中小農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型模式及原因

葉永振

摘要：伴隨著市場經(jīng)濟的全面進步，農(nóng)村金融改革進程也在加快，基于此，我國中小農(nóng)村商業(yè)銀行也要順應(yīng)時代趨勢建立完整的轉(zhuǎn)型管理規(guī)劃，在提升戰(zhàn)略性管理水平的基礎(chǔ)上，能在激烈的市場競爭中占據(jù)主動，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。本文分析了具體的轉(zhuǎn)型模式，并對中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的原因和對策展開了討論，僅供參考。

關(guān)鍵詞：中小農(nóng)村商業(yè)銀行;轉(zhuǎn)型;原因;模式

從2016年開始，在農(nóng)村商業(yè)資金管理體系全面轉(zhuǎn)型升級的時代背景下，國家從宏觀調(diào)控的角度對具體問題進行了約束，為了順應(yīng)政策的指導(dǎo)要求，中小農(nóng)村商業(yè)銀行就要依據(jù)自身的實際發(fā)展現(xiàn)狀，建立健全完整的運行管理方案，實現(xiàn)積極轉(zhuǎn)型，在不斷改進的過程中提高經(jīng)濟效益和社會發(fā)展水平。

一、中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的背景

追溯我國經(jīng)濟發(fā)展進程，商業(yè)銀行自第一次轉(zhuǎn)型后，其自身的經(jīng)營管理不足問題受到了科技的沖擊，商業(yè)服務(wù)問題較為突出，銀行為了有效建構(gòu)企業(yè)管理模式，流通過程就會和營業(yè)稅結(jié)合在一起，出現(xiàn)了稅負增重的問題，為了有效整合稅負管理機制，要合理性監(jiān)管具體問題[1]。在2016年我國正式開展營改增項目，這對于中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型具有非常重要的意義和推動作用，是中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。與此同時，在2017年，我國農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型會議的召開也夯實了轉(zhuǎn)型管理和監(jiān)管體系全面升級的基礎(chǔ)，要求在體制管理、業(yè)務(wù)管理以及文化層面管理工作中開展相應(yīng)的監(jiān)督控制機制，確保能實現(xiàn)大范圍轉(zhuǎn)型應(yīng)用，促進中小農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)性進步。

二、中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的基本模式

在中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型模式的研究過程中，要結(jié)合實際情況選擇更加適宜的管理機制和控制措施，確保能提高轉(zhuǎn)型管理的綜合水平。

第一，本地區(qū)域經(jīng)營模式，這種處理方式是在建立區(qū)域經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，確保能對管轄區(qū)域市場資源予以利用和監(jiān)督，有效建立健全更加適宜本地發(fā)展和進步的金融管理模式，有效突出區(qū)域經(jīng)濟管理水平和商業(yè)銀行發(fā)展循環(huán)管理機制，為實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益共贏奠定基礎(chǔ)。

第二，要建立異地子商業(yè)銀行管理模式，相較于維持本土經(jīng)濟管理模式，建立健全異地子商業(yè)銀行模式能提升銀行的綜合實力，并且確保能合理性改善傳統(tǒng)一行管一地的管控機制，為發(fā)展多面性提升奠定基礎(chǔ)，實現(xiàn)管理工作的全面優(yōu)化，提升中小農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展水平[2]。

第三，要積極落實參股經(jīng)營管理模式，有效結(jié)合實際發(fā)展現(xiàn)狀建立健全完整的區(qū)域資源劃分規(guī)范結(jié)構(gòu)，并且完善具體問題具體分析的管理流程，確保能結(jié)合銀行參股要求對控股實力較弱的隱含進行統(tǒng)一管理，相較于異地子商業(yè)銀行管理模式，這種轉(zhuǎn)型機制的經(jīng)營風(fēng)險更小，但是存在適應(yīng)性有局限的問題，只有建立完整的后續(xù)監(jiān)督管理模式才能提升其管控效率。

第四，兼并其他金融機構(gòu)的管理模式，針對一些綜合水平較差的農(nóng)村商業(yè)銀行或者是農(nóng)村信用社，要結(jié)合兼并管理模式對其進行綜合管控，將資本作為管理體系的核心，有效整合資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)以及金融服務(wù)結(jié)構(gòu)，完善資本管控模式的全面性，提升新型農(nóng)村商業(yè)銀行的應(yīng)用和管理價值，也為監(jiān)督管控項目的全面進步奠定堅實基礎(chǔ)，實現(xiàn)中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的全面進步。

三、中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的原因和對策

為了有效實現(xiàn)中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型工作，就要結(jié)合實際問題建立對應(yīng)的分析機制，在對相應(yīng)情況進行判定的過程中，要首先明確中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的原因，從而積極推動具體的轉(zhuǎn)型策略。本文以農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司為例，在銀行轉(zhuǎn)型前和銀行進行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型后進行凈利潤對比發(fā)現(xiàn)，其實際的資金凈利潤量差距明顯。轉(zhuǎn)型后2017年3月比2016年3月凈利潤高出87000元、2017年9月比2016年9月凈利潤高出96190元。結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)建立完整的分析機制，對轉(zhuǎn)型原因予以判定[3]。

