淺析我國金融機構(gòu)供給側(cè)改革

宋力

摘要：文章首先闡述了供給側(cè)改革的必要性，其次從企業(yè)和居民兩個角度出發(fā)分析了金融供給與需求的現(xiàn)狀，最后為經(jīng)濟新常態(tài)下金融機構(gòu)的良好發(fā)展和供給側(cè)改革提出了幾點建議：一是轉(zhuǎn)變理念;二是準確把握市場經(jīng)濟新形勢，不斷創(chuàng)新供給側(cè)改革途徑;三是加強對普惠金融的發(fā)展力度;四是進一步深化金融機構(gòu)監(jiān)管體系改革;五是加強金融機構(gòu)風(fēng)險防范，旨為推動我國金融業(yè)的健康發(fā)展盡微薄之力。

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu) 供給側(cè)改革 必要性建議

一、供給側(cè)改革的必要性

隨著經(jīng)濟全球化的不斷深入發(fā)展，世界經(jīng)濟在深度調(diào)整中增長不力、曲折復(fù)蘇，主要經(jīng)濟體走勢和宏觀政策取向分化，金融市場動蕩加劇，大宗商品價格大幅波動，全球貿(mào)易持續(xù)低迷，加大了新興經(jīng)濟體的風(fēng)險和困難。在此背景下，我國順應(yīng)全球化經(jīng)濟形勢，深刻調(diào)整經(jīng)濟發(fā)展布局，取得了良好成效。然而一些諸如發(fā)展方式粗放，不協(xié)調(diào)、不平衡、不能持續(xù)問題仍然突出，導(dǎo)致有效需求乏力與有效供給不足并存，結(jié)構(gòu)性矛盾加大，創(chuàng)新不足，經(jīng)濟下行壓力加劇，財政收支矛盾凸顯，金融行業(yè)風(fēng)險隱患增加，部分企業(yè)產(chǎn)品供過于求，效益不佳，債務(wù)增多?；诖?，通過擴張總需求的方法是根本無法解決問題的，所以推行供給側(cè)改革十分必要。這不論從短期看還是長遠看，對我國經(jīng)濟恢復(fù)快速增長和保持經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展都具有重要的意義。金融作為國家重要的核心競爭力，其安全是國家安全的重要組成部分，其制度是國家社會經(jīng)濟發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。改革開放以來，我國的金融業(yè)發(fā)展取得了顯著成績。特別是黨的十八大以來，國家重視金融改革發(fā)展，防范金融風(fēng)險，確保金融業(yè)快速健康發(fā)展。同時在金融改革發(fā)展中，金融產(chǎn)品日益豐富，金融服務(wù)實效性增強，金融監(jiān)管得到了不斷加強和改進。但是在經(jīng)濟新常態(tài)下，國內(nèi)金融業(yè)的體系結(jié)構(gòu)不合理、市場體系不完善、監(jiān)管體系存在缺陷、經(jīng)營服務(wù)理念不強、創(chuàng)新能力不足等問題存在，導(dǎo)致金融機構(gòu)無法適應(yīng)當(dāng)下高質(zhì)量的經(jīng)濟發(fā)展要求。因此，金融業(yè)要在激烈的市場競爭中立于不敗之地，加強供給側(cè)改革迫在眉睫。

