現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)問題及對(duì)策淺談

李宇峰

【摘 要】隨著改革開放的持續(xù)深入和不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了重大進(jìn)展，金融領(lǐng)域方面的改革也取得了良好的成績，但不可否認(rèn)，我國現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)也面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。本文闡述了現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)概況和具體問題，并據(jù)此提出了新形勢下如何管控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，以期穩(wěn)定金融市場，為現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)有利的環(huán)境。

【關(guān)鍵詞】現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)；風(fēng)險(xiǎn)問題；應(yīng)對(duì)措施

一、現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)概況

金融風(fēng)險(xiǎn)是指任何有可能造成企業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和未來收益的不確定性與波動(dòng)性。這些不確定性與波動(dòng)性在很大程度上來源于金融市場的不穩(wěn)定性。金融風(fēng)險(xiǎn)所帶來的相關(guān)損失中，受迫害最大的是金融機(jī)構(gòu)本身。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可將金融機(jī)構(gòu)劃分為不同類型：

（1）根據(jù)引起金融風(fēng)險(xiǎn)的不同因素，可劃分為靜態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)。靜態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)是由于自然因素或不可抗力引起的，可用相關(guān)定律準(zhǔn)確預(yù)測；動(dòng)態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)是由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化引起的，其產(chǎn)生概率和影響范圍隨時(shí)間推移而變化，具有不可預(yù)測性。

（2）根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋范圍，可分為微觀金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)。微觀金融風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)決策失誤或某些客觀環(huán)境和不利因素引起的參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體的財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)受到損害的可能性；宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)則是由多種微觀金融風(fēng)險(xiǎn)引起的規(guī)模性風(fēng)險(xiǎn)。

（3）根據(jù)不同的金融機(jī)構(gòu)可分為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的具體風(fēng)險(xiǎn)問題

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行集中

當(dāng)前，我國形成了以銀行為主導(dǎo)的金融體系，伴隨著銀行儲(chǔ)蓄利率的高速增長，民間融資成為金融占比的重要部分，銀行自然成為金融風(fēng)險(xiǎn)的頻發(fā)區(qū)。根據(jù)央行的儲(chǔ)值數(shù)據(jù)顯示，銀行的社會(huì)融資不斷突破最高儲(chǔ)值記錄，為平衡儲(chǔ)蓄增長額，銀行會(huì)定期釋放一些中長期的貸款，而在這些貸款流向中，企業(yè)融資貸款占80%的比重，相對(duì)股票和債券所占比重不足20%。正是因?yàn)槠髽I(yè)融資貸款在銀行貸款中的高比重，使得整個(gè)社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)移到銀行金融體系中。

（二）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分布不協(xié)調(diào)

我國的金融資源分布出現(xiàn)嚴(yán)重的不平衡，其中銀行占有九成的資源比重，相對(duì)而言，證券和保險(xiǎn)所占的比重都不具規(guī)模，這就使得在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，證券市場和保險(xiǎn)市場很難起到應(yīng)有的調(diào)控作用。這種金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不合理分布，很難滿足市場主導(dǎo)下的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率低下，同時(shí)導(dǎo)致金融體系的波動(dòng)性。

（三）銀行資金出資率低下、呆賬準(zhǔn)備金較低。

近年來，我國商業(yè)銀行不良貸款持續(xù)增長，金融機(jī)構(gòu)為緩解和制止不良貸款的高速增長，通過擴(kuò)大信貸投放稀釋不良貸款，積極回收有利貸款來降低不良貸款的比率。因此，由不良貸款引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，銀行的資金出資率不足，呆賬準(zhǔn)備金也較低，大部分銀行性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)都沒有相應(yīng)的貸款損失承擔(dān)能力，特別是銀行的備用金不足用于銀行資產(chǎn)擴(kuò)張時(shí)，就會(huì)造成其經(jīng)營脆弱。

三、管控現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的措施

（一）繼續(xù)全面深化金融改革

不斷完善金融市場調(diào)控方式，加大宏觀調(diào)控對(duì)金融市場的影響，建立健全市場運(yùn)作機(jī)制，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)。具體要從以下兩方面進(jìn)行：一、全面提高貨幣決策能力，增加透明度，實(shí)現(xiàn)貨幣決策民主化。有效科學(xué)把握金融宏觀調(diào)控，進(jìn)一步發(fā)揮貨幣工具的創(chuàng)新作用，對(duì)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)行修改完善。央行要始終堅(jiān)持貨穩(wěn)步推進(jìn)貨幣政策，使貨幣能夠有效防治通貨膨脹，起到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。二、加速推進(jìn)利率市場化，靈活應(yīng)用利率杠桿，通過貨幣政策來引導(dǎo)市場利率，并且根據(jù)市場利率，準(zhǔn)確確定金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債價(jià)格利率的調(diào)控體系。通過不斷深化外匯管理體制改革，建立國際水平的市場機(jī)制，為貿(mào)易、投資活動(dòng)提供良好的市場環(huán)境。

（二）完善金融法律法規(guī)建設(shè)

強(qiáng)化金融法制建設(shè)，健全相應(yīng)的法律法規(guī)，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)依法行政。實(shí)行依法行政的根本目的是加強(qiáng)金融行業(yè)運(yùn)行的安全性和提高金融業(yè)運(yùn)行效率，因此，在制定法律法規(guī)時(shí)，要始終考慮安全和效率兩個(gè)因素，務(wù)必確保穩(wěn)定的市場環(huán)境，還要促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。此外，隨著市場環(huán)境的不斷變化，也要相應(yīng)改變法律法規(guī)，使法律機(jī)制始終為金融行業(yè)有效服務(wù)。還要積極打擊違法違規(guī)行為，執(zhí)法機(jī)關(guān)要了解各種非法金融機(jī)構(gòu)，對(duì)犯罪團(tuán)體依法追求責(zé)任，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營管理。

（三）積極利用現(xiàn)代信息技術(shù)

現(xiàn)代信息技術(shù)不斷更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)已滲入生活的方方面面，成為最廣泛的信息傳播渠道，要緊跟時(shí)代潮流，把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)充分應(yīng)用到金融市場中，將銀行與電子市場行業(yè)聯(lián)合起來，擴(kuò)展金融貨幣的流通渠道，從而提高銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、完善金融風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制建設(shè)

通過全面的金融評(píng)估報(bào)告和市場調(diào)查加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的市場變化建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，通過事前預(yù)警體系的建設(shè)來縮小金融風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍，有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，為有力管控現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)提供良好的制度基礎(chǔ)，從而保證金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定高速發(fā)展。

四、結(jié)語

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，金融經(jīng)濟(jì)在社會(huì)發(fā)展起著不可替代的作用，已成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必不可少的重要組成部分。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)管控是急需解決的問題，我們要充分認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，健全相關(guān)應(yīng)對(duì)機(jī)制，為金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供一個(gè)良好的市場環(huán)境。

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