對(duì)數(shù)字貨幣的法律問(wèn)題的探討

摘 要 數(shù)字貨幣是信息技術(shù)發(fā)展所衍生出來(lái)的產(chǎn)物，符合當(dāng)下的時(shí)代需求，具有一定的技術(shù)性與實(shí)用性，同時(shí)也存在著去中心化的特征;數(shù)字貨幣的發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)法律存在缺失，若想保證其正常有序的使用和發(fā)展，需要針對(duì)其目前所面臨的問(wèn)題建立和完善相關(guān)法律規(guī)范;本文通過(guò)對(duì)數(shù)字貨幣與其存在的法律問(wèn)題的描述與分析，對(duì)解決數(shù)字貨幣法律問(wèn)題的基本思路進(jìn)行了簡(jiǎn)述。

關(guān)鍵詞 數(shù)字貨幣 法律問(wèn)題 監(jiān)管

作者簡(jiǎn)介：佀玉杰，青島職業(yè)技術(shù)學(xué)院，副教授，研究方向：民商法。

中圖分類號(hào)：D922.29 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.07.335

一、數(shù)字貨幣概述

貨幣作為購(gòu)買貨物、保存財(cái)物的媒介，在人類文明活動(dòng)的進(jìn)程中有著不可或缺的作用。從最早期的以物易物到以天然海貝作為交換媒介，再?gòu)暮髞?lái)的銅錢、貴金屬到今天的紙幣和硬幣，貨幣的形態(tài)一直在隨著時(shí)代的更迭不斷變化;而互聯(lián)網(wǎng)的興起與信息技術(shù)的不斷發(fā)展，一種新的貨幣形態(tài)逐漸興起，即電子貨幣，如騰訊的Q幣、各種游戲幣等，但此類貨幣僅限于小范圍內(nèi)的使用和流通，并不具備法定貨幣的功能，直到數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，法定貨幣的權(quán)威地位受到了沖擊。數(shù)字貨幣是一種法定加密的數(shù)字化貨幣，是脫離傳統(tǒng)貨幣，非官方發(fā)行且具有支付功能的全電子化的貨幣;數(shù)字貨幣出現(xiàn)時(shí)間較短，還在萌芽階段，由于其真實(shí)屬性尚未被明確，各個(gè)國(guó)家對(duì)其定義也各不相同，有的稱之為“虛擬貨幣”，有的稱之為“電子貨幣”，而由于數(shù)字貨幣的去中心化、流通范圍更大、獨(dú)立的運(yùn)行方式及其具有市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)的能力，又使其與上述的貨幣形式有著本質(zhì)上的區(qū)別;數(shù)字貨幣受其總量的限制，并不能像傳統(tǒng)貨幣一樣無(wú)限量的發(fā)行，發(fā)行數(shù)量與發(fā)行速度成反比，可有效的限制通貨膨脹的發(fā)生，保持價(jià)值穩(wěn)定;數(shù)字貨幣具有傳統(tǒng)貨幣的所不具備的優(yōu)勢(shì)，其不受地域限制、易保管且可進(jìn)行無(wú)限分割的特性也優(yōu)勝于黃金這種傳統(tǒng)且共通的價(jià)值儲(chǔ)存手段。目前，比較典型的如比特幣、萊特幣等數(shù)碼貨幣就是數(shù)字貨幣的一種表現(xiàn)形式，此類貨幣運(yùn)用P2P形式結(jié)合校驗(yàn)和密碼技術(shù)來(lái)進(jìn)行創(chuàng)建、發(fā)行和流通;數(shù)字貨幣的活躍對(duì)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新存在一定的利好，同時(shí)也容易成為金融犯罪和洗錢活動(dòng)的工具，并在一定程度上影響著各國(guó)貨幣政策。目前的數(shù)字貨幣發(fā)展尚處于初級(jí)階段，優(yōu)勢(shì)鮮明，缺陷也十分明顯：其幣值波動(dòng)對(duì)市場(chǎng)有很強(qiáng)的依賴性，存在不穩(wěn)定因素，具有匿名性的交易過(guò)程也易給金融罪犯提供契機(jī)，目前只能作為一種接近于股票的投資手段存在，還不能達(dá)成取代傳統(tǒng)實(shí)物貨幣的初衷;但隨著科技的進(jìn)步和時(shí)代的發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)家對(duì)數(shù)字貨幣的廣泛接受使其流通性不斷增強(qiáng)，幣值逐漸穩(wěn)定，其巨大發(fā)展?jié)摿翱臻g是金融領(lǐng)域不得不面對(duì)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。以比特幣為例，目前世界上有許多國(guó)家已認(rèn)可其具有貨幣的部分功能，但對(duì)其定位卻不盡相同，監(jiān)督管理手段也各有不同;受其發(fā)行方式的影響，比特幣并不具備強(qiáng)制性與法償性等貨幣屬性，而性質(zhì)上看其更像是一種虛擬商品，目前我國(guó)政府還并未承認(rèn)其貨幣地位，也并不認(rèn)為其可以作為產(chǎn)品進(jìn)行交易，同時(shí)對(duì)其相關(guān)業(yè)務(wù)也做出了限制。但面臨數(shù)字貨幣及金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)政府必須早日搭建相關(guān)立法與監(jiān)管的理論及實(shí)踐框架，以適應(yīng)不斷更新的發(fā)展需求。