二、現(xiàn)階段我國金融供給與需求現(xiàn)狀分析

（一）現(xiàn)階段企業(yè)金融供給與需求

隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，我國的企業(yè)金融供給與需求狀況已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。據(jù)統(tǒng)計，我國當(dāng)前社會融資中貸款已成為主要形式。而在貸款供給方面，傳統(tǒng)的大中型企業(yè)仍是金融機構(gòu)的主要服務(wù)對象。但由于近年來我國經(jīng)濟增長速度從高速轉(zhuǎn)向中速，各大中型企業(yè)的利潤增長速度也趨緩甚至開始降低，這就導(dǎo)致大中型企業(yè)對金融貸款的需求量下降，而對于上市融資、債券、轉(zhuǎn)讓等融資方式的需求開始上升，這就要求我國的金融機構(gòu)根據(jù)大中型企業(yè)的需求變化做出相應(yīng)調(diào)整。此外，小微企業(yè)正逐漸成為國民經(jīng)濟發(fā)展的新的增長點，且我國的小微企業(yè)大多正處于發(fā)展的初級階段，對資金的需求十分旺盛，但由于小微企業(yè)在資信狀況、抵押擔(dān)保能力以及抗風(fēng)險能力上較差，這就使得金融機構(gòu)對小微企業(yè)的資金傾斜力度較小，尤其在當(dāng)前經(jīng)濟增長放緩的形勢下，金融機構(gòu)為了保證穩(wěn)定發(fā)展，仍然以大中型企業(yè)作為主要資金投放對象，從而進一步加劇了小微企業(yè)的融資難度。因此，在供給側(cè)改革的背景下，金融機構(gòu)應(yīng)該真正的以企業(yè)的供需情況作為下一步改革的方向。

（二）現(xiàn)階段居民金融供給與需求

我國經(jīng)濟長期以來的高速增長，使得我國居民的收入水平不斷提高，居民的財富增長速度也不斷加快，據(jù)統(tǒng)計，從2016年開始，我國居民的財富總值達到世界第三，僅次于美國和日本。國民的財富的迅速增長，使得居民對金融產(chǎn)品的需求日益旺盛，但就目前金融機構(gòu)的工作重點來看，仍然是以大中型企業(yè)為主，并沒有去充分迎合個人的金融需求。因此，金融機構(gòu)要在供給側(cè)改革過程中應(yīng)加大個人理財產(chǎn)品的供給量，推出更加豐富多樣的金融產(chǎn)品如保險、基金、信托等。而隨著居民金融需求的個性化、多元化以及差異化的不斷加深，金融機構(gòu)應(yīng)充分挖掘不同收入群體的需求，開發(fā)出個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品。此外，現(xiàn)階段國民的消費意識也發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變，綠色消費、信息消費、服務(wù)消費以及超前消費等理念，也應(yīng)該成為金融機構(gòu)供給側(cè)改革過程中的工作重點。

三、我國金融機構(gòu)供給側(cè)改革的建議

金融機構(gòu)供給側(cè)改革是國家供給側(cè)改革的重要組成部分，其改革的成效直接關(guān)系到國家整體經(jīng)濟改革的成效。因此，金融機構(gòu)探尋有效的供給側(cè)改革途徑至關(guān)重要。

（一）轉(zhuǎn)變理念

金融機構(gòu)要深化供給側(cè)改革，就必須有效落實新的發(fā)展理念，加強金融服務(wù)功能，準確定位金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟和服務(wù)人民生活為根本。重點做好金融體系結(jié)構(gòu)性調(diào)整，不斷優(yōu)化金融機構(gòu)體系、融資結(jié)構(gòu)、市場體系、產(chǎn)品體系，從而為實體經(jīng)濟發(fā)展提供高質(zhì)量、高效率的良好金融服務(wù)。端正金融發(fā)展理念，始終堅持以市場需求為導(dǎo)向，積極研發(fā)不同種類的金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平。完善基礎(chǔ)性金融制度，牢牢把握市場進出兩道關(guān)口，提升全程監(jiān)管力度。此外，還要根據(jù)當(dāng)下經(jīng)濟新形勢，構(gòu)建全方位、多層次金融支持服務(wù)體系。增強創(chuàng)新能力，推動金融服務(wù)更上一層樓。

