楊億坤

近年來，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展迅速，農(nóng)村金融需求不斷提高，但在城區(qū)金融市場，農(nóng)商銀行面臨各金融機構(gòu)的激烈競爭，陷入市場拓展乏力，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的困境。因此，加快農(nóng)村信用社城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展，并帶動自身經(jīng)營水平的提升，具有重要的發(fā)展意義。本文嘗試從如何有效發(fā)展農(nóng)商銀行城區(qū)業(yè)務(wù)，做好支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的地方金融主力軍等方面進(jìn)行了一些不成熟的思考和建議。

明晰城區(qū)業(yè)務(wù)的定位

——轉(zhuǎn)變內(nèi)涵定位。加快城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展，是農(nóng)商銀行從以傳統(tǒng)存貸利差為主的單一盈利模式逐步轉(zhuǎn)向多元化收益來源，從傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)為重逐步轉(zhuǎn)向農(nóng)村、城區(qū)金融服務(wù)并重的發(fā)展必由之路。具體而言，是在鞏固農(nóng)村金融市場的市場競爭力和社會影響力的基礎(chǔ)上，充分挖掘市場潛在需求，審慎開展金融創(chuàng)新，有效提升核心競爭力、盈利能力、風(fēng)險控制能力和可持續(xù)發(fā)展能力，逐步加強在城區(qū)金融市場中的業(yè)務(wù)比重，以有效適應(yīng)未來激烈的市場競爭和經(jīng)營環(huán)境的變化，成為真正的具有較強市場競爭能力的服務(wù)于“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的現(xiàn)代金融機構(gòu)。

——轉(zhuǎn)變目標(biāo)客戶定位。即根據(jù)地方政府發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策細(xì)分目標(biāo)市場，選擇與本地經(jīng)濟增長點相吻合的客戶為城區(qū)業(yè)務(wù)拓展主攻對象。一是政府基本建設(shè)領(lǐng)域、重點產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢行業(yè)、城市區(qū)域性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。二是加大力度營銷行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新能力強、銷售與盈利能力持續(xù)提升、成長性良好的中小企業(yè)。三是抓好工業(yè)園區(qū)（開發(fā)區(qū)）區(qū)及企業(yè)的營銷，鎖定入園的中小企業(yè)為拓展客戶群體的重要來源。四是加大扶持與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相符、屬于本地支柱產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)。五是抓好系統(tǒng)性、壟斷性、政府性的存款大戶，拓展和維護(hù)財政性、企事業(yè)單位、壟斷性行業(yè)的對公存款。

發(fā)揮地方金融主力軍作用

——落實國家經(jīng)濟金融政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。一是著力支持實體經(jīng)濟。圍繞穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險等方面，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新融資模式，簡化貸款手續(xù)，加大對實體經(jīng)濟的金融支持。二是助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。緊緊圍繞品種調(diào)優(yōu)、產(chǎn)品調(diào)整、規(guī)模調(diào)大的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整路線，堅持有扶有控、有保有壓的原則，發(fā)揮資金引導(dǎo)作用，不斷優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和行業(yè)的金融支持，加大對“三農(nóng)”、重點工程建設(shè)項目、新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、消費升級產(chǎn)業(yè)等的信貸支持力度，優(yōu)先對養(yǎng)老、旅游、教育、醫(yī)療等民生領(lǐng)域項目和有市場潛力的種植、養(yǎng)殖、農(nóng)村加工業(yè)大戶給予重點資金扶持。

——落實地方政府發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展。一是支持地方重大項目發(fā)展建設(shè)。主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，積極參與地方重大項目發(fā)展建設(shè)，做好金融支持和服務(wù)，從資金結(jié)算、信貸支持、綜合服務(wù)等方面全力保障重大項目順利推進(jìn)；大力支持新縣城、新農(nóng)村建設(shè)及地方重點項目發(fā)展，與地方經(jīng)濟同頻共振；努力對接基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，為地方經(jīng)濟建設(shè)提供源源不斷的金融支持。二是支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)實施。緊跟鄉(xiāng)村振興重要戰(zhàn)略部署，積極探索，豐富貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新貸款模式，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，大力支持現(xiàn)代林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大力支持生態(tài)旅游建設(shè)，大力支持農(nóng)副產(chǎn)業(yè)加工業(yè)發(fā)展。

發(fā)展城區(qū)業(yè)務(wù)支持城鄉(xiāng)聯(lián)動

——充分發(fā)揮城區(qū)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、聯(lián)動作用。一是加快城區(qū)業(yè)務(wù)營銷先進(jìn)經(jīng)驗的鋪開和推廣。以城區(qū)業(yè)務(wù)營銷成功案例為藍(lán)本，結(jié)合農(nóng)村業(yè)務(wù)實際，去粗取精，不斷創(chuàng)新農(nóng)村業(yè)務(wù)營銷理念和方法，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，提升營銷效力。二是發(fā)揮聯(lián)動作用。實施產(chǎn)品營銷帶動戰(zhàn)略，強化公私客戶聯(lián)動營銷，實現(xiàn)客戶資源共享，以城區(qū)業(yè)務(wù)帶動農(nóng)村業(yè)務(wù)，以對公業(yè)務(wù)帶動個人業(yè)務(wù)等方式實現(xiàn)目標(biāo)客戶上下游、關(guān)系鏈、親友群的一攬子綜合金融服務(wù)。

——堅持服務(wù)”三農(nóng)”方向不動搖。一是大力創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品。加快推出農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)貸款、經(jīng)果林權(quán)抵押貸款等涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。二是全面代理財政國庫資金收支。積極代理非稅收入、新農(nóng)保、新農(nóng)合、財政工資代發(fā)等各項財政性資金的歸集、結(jié)算、支付，為各級政府部門提供專業(yè)、完整、安全的資金管理。三是積極做好惠農(nóng)補貼“一卡通”。做好各項惠農(nóng)補貼資金劃撥、發(fā)放工作，投入大量人力物力財力做好涉農(nóng)補貼的及時發(fā)放和客戶支取，保障了政府政策的落實執(zhí)行到位。

——大力支持小微企業(yè)發(fā)展。一是優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)模式，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，簡化小微貸款審批流程，推行小微貸款集中評審，實現(xiàn)信貸評審流程化、標(biāo)準(zhǔn)化集中處理，探索出一條快捷、高效、深受歡迎的小微企業(yè)金融服務(wù)新路子。二是在全民創(chuàng)業(yè)中主動擔(dān)當(dāng)。以服務(wù)地方經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、支持地方經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展為己任，推出一系列有特色的創(chuàng)業(yè)貸款，滿足全民創(chuàng)業(yè)不同層次的資金需求。

（作者單位：四川高縣農(nóng)商銀行）