互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學生借貸消費現(xiàn)象的研究

楊勤

在新時代背景下，以往的金融模式發(fā)生了轉(zhuǎn)變，網(wǎng)絡(luò)借貸興起了。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺業(yè)務(wù)，較為符合大學生的消費需求。但是部分大學生自身無法承擔借貸風險，網(wǎng)絡(luò)平臺借貸還存在一定的隱患與問題，這給學校安全穩(wěn)定工作帶來了一定的影響。因此，高校需要創(chuàng)建雙向反饋機制，多和家長進行交流，對學生的情況進行及時掌握。并且高校還需要加強對學生的心理健康教育，指引其樹立正確的消費觀念，積極做好預(yù)防措施。只有這樣才可以有效促進大學生身心健康發(fā)展，不被網(wǎng)絡(luò)平臺借貸所迷惑。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學生借貸消費現(xiàn)象

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，校園貸的形式較多，其中包括高利貸、不良貸、多頭貸、培訓貸、傳銷貸、刷單貸等等。在這樣的情況下，校園貸必然會存在一些問題。從學生層面出發(fā)，經(jīng)常存在被貸款、個人信息泄漏、惡性事件頻發(fā)的問題。在2016年，校園貸成為了轟動校園和社會各界的輿論話題，相關(guān)校園貸的不良事件對高校的形象和對學生的身心健康發(fā)展都有著不良影響。此外，因為部分網(wǎng)貸平臺在技術(shù)方面與管理方面存在不足，以至于學生的信息被泄漏，甚至部分網(wǎng)絡(luò)平臺對消費者信息進行出售，甚至還存在被貸款的情況，進而導(dǎo)致學生的經(jīng)濟受到了嚴重的損失。

二、加強對大學生網(wǎng)絡(luò)借貸消費積極引導(dǎo)及監(jiān)管對策的思考

（一）創(chuàng)建雙向反饋機制，對學生的情況進行及時掌握

高校是大學生成長和成才的重要場所，而家庭是大學生成長和長才的避風港灣。大部分學生的想法與理念，家長經(jīng)常會有所了解，學生最為原始的成長資料家長非常熟悉，高校可以和家長之間創(chuàng)建聯(lián)動機制，對學生成長過程中存在的心理問題和思想問題以及生活消費習慣進行了解，以便于對學生的實際家庭情況與消費能力進行深入的掌握。高?？梢詣?chuàng)建學生消費信息資料庫，針對有可能存在消費問題的學生進行跟蹤調(diào)查與研究，并及時和其家長進行溝通與交流，指引學生樹立正確的消費觀念與習慣。

（二）加強心理健康教育，使其樹立正確的消費觀念

從學生步入高校以后，就需要加強對其進行心理健康奇偶暗語，做好教育工作與宣傳工作。并且，高校需要對學生進行心理發(fā)展教育與正確消費觀念再教育，指引學生進行合理消費和理性消費，樹立正確的消費觀念與理財觀念。并且，高校可以適當?shù)恼{(diào)查學生的家庭經(jīng)濟情況，摸排調(diào)查學生的日常消費情況，對消費極高或者是在短期中經(jīng)濟情況特別困難的學生進行跟蹤調(diào)查，對學生的消費動向進行及時了解，進而加強預(yù)防。

（三）創(chuàng)建完善高校+社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)管理工作機制

有關(guān)民間借貸的法律法規(guī)，我國還不夠完善與健全，中介與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺可以利用線上線下，通過化整為零的形式，把原先高額的利息轉(zhuǎn)變成為抽頭漁利與抽點利息，對法律的環(huán)節(jié)進行規(guī)避。而高校作為思想政治教育的重要陣地，需要對相關(guān)部門的工作進行積極配合，創(chuàng)建完善的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機制，對高校網(wǎng)絡(luò)端口設(shè)計進行優(yōu)化，對一些非法性的網(wǎng)站平臺進行主動籃球，對校園環(huán)境進行凈化。并且，高?？梢詣?chuàng)建完善的校園網(wǎng)絡(luò)管理制度，以便于及時發(fā)現(xiàn)問題，對校園網(wǎng)絡(luò)管理工作進行及時優(yōu)化。

（四）注重資助家庭經(jīng)濟困難的學生，創(chuàng)建短期資金幫扶機制

根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，在網(wǎng)絡(luò)金融平臺中，進行短期借款的學生中，有相當一部分比例的學生是家庭經(jīng)濟困難的學生，這給學校管理工作帶來了較大的挑戰(zhàn)。家庭經(jīng)濟相對困難的學生，其經(jīng)濟償還能力也相對較差，隨之風險也相對較高。高校需要針對家庭經(jīng)濟貧困的學生，創(chuàng)建幫扶工作機制，對家庭經(jīng)濟困難的學生的消費情況進行及時了解和掌握，不定期的抽樣調(diào)查或者是入戶調(diào)研家庭經(jīng)濟困難的學生。針對特困生，可以進行短期資金幫扶機制，進而降低這部分學生在網(wǎng)絡(luò)金融平臺借貸的數(shù)額與可能性，以防有可能存在的風險出現(xiàn)。

（五）對相關(guān)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管校紀校規(guī)進行完善，實施普法教育

在新時代背景下，高?？梢愿鶕?jù)網(wǎng)絡(luò)金融借貸平臺的特贈，對相關(guān)學生的案例進行匯集，對其他學生實施警示教育。并且，融合互聯(lián)網(wǎng)+時代的特點，對校紀校規(guī)進行改進與完善，使其可以做到與時俱進。在保證法律法規(guī)和相關(guān)條例的允許下，規(guī)范學生的金融借貸行為。對大學生實施普法教育，使大學生可以了解大在網(wǎng)絡(luò)借貸時需要手法，并要在合法的范圍內(nèi)對自身的權(quán)益進行保護，進而使校園可以更加安全穩(wěn)定。

三、結(jié)語

總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大學生借貸消費現(xiàn)象較為普遍，校園貸屬于一種新興的事物，是互聯(lián)網(wǎng)金融在校園中的發(fā)展與運用的一部分，針對目前校園貸平臺的迅猛發(fā)展和風險控制能力不足等問題，盡管我國已經(jīng)出臺了相關(guān)政策與規(guī)定，要求校園貸業(yè)務(wù)一律下線，但是仍然有部分校園貸平臺正在運行，在這樣的情況下，給高校安全穩(wěn)定工作帶來了一定影響。因此，高校需要結(jié)合實際情況，加強對學生的宣傳與教育，使學生可以樹立正確的消費觀念，培養(yǎng)學生的風險防范意識，進而有效避免校園貸出現(xiàn)的問題。（作者單位：張家界航空工業(yè)職業(yè)技術(shù)學院）