（二）準確把握市場經(jīng)濟形勢，不斷創(chuàng)新供給側(cè)改革途徑

商業(yè)銀行作為我國的主要金融機構(gòu)，掌握大量資金，在供給側(cè)改革的要求下，商業(yè)銀行系統(tǒng)應(yīng)該充分發(fā)揮好對實體經(jīng)濟的促進作用，進一步改善信貸資源配置。針對供給側(cè)改革中“去產(chǎn)能”、“去庫存的要求，商業(yè)銀行應(yīng)該逐漸減少對產(chǎn)能過剩行業(yè)及企業(yè)的貸款，轉(zhuǎn)而幫助這些企業(yè)進行轉(zhuǎn)型與重組，使金融資源實現(xiàn)有效轉(zhuǎn)移，同時推動企業(yè)的新一輪發(fā)展與金融服務(wù)的優(yōu)化升級。在信貸領(lǐng)域，銀行系統(tǒng)應(yīng)該按照企業(yè)與居民當(dāng)前對金融的實際供需情況，調(diào)整好信貸投放規(guī)劃，在基本維持大中型企業(yè)的信貸需求量的基礎(chǔ)上，將更多資源向需求旺盛的小微企業(yè)傾斜，同時應(yīng)注重對具有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)以及節(jié)能環(huán)保企業(yè)的扶持力度。此外，在金融產(chǎn)品上，銀行系統(tǒng)應(yīng)加大對信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，針對不同規(guī)模、不同類型的企業(yè)量身定制個性化的金融信貸產(chǎn)品，努力探索信貸的新路徑，為更多小微企業(yè)尋找新的抵押、擔(dān)保貸款模式。

在居民金融方面，銀行系統(tǒng)應(yīng)該以居民金融市場需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新出更多優(yōu)秀的理財產(chǎn)品，尤其對于居民貸款上要給予更多的重視，對于居民房貸、車貸等應(yīng)該降低居民信貸抵押、擔(dān)保的門檻，簡化業(yè)務(wù)流程，為改善人民生活質(zhì)量發(fā)揮應(yīng)有的服務(wù)職能。另外針對不同人群的消費需求，理財產(chǎn)品應(yīng)與時俱進，在滿足居民金融需求的同時，拉動社會整體消費。

（三）加強對普惠金融的發(fā)展力度

普惠金融的目標就是為社會各階層和群體提供機會均等、適當(dāng)有效的金融服務(wù)。尤其是針對當(dāng)前國家重視的小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、低收入及弱勢群體保障等方面，金融機構(gòu)應(yīng)增強金融服務(wù)的覆蓋面和投入力度，如大力發(fā)展消費信貸、創(chuàng)新金融服務(wù)模式徹底解決“最后一公里”問題：推動建立以政府為主導(dǎo)的信用擔(dān)保：利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)豐富金融服務(wù)模式，推動金融服務(wù)方式的多樣化、便捷化;加大對小額貸款公司、金融租賃公司以及其他小型金融公司等非銀行類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展力度等。

（四）進一步深化金融機構(gòu)監(jiān)管體制改堇

我國的金融供給側(cè)改革給金融行業(yè)的發(fā)展帶來了眾多機遇，尤其以互聯(lián)網(wǎng)為依托的新型金融模式極大拓展了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式，如P2P網(wǎng)貸平臺、網(wǎng)上理財、網(wǎng)上保險等互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，且發(fā)展勁頭十分迅猛，金融混業(yè)經(jīng)營已見雛形，各種金融機構(gòu)相互滲透，這就給當(dāng)前的金融市場造成了巨大沖擊。金融市場格局的不斷變化，也為我國的金融機構(gòu)監(jiān)管體制提出了更高要求。

（五）加強金融機構(gòu)風(fēng)險防范

金融風(fēng)險的存在會阻礙國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。因此，金融機構(gòu)要深化供給側(cè)改革，就必須加強風(fēng)險防范化解。那么，如何才能加強金融風(fēng)險防范，筆者認為首先要通過積極發(fā)展來應(yīng)對金融風(fēng)險：其次要加強對金融風(fēng)險的預(yù)防工作，提高風(fēng)險防范意識：三是堅持底線思維，防范金融風(fēng)險。金融機構(gòu)要切實做到穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，將防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)作為工作重中之重，在思想上嚴格堅守底線思維，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極作為，維護金融穩(wěn)定。