以“組合拳”打擊網(wǎng)貸平臺非法集資著力防范化解金融、社會風(fēng)險

陳栩然

互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸（P2P網(wǎng)貸）曾因其高于銀行定期存款利率數(shù)倍乃至數(shù)十倍的收益，使廣大群眾趨之若鶩。甚至在許多群眾心中，P2P網(wǎng)貸能夠低風(fēng)險甚至無風(fēng)險地對抗通貨膨脹。

而在經(jīng)歷過2018年6月以來的P2P網(wǎng)貸平臺相繼“爆雷”后，許多打著“高收益低風(fēng)險”的幌子、實則涉嫌非法吸收公眾存款罪甚至集資詐騙罪的P2P網(wǎng)貸平臺浮出水面。

針對P2P網(wǎng)貸平臺頻頻“爆雷”所引發(fā)的金融、社會風(fēng)險，廣東公安機關(guān)主動作為，亮出“組合拳”，通過多種方式打擊P2P網(wǎng)貸平臺非法集資，全力追贓挽損，積極探索最大程度保護群眾權(quán)益的辦案方式。

一個完全造假的網(wǎng)貸平臺

2018年6月3日上午，廣東省佛山市公安局陸續(xù)接到全國各地多名群眾來電，舉報佛山市安穩(wěn)投資管理咨詢有限公司涉嫌非法吸收公眾存款。

根據(jù)群眾舉報，該公司設(shè)立的“理財咖”P2P網(wǎng)貸平臺從5月23日起無法提現(xiàn)，于6月4日突然關(guān)閉，客服電話無人接聽，寫字樓內(nèi)公司人去樓空。

佛山市公安局立刻對該公司立案偵查。初步查明，該案涉案金額3.2億元，辦案單位已接到1424名群眾報案，且報案人數(shù)可能會繼續(xù)增加。

“‘理財咖對外宣傳，其理財產(chǎn)品通過房產(chǎn)債務(wù)抵押轉(zhuǎn)讓的方式盈利。但我們在偵查中發(fā)現(xiàn)，其向投資人展示的房產(chǎn)證、房產(chǎn)債務(wù)合同，甚至是理財產(chǎn)品所涉及房屋的設(shè)計圖、房間照片等，都是通過修圖軟件偽造的?！鞭k案民警通過縝密偵查，掌握了這個驚人的事實，“可以說，這是一個完完全全造假的網(wǎng)貸平臺。”

據(jù)介紹，該網(wǎng)貸平臺向公眾吸收的資金，一部分用于“拆東墻補西墻”，支付給前面到期的投資者；另一部分則轉(zhuǎn)到公司在第三方支付平臺設(shè)立的居間人賬戶，被公司用于投資房產(chǎn)、買賣字畫等，或通過其他賬戶提現(xiàn)后消費。

到資金鏈斷裂無法提現(xiàn)為止，該平臺虧空約3.2億元。

辦案民警介紹，他們在展開偵查的同時，通過官方公眾號向社會3次公布案情，立案后的第3天，迫于案情透明帶來的巨大心理壓力，涉案人員、公司法人代表郭某到案。

緊接著，12名涉案人員到案，5名涉案人員被佛山市公安局抓獲。目前，該案已凍結(jié)涉案款485萬余元，凍結(jié)第三方支付平臺170余萬元，查封涉案房產(chǎn)38套，涉案不動產(chǎn)面積合計1.4萬平方米，以及字畫22幅。

目前，案件還在進一步偵辦中，追贓挽損工作也在積極開展中。

一次上千公里的境外追逃

2018年7月20日，廣州禮德財富信息技術(shù)有限公司董事長、法人代表鄭某失聯(lián)。該禮德財富平臺部分項目出現(xiàn)逾期。7月27日，廣州市公安局正式對鄭某立案偵查。

“我們在偵查中發(fā)現(xiàn)，禮德財富平臺中的項目，其擔(dān)保公司、借貸公司的實際控制人都是鄭某，且擔(dān)保物玉器的鑒定證書均為鄭某通過其玉器商會偽造，擔(dān)保物不銹鋼鋼圈外圍是不銹鋼，內(nèi)部均為更加廉價的軋鋼，擔(dān)保物價值虛高。禮德財富吸收來的公眾存款，基本落入鄭某自己的腰包?！鞭k案民警介紹。

