我國(guó)中小企業(yè)融資難題及對(duì)策研究

摘 要：本文通過分析我國(guó)中小企業(yè)內(nèi)外部?jī)蓚€(gè)層面，剖析中小企業(yè)融資所面臨的難題，并針對(duì)這些難題提出加快企業(yè)文化建設(shè)、加大創(chuàng)新力度、引進(jìn)培訓(xùn)人才、拓寬融資渠道、提升信用等級(jí)等對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資難題；內(nèi)部；外部；對(duì)策

一、我國(guó)中小企業(yè)融資所遇到的難題

中小企業(yè)因其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要位置越來越受重視，但其融資仍十分困難，主要表現(xiàn)為融資難，融資貴。本文主要從我國(guó)中小企業(yè)內(nèi)部與外部?jī)蓚€(gè)層面來剖析中小企業(yè)的融資難題。

（1）內(nèi)部原因

第一，未來的不確定性。我國(guó)中小企業(yè)生命周期短、出現(xiàn)晚，缺少濃厚的企業(yè)文化。我國(guó)中小企業(yè)平均壽命短，不易建立完善企業(yè)文化。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，引領(lǐng)企業(yè)的健康發(fā)展，缺乏企業(yè)文化企業(yè)就沒有未來。第二，中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。規(guī)模小，資源少，產(chǎn)品單一，生產(chǎn)能力低，造成企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散抵御能力差。第三，中小企業(yè)信用觀念較淡薄、信用等級(jí)低，而銀行提供貸款信用是關(guān)鍵，這就導(dǎo)致中小企業(yè)更不易籌融到資金。第四，部分中小企業(yè)難以提供合格的抵質(zhì)押和擔(dān)保物，缺乏貸款的必要條件。第五，當(dāng)前中小企業(yè)引進(jìn)、培養(yǎng)和留住人才難，中小企業(yè)負(fù)責(zé)人缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，不利于中小企業(yè)發(fā)展。第六，中小企業(yè)信息不透明，使得銀行及投資企業(yè)不能及時(shí)準(zhǔn)確的了解中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，不能更好的預(yù)測(cè)其發(fā)展前景，對(duì)其缺乏信心，更加不愿為其提供貸款或進(jìn)行投資。

（2）外部原因

第一，缺乏政府對(duì)中小企業(yè)的扶持導(dǎo)向政策，或部分地區(qū)未能落實(shí)好相關(guān)政策，使得中小企業(yè)發(fā)展得不到其生長(zhǎng)所需的沃土。第二，中小企業(yè)的信用平臺(tái)、信用體系、征信體系建設(shè)不足。信用體系的基礎(chǔ)設(shè)施不完善，缺少統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)信息查詢平臺(tái)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)第三方估值體系不健全，也影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的發(fā)展。融資擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)融資、融資租賃等民間借貸信息未納入征信系統(tǒng)或者單一機(jī)構(gòu)并入成本過高，使中小企業(yè)多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)難以真實(shí)反映。第三，缺乏針對(duì)中小企業(yè)自身及外部的監(jiān)管體系。中小企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、產(chǎn)品投資等監(jiān)管力度較小，對(duì)銀行落實(shí)政府政策的執(zhí)行力缺乏監(jiān)管。第四，信息不對(duì)稱。尚未建立動(dòng)態(tài)信息披露制度，缺乏制度化信息共享機(jī)制，政府宣傳力度不足，使中小企業(yè)對(duì)信用平臺(tái)缺乏了解。銀行不易獲取中小企業(yè)各類信息、無法進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)防控。中小企業(yè)不能及時(shí)的了解銀行及投資機(jī)構(gòu)的政策方向。雙向信息不對(duì)稱致使中小企業(yè)的健康發(fā)展受阻。第五，傳統(tǒng)銀行不善于積累和利用大數(shù)據(jù)。銀行仍以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，發(fā)展緩慢，滯后于時(shí)代金融體系，不善于利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)收集分析，使得銀行對(duì)于中小企業(yè)借貸角度過于狹隘。第六，我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度不健全，信用評(píng)級(jí)體系發(fā)展緩慢，缺少權(quán)威、有公信力的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。第七，尚未制定健全統(tǒng)一的法律法規(guī)。不論是相對(duì)于中小企業(yè)自身內(nèi)部發(fā)展、監(jiān)管的法律法規(guī)，還是中小企業(yè)外部的銀行、企業(yè)，信用平臺(tái)的法律法規(guī)都急需加以完善。

二、關(guān)于中小企業(yè)融資難題提出的相關(guān)對(duì)策

（1）內(nèi)部政策

第一，加快自身企業(yè)文化建設(shè)，提升企業(yè)員工的歸屬意識(shí)。第二，加快創(chuàng)新。產(chǎn)品多元化，提升自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力及經(jīng)營(yíng)能力。堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極與企業(yè)、科研院校單位合作，共同分享研究成果，加快科研成果向生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。專注發(fā)展自己的核心專長(zhǎng)彌補(bǔ)自主研發(fā)所面臨的不足。同時(shí)，緊跟國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，做精主業(yè)，提高主營(yíng)收入。發(fā)展獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，充分利用特色產(chǎn)品、技術(shù)服務(wù)，走‘專精特新發(fā)展之路。第三，加快人才引進(jìn)、培養(yǎng)優(yōu)秀管理人員。利用好政府的扶持政策吸引人才，豐富厚實(shí)企業(yè)文化，增加培訓(xùn)讓優(yōu)秀人才能更好的發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)留住人才，培養(yǎng)優(yōu)秀的管理人才。第四，提升中小企業(yè)信用觀念，完善信用擔(dān)保體系。第五，拓寬融資渠道，提升籌資能力，增加直接融資。政府應(yīng)設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，同時(shí)大力發(fā)揮融資租賃、典當(dāng)、信托等的融資作用。適度投資，保持企業(yè)現(xiàn)有的流動(dòng)資金額度，降低對(duì)銀行的依賴度。

（2）外部政策

第一，加大政府對(duì)中小企業(yè)的支持力度，落實(shí)好金融政策，延長(zhǎng)中小企業(yè)生命周期。各地區(qū)政府減免符合條件的中小企業(yè)的各種稅收，完善中小企業(yè)研究開發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除政策。組織人員培訓(xùn)但不強(qiáng)制。提高中小企業(yè)不良貸款容忍度。合理利用閑置商業(yè)用房、工業(yè)廠房等，為更好的解決“成本高”難題提供新的方向。第二，完善信用信息平臺(tái)，提升信息透明度，健全企業(yè)征信系統(tǒng)。第三，制定健全統(tǒng)一的法律法規(guī)、完善融資配套制度、完善監(jiān)管體系。第四，加快傳統(tǒng)銀行的角色轉(zhuǎn)換，組建促進(jìn)中小企業(yè)融資的政策性銀行。傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)配套設(shè)施及時(shí)更新?lián)Q代，推出更多金融產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)收集分析，更好的了解時(shí)事政治及中小企業(yè)的發(fā)展信息，為中小企業(yè)融資提供便利。

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作者簡(jiǎn)介：李曉梅（1990-），女，漢族，山東煙臺(tái)人，天津商業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，研究方向：金融市場(chǎng)與金融管理。