移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展趨勢及商業(yè)銀行應(yīng)對策略

史盛梅

摘 要：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，指的是通過將金融與信息技術(shù)相結(jié)合，開展多元化的業(yè)務(wù)形式，提供較為便捷、適用的金融服務(wù)。近幾年來，隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)通信行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了前所未有的進(jìn)步，在一定程度上推動(dòng)了金融服務(wù)開展。但是，由于金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合時(shí)間較短，在發(fā)展的過程中仍然存在一些限制因素。基于此，本文首先簡要分析了當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)狀況;其次，簡要敘述了在未來移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢和發(fā)展前景;最后，結(jié)合上文內(nèi)容，從多個(gè)角度為我國商業(yè)銀行在新時(shí)代下應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展提出了幾條建議對策，以此供專業(yè)人士進(jìn)行討論和分析。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展趨勢 商業(yè)銀行 應(yīng)對策略

引言：

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，市場的快速變化，各大商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)在前進(jìn)的道路上面臨著巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的產(chǎn)生為整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的影響，為了應(yīng)對新時(shí)代的新挑戰(zhàn)，我國的金融機(jī)構(gòu)必須對金融模式做出創(chuàng)新和改變，對金融發(fā)展方式實(shí)現(xiàn)突破。目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與存款、取款、貸款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的結(jié)合，保持著向上發(fā)展的積極態(tài)勢，我國的商業(yè)銀行面對全新的金融發(fā)展方式，應(yīng)該不斷優(yōu)化自身金融結(jié)構(gòu)，找到企業(yè)的下一個(gè)發(fā)展重心，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高度融合。

一、當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

近幾年來國家越來越重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也取得了較大的發(fā)展，通過實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的信息化，形成移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，明顯提高了金融服務(wù)的效率，因?yàn)槿罕姷纳钐峁┝吮憬?。金融服?wù)效率明顯提高，主要體現(xiàn)在城市發(fā)展和農(nóng)村發(fā)展兩個(gè)方面。首先，伴隨著5G時(shí)代的到來，各個(gè)城市都開始更新互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，手機(jī)移動(dòng)端作為城市居民的主要移動(dòng)設(shè)備，基本上實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模的更新?lián)Q代，在5G時(shí)代到來時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的應(yīng)用與實(shí)施將會(huì)更加順利，技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了金融行業(yè)的進(jìn)步。其次，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)也推動(dòng)了農(nóng)村金融服務(wù)的開展，隨著國家加大對于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重視，一些互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)備已經(jīng)在農(nóng)村實(shí)現(xiàn)廣泛的安裝，例如一些較為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，或者是山區(qū)或風(fēng)景區(qū)，都實(shí)現(xiàn)了4G網(wǎng)絡(luò)通信，促進(jìn)了移動(dòng)金融技術(shù)的發(fā)展。

雖然移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有一定的優(yōu)勢，明顯提高了我國的金融服務(wù)效率，但是在發(fā)展過程中也存在一些如金融產(chǎn)品過于單一、缺乏功能創(chuàng)新、金融市場結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜等問題，阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。在金融產(chǎn)品的開展方面，商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)面對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很難實(shí)現(xiàn)充分的利用，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)所推出的金融產(chǎn)品較為相似，如取款業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，繳費(fèi)業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)，在功能上缺乏創(chuàng)新，形成了千篇一律的景象，這對于市場協(xié)調(diào)發(fā)展十分不利，各個(gè)金融行業(yè)之間還會(huì)因此形成明顯的競爭，在競爭日益加劇時(shí)，相會(huì)產(chǎn)生淘汰并不利于我國金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。其次，移動(dòng)金融服務(wù)需要具備強(qiáng)大的第三方支付功能，但是目前在該產(chǎn)業(yè)方面，我國的金融行業(yè)存在一定的不足，如果不能實(shí)現(xiàn)支付的絕對安全和私人信息的絕對保密，那我國的移動(dòng)金融服務(wù)無法實(shí)現(xiàn)快速的發(fā)展。同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展，為金融市場和金融行業(yè)帶來了許多新型的金融企業(yè)，導(dǎo)致我國的金融結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜，在一定程度上也增加了金融環(huán)境的混亂，這是對我國金融行業(yè)的巨大挑戰(zhàn)，需要在危機(jī)到來之前，提前做出預(yù)案，準(zhǔn)備多種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急措施，我國金融行業(yè)的發(fā)展需要相關(guān)從業(yè)人員共同努力，對金融行業(yè)的發(fā)展模式不斷的進(jìn)行深入的探究。

