大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策研究

滿靜

摘 要：隨著科技技術(shù)的不斷進(jìn)步，目前我國(guó)已步入信息化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被廣泛應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)言，互聯(lián)網(wǎng)金融就是信息技術(shù)下的新產(chǎn)品。但目前在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中還存在諸多問(wèn)題，如網(wǎng)絡(luò)安全性差、監(jiān)督力度低、人員缺乏專(zhuān)業(yè)能力等。這些問(wèn)題極大程度上提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性，所以需要相關(guān)人員能夠加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管控力度，制定合理有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融得以長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。本文就大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策研究作出分析，提出幾點(diǎn)建議，以供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代;互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)控制;對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)一種新的運(yùn)營(yíng)模式，具有較低的交易成本、較高的投融資效率、較強(qiáng)的范圍覆蓋能力等特點(diǎn)。其不僅具備傳統(tǒng)金融行業(yè)的內(nèi)容和特點(diǎn)，還擁有先進(jìn)化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能夠有效提高金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)水平和發(fā)展速度。但在目前的大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過(guò)程中還存在較多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，需要金融行業(yè)相關(guān)人員對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行深入分析和研究，根據(jù)行業(yè)發(fā)展目標(biāo)、實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況、互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)等方面綜合考慮，進(jìn)一步優(yōu)化和制定更佳的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行質(zhì)量，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和安全性。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

（一）個(gè)人信息的隱私性和安全性較低

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，使得金融行業(yè)的發(fā)展水平得到了很大的提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)，對(duì)信息進(jìn)行收集、匯總、記錄和分析，了解客戶(hù)的消費(fèi)喜愛(ài)方向、個(gè)人信用情況、資產(chǎn)分布、所在地等，從而進(jìn)一步劃分客戶(hù)類(lèi)型，為不同客戶(hù)制定適宜的金融方案，以符合客戶(hù)的交易目標(biāo)，滿足客戶(hù)的實(shí)際需求[1]。但同時(shí)也給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，降低了客戶(hù)個(gè)人信息的隱私性和安全性。若該互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)性差，極易受到黑客或不法分子的入侵，可導(dǎo)致客戶(hù)個(gè)人信息泄露、金融相關(guān)數(shù)據(jù)丟失等。這種情況下不僅影響了客戶(hù)的使用權(quán)益和個(gè)人信息安全，還極大程度上降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生極大的損害。

（二）缺乏較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度近年來(lái)在持續(xù)加快，而大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)督水平相對(duì)較低，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來(lái)說(shuō)，有效的監(jiān)管工作能夠極大程度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展水平[2]。就目前的情況來(lái)看，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中缺乏合理的法律法規(guī)和相關(guān)條例制度，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得信息數(shù)量大幅度上漲，在處理方面無(wú)疑增加了難度。

（三）金融相關(guān)人員專(zhuān)業(yè)水平低

一方面，金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)安全性的重視度，在實(shí)際工作中不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定相應(yīng)的管控措施。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員的要求也相對(duì)較低，在日常工作中缺乏對(duì)金融工作人員的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)[3]。另一方面，大多數(shù)金融工作人員對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)缺乏較強(qiáng)的運(yùn)用能力，無(wú)法掌握相關(guān)技術(shù)要點(diǎn)和知識(shí)內(nèi)容，使得在實(shí)際數(shù)據(jù)處理過(guò)程中極易出現(xiàn)誤差、信息遺漏等問(wèn)題，促使互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)性增高。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略

（一）樹(shù)立正確的發(fā)展觀念，有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)樹(shù)立正確的發(fā)展觀念，形成良好的遠(yuǎn)觀意識(shí)，有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)性。對(duì)于大數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，其具有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)容量、較多的數(shù)據(jù)類(lèi)型、較快的處理速度等優(yōu)勢(shì)。一方面，工作人員通過(guò)大數(shù)據(jù)可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)收集大量的數(shù)據(jù)信息，并通過(guò)專(zhuān)門(mén)的軟件來(lái)對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析整理，將客戶(hù)按照征信等級(jí)等進(jìn)行歸類(lèi)，進(jìn)而建立起比較可靠的信用體系[4]。另一方面，工作人員也可利用大數(shù)據(jù)整理金融市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)信息，評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來(lái)應(yīng)用價(jià)值和發(fā)展方向，有利于工作人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)模式做出相應(yīng)的優(yōu)化和改進(jìn)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

