彭雪燕

摘要：在中小企業(yè)的不斷發(fā)展過(guò)程中，資金一直是一個(gè)十分重要的問(wèn)題，融資能力的高低程度，在很大程度上決定著中小企業(yè)是否有著自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)和發(fā)展動(dòng)力。且在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，中小企業(yè)大多面臨著融資難的困境，如何切實(shí)有效解決融資問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)難題。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資;挑戰(zhàn)措施

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融不再占據(jù)唯一的位置，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)勢(shì)而發(fā)展，中小企業(yè)在此也迎來(lái)了新的發(fā)展，但隨著中小企業(yè)的不斷擴(kuò)大，陷入了融資難的困境。

一、我國(guó)中小企業(yè)融資困境的原因

（一）缺少完整的信用擔(dān)保體系

我國(guó)信用擔(dān)保體系還需完善，中小企業(yè)的信用等級(jí)比較低，取得貸款較為困難。且中小企業(yè)在直接融資方面有著比較高的門(mén)檻。雖然中小板和創(chuàng)業(yè)板的推出從一定程度上為不同行業(yè)的中小企業(yè)提供了融資場(chǎng)所和部分融資機(jī)會(huì)，但是根本不能滿足我國(guó)數(shù)量不斷擴(kuò)大的中小企業(yè)。并且，我國(guó)從政策上更加重視大型企業(yè)，對(duì)中小型關(guān)注度不高，所以大量金融機(jī)構(gòu)也會(huì)跟隨國(guó)家的重視方向，把重點(diǎn)精力投入到大型企業(yè)身上，使得中小企業(yè)融資處境越發(fā)困難。

（二）中小企業(yè)內(nèi)在因素

我國(guó)中小企業(yè)自己本身經(jīng)營(yíng)范圍較小，是融資難的根本因素。并且中小企業(yè)沒(méi)有加強(qiáng)風(fēng)控和培養(yǎng)技術(shù)創(chuàng)新的意識(shí)，缺少真實(shí)的數(shù)據(jù)和信譽(yù)擔(dān)保，具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面：第一、我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)大多在傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)和制造業(yè)，涉及的范圍不廣、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、技術(shù)創(chuàng)新能力弱，要想實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的目標(biāo)還有著很多困難。第二、中小企業(yè)缺乏高信譽(yù)度，沒(méi)有培養(yǎng)完整的信用管理體系。第三、中小企業(yè)有限的資產(chǎn)，不能和大型企業(yè)相比，且在一定程度上無(wú)法滿足銀行需要企業(yè)提供資產(chǎn)抵押的需求。繁雜的手續(xù)貸款過(guò)程，也成了中小企業(yè)融資的阻礙。

（三）金融機(jī)構(gòu)外在因素

由于金融市場(chǎng)上各機(jī)構(gòu)問(wèn)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度不高，主要受貸方市場(chǎng)主導(dǎo)，使得中小企業(yè)融資難度顯著提升。具體來(lái)說(shuō)，一方面是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)較寬泛的競(jìng)爭(zhēng)氛圍導(dǎo)致這些小型企業(yè)無(wú)法自由主動(dòng)地選擇適合的融資單位。另一方面是因?yàn)橹行∑髽I(yè)和金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的占據(jù)地位不對(duì)等，即金融機(jī)構(gòu)處于優(yōu)勢(shì)地位，使得中小企業(yè)的融資計(jì)劃受到了更大的阻礙。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)融資中存在的問(wèn)題

（一）相關(guān)的法律監(jiān)督和管理制度缺失

互聯(lián)網(wǎng)金融存在兩面性。盡管對(duì)比傳統(tǒng)金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融有其天然的優(yōu)勢(shì)之處，如資源開(kāi)放化、融資效率提高等，但在這些優(yōu)勢(shì)背后實(shí)則潛藏了很大的風(fēng)險(xiǎn)，這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)促使許多中小企業(yè)仍持保守態(tài)度觀望。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境，其發(fā)展速度較快，加上法律本身存在的滯后性，導(dǎo)致目前仍缺乏完善的監(jiān)管制度來(lái)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融中不斷產(chǎn)生的衍生形式，因此仍存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制有待提升

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，不僅催發(fā)了一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)生，也為中小企業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新發(fā)展時(shí)代提供了有利的環(huán)境土壤。但這不代表著目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)毫無(wú)問(wèn)題，無(wú)論是以中小企業(yè)本身的情況來(lái)論，還是以眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)作流程來(lái)論，很多中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)融資過(guò)程中缺少相關(guān)的抵押品，給互聯(lián)金融帶來(lái)了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此需要注重提升互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

三、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)融資的對(duì)策

（一）大力推廣互聯(lián)網(wǎng)金融。正是由于中小企業(yè)對(duì)新興的互聯(lián)網(wǎng)融資的形式與優(yōu)勢(shì)缺乏一定的了解，導(dǎo)致它們存在著不高的利用率，因此我們應(yīng)該向它們注重宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)比傳統(tǒng)方式的融資優(yōu)勢(shì)，使它們?cè)谌谫Y時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融能夠充分有效地發(fā)揮作用，以免陷入融資困境。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)該采取傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)新興媒體相結(jié)合策略，加強(qiáng)宣傳力度。在這些宣傳平臺(tái)上，以推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)更好地融資為目標(biāo)，以向中小企業(yè)宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方面的優(yōu)勢(shì)為宣傳內(nèi)容，讓更多的中小企業(yè)清晰認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融擁有的融資優(yōu)勢(shì)，從而使它們的融資需求得以解決。

（二）及時(shí)敦促對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的立法，完善相關(guān)法律法規(guī)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資途徑較為新型，其融資質(zhì)量還有待提高，而互聯(lián)網(wǎng)金融為解決中小企業(yè)的融資困境開(kāi)辟了一個(gè)新的方向，因此為了使互聯(lián)網(wǎng)金融能更有效地為中小企業(yè)發(fā)揮作用，及時(shí)建立并完善相關(guān)的法律監(jiān)管機(jī)制是迫在眉睫的事。另外，雖然對(duì)比于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融在破除中小企業(yè)資金困境上有著大量的優(yōu)點(diǎn)，但由于相關(guān)法律監(jiān)管制度的缺失，使得互聯(lián)網(wǎng)金融本該助力中小企業(yè)融資的作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。因此，相關(guān)部門(mén)應(yīng)重視這方面的立法工作，從互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際特點(diǎn)出發(fā)，積極建立并不斷完善法律制度，同時(shí)充分調(diào)研其中最易』葉現(xiàn)的問(wèn)題，并著重在這些方面上制定相關(guān)的法律政策，從而有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際作用。

（三）加大政府扶持力度。大力促進(jìn)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅可以在一定程度上助力中小企業(yè)走出融資困境，還能有效提高市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。因此，政府部門(mén)應(yīng)該加大扶持的力度，制定切實(shí)可行的扶持政策，從而更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的促進(jìn)作用。

四、結(jié)語(yǔ)

在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的新時(shí)代中，中小企業(yè)不僅應(yīng)該提升自身素質(zhì)，加強(qiáng)相關(guān)的法律意識(shí)，減少違約發(fā)生的概率。并且只有在中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)三方合力推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融才能更加健康、持續(xù)地為中小企業(yè)提供新活力。