陸佳裔

Yi YiMagazine W 吳建民

華美銀行起步于1973年的洛杉磯，最初主要為唐人街不會(huì)講英文的華裔提供服務(wù)，因?yàn)樗麄兇蠖嗟貌坏胶玫你y行服務(wù)。而如今，它已從僅服務(wù)于洛杉磯華埠的儲(chǔ)貸銀行，發(fā)展成為一家提供全方位服務(wù)的商業(yè)銀行。在《福布斯》雜志評(píng)選的“2019全美百?gòu)?qiáng)銀行榜”上，華美銀行位列第八位。

作為華美銀行董事長(zhǎng)兼CEO，吳建民經(jīng)歷了1990年代美國(guó)銀行業(yè)的危機(jī)，以及2008年的全球金融危機(jī)，但在兩次的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)后，華美銀行反而通過(guò)收購(gòu)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番。經(jīng)歷過(guò)兩輪“危機(jī)”的吳建民也從中看到，機(jī)會(huì)最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)最糟糕的時(shí)候，而當(dāng)所有人都健壯時(shí)，贏的機(jī)會(huì)就很小。

如今也是一樣。2018年，華美銀行中美貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逆勢(shì)增長(zhǎng)了7%。這和華美銀行有著深厚的華裔背景有關(guān)，因?yàn)楹椭袊?guó)的紐帶，它也找到了自己的細(xì)分賽道：做中美之間金融服務(wù)的橋梁。在吳建民看來(lái)，未來(lái)中國(guó)的增長(zhǎng)潛力將超過(guò)美國(guó)，華美銀行也會(huì)加強(qiáng)在中國(guó)市場(chǎng)的投入。

Yi 從銀行服務(wù)會(huì)計(jì)師到銀行業(yè)從業(yè)者，角色變化給你帶來(lái)最大的啟示和挑戰(zhàn)是什么？

W 大學(xué)畢業(yè)后我在德勤工作了10年，對(duì)于數(shù)字和查賬十分敏感。我的客戶大部分是銀行，我查它們的賬，發(fā)現(xiàn)其管理上存在的問題并給出建議。作為第三方，我看到了很多銀行成功和失敗的原因，這讓我積累了充分的經(jīng)驗(yàn)，比僅僅在單一銀行系統(tǒng)所能掌握的要多得多。因?yàn)橛袝r(shí)候僅在一家銀行里工作，視野會(huì)有局限，比如只看到你的上司跟你的同僚做得如何，而我有20多家銀行客戶，我會(huì)分析每家成功的原因、失敗又是如何導(dǎo)致的。

另外，我認(rèn)為會(huì)計(jì)的從業(yè)經(jīng)歷也讓我對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和系統(tǒng)搭建很重視。只有基礎(chǔ)打好，銀行穩(wěn)健，機(jī)會(huì)才會(huì)多。我認(rèn)為，機(jī)會(huì)最大的時(shí)候往往也是經(jīng)濟(jì)最壞的時(shí)候：經(jīng)濟(jì)壞，大家受傷，我的機(jī)會(huì)就大了，而當(dāng)大家都是最強(qiáng)、最健康的時(shí)候，贏的機(jī)會(huì)就很小。但這個(gè)前提還是基礎(chǔ)要打好，基礎(chǔ)沒有打好的話，根本沒有機(jī)會(huì)。

