朱 敏

“雙創(chuàng)”是激發(fā)我國經(jīng)濟新動能塑造現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要載體。近年來，圍繞培育壯大新動能、促進新舊動能有效接續(xù)轉(zhuǎn)換，國家大力提倡“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，并出臺了一系列政策措施，取得了較好成效。然而，在實踐中發(fā)現(xiàn)，培育壯大新動能依然面臨一系列體制機制障礙，中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題依然沒有切實解決，尤其是科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策難以落實，嚴重影響新動能的培育壯大及“雙創(chuàng)”工作的有效推進，亟需采取措施予以解決。

我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀與成效

近年來，隨著新經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，我國政府高度重視并積極推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策的研究制定工作，確保中央決策部署與國家法律法規(guī)落到實處，滿足廣大創(chuàng)新主體、市場主體的融資需求，有效推進知識產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)化運用，全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作穩(wěn)步發(fā)展，取得了明顯成效。

1.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模不斷擴大。在國家有關(guān)部門的大力推動下，各地知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模和受益企業(yè)數(shù)量迅速增加。“十二五”期間，新增專利質(zhì)押金額累計1533億元；2017年，全國新增質(zhì)押金額720億元，創(chuàng)歷史新高。參與的銀行機構(gòu)增長迅速，截至2016年底，4大國有商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、3家政策性銀行和多家地方商業(yè)銀行等各類型銀行在全國31個?。▍^(qū)市）已開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務。

2.基礎配套環(huán)境進一步建設完善。有關(guān)部門制定了具體的政策措施，發(fā)揮政府引導作用，完善工作機制。加強對人民銀行分支行和銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸指導，創(chuàng)新科技等行業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品和服務，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資基礎環(huán)境建設，充分發(fā)掘科技、文化企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的融資價值，促進創(chuàng)新企業(yè)知識變資本。加強信貸指導，建立健全金融支持科技創(chuàng)新的政策體系，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務發(fā)展。經(jīng)過各方共同努力，知識產(chǎn)權(quán)評估、質(zhì)押登記公示、質(zhì)押融資風險補償、質(zhì)物處置、金融產(chǎn)品開發(fā)等環(huán)節(jié)的政策措施已初步形成體系，多部門配合的工作機制基本形成，知識產(chǎn)權(quán)系統(tǒng)內(nèi)部的管理機制逐步健全，為推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)?；?、市場化發(fā)展打下了一定基礎。

3.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押試點示范工作穩(wěn)步推進。圍繞發(fā)揮市場主導作用、擴大質(zhì)押融資規(guī)模效應這一目標，有序開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點示范工作，不斷增強對地方指導的科學性與針對性，支持地方根據(jù)市場需求，大膽創(chuàng)新工作理念。各地人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合地方政府印發(fā)著作權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等質(zhì)押貸款專項操作指引，規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。各地方相繼出臺配套政策文件，制定了相應工作流程和細化措施，建立了宣傳推介、需求調(diào)查、項目對接、經(jīng)驗交流等工作機制，在工作處于初步階段的地區(qū)，引導加大財政資金支持力度，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資從無到有、由弱漸強；在工作較成熟地區(qū)，加強工作模式創(chuàng)新，探索以市場化方式推進工作。如深圳市不斷完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資再擔保機制、壞賬補償機制和風險補償基金機制。

4.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式不斷推陳出新。2017年國家知識產(chǎn)權(quán)局印發(fā)《關(guān)于引入專利質(zhì)押融資保證保險完善專利質(zhì)押融資風險補償機制的通知》，推廣貸款+保險+財政風險補償?shù)膶＠|(zhì)押融資新模式。引入保險“助融”機制的貸款+保險+財政風險補償?shù)膶＠|(zhì)押融資模式被國務院明確列為推廣支持創(chuàng)新改革的舉措之一。各地方在國家政策指導下，積極探索適合本地特點的質(zhì)押融資做法，積極拓展質(zhì)押類型，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式由最初的純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，逐步擴展到知識產(chǎn)權(quán)+不動產(chǎn)、擔保、保險等混合模式，進一步發(fā)揮了知識產(chǎn)權(quán)在改善中小企業(yè)融資條件、延長貸款期限、降低融資成本、提升融資額度中的作用，更加契合了市場的實際需要，市場在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的主導趨勢不斷增強。銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新符合科技企業(yè)和科技成果轉(zhuǎn)化融資需求特點的專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品，業(yè)務規(guī)模也逐步擴大，支持新興領(lǐng)域成熟科技成果轉(zhuǎn)化和市場推廣，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造升級。