二、未來移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展趨勢研究

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，我國金融行業(yè)的發(fā)展趨勢將會(huì)取得明顯的變化，其中具體體現(xiàn)在金融市場人口結(jié)構(gòu)的變化和商業(yè)平臺(tái)之間的合作變化[1]。首先是金融市場的人口結(jié)構(gòu)方面，在過去進(jìn)行金融服務(wù)的群體主要為中年群體，但是隨著人口老齡化，我國的中老年人口逐漸增多，他們有較多的存款，需要實(shí)現(xiàn)增值服務(wù)，因此，在一定程度上他們成為了商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)的主力群體之一，但是他沒有明顯的年齡特征，對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，不能夠較快的適應(yīng)，部分老年群體，在思想上十分不愿意接受新技術(shù)、新思想，這對于整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的阻礙，這一金融人口結(jié)構(gòu)變化趨勢，雖然在一定程度上增加了金融服務(wù)群體的數(shù)量，但是對于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也帶來了巨大挑戰(zhàn)[2]。為了應(yīng)對這種現(xiàn)象，我國的金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行應(yīng)該針對這一部分金融資產(chǎn)群體，開設(shè)一些與他們切實(shí)相關(guān)的項(xiàng)目和產(chǎn)品，來提高他們的金融業(yè)務(wù)參與度，如醫(yī)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，或退休保障領(lǐng)域的金融服務(wù)，亦或者保險(xiǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)等[3]。其次，除了金融市場人口結(jié)構(gòu)的變化趨勢外，各商業(yè)平臺(tái)之間的合作也存在較大的變化趨勢，隨著信息化時(shí)代的到來，我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展，各個(gè)金融企業(yè)都不斷地拓展自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的多元化和綜合化，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施的加強(qiáng)，保證了各企業(yè)利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，信息化時(shí)代的到來，為各行各業(yè)都提供了新的發(fā)展方式。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對金融行業(yè)的需求越來越大，如果金融服務(wù)行業(yè)不能夠突破自身的局限，固步自封，那么我國金融業(yè)將不會(huì)實(shí)現(xiàn)長久的發(fā)展。在過去傳統(tǒng)的發(fā)展模式下，金融行業(yè)面臨著發(fā)展的壁壘，難以實(shí)現(xiàn)巨大的突破，但是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，給予了金融行業(yè)新鮮的血液和發(fā)展的動(dòng)力。

三、我國商業(yè)銀行在新時(shí)代下的發(fā)展策略

（一）加快人才的培養(yǎng)

我國的商業(yè)銀行想要在科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展的新時(shí)代，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的快速發(fā)展，務(wù)必要加快人才的培養(yǎng)。人才培養(yǎng)，具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面，首先，國家要重視對于金融行業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，在高校開設(shè)相關(guān)專業(yè)課程，對學(xué)生進(jìn)行金融理論普及，讓學(xué)生掌握基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)知識(shí)，同時(shí)也要開設(shè)一定量實(shí)習(xí)課程，讓學(xué)生們提早進(jìn)入金融行業(yè)去體會(huì)在金融市場中所面臨的實(shí)際問題，通過這種方式實(shí)現(xiàn)理論與技術(shù)的正向結(jié)合，讓學(xué)生們能夠盡早的去思考金融行業(yè)的創(chuàng)新和未來的發(fā)展。其次，除了加強(qiáng)對于校園人才培養(yǎng)外，還要增加對金融行業(yè)在職人員的培訓(xùn)，時(shí)代一直在發(fā)展，技術(shù)一直在進(jìn)步，在職人員很難快速的跟上時(shí)代的步伐，尤其對于一些年齡較大的銀行職員，更要實(shí)現(xiàn)在思想和技術(shù)兩方面的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的普及，讓他們理解金融行業(yè)發(fā)展未來的趨勢和走向，明確金融行業(yè)所面臨的新的挑戰(zhàn)和困難，并作出一定的應(yīng)對措施和發(fā)展策略。