Yi 有討論認(rèn)為，2019年是投資中國(guó)最好的時(shí)機(jī)，你怎么看？

W 不一定，未來(lái)可能更好。當(dāng)然，中國(guó)和美國(guó)的貿(mào)易摩擦確實(shí)是一個(gè)機(jī)會(huì)。比如總部在美國(guó)的一些大銀行，管理層對(duì)中國(guó)并不熟悉，當(dāng)媒體上因?yàn)橘Q(mào)易摩擦出現(xiàn)越來(lái)越多負(fù)面消息的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)管理人員認(rèn)為中國(guó)的發(fā)展會(huì)衰退，于是他們通常傾向于收回對(duì)于中國(guó)公司的貸款。這種情形恰好給了華美機(jī)會(huì)。因?yàn)槲艺J(rèn)為，即使會(huì)倒下一批企業(yè)，更多的企業(yè)可能會(huì)吃一點(diǎn)苦，但還是能熬過(guò)這個(gè)周期的。我們不會(huì)因?yàn)橘Q(mào)易沖突而“逃跑”，反而要幫助中國(guó)的企業(yè)來(lái)應(yīng)對(duì)出口，幫助美國(guó)企業(yè)應(yīng)對(duì)關(guān)稅。

Yi 華美銀行目前的業(yè)務(wù)重點(diǎn)在哪里？未來(lái)在中國(guó)的業(yè)務(wù)策略是怎樣的？

外資銀行在中國(guó)很容易陷入水土不服的境地，而華美銀行因?yàn)楹椭袊?guó)的紐帶，也找到了自己獨(dú)特的定位和機(jī)會(huì)。

W 我們關(guān)注新經(jīng)濟(jì)，事實(shí)上中國(guó)增長(zhǎng)迅速的部分也都是新經(jīng)濟(jì)。比如高科技、生物科技和環(huán)?？萍?，以及文化產(chǎn)業(yè)，這些領(lǐng)域發(fā)展迅速，但通常離銀行業(yè)比較遠(yuǎn)。中資銀行體量大但也容易守舊，核心的業(yè)務(wù)還是房地產(chǎn)和普通消費(fèi)，我們的業(yè)務(wù)更為靈活，關(guān)注私募基金發(fā)展和創(chuàng)投行業(yè)。比如我們的總部在洛杉磯，與好萊塢關(guān)系密切，這就給了我們?yōu)橛耙曅袠I(yè)提供貸款的機(jī)會(huì)，包括中美聯(lián)合拍攝的《巨齒鯊》等。

但我們并不和中資銀行搶生意。2009年，金融危機(jī)后華美收購(gòu)了聯(lián)合銀行，獲得了中國(guó)的銀行牌照。我們和銀監(jiān)會(huì)承諾，首先不會(huì)有聯(lián)合銀行這么高的壞賬，其次不僅不會(huì)和中國(guó)的銀行競(jìng)爭(zhēng)，甚至還可以合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。文化、技術(shù)與環(huán)保會(huì)是未來(lái)我們主要的增長(zhǎng)點(diǎn)，模式也會(huì)更多元，與風(fēng)投公司合作或者直接貸款給它們投資的公司。雖然最近一兩年中國(guó)的GDP增長(zhǎng)不及以前，我們依然看好中國(guó)未來(lái)的前景。一個(gè)例子是根據(jù)劉慈欣的作品改編的電影《流浪地球》，獲得了6億多美元的票房收入。

Yi 目前，中美貿(mào)易環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜多變，你怎么看待其未來(lái)的走向？

W 中國(guó)和美國(guó)是全球GDP最高的兩國(guó)，絕不可能脫鉤，雙方還是需要繼續(xù)做生意，需要維持商貿(mào)往來(lái)。中國(guó)在二三十年間都生產(chǎn)著美國(guó)消費(fèi)者需要的產(chǎn)品，這意味著，如果僅靠美國(guó)自己生產(chǎn)，基本難以滿足需要。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果真的在本國(guó)新開工廠，他們會(huì)面臨成本太高找不到員工、無(wú)法管理的局面。

