葉志崗 中國(guó)建設(shè)行股份有限公司佛山市分行

前言：截止到2017年，粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)突破10億元人民幣，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)影響力最大的區(qū)域之一。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行盈利能力逐步下滑，不良貸款數(shù)額進(jìn)一步增加，再加上新舊經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)折發(fā)展，讓商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展勢(shì)在必行?？偟膩?lái)說(shuō)，廣東商業(yè)銀行應(yīng)抓住現(xiàn)有機(jī)遇，為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供良好條件。

一、粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略對(duì)廣東商業(yè)銀行的發(fā)展影響

整體來(lái)看，廣東商業(yè)銀行的整體發(fā)展比較平穩(wěn)，但規(guī)模和利潤(rùn)增長(zhǎng)速度也越來(lái)越低，這也印證了廣東商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。尤其是現(xiàn)階段市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分劇烈，粵港澳大灣區(qū)的跨境業(yè)務(wù)數(shù)量有限，無(wú)法將更強(qiáng)的創(chuàng)新力呈現(xiàn)出來(lái)。例如，在2017年，廣東省商業(yè)銀行的整體存款余額為194535.75億元，同比2016年增長(zhǎng)了8.2%，貸款余額數(shù)量為126031.92億元，同比2016年增長(zhǎng)了13.6%?；浉郯拇鬄硡^(qū)對(duì)于全球資本的吸引力極強(qiáng)，在全球僅排在東京、紐約和舊金山之后，這四個(gè)地點(diǎn)的生態(tài)圈具備發(fā)展相似性，自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)也十分明顯。在全球城市評(píng)選之中，香港和廣州被列入世界一線城市范疇，深圳為世界二線城市。另外，在粵港澳大灣區(qū)之中，世界500強(qiáng)企業(yè)就有16家，以及幾萬(wàn)個(gè)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)?；浉郯拇鬄硡^(qū)實(shí)現(xiàn)了利用我國(guó)0.6%的土地，創(chuàng)造了13%的GDP數(shù)值，在很多領(lǐng)域中領(lǐng)先全國(guó)。也正是由于粵港澳地區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，成功對(duì)接了很多國(guó)際貿(mào)易，為廣東商業(yè)銀行帶來(lái)了很多新業(yè)務(wù)和新機(jī)會(huì)[1]。

二、粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略下的廣東商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方法

（一）拓寬銀行的發(fā)展空間

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)于銀行發(fā)展帶動(dòng)作用很強(qiáng)，可以強(qiáng)化對(duì)銀行的服務(wù)需求。另外，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是金融行業(yè)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)便是金融行業(yè)發(fā)展的有力支撐點(diǎn)。在粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃和發(fā)展過(guò)程中，主要是吸引更多的資金流入到金融機(jī)構(gòu)之中。一般情況下，政府投資拉動(dòng)社會(huì)投資的比例為1:3，隨著大灣區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)的不斷完善，投資規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，而且社會(huì)投資增長(zhǎng)必然會(huì)帶動(dòng)珠江三角洲地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而形成巨大的資金需求，讓市場(chǎng)空間更加完善。粵港澳大灣區(qū)的主要發(fā)展目標(biāo)為廣東、香港和澳門，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)內(nèi)地與港澳之間的經(jīng)濟(jì)合作，讓珠江三角洲地區(qū)參與到全球金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，以及金融行業(yè)創(chuàng)新過(guò)程中，讓該區(qū)域銀行朝著國(guó)際化方向發(fā)展。

（二）實(shí)施自主監(jiān)管創(chuàng)新

在傳統(tǒng)金融監(jiān)管工作開展過(guò)程中，主要以分業(yè)監(jiān)管體制為主線，對(duì)金融創(chuàng)新發(fā)展容易產(chǎn)生阻礙作用。而且傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式比較保守，過(guò)于重視安全問(wèn)題和安全機(jī)制設(shè)計(jì)，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)對(duì)工作效率的本質(zhì)性強(qiáng)化，讓監(jiān)管手段無(wú)法得到進(jìn)一步完善，進(jìn)而導(dǎo)致金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管落后于金融產(chǎn)品發(fā)展，該種監(jiān)管形式無(wú)法與實(shí)際發(fā)展需求相符，再加上部分商業(yè)銀行本身的監(jiān)管創(chuàng)新力度不足，為商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響。隨著粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新監(jiān)管方式的形成，可以對(duì)香港同行業(yè)監(jiān)管形式進(jìn)行借鑒，構(gòu)建出合理的管理體系，確保內(nèi)地商業(yè)銀行也能對(duì)自主監(jiān)管制度進(jìn)行合理化創(chuàng)新，讓金融創(chuàng)新監(jiān)管模式得到有效建設(shè)。通過(guò)上述操作，廣東省商業(yè)銀行將會(huì)迎來(lái)更多的發(fā)展機(jī)遇，尤其是在海外融資、并購(gòu)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理上，可以讓商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)進(jìn)一步拓寬[2]。

（三）建立金融新需求

隨著粵港澳三地市場(chǎng)與資本結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，使得大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求出現(xiàn)了很大程度的變化，出現(xiàn)了內(nèi)外需求相結(jié)合的發(fā)展形式。另外，這三個(gè)區(qū)域中的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也得到了創(chuàng)新和優(yōu)化，能夠?qū)⒏髯缘陌l(fā)展優(yōu)勢(shì)呈現(xiàn)出來(lái)，并將高端的制造業(yè)和娛樂(lè)業(yè)等產(chǎn)業(yè)結(jié)合在一起，構(gòu)建出合理的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，不但可以實(shí)現(xiàn)資源的有效節(jié)約，還能實(shí)現(xiàn)友好型的循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)變?；浉郯膮^(qū)域的商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中也可以以此為契機(jī)，實(shí)現(xiàn)三地產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，這其中隱含著巨大的資金流動(dòng)，廣東省商業(yè)銀行可以從中尋找機(jī)會(huì)，借助于金融服務(wù)向其輸送更多資金，并取得更高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。站在投資業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，廣東省商業(yè)銀行應(yīng)該強(qiáng)化與證券公司的合作，探索更多一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)中的新產(chǎn)品，為用戶提供相關(guān)服務(wù)。在支付結(jié)算、融資以及理財(cái)產(chǎn)品等方面，同樣需要建立起多元化合作關(guān)系，在維護(hù)資金存取需求的同時(shí)，為用戶市場(chǎng)提供一站式的金融服務(wù)。

總結(jié)：綜上所述，商業(yè)銀行的有效發(fā)展離不開經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，而且粵港澳大灣區(qū)的規(guī)劃和發(fā)展能夠?yàn)閺V東境內(nèi)商業(yè)帶來(lái)巨大的發(fā)展商機(jī)，強(qiáng)化其資產(chǎn)管理和應(yīng)力能力。所以說(shuō)，各個(gè)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整，讓經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式朝著良好方向發(fā)展，避免更多影響因素出現(xiàn)。