（二）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平

為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，需要進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，具體可通過(guò)以下幾點(diǎn)進(jìn)行。①第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)。相關(guān)管理人員可根據(jù)行業(yè)自身的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)、存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等方面進(jìn)行綜合分析和考慮，有效評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展水平，結(jié)合國(guó)外優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，建立與第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作。同時(shí)第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)要具備較強(qiáng)的安全性、公正性和有效性，能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程進(jìn)行合理監(jiān)管。②相關(guān)政府及部門(mén)需加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的重視程度，將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展水平和實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行整理劃分，針對(duì)不同情況的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采取不同的監(jiān)管方案，確保能夠最大程度上發(fā)揮政府及部門(mén)的監(jiān)管功能[5]。③互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員同樣需要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管水平。首先，管理人員需要意識(shí)到開(kāi)展監(jiān)管工作對(duì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展的重要性，制定監(jiān)管制度和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容，為提高監(jiān)管水平提供有力條件。其次，加強(qiáng)制度落實(shí)情況和實(shí)施效果，定期召開(kāi)相關(guān)會(huì)議對(duì)階段性監(jiān)管工作情況進(jìn)行匯報(bào)和總結(jié)，不斷優(yōu)化和完善監(jiān)管工作內(nèi)容和監(jiān)管方案。

（三）提高互聯(lián)網(wǎng)金融人員專(zhuān)業(yè)能力

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，不僅需要管理人員能夠加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，還需要金融工作人員具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力，做到合理高效應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，正確分析和處理金融信息，在面對(duì)突發(fā)事件和金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠有效控制并提出相關(guān)建議措施。所以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員需要定期對(duì)工作人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，主要包括大數(shù)據(jù)技術(shù)基本內(nèi)容和操作方法、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)和潛在風(fēng)險(xiǎn)、日常工作注意事項(xiàng)和客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容等方面，在階段性培訓(xùn)結(jié)束后，還應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的考核階段和模擬訓(xùn)練，考察工作人員的知識(shí)記憶程度和實(shí)踐操作水平。這種方式不僅能夠提高工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，還能優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部工作環(huán)境，有利于培養(yǎng)工作人員形成良好的服務(wù)意識(shí)和端正的工作態(tài)度，對(duì)提升工作效率，降低金融風(fēng)險(xiǎn)率起到十分重要的促進(jìn)作用。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員需要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容，建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。①規(guī)模較小的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可借助征信機(jī)構(gòu)在交易前了解客戶(hù)相關(guān)信息，確保交易過(guò)程中的安全性。②規(guī)模較大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可根據(jù)自身企業(yè)的發(fā)展情況、數(shù)據(jù)信息等方面進(jìn)行綜合分析，建立符合于企業(yè)自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。但對(duì)于任何一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行金融交易前都需要對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行收集、調(diào)查、處理、分析，才能全面了解相關(guān)情況，有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)[6]。另外，對(duì)于較大的數(shù)據(jù)信息量時(shí)，工作人員應(yīng)積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行處理分析，以保證所得數(shù)據(jù)結(jié)果具有較高的準(zhǔn)確性。

（五）加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)，提高人民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展背景下，想要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步發(fā)展，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，就需要相關(guān)政府及部門(mén)加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)力度，提高執(zhí)法能力，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的安全穩(wěn)定。有了法律法規(guī)的約束和管制下，還需同樣加強(qiáng)人民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。相關(guān)政府及部門(mén)可通過(guò)媒體宣傳、知識(shí)講座、發(fā)放手冊(cè)等方式讓人民了解到相關(guān)金融知識(shí)，告知人民勿在網(wǎng)頁(yè)上隨意填寫(xiě)個(gè)人信息等，保護(hù)民眾的基本權(quán)益。

結(jié)語(yǔ)：綜上所述，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展水平獲得了一定的提升，且具有著較好的發(fā)展前景。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重點(diǎn)因素之一，所以需要相關(guān)人員能夠找到風(fēng)險(xiǎn)所在，通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系、制定監(jiān)管制度、加強(qiáng)人員培訓(xùn)和民眾安全意識(shí)等方式全面提高互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)安全水平，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

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