李明敬

雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。

隨著銀保監(jiān)會(huì)的合并，一場(chǎng)屬于保險(xiǎn)行業(yè)的改革大幕已徐徐拉開(kāi)。2019年年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了保險(xiǎn)中介新規(guī)，包括銀保渠道在內(nèi)的保險(xiǎn)中介都將統(tǒng)一納入監(jiān)管。毫無(wú)疑問(wèn)，監(jiān)管層面的合并，也必然會(huì)帶來(lái)銀行和保險(xiǎn)業(yè)更為緊密的合作。銀保合作從1995年初涉到如今，已經(jīng)整整24年了。24年來(lái)，銀保業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展、迷茫反復(fù)和急剎車(chē)等階段，接下來(lái)，銀保業(yè)務(wù)該如何發(fā)展，銀行和保險(xiǎn)該如何“攜手共進(jìn)”成為值得探討的重要課題。

7月10日，由易趣財(cái)經(jīng)、《金融理財(cái)》雜志社主辦，華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司和中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司特別支持舉辦的“金貔貅·2019第二屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇暨保險(xiǎn)中介新規(guī)專(zhuān)題研討會(huì)”在北京拉開(kāi)帷幕。此次盛會(huì)以“攜手共進(jìn)”為主題，并發(fā)布了《探索國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)升級(jí)之道白皮書(shū)》，翹首以盼的35項(xiàng)大獎(jiǎng)也新鮮出爐。

此次活動(dòng)圍繞保險(xiǎn)中介新規(guī)解讀與銀保合作新路徑、中介新規(guī)激情碰撞與銀保合作愿景、銀保渠道突圍、銀保渠道的瓶頸與如何破局等一系列主題進(jìn)行，旨在搭建一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、專(zhuān)家學(xué)者、銀保機(jī)構(gòu)以及中介代理、保險(xiǎn)科技、保險(xiǎn)資管等多角色參與的交流合作平臺(tái)?！?/p>

共商銀保合作發(fā)展之路

在本次論壇上，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧作為大會(huì)主席致開(kāi)幕辭，他首先分享了銀行與保險(xiǎn)之間深厚的淵源，接著指出銀保合作要研究新形勢(shì)下的新的問(wèn)題。“當(dāng)前我國(guó)正處在信息革命的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛運(yùn)用，金融科技在銀行、保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用使得其在經(jīng)營(yíng)方式方面發(fā)生了很大的變化。那么在金融科技的應(yīng)用之下，銀保如何進(jìn)一步合作，需要我們繼續(xù)探索?！?/p>

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)也發(fā)表了精彩的演講，他表示要肯定銀保業(yè)務(wù)給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出的巨大貢獻(xiàn)，也要要客觀地看待銀保業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題以及產(chǎn)生的原因。關(guān)于新時(shí)代下，如何升級(jí)這一問(wèn)題，商敬國(guó)認(rèn)為要結(jié)合現(xiàn)在的數(shù)字技術(shù)革命，要變革現(xiàn)在的銀保模式，與原來(lái)的模式要有質(zhì)的不同，這樣才能實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展?！斑@也是銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的必然選擇，這條路走與不走，其實(shí)沒(méi)有選擇，走回頭路是不可能。我們要使銀保業(yè)務(wù)可持續(xù)，就要結(jié)合我們這個(gè)時(shí)代，用數(shù)字技術(shù)來(lái)變革我們的合作模式。

中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平作為貴賓致辭，他認(rèn)為銀保合作，不能夠停留在簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷(xiāo)售，更應(yīng)該聚焦一些銀保合作的產(chǎn)品。比如貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。楊再平表示，銀保合作高質(zhì)量的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，大有可為。而高質(zhì)量貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品是必需銀保之間精誠(chéng)合作的。當(dāng)然，這個(gè)產(chǎn)品要做好，還要有政府大力支持，還要有投保人積極配合，形成一個(gè)良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。只有這樣，這個(gè)產(chǎn)品才能夠保持高質(zhì)量，才能夠進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展。

此外，《金融理財(cái)》雜志社社長(zhǎng)、易趣傳媒總裁石東、原中國(guó)建設(shè)銀行董事會(huì)秘書(shū)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)特聘教授陳彩虹、華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司常務(wù)副總裁提建設(shè)、北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任、教授王緒瑾等近30位銀行、保險(xiǎn)業(yè)重要領(lǐng)導(dǎo)以及資深專(zhuān)家也發(fā)表了精彩的主題演講以及圓桌論壇，共商銀保合作發(fā)展之路。