（二）加快技術(shù)的創(chuàng)新

除了加大人才的培養(yǎng)，也要加快相關(guān)移動(dòng)金融服務(wù)技術(shù)的創(chuàng)新，技術(shù)是第一生產(chǎn)力，也是商業(yè)銀行應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)和市場變化的絕對手段。為了加快相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，首先，國家和相關(guān)部門要增加對技術(shù)創(chuàng)新的重視，在資金、政策等方面給予大力的支持，在資金方面，國家要對相關(guān)技術(shù)部門實(shí)施專項(xiàng)批款，讓他們能夠毫無估計(jì)的進(jìn)行實(shí)踐研究，再進(jìn)行科研創(chuàng)造時(shí)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行要提供力所能及的幫助，提供一定的試驗(yàn)場所，從而實(shí)現(xiàn)新型信息技術(shù)與實(shí)際市場發(fā)展形態(tài)的緊密結(jié)合。在政策方面，國家要通過政策優(yōu)惠，推動(dòng)信息化技術(shù)研究中心的快速發(fā)展，同時(shí)通過政策吸引，促使大量的人才進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)的研究領(lǐng)域，壯大人才隊(duì)伍，盡早的實(shí)現(xiàn)技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展。其次，除了國家和相關(guān)部門的支持外，我國的金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行也要做出一定的努力，金融服務(wù)行業(yè)的專家和人才，要緊跟市場發(fā)展的局勢，摸清楚市場變化的規(guī)律，從多個(gè)不同的角度找出符合我國金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展的策略。

（三）增加產(chǎn)業(yè)之間的良性合作

金融服務(wù)行業(yè)在近幾年來實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)產(chǎn)業(yè)都實(shí)現(xiàn)了前所未有的進(jìn)步。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融不同于其他金融業(yè)務(wù)，具有較大的便利性和共享性，各個(gè)金融企業(yè)都想在科技發(fā)展的道路上實(shí)現(xiàn)自身的進(jìn)步，各企業(yè)之間在一定程度上形成了競爭態(tài)勢，并且競爭愈演愈烈。移動(dòng)金融服務(wù)技術(shù)的應(yīng)用企業(yè)越來越多，在技術(shù)品質(zhì)和技術(shù)能力上實(shí)現(xiàn)了優(yōu)劣分化，技術(shù)較為不完善的企業(yè)，在競爭的過程中將會(huì)被逐漸淘汰。其次，第三方支付面對潮流應(yīng)運(yùn)而生，在當(dāng)今時(shí)代的應(yīng)用越來越廣泛，第三方支付企業(yè)的建立和發(fā)展對于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行來說是一個(gè)不小的打擊，面對市場上紛繁復(fù)雜的金融結(jié)構(gòu)模式，商業(yè)銀行要想在其中保持著優(yōu)良發(fā)展的態(tài)勢，必須要和競爭對手實(shí)現(xiàn)一定程度上的合作，在合作中實(shí)現(xiàn)雙方的共贏。發(fā)展與進(jìn)步是相對的，而不是絕對的，在實(shí)現(xiàn)技術(shù)共享和金融業(yè)務(wù)緊密交流的過程中，金融行業(yè)能夠逐漸實(shí)現(xiàn)行業(yè)突破，實(shí)現(xiàn)飛躍式的發(fā)展。

四、結(jié)束語

在信息化時(shí)代的影響下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢，各大商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)必須突破固有的發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和改革，完善金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快相關(guān)技術(shù)人才的培養(yǎng)，構(gòu)建一體化綜合性平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)自身的優(yōu)化，為我國金融行業(yè)的快速發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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