流程優(yōu)化對推進中小企業(yè)融資的認識

摘 要：中小企業(yè)（Small-medium enterprise，簡稱SMEs）的資金鏈是其持續(xù)經(jīng)營的生命線，但是，通常由于中小企業(yè)的運營規(guī)模和經(jīng)營狀況相較于大型企業(yè)的局限性，其融資往往受到阻礙。在當前“大數(shù)據(jù)”、“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代背景下，傳統(tǒng)的融資流程暴露的缺陷與不足愈發(fā)明顯。本文基于SMEs傳統(tǒng)融資模式流程的SWOT分析，就SMEs網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化及應(yīng)用，闡述業(yè)務(wù)流程優(yōu)化給SMEs帶來的影響及意義。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；流程優(yōu)化；融資；流程管理

一、SMEs傳統(tǒng)融資SWOT分析

傳統(tǒng)融資模式下，企業(yè)的融資方式通常有同時通過發(fā)行股票和債券直接進行融資，還能夠利用貼現(xiàn)、租賃、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、補償貿(mào)易等方式融資。在傳統(tǒng)的融資流程中，由于程序復(fù)雜，企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用條件等都需經(jīng)過銀行的嚴格審核后才決定是否放款，這些程序大大增加了時間成本，使得企業(yè)融資的耗時長，效率低。

s（優(yōu)勢）：間接融資資金融出方一般為商業(yè)銀行，因而可貸資金實力較強。直接融資具有手續(xù)費用較少、融資成本較低的特點，并且具有風險共擔的特點。正規(guī)金融一般資金來源受到金融機構(gòu)的管控，因而資金的安全性較高，非正規(guī)金融的操作模式較為簡單快捷。

W（劣勢）：間接融資的商業(yè)銀行審批程序復(fù)雜，對人際交往信任模式的依賴性強，融資時間成本、隱形成本較高，很難滿足SMEs融資短、頻、快的要求。正規(guī)金融下的直接融資的門檻較高，非正規(guī)金融下的直接金融往往出資人的要求較為苛刻，有時需要融資的SMEs出讓企業(yè)控制權(quán)。

0（機會）：在當前的市場環(huán)境中，傳統(tǒng)的融資模式仍然具有一定的發(fā)展空間，國家出臺了許多政策措施鼓勵金融機構(gòu)、SMEs按照市場的原則進行金融資源配置。在現(xiàn)實的政策層面下，整個金融市場中存在大量金融資源可匹配成功的機會。

T（威脅）：傳統(tǒng)的SMEs融資模式最大的缺點在于很難解決信息不對稱問題。而互聯(lián)網(wǎng)金融利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將客戶大量的交易信息存儲，通過大數(shù)據(jù)分析處理，可以在低成本的情況下實現(xiàn)信息對稱化。

二、SMEs網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化

基于傳統(tǒng)融資流程的SWOT分析，近年來隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)的廣泛運用，網(wǎng)絡(luò)融資模式逐漸成熟，在傳統(tǒng)的融資模式上，網(wǎng)絡(luò)融資模式借助大數(shù)據(jù)，將借貸雙方的信息收錄在數(shù)據(jù)庫中，對于傳統(tǒng)中的一些流程，從復(fù)雜的審批程序中提高了時間效率，免去了人際交往的成本，整個融資流程得到了優(yōu)化。

（1）基于固定平臺端的SMEs網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)流程

固定平臺端網(wǎng)絡(luò)金融用戶一般是公司的財務(wù)部門、營銷或者采購部門在辦公室操作使用的固定網(wǎng)絡(luò)平臺，它是現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融“人機分離”的早期形式。固定平臺端網(wǎng)絡(luò)金融具有明顯優(yōu)缺點：固定平臺端網(wǎng)絡(luò)金融一般具有業(yè)務(wù)流程辦理的正規(guī)性，一般企業(yè)會指定專人負責固定平臺段網(wǎng)絡(luò)進行維護與管理，可以減少一些業(yè)務(wù)操作風險。缺點在于終端的靜止性，服務(wù)終端不能移動以及不能二十四小時全天候使用，降低了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)辦理的效率。

（2）基于移動用戶端的SMEs網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)流程

移動用戶端SMEs網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)流程。移動用戶端網(wǎng)絡(luò)金融是與固定平臺端網(wǎng)絡(luò)金融相對立的一個概念，它是指借貸雙方利用移動終端進行融資活動的一種金融模式。同固定平臺端網(wǎng)絡(luò)金融相比，它是網(wǎng)絡(luò)金融的更高級形式，它具有固定平臺端網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢，同時也克服了它的一些不足。移動客戶端網(wǎng)絡(luò)金融在近幾年發(fā)展十分快速，跟移動技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展密不可分，移動用戶端的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)使得 SMEs 融資的渠道更加多元化，特別是對于那些關(guān)注于產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)、較少關(guān)注社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的SMEs 能獲得更多的生存機會。

三、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)融資在數(shù)據(jù)分析、信用審核和互聯(lián)網(wǎng)交易中比傳統(tǒng)融資更勝一籌，在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供基于數(shù)據(jù)分析的線上審核和風險管控方面，由于互聯(lián)網(wǎng)融資平臺可以通過查看客戶歷史信用和資金流轉(zhuǎn)記錄等判斷其信用水平，同時可以通過支付系統(tǒng)監(jiān)控客戶現(xiàn)金流，查看貸款申請的目的與資金實際使用情況是否相符，在發(fā)現(xiàn)違約時可以通過切斷客戶現(xiàn)金流及其他措施降低壞賬風險，其比較優(yōu)勢更加突出。誠然，中小企業(yè)融資問題是工業(yè)社會一個長時間存在的難題，并非通過一種新的方法或者一種新的路徑就能夠徹底解決它，只有人們通過不斷探索以及不斷的技術(shù)革新，一步一步地到達問題的彼岸。

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作者簡介：陳敏（1995-），女，漢族，重慶市人，學生，會計碩士，單位：重慶理工大學 研究方向：資本運營與財務(wù)管理。