此外，為保持吸收來的存款能夠自融于自己的公司，鄭某對平臺所發(fā)展的正規(guī)借貸公司進行驅(qū)逐，盡量不將吸收來的存款用于正規(guī)借貸，以保證“自己有錢用”。

鄭某失聯(lián)后，公安機關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，其通過朋友經(jīng)香港前往泰國，后偷渡至柬埔寨。公安機關(guān)立刻展開行動，通過當(dāng)?shù)鼐瘎?wù)聯(lián)絡(luò)官與柬埔寨警方形成合力。2018年9月14日，柬埔寨警方在鄭某的藏身地將其抓獲。2018年9月20日，鄭某被押解回國。辦案民警說：“這不是追一個嫌疑人這么簡單，實際上是為了群眾的切身利益。他騙走的都是群眾的血汗錢！”一次上千公里的境外追逃，中國警方向外逃嫌疑人展示“法網(wǎng)恢恢，疏而不漏”的堅定決心。

2018年11月6日，在看守所的鄭某交代，自己的那些榮譽稱號、金融界地位，都是用錢買來包裝自己迷惑群眾的。禮德財富原計劃通過上市的手段進行包裝，獲取更大的利益，但由于資金鏈突然斷裂、犯罪事實即將暴露，他不得不“跑路”以逃避法律制裁。

“我害了人，心里是愧疚的。現(xiàn)在我只希望能夠最大程度彌補受害人的損失?！贝髦咒D的鄭某低著頭說道。

一套逐漸完善的防范系統(tǒng)

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸天眼”統(tǒng)計，截至2018年3月31日，深圳市P2P網(wǎng)貸平臺累計數(shù)量達695家，占廣東省累計平臺數(shù)量的72.62%。這其中，問題平臺達480家，在運營的平臺僅215家。

面對P2P網(wǎng)貸平臺頻頻“爆雷”和P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量眾多的現(xiàn)狀，深圳市公安局經(jīng)偵支隊迅速成立工作專班，全力以赴應(yīng)對金融、社會風(fēng)險。

辦案民警介紹，他們研發(fā)的深圳金融風(fēng)險防控實戰(zhàn)預(yù)警系統(tǒng)（簡稱深融系統(tǒng)），借助大數(shù)據(jù)、AI等高科技手段，自動對金融企業(yè)網(wǎng)站進行風(fēng)險評級，并實現(xiàn)實時預(yù)警和防護。

通過深融系統(tǒng)，辦案民警可以通過互聯(lián)網(wǎng)快速接警，并通過系統(tǒng)實時抓取和固定諸如“保本付息”這類法律法規(guī)禁止出現(xiàn)的字眼，并實時監(jiān)控動態(tài)輿情，綜合眾多信息，最后形成對一家企業(yè)風(fēng)險等級的判斷。

判斷存在風(fēng)險后，深融系統(tǒng)會通過網(wǎng)站以及APP應(yīng)用，向點擊進入的群眾彈出風(fēng)險提示，同時還會提供一個轉(zhuǎn)至深圳市公安局主頁的鏈接，群眾可從中了解為何這家企業(yè)會被列入風(fēng)險企業(yè)。同時，深融系統(tǒng)會將企業(yè)風(fēng)險信息實時推送到企業(yè)所在社區(qū)派出所經(jīng)偵民警的手機平臺上，線上線下聯(lián)動，對該企業(yè)進行監(jiān)控、提醒。

民警表示，這套防范系統(tǒng)還在逐漸完善中。結(jié)合最近開發(fā)的深圳經(jīng)偵網(wǎng)上報案微信小程序，深圳市公安局正努力為經(jīng)偵基層基礎(chǔ)工作賦予信息化內(nèi)涵，從群眾和企業(yè)兩個方面雙管齊下，最大限度防止群眾受到損失，并對已經(jīng)受到的損失進行最有力的追贓挽損。

一場艱難持久的追贓戰(zhàn)斗

經(jīng)過長時間的辦案和深入細致的分析，深圳經(jīng)偵民警總結(jié)出P2P網(wǎng)貸平臺九大違法行為表現(xiàn)，包括設(shè)立資金池、自融資金、發(fā)布虛假標(biāo)的套取資金、內(nèi)外勾結(jié)騙取資金、以剛性兌付為噱頭招攬投資者、集資詐騙、運營成本高、風(fēng)控能力弱、從業(yè)人員法律與業(yè)務(wù)能力“白板”化等。