Yi 據(jù)你觀察，如今硅谷VC的活躍度和國(guó)內(nèi)VC的活躍度怎么樣？中美關(guān)系對(duì)此是否產(chǎn)生了影響？

W 中國(guó)的VC投硅谷還是蠻活躍的，但我覺得未來(lái)的一兩年內(nèi)可能會(huì)減少很多，因?yàn)楝F(xiàn)在美國(guó)政府有新的法律，會(huì)影響到未來(lái)的投資，通常那些法律出來(lái)以后可能等一年才能看出減少。所以2018年、2019年、2020年可能會(huì)掉下來(lái)，在硅谷新發(fā)展的企業(yè)，以及投資者本身，可能都會(huì)覺得敏感，擔(dān)心下一輪找不到錢，或者有中國(guó)的錢進(jìn)去的話，有的時(shí)候不可以做IPO。所以現(xiàn)在在還沒搞清楚美國(guó)的法律走向的時(shí)候，投資量會(huì)下降。不過(guò)法律遲早會(huì)變得清晰，然后中國(guó)就知道什么可以投、什么不可以投了。

另外反過(guò)來(lái)硅谷的VC對(duì)于中國(guó)的投資，我看到的情況還是很活躍的。硅谷的那些人很聰明，他們看到了中國(guó)的發(fā)展，包括很多優(yōu)秀的人才都在中國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)太大了，發(fā)展機(jī)會(huì)仍然很大。

Yi 華美銀行和其他外資銀行在服務(wù)上有什么差 異？

W 華美銀行的目標(biāo)和方向就是做中美兩國(guó)之間的金融橋梁，因此華美每一個(gè)員工都要了解中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)開放和改革方面的進(jìn)度。整個(gè)美國(guó)有6000多家銀行，但沒有一家專門把所有的資源集中在中國(guó)與美國(guó)的業(yè)務(wù)上，這是我們認(rèn)為自己和其他銀行最大的區(qū)別。雖然我們是家美國(guó)銀行，但美國(guó)銀行中有中國(guó)人DNA的屈指可數(shù)，這是很鮮明的特色。

Yi 你親自參與了金融危機(jī)時(shí)對(duì)聯(lián)合銀行的收購(gòu)，這場(chǎng)收購(gòu)案或者這場(chǎng)金融危機(jī)，對(duì)你最大的啟示是什 么？

W 華美銀行成長(zhǎng)最快的時(shí)間，都是美國(guó)經(jīng)濟(jì)最壞的時(shí)間。我1991年接管華美，正好遇到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)大蕭條，許多銀行倒閉了。當(dāng)時(shí)我從美國(guó)政府手里拿到一家瀕臨倒閉的銀行，把它并入了華美，于是原先6億美元的總資產(chǎn)在一個(gè)月之后增加到了10億美元。這可以理解為政府贈(zèng)予，但是需要簽署合約，去覆蓋被收購(gòu)銀行的壞賬。當(dāng)時(shí)許多銀行自身壞賬特別高，即使有心收購(gòu)也自身難保。

對(duì)于應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，我通常的做法是提前布局，比如另一個(gè)高速發(fā)展的階段是2009年。在2008年年初，我隱約感覺經(jīng)濟(jì)發(fā)展不太對(duì)勁，于是馬上處理了一大批不良貸款，但后來(lái)的經(jīng)濟(jì)糟糕程度還是遠(yuǎn)大于我的預(yù)期。華美銀行在20多年間每年都盈利，但是在2008年的時(shí)候我們是負(fù)增長(zhǎng)，我情愿虧損也要把壞賬拋售清理，這也是后來(lái)美聯(lián)儲(chǔ)找到我們，希望華美收購(gòu)聯(lián)合銀行的原因。

收購(gòu)對(duì)于華美是非常好的機(jī)會(huì)，在2009年，華美約有100億美元的總資產(chǎn)，與聯(lián)合銀行相當(dāng)。這一年，所有銀行開始虧損得更厲害，而華美逐漸趨于穩(wěn)定。接手聯(lián)合銀行后，我們不但增加了一倍總資產(chǎn)，而且拿到了聯(lián)合銀行在中國(guó)的人民幣牌照，并把它們?cè)谥袊?guó)的分支納入到了華美體系中，這也為我們?cè)谥袊?guó)的業(yè)務(wù)布局開了一個(gè)好頭。