二、數(shù)字貨幣的法律問(wèn)題探討

（一）數(shù)字貨幣存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)法律中只要是合法獲得的數(shù)字貨幣即受法律保護(hù)，雖然目前針對(duì)數(shù)字貨幣的相關(guān)法律并不十分完善，但有針對(duì)數(shù)字貨幣的犯罪行為發(fā)生時(shí)，我國(guó)刑法也會(huì)保障公民的財(cái)產(chǎn)安全，并依據(jù)現(xiàn)有的法律條款有針對(duì)性的進(jìn)行裁判，但在使用過(guò)程中由于法律監(jiān)管機(jī)制的缺乏，往往被違法金融罪犯加以利用，成為輔助犯罪的工具，存在極大的風(fēng)險(xiǎn);以比特幣為例，其創(chuàng)建、發(fā)行和流通在我國(guó)完全不受中國(guó)人民銀行的管控，我國(guó)政府無(wú)法憑借法律及金融手段對(duì)其進(jìn)行調(diào)控，其風(fēng)險(xiǎn)存在如下：一是交易系統(tǒng)安全，數(shù)字貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)為依托進(jìn)行交易、流通的，若網(wǎng)絡(luò)安全存在漏洞，極易為病毒侵襲或黑客入侵造就可乘之機(jī)，引發(fā)巨大的而安全隱患，短時(shí)間內(nèi)大量的集中交易也容易讓交易所招來(lái)黑客惦記，一旦被盜，用戶所承擔(dān)的損失也是巨大的，而匿名性的交易流程也會(huì)為后期追蹤帶來(lái)麻煩，也就是第二個(gè)問(wèn)題——司法取證困難;數(shù)字貨幣的匿名性在保障客戶交易安全的同時(shí)，也提升了辦案取證的難度，犯罪對(duì)象及犯罪事實(shí)的尋找和證明，需要司法機(jī)關(guān)不斷完善電子證據(jù)的取證手段和證明標(biāo)準(zhǔn)，另外，因數(shù)字貨幣的價(jià)格全憑市場(chǎng)調(diào)節(jié)，其價(jià)值無(wú)法得到實(shí)際而準(zhǔn)確的認(rèn)定、界限模糊，如若在使用上導(dǎo)致違法行為的發(fā)生或者被盜，不但其金額難以得到準(zhǔn)確的衡量，法律上也很難界定其犯罪的程度;三是方便了洗錢等犯罪行為，在數(shù)碼貨幣誕生之前，犯罪分子洗錢需要以傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)為渠道，有源可溯、有據(jù)可查，而數(shù)字貨幣基于匿名性的特點(diǎn)，無(wú)正規(guī)部門的審查、批準(zhǔn)即可進(jìn)行交易，游蕩在法網(wǎng)之外，不易被發(fā)現(xiàn)也極易讓犯罪分子推脫責(zé)任，為罪犯創(chuàng)造了便利了，為社會(huì)帶來(lái)了不穩(wěn)定因素，這也是我國(guó)政府禁止比特幣交易的原因。由于各國(guó)對(duì)數(shù)字貨幣的定位與監(jiān)管措施都不盡相同，若發(fā)生跨區(qū)域或國(guó)際性的犯罪，其追查難度和耗費(fèi)的時(shí)間與金錢成本也是巨大的，增加了打擊數(shù)字貨幣犯罪的難度;若想降低成本、有效打擊數(shù)字貨幣犯罪，需要全球統(tǒng)一建立一個(gè)監(jiān)管體系，才能降低數(shù)字貨幣的犯罪風(fēng)險(xiǎn)，從而得到合理的利用和發(fā)展。