圖/中新社

我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度中存在的問題分析

盡管我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押政策法規(guī)和市場環(huán)境日益完善，但仍存在發(fā)展不平衡、不充分的問題，針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財政配套扶持政策不落實，科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本仍然偏高。

1.中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本偏高。一些地方針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財政配套扶持政策不落實，科技型中小企業(yè)信貸融資成本仍然偏高。抽查河南32家企業(yè)的34筆專利權(quán)質(zhì)押融資貸欺，有30筆貸款利率比同期基準貸款利率上浮30%以上，其中2筆上浮193%。

2.知識產(chǎn)權(quán)評估難度大。受知識產(chǎn)權(quán)的穩(wěn)定性、技術(shù)被替代的可能性，以及企業(yè)的收益能力等多方面因素影響，知識產(chǎn)權(quán)的評估難度較大，而傳統(tǒng)收益法等評估方法對其適應性和精準度也不強，缺乏有效的專利價值評估方法和標準，專利價值評估并認可難。知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估機構(gòu)培育不到位，評估方法不夠科學合理，服務規(guī)范有待進一步完善，評估結(jié)果支持銀行風險控制的作用有限。

3.配套基礎環(huán)境建設有待進一步提升?？萍夹椭行∑髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本偏高問題，實質(zhì)上是專利評估、流轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)未能徹底打通。由于缺乏有效的專利價值評估方法和標準，專利的評估難度較大。此外，由于知識產(chǎn)權(quán)交易市場不成熟，配套服務不完善，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物處置變現(xiàn)難，知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)時成交價格往往低于評估價格。受以上因素影響，金融機構(gòu)對評估結(jié)果持謹慎態(tài)度，采取上浮貸款利率、降低質(zhì)押率等措施。

4.供需市場不平衡。與大企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)投入到技術(shù)開發(fā)、工藝升級方面的資源有限，走“專精特新”發(fā)展道路的資金投入不足，融資需求旺盛；另一方面，銀行等金融機構(gòu)考慮到知識產(chǎn)權(quán)評估難、變現(xiàn)難等問題，對科技型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款往往態(tài)度不積極?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)的融資需求旺盛和金融機構(gòu)的慎貸惜貸之間存在不平衡。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策措施及其制度完善建議

為緩解知識產(chǎn)權(quán)評估難、變現(xiàn)難等問題，推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)?；l(fā)展，為“雙創(chuàng)”工作助力加油，國家有關(guān)部門高瞻遠矚、做好頂層設計，積極研究政策措施，提升了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策的協(xié)同性與權(quán)威性。在知識產(chǎn)權(quán)強國戰(zhàn)略、《國務院關(guān)于新形勢下加快知識產(chǎn)權(quán)強國建設的若干意見》和《“十三五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護和運用規(guī)劃》等頂層文件指引下，有關(guān)部門先后出臺了多個知識產(chǎn)權(quán)評估規(guī)范和相關(guān)評估管理工作的系列文件，推進試點示范，引導、鼓勵銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務。

在加強業(yè)務規(guī)范和行業(yè)能力建設方面，國家知識產(chǎn)權(quán)局會同財政部制定了《專利資產(chǎn)評估指導意見》、完善《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》，為加強質(zhì)權(quán)保障提供依據(jù)；加快建立全國知識產(chǎn)權(quán)運營公共服務平臺，通過定向推薦、對接洽談、拍賣等形式進行質(zhì)物處置，并根據(jù)成交情況形成相關(guān)領(lǐng)域的市場交易參考價格，提升交易成功率，保障金融機構(gòu)對債權(quán)的實現(xiàn)；制定推廣專利價值分析指標體系，與傳統(tǒng)資產(chǎn)評估方法相結(jié)合，提升評估結(jié)果的準確度，支持銀行提升對專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務的風險管控能力。

