xiàng)開(kāi)支占比大小，才能做到花錢(qián)心中有數(shù)。

通過(guò)記賬，對(duì)日常各類開(kāi)銷了然于心之后，就可以提前規(guī)劃預(yù)算，要留出多少錢(qián)作為日常消費(fèi)，還可以設(shè)置預(yù)算上限，心中清楚自然就能避免沖動(dòng)消費(fèi)。

在此基礎(chǔ)上，你才能了解自己每個(gè)月還有固定多少錢(qián)可以拿去投資理財(cái)，這樣既能合理消費(fèi)也能合理投資。