（一）順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢

在對中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程進行分析的過程中，因為農(nóng)村金融機構(gòu)要滿足“三農(nóng)”基礎(chǔ)，并且要對商業(yè)銀行創(chuàng)新增收點進行統(tǒng)籌管理，因此，要積極推進轉(zhuǎn)型進程，以保證能維護管理工作的基本效率。目前，在對中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型模式進行分析的過程中，整合互聯(lián)網(wǎng)機制具有重要的意義和價值，也是提升管控工作的基本路徑，也就是說，互聯(lián)網(wǎng)模式不僅僅是中小農(nóng)村商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)型實現(xiàn)的重要手段，也是其轉(zhuǎn)型的根本原因。因為多元化拓展業(yè)務(wù)數(shù)量的增多，混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為銀行管理工作和發(fā)展機制的關(guān)鍵趨勢，中小農(nóng)村商業(yè)銀行要想順應(yīng)時代發(fā)展和根本運行趨勢，就要建立健全統(tǒng)籌性監(jiān)督控制機制，并且開拓新型業(yè)務(wù)，建立跨業(yè)合作管理模式，維護金融租賃過程和消費貸款控制機制，在經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)成熟基礎(chǔ)上就要將項目融資和理財顧問管理措施予以判定，以維護管理工作的全面進步。

最重要的是，在中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型工作中，也要關(guān)注客戶群體的實際需求，因為其群體結(jié)構(gòu)更加多元化且復(fù)雜，這就需要銀行依據(jù)市場實際運營管理模式，對業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)種類展開深度監(jiān)督，確保能符合多層次監(jiān)管要求，一定程度上在原油模式基礎(chǔ)上建立對應(yīng)的管控創(chuàng)新機制，促進新形勢下中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)的和諧化進步[4]。

（二）推進“規(guī)?；鞭D(zhuǎn)型為“價值化”

在新時期，中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型機制要結(jié)合市場發(fā)展動態(tài)才能實現(xiàn)經(jīng)濟效益和管理效益的雙贏，因此，要順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，逐漸實現(xiàn)自身管理工作的轉(zhuǎn)型目標，從規(guī)?；行∞r(nóng)村商業(yè)銀行運營機制轉(zhuǎn)變?yōu)閮r值化中小農(nóng)村商業(yè)銀行管理結(jié)構(gòu)才能提升行業(yè)競爭力，在激烈的市場競爭中占據(jù)主動。

第一，要整合規(guī)模化和區(qū)域化管理結(jié)構(gòu)，確保能建立因地制宜的管理路徑，才能順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，整合資源和資金管理結(jié)構(gòu)，從而維護商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的動力，支持銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標。并且，為了順應(yīng)三農(nóng)管理工作的發(fā)展需求，也要整合管理路徑和管控標準，確保能發(fā)揮三農(nóng)監(jiān)管結(jié)構(gòu)的實際價值，創(chuàng)設(shè)更加貼合新時代需求的零售銀行，真正意義上提升經(jīng)濟運營管理模式的綜合水平。

第二，要將科技發(fā)展作為根本動力，要想實現(xiàn)轉(zhuǎn)型管理工作的目標，就要積極建立健全統(tǒng)籌性較好的科技發(fā)展機制和管控措施，確保能將大數(shù)據(jù)作為發(fā)展要點，有效重視中小農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)管理模式的結(jié)構(gòu)，也為互聯(lián)網(wǎng)金融布局創(chuàng)設(shè)結(jié)構(gòu)提供支持，維護管理效率。

第三，要建立因地制宜的管理機制，為了保證地方經(jīng)濟特色化管理，就要積極實現(xiàn)項目轉(zhuǎn)型，從而有效落實互聯(lián)網(wǎng)營運方案，維護金融管理工序的合理性和完整程度，真正意義上實現(xiàn)管理工作的基本目標[5]。

（三）整合多樣化金融發(fā)展框架

對于中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型工作而言，要深度探究其轉(zhuǎn)型的原因，就要從金融結(jié)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)模式下實現(xiàn)地區(qū)、空間限制脫離工作予以判定，為了實現(xiàn)更加突出的管理效率，相較于傳統(tǒng)的定點支付管理，余額寶、支付寶等網(wǎng)絡(luò)運營管理模式受到了更多的關(guān)注。中小農(nóng)村商業(yè)銀行只有滿足轉(zhuǎn)型要求，才能真正意義上滿足時代發(fā)展的需求，確保金融服務(wù)水平和管理理念都能得到優(yōu)化，且相應(yīng)問題都能結(jié)合實際運營管理模型實現(xiàn)金融創(chuàng)新化管理，為科技管理工作的順利開展奠定基礎(chǔ)。

四、結(jié)束語

總而言之，在對中小農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型進行分析的過程中，要結(jié)合市場運行動態(tài)對具體原因和相應(yīng)模式結(jié)構(gòu)進行綜合判定，有效提升具體問題具體分析和處理的效率，確保能順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，突出經(jīng)濟管理效益，促進中小農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)進步。

參考文獻：

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