陸于建

“小微企業(yè)融資困難，主要癥結(jié)在于銀企信息不對(duì)稱，在于信貸供給與小微企業(yè)訴求不匹配。”高郵農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)趙波說(shuō)。 為破解小微企業(yè)融資難題，高郵農(nóng)商銀行經(jīng)過(guò)多年摸索探求，在市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、隊(duì)伍建設(shè)、科技支撐等方面，采取針對(duì)性、差異化、專業(yè)性、立體化的服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)金融供給的可持續(xù)。截至2019年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款500萬(wàn)元（含）以下的貸款余額20. 83億元，戶數(shù)2505戶，有力支持了小微企業(yè)發(fā)展。

深耕農(nóng)村，做服務(wù)小微的草根銀行

高郵農(nóng)商銀行根植農(nóng)村，基于自身實(shí)力、技術(shù)等，選擇服務(wù)“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，形成了一套“草根”服務(wù)方式。一是通過(guò)“雙人調(diào)查”、“面對(duì)面、背靠背”等調(diào)查方法，全面掌握客戶的信息;二是簡(jiǎn)化手續(xù)、優(yōu)化流程，實(shí)行貸款限時(shí)辦結(jié)制度：新客戶三天、老客戶當(dāng)天即可獲得貸款：三是根據(jù)客戶的綜合情況，實(shí)行利率市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，基本做到“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”?！斑B客戶冰箱里有幾個(gè)雞蛋都一清二楚?！边@是高郵農(nóng)商銀行“草根”服務(wù)的真實(shí)寫(xiě)照，未來(lái)高郵農(nóng)商銀行將繼續(xù)秉持初心，繼續(xù)做服務(wù)小微的“草根”銀行

量體裁衣，做服務(wù)小微的貼心銀行

一是金融服務(wù)，營(yíng)銷(xiāo)先行。先后開(kāi)展了分層走訪營(yíng)銷(xiāo)、“金融惠企大走訪”等走訪活動(dòng)，對(duì)市政府《各地重大項(xiàng)目建設(shè)情況匯報(bào)匯編》篩選的69戶核心客戶和重點(diǎn)客戶，由總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員分別帶隊(duì)進(jìn)行走訪;制定了中小企業(yè)走訪組工作方案、集團(tuán)市場(chǎng)走訪組工作方案，篩選年度納稅銷(xiāo)售額500萬(wàn)元以上的企業(yè)858戶，對(duì)有需求的無(wú)貸戶實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。二是有的放矢，產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合中小企業(yè)融資短、頻、快的不同特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了“投標(biāo)貸”“銀票質(zhì)押貸款”“郵福法人易貸”“郵?！た煲踪J”等產(chǎn)品，加強(qiáng)500萬(wàn)元以下小微企業(yè)線上信用貸款開(kāi)發(fā)和完善，重點(diǎn)支持了地方建筑、光伏等特色中小企業(yè)。針對(duì)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，卻不能提供抵押物也找不到合格擔(dān)保人的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，實(shí)行白名單制，進(jìn)入名單的企業(yè)可以享受額度內(nèi)的信用貸款。

精打細(xì)算，做服務(wù)小微的管家銀行

一是落實(shí)政策制度保障。積極落實(shí)監(jiān)管部門(mén)“放管服”改革要求，響應(yīng)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可工作的部署，按照優(yōu)化服務(wù)與安全穩(wěn)妥并重的原則，以銀行賬戶為基礎(chǔ)，強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理職責(zé)，全面提升對(duì)小微企業(yè)的支付服務(wù)能力和水平。不斷優(yōu)化政策制度，加大信貸傾斜力度，對(duì)中小企業(yè)采取“問(wèn)題導(dǎo)向、分類(lèi)施策”的信貸政策，進(jìn)一步減輕企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力。二是減輕轉(zhuǎn)貸續(xù)貸負(fù)擔(dān)。綜合運(yùn)用授信年審、循環(huán)用信、分期償還等方式，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān);嚴(yán)格落實(shí)無(wú)還本續(xù)貸政策，靈活運(yùn)用預(yù)授信、小微轉(zhuǎn)續(xù)貸、政府發(fā)展資金等產(chǎn)品，清理一切不必要“通道”、“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條，支持正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無(wú)縫對(duì)接”;嘗試了分步實(shí)施抵押貸款“免評(píng)估”，進(jìn)一步節(jié)省企業(yè)申貸成本。