在推進試點示范方面，遼寧、山東、廣東、四川四個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償試點省份引入質(zhì)押融資保證保險，并結(jié)合本地區(qū)實際完善各自的專利質(zhì)押融資風險補償基金實施方案。國家工信部會同知識產(chǎn)權(quán)局印發(fā)了《關(guān)于全面組織實施中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進工程的指導意見》，并開展試點城市建設工作。經(jīng)各地申報，共同確定20個中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進工程試點城市（含35個中小企業(yè)聚集的園區(qū)）。

在引導、鼓勵銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務方面，2014年人民銀行聯(lián)合科技部等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力推進體制機制創(chuàng)新扎實做好科技金融服務的意見》（銀發(fā)[2014]9號），從金融組織體系、資本市場建設、保險創(chuàng)新、信用增進等多個方面推進體制機制創(chuàng)新，完善科技金融頂層設計。2017年，人民銀行印發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好2017年信貸政策工作的意見》（銀辦發(fā)[2017]48號），將發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為科技金融重點工作之一，改進完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務。

為進一步推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，緩解中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，需要完善政策環(huán)境和市場環(huán)境，做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資基礎環(huán)境建設，不斷擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模，推動金融機構(gòu)提升對科技型中小企業(yè)的服務水平。

1.研究完善知識產(chǎn)權(quán)價值分析評估體系。各部門應加強協(xié)調(diào)配合，破解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押需要進行的無形資產(chǎn)評估難題，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押環(huán)境；結(jié)合《資產(chǎn)評估法》等相關(guān)法律法規(guī)，進一步完善知識產(chǎn)權(quán)評估方法，并在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點地區(qū)推廣應用，進一步提升評估方法的適用性和準確度，支持銀行和擔保機構(gòu)有效進行風險管控；創(chuàng)新質(zhì)押融資模式，鼓勵各類金融機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下，利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，豐富和創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)融資方式，完善風險分擔機制，緩釋金融機構(gòu)風險。

2.建立完善風險補償和分擔機制。建立現(xiàn)代擔保物權(quán)法律體系，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供更靈活、更確定和更有效的制度安排；完善相關(guān)財政配套扶持政策，如貸款貼息、設立風險補償基金等，對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務的參與方銀行、企業(yè)、評估機構(gòu)、保險公司等建立合理的補貼機制，降低業(yè)務操作成本和風險；建立質(zhì)押項目審核及跟蹤服務機制，對擬質(zhì)押的專利權(quán)項目，開展法律狀態(tài)和專利與產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度審查，對在質(zhì)押專利權(quán)項目進行動態(tài)跟蹤和管理，強化專利保護。

3.規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務流程。加強對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的宣傳和服務，指導各地開展針對企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的政策宣講和實務培訓，使企業(yè)深入了解相關(guān)扶持政策、融資渠道、辦理流程、辦理登記等信息；加強專利權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務培訓，規(guī)范服務流程，為企業(yè)提供高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務；加強地方服務能力建設，加強工作指導，組織開展經(jīng)驗推廣和業(yè)務交流，推進各地重點開展需求調(diào)查、項目對接、登記服務、信息跟蹤、重點項目質(zhì)權(quán)保障，以及政策落地等方面的能力建設，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作廣泛開展。

4.引導金融機構(gòu)加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放力度。政府部門應推動完善信貸考核機制，引導銀行加大對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的投放力度；進一步加強對金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的監(jiān)測分析，引導金融機構(gòu)積極創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品和服務，積極探索研究支持與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資配套的政策，依托科技和金融結(jié)合示范區(qū)建設，探索科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務有效模式。

5.完善科技型中小企業(yè)認定標準。有關(guān)部門應完善標準，指導各地中小企業(yè)主管部門開展“專精特新”中小企業(yè)培育和認定工作，推動與國家相關(guān)政策的對接，培育細分領(lǐng)域“小巨人”，推進中小企業(yè)智能化改造，促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，為銀行等金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供決策支持和參考。