金融有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展的實踐啟示

摘要：實體經(jīng)濟是一個國家經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的根本所在，對于社會穩(wěn)定和社會發(fā)展有著重要的推動作用。本文通過總結延安市金融服務支持實體經(jīng)濟發(fā)展的實踐經(jīng)驗，分析延安市金融支持當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展的關系和存在的問題，并進一步提出金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展幾點建議。

關鍵詞：金融；實體經(jīng)濟；實踐啟示

金融的快速發(fā)展，為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展提供了強有力的保障，特別是在金融業(yè)日益完善的情況下，我國的實體經(jīng)濟取得了迅猛發(fā)展。習近平總書記明確提到，在新時期，我們要大力發(fā)展實體經(jīng)濟，防止房地產(chǎn)金融出現(xiàn)過度繁榮的情況，同時要將質(zhì)量與核心競爭力的提升擺在首要地位。從整體上來看，我國的經(jīng)濟尚處于穩(wěn)定發(fā)展的狀態(tài)，但金融與實體經(jīng)濟二者卻逐漸呈現(xiàn)出分離的態(tài)勢，并且實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)面臨的空心化危機日益嚴重。所以，為了保證金融與實體經(jīng)濟能夠?qū)崿F(xiàn)健康發(fā)展與良性互動，我們必須要對金融支持與實體經(jīng)濟增長二者間的關系進行正確的處理，將金融在實體經(jīng)濟中的作用充分發(fā)揮出來。

一、延安市金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀

近年來，延安市金融業(yè)認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，不斷推動地方經(jīng)濟的發(fā)展，注重信貸結構的優(yōu)化與調(diào)整，積極創(chuàng)新金融服務，為地方實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了大量的資金支持以及相應的指導。為了進一步促進當?shù)貙嶓w經(jīng)濟的發(fā)展，中國人民銀行延安市中心支行印發(fā)《關于做好當前信貸政策工作的實施意見》等指導意見，深入推進金融精準扶貧工作，建立脫貧攻堅金融服務工作聯(lián)動機制和金融扶貧信息對接機制。截至2016年，延安市共發(fā)放了3.7億元的扶貧貸款；金融機構發(fā)放金融精準扶貧貸款32.12億元，推廣使用“紅色老區(qū)富民貸”、扶貧攻堅“惠農(nóng)一卡通”擔保貸款等，滿足了不同貧困群體的信貸需求。

與此同時，我們發(fā)現(xiàn)在實體經(jīng)濟發(fā)展過程中也存在著許多問題：

（一）優(yōu)質(zhì)信貸需求不足，貸款增速下滑

2016年以來，受延安總體經(jīng)濟持續(xù)放緩的大環(huán)境影響，全市信貸增量明顯下降，貸款增速由2015年持續(xù)20%以上的快速增長下滑到10%左右的增速，占全市行業(yè)貸款首位的采礦業(yè)貸款較年初同比下降26.3%。經(jīng)濟持續(xù)低位運行使得企業(yè)投資觀望情緒增強，企業(yè)從過去的積極“爭搶貸款”變成了“貸而不用”，部分大企業(yè)貸款到期后不再續(xù)貸，這在抑制信貸規(guī)模增長的同時也讓銀行在支持地方經(jīng)濟發(fā)展上“有心無力”。

（二）生產(chǎn)要素價格上升，企業(yè)成本加重

企業(yè)的發(fā)展離不開資源、技術、勞動力、管理水平以及企業(yè)的融資能力等，由于資源成本上漲，導致產(chǎn)品的價格大幅度提升，勞動力成本不斷增加，人們擁有了更多的就業(yè)選擇，同時企業(yè)投入的成本日益上升，實體經(jīng)濟投資呈現(xiàn)出顯著的下降趨勢，加之受限于自身的條件，導致企業(yè)的轉型資源出現(xiàn)了嚴重短缺，并且逐漸與金融資本相分離。除此之外，企業(yè)投入的生產(chǎn)資本遠小于流出，實體經(jīng)濟未取得顯著的發(fā)展成果，致使企業(yè)的發(fā)展難以達到預期，呈現(xiàn)出下降的勢頭。

（三）金融創(chuàng)新不足，信貸工具單一

隨著各種實體經(jīng)濟的快速發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與外向型經(jīng)濟得到不斷地改造與升級，并逐步革新金融業(yè)的業(yè)務流程、經(jīng)營模式等，進而使得實體經(jīng)濟的服務效率得到全面提升。對于延安市的金融創(chuàng)新而言，大部分以外延式的數(shù)量擴張為主，即吸納性多于原創(chuàng)性，同質(zhì)化多于個性化，在這種情況下，整個金融體系難以有效集聚并滲透到產(chǎn)業(yè)當中，這主要是由于現(xiàn)階段的創(chuàng)新權限主要由總分行所掌握，基層金融機構缺乏自主創(chuàng)新的空間。由于延安當?shù)氐慕鹑诎l(fā)展水平不高，缺乏自主研發(fā)新產(chǎn)品的能力與動力，不能結合實體經(jīng)濟的發(fā)展狀況，提供符合企業(yè)需求的新型信貸產(chǎn)品，進而導致實體經(jīng)濟始終得不到有效的發(fā)展。

二、金融有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展的思考

（一）發(fā)揮貨幣政策工具，確保金融資源配置充足

貨幣政策工具產(chǎn)生是為了實施貨幣政策的操作手段，不同的貨幣政策都有其各自特點，也各有其長短，在運用其貨幣政策工具時必須思考其發(fā)揮的經(jīng)濟、金融等諸多影響，在考慮到實體經(jīng)濟發(fā)展過程中存在的復雜性和可變性，人民銀行可以通過多種工具，如定向票據(jù)、再貼現(xiàn)等，有選擇地將商業(yè)銀行貸款的資本與流動性約束收緊或放松，進而使商業(yè)銀行的信貸資金實現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟的流動。

（二）創(chuàng)新信貸投放機制，構建區(qū)別化、多層次的信貸體系

對于各大銀行業(yè)金融機構來說，不僅需要制定穩(wěn)健的貨幣政策，將信貸投放的總量與節(jié)奏控制到合理的范圍之內(nèi)，而且要提升資金使用的科學性與合理性，提高資金周轉的速度，不斷優(yōu)化信貸結構，使項目的信貸需求得到滿足。同時還要為手續(xù)齊全、與項目開工及建設條件相符合的重大項目工程提供完善的配套信貸資金；針對建設中的投資計劃項目，需要及時的為其安排并撥付足夠的信貸配套資金；針對與國家投資方向相一致、尚處在報批階段或者開工條件仍需不斷完善的項目，需要反復與政府相關機構及項目部門進行溝通與協(xié)調(diào)，確保信貸審查以及資金撥付的前期準備工作能夠順利的完成。

（三）引導金融資源投向，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

在2010年至2013年這幾年間，影子銀行呈現(xiàn)出過度發(fā)展的趨勢；在2014年至2016年這幾年間，隨著貨幣的超發(fā)，房地產(chǎn)金融呈現(xiàn)出過度繁榮的景象，而這也加劇了實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的空心化危機。為了更好地改革發(fā)展，使得資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，我國相繼出臺了一系列利好政策，如減稅、放松管制等。

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作者簡介：

魚靖博（1992- ），男，漢族，陜西榆林人，延安大學馬克思主義理論在讀碩士研究生，研究方向：馬克思主義基本原理。