發(fā)布《探索國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)升級(jí)之道自皮書(shū)》

與此同時(shí)，《金融理財(cái)》雜志社攜手全球領(lǐng)先的市場(chǎng)研究集團(tuán)益普索（中國(guó)）咨詢(xún)有限公司聯(lián)合發(fā)布《探索國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)升級(jí)之道白皮書(shū)》，該白皮書(shū)的調(diào)研目標(biāo)人群分別是銀行和保險(xiǎn)公司的員工以及銀保渠道的保險(xiǎn)消費(fèi)者。

此次調(diào)研通過(guò)金融理財(cái)與易趣財(cái)經(jīng)對(duì)各家保險(xiǎn)公司與銀行發(fā)起了邀請(qǐng)，一共回收了86個(gè)銀行與保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)以及796個(gè)銀保用戶(hù)的數(shù)據(jù)。

益普索（中國(guó)）咨詢(xún)有限公司研究總監(jiān)賈艷麗女士指出，“從用戶(hù)畫(huà)像來(lái)看，我們看到銀?？蛻?hù)以80后為主，學(xué)歷在大專(zhuān)以上，占到了70%。我們也可以看到銀保用戶(hù)是一群非常高質(zhì)量的客戶(hù)。那么他們?cè)诼殬I(yè)上以私營(yíng)企業(yè)主、管理人員與企業(yè)的管理人員為主，在資產(chǎn)上也是中高水平。但是大多數(shù)客戶(hù)在選擇的時(shí)候非常關(guān)注保險(xiǎn)公司的品牌與使用經(jīng)驗(yàn)。他們?cè)阢y行購(gòu)買(mǎi)不僅關(guān)注這個(gè)產(chǎn)品的收益，銀行對(duì)于這個(gè)產(chǎn)品的隱形擔(dān)保其實(shí)對(duì)于用戶(hù)來(lái)講也是非常重要的，也是客戶(hù)選擇在銀行渠道進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的重要因素?！?/p>

從調(diào)研的結(jié)果來(lái)看，消費(fèi)者目前也處于銀保業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)下降的用戶(hù)更多一些，但是增加的也有45%。另外目前用戶(hù)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)呈現(xiàn)一種多元化，不斷成熟、不斷上升的狀態(tài)。

“金貔貅獎(jiǎng)”榜單新鮮出爐

本次活動(dòng)的重頭戲還有“金貔貅獎(jiǎng)”榜單的新鮮出爐?！敖瘐鳘?jiǎng)”是繼2010年首屆中國(guó)金融理財(cái)TOP10總評(píng)榜的第十次評(píng)選。而本次評(píng)獎(jiǎng)通過(guò)第三方數(shù)據(jù)調(diào)研、網(wǎng)上投票選舉、記者現(xiàn)場(chǎng)采訪以及專(zhuān)家評(píng)審從綜合實(shí)力、機(jī)構(gòu)、人員、產(chǎn)品、推廣和服務(wù)等多個(gè)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，并最終得出公平公正的評(píng)選結(jié)果，共計(jì)35個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

“金貔貅獎(jiǎng)”在獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置上內(nèi)容廣泛，依托公司綜合、單項(xiàng)、產(chǎn)品以及人物四大類(lèi)型設(shè)立，下設(shè)分支銀保業(yè)務(wù)協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)軍企業(yè)、金牌創(chuàng)新力、金牌滿意度銀保產(chǎn)品、銀保業(yè)務(wù)拓展精英等。該榜單全面剖析了銀行、保險(xiǎn)行業(yè)在銀保領(lǐng)域中的渠道管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶(hù)服務(wù)等方面的突出表現(xiàn)，是對(duì)整個(gè)行業(yè)的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的系統(tǒng)總結(jié)。

作為中國(guó)首份專(zhuān)注于金融領(lǐng)域的高端個(gè)人理財(cái)類(lèi)雜志，《金融理財(cái)》創(chuàng)刊于2007年10月，倡導(dǎo)“專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，意見(jiàn)成就財(cái)富”，悉心為高凈值人士和群體性崛起的新富階層提供財(cái)富管理意見(jiàn)與商業(yè)機(jī)會(huì)服務(wù)。