（二）關(guān)于如何解決數(shù)字貨幣法律問(wèn)題的思路

我國(guó)目前針對(duì)數(shù)字貨幣法律監(jiān)管的立法仍處于真空狀態(tài)，在對(duì)數(shù)字貨幣各方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估后，我國(guó)選擇禁止比特幣類型的數(shù)字貨幣在國(guó)內(nèi)進(jìn)行交易和流通，但此方法并不能根本性的解決問(wèn)題，還有可能讓我國(guó)在數(shù)字貨幣的發(fā)展上落于下風(fēng)。要適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展形式，我國(guó)仍需積極做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備，若想在數(shù)字貨幣方面有所進(jìn)展就需要完善相關(guān)法律法規(guī)，在借鑒國(guó)外相關(guān)立法經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，根據(jù)國(guó)情研究出有針對(duì)性、適用于本國(guó)的立法，打造一個(gè)穩(wěn)定、規(guī)范、安全、有序的交易環(huán)境。貨幣作為購(gòu)買貨物、保存財(cái)富的媒介，通常以硬幣與紙幣的形式出現(xiàn)，由中國(guó)人民銀行進(jìn)行發(fā)行和管理;但目前數(shù)字貨幣的發(fā)行和使用問(wèn)題并未被納入現(xiàn)有的貨幣發(fā)行制度內(nèi)，在發(fā)行和使用方面都無(wú)法受到法律的規(guī)制與保障;國(guó)家可順應(yīng)貨幣的發(fā)展趨勢(shì)，將數(shù)字貨幣納入官方發(fā)行的渠道并進(jìn)行監(jiān)管，確認(rèn)數(shù)字貨幣作為人民幣的表現(xiàn)形式之一，由中國(guó)人民銀行行使其發(fā)行權(quán)，并與硬幣、紙幣具有的同等法律地位，但要注意研發(fā)過(guò)程中的有效控制，防止其發(fā)展成為投機(jī)產(chǎn)品;數(shù)字貨幣的價(jià)值認(rèn)定也應(yīng)出臺(tái)相關(guān)辦法，只有明確其價(jià)值，才能在數(shù)字貨幣犯罪行為發(fā)生時(shí)，有效的對(duì)罪犯進(jìn)行量刑、定罪，為此，應(yīng)該對(duì)數(shù)字貨幣的財(cái)產(chǎn)屬性予以肯定，并根據(jù)市場(chǎng)評(píng)估出臺(tái)數(shù)字貨幣的價(jià)值認(rèn)定辦法，明確其單元價(jià)值，為司法機(jī)關(guān)在承辦案件、對(duì)犯罪行為量刑時(shí)提供相關(guān)法律依據(jù)。數(shù)字貨幣由于處在發(fā)展初期，我國(guó)在這方面的技術(shù)與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)都比較缺乏，國(guó)家可利用“沙盒監(jiān)管”的模式建立一個(gè)“安全的緩沖地帶”，讓數(shù)字貨幣在這個(gè)空間內(nèi)得以充分發(fā)展，并在此過(guò)程中對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管、記錄，從而總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、發(fā)展技術(shù)、完善法律，進(jìn)而形成一套系統(tǒng)的操作與管理模式且展開(kāi)推廣。另外，針對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)展過(guò)程中所遇到的一些司法案件，司法機(jī)關(guān)有義務(wù)針對(duì)其建立司法備案，并剖析其根源、捋清脈絡(luò)、抓住其發(fā)生規(guī)律，然后再通報(bào)給社會(huì)大眾，幫助大眾認(rèn)識(shí)數(shù)字貨幣，了解其中風(fēng)險(xiǎn)，提高全民認(rèn)知。

三、結(jié)語(yǔ)

數(shù)字貨幣在當(dāng)今社會(huì)有著越來(lái)越重要的地位，對(duì)其發(fā)展形式及法律問(wèn)題的研究不但可以完善現(xiàn)有的相關(guān)法律法規(guī)、彌補(bǔ)此領(lǐng)域發(fā)展上的不足，還可以更好的為金融科技未來(lái)所面臨的挑戰(zhàn)做好積極準(zhǔn)備。在此過(guò)程中，應(yīng)該以政府為中心，有效發(fā)揮政府的監(jiān)管職能，在技術(shù)和法律監(jiān)管上采取行之有效的辦法規(guī)范數(shù)碼貨幣的交易與流通，輔助其發(fā)展，真正為未來(lái)的生活和經(jīng)濟(jì)帶來(lái)創(chuàng)新以及便利。

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