這九大違法行為表現(xiàn)，絕大部分都會造成受害人投資資金流失，變成經(jīng)偵部門追贓挽損的“標(biāo)的”。

深圳市南山區(qū)是深圳的科研、教育、體育中心，也是P2P網(wǎng)貸平臺公司的聚集地之一。

在“爆雷”平臺處置過程中，深圳市公安局南山分局經(jīng)偵大隊不可避免地承受著巨大的工作壓力。

南山分局經(jīng)偵民警介紹，2018年前10個月，南山分局經(jīng)偵大隊共立涉眾型經(jīng)濟案件48起，同比上升71%；涉案投資金額達1600億元，同比上升321%；涉及投資人數(shù)達500萬人。

面對如此龐大的涉案資金和受害人群體，南山分局經(jīng)偵大隊聯(lián)合南山區(qū)金融發(fā)展服務(wù)辦公室等相關(guān)單位，創(chuàng)新思路，主動作為，探索“民刑同步”的追贓挽損模式，將維護受害人利益放在首位。

“傳統(tǒng)的辦案模式通俗來講就是：立案、抓人、起訴、審判，然后剩下多少贓款贓物，按比例返還受害人。”民警介紹，“現(xiàn)實來說，受害人能夠挽回的損失一般與其實際損失有較大差距。涉案公司有可清退資產(chǎn)、存在‘治療造血空間的，股東、高管具備一定償還能力的，犯罪嫌疑人自身有清退意愿、配合公安機關(guān)工作的，我們依據(jù)一定的條件，對其進行依法取保候?qū)彛钇湓谝?guī)定期限內(nèi)最大程度償還受害人資金。”

以“利民網(wǎng)”平臺涉嫌非法吸收公眾存款案為例，目前，取保候?qū)徣齻€月，嫌疑人已配合公安機關(guān)追贓挽損1.086億元，并在持續(xù)追贓挽損中。

“追贓挽損是一場艱難持久的戰(zhàn)斗，但在群眾利益面前，再大的苦難我們都會克服，給群眾一個最滿意的答復(fù)。”南山分局經(jīng)偵大隊辦案民警堅定地表示。（原載人民公安報）

廣東警方打擊非法集資典型案例

一、廣東禾中量子生物科技發(fā)展有限公司涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動案

2018年4月12日，東莞市公安局經(jīng)偵支隊聯(lián)合南城公安分局出動多名警力，在東莞、深圳、安徽阜陽等地開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，抓獲主要犯罪嫌疑人5名，現(xiàn)場繳獲銀行卡、POS終端機、汽車等涉案財物一大批。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人付某等人利用廣東禾中量子生物科技發(fā)展有限公司設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)“量子幣”平臺，以銷售量子細胞能量儀等高科技產(chǎn)品為名發(fā)展會員，通過消費產(chǎn)品獲取靜態(tài)收益和發(fā)展下線會員獲取動態(tài)收益的方式，進行網(wǎng)絡(luò)傳銷活動。經(jīng)初步核查，該案涉及會員4100余名，涉案金額達6000余萬元。

二、“1040陽光工程”“天津天獅”涉嫌聚集型組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動案

2018年5月，廣東省公安廳組織湛江、茂名、江門、中山等市開展“利劍5號”涉眾型經(jīng)濟犯罪案件統(tǒng)一收網(wǎng)行動，對“1040工程”“天津天獅”等涉暴力犯罪聚集型傳銷案予以堅決打擊，共抓獲犯罪嫌疑人465名，搗毀窩點46 個，刑拘236人，解救事主61名，扣押作案電腦、手機、銀行卡、宣傳資料等一大批，涉案金額逾億元。

三、“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案

2018年5月，廣州警方成功偵破“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案。經(jīng)查，2014年以來，黃某等人依托廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司及“云聯(lián)商城”互聯(lián)網(wǎng)平臺，打著“消費全返”等幌子，以線上線下積分返利為誘餌，引誘人員加入，通過“拉人頭”發(fā)展下線的形式發(fā)展會員和代理，涉及人員眾多、涉案資金巨大，涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪。到案后，黃某等多名主要犯罪嫌疑人對利用“云聯(lián)商城”平臺實施傳銷犯罪活動的事實供認不諱。