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      淺析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資困境

      2019-09-10 08:55:23彭雪燕
      商訊·公司金融 2019年4期
      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融中小企業(yè)融資

      彭雪燕

      摘要:在中小企業(yè)的不斷發(fā)展過(guò)程中,資金一直是一個(gè)十分重要的問(wèn)題,融資能力的高低程度,在很大程度上決定著中小企業(yè)是否有著自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)和發(fā)展動(dòng)力。且在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下,中小企業(yè)大多面臨著融資難的困境,如何切實(shí)有效解決融資問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)難題。

      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資;挑戰(zhàn)措施

      隨著時(shí)代的不斷發(fā)展,傳統(tǒng)金融不再占據(jù)唯一的位置,互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)勢(shì)而發(fā)展,中小企業(yè)在此也迎來(lái)了新的發(fā)展,但隨著中小企業(yè)的不斷擴(kuò)大,陷入了融資難的困境。

      一、我國(guó)中小企業(yè)融資困境的原因

      (一)缺少完整的信用擔(dān)保體系

      我國(guó)信用擔(dān)保體系還需完善,中小企業(yè)的信用等級(jí)比較低,取得貸款較為困難。且中小企業(yè)在直接融資方面有著比較高的門(mén)檻。雖然中小板和創(chuàng)業(yè)板的推出從一定程度上為不同行業(yè)的中小企業(yè)提供了融資場(chǎng)所和部分融資機(jī)會(huì),但是根本不能滿足我國(guó)數(shù)量不斷擴(kuò)大的中小企業(yè)。并且,我國(guó)從政策上更加重視大型企業(yè),對(duì)中小型關(guān)注度不高,所以大量金融機(jī)構(gòu)也會(huì)跟隨國(guó)家的重視方向,把重點(diǎn)精力投入到大型企業(yè)身上,使得中小企業(yè)融資處境越發(fā)困難。

      (二)中小企業(yè)內(nèi)在因素

      我國(guó)中小企業(yè)自己本身經(jīng)營(yíng)范圍較小,是融資難的根本因素。并且中小企業(yè)沒(méi)有加強(qiáng)風(fēng)控和培養(yǎng)技術(shù)創(chuàng)新的意識(shí),缺少真實(shí)的數(shù)據(jù)和信譽(yù)擔(dān)保,具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面:第一、我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)大多在傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)和制造業(yè),涉及的范圍不廣、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、技術(shù)創(chuàng)新能力弱,要想實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的目標(biāo)還有著很多困難。第二、中小企業(yè)缺乏高信譽(yù)度,沒(méi)有培養(yǎng)完整的信用管理體系。第三、中小企業(yè)有限的資產(chǎn),不能和大型企業(yè)相比,且在一定程度上無(wú)法滿足銀行需要企業(yè)提供資產(chǎn)抵押的需求。繁雜的手續(xù)貸款過(guò)程,也成了中小企業(yè)融資的阻礙。

      (三)金融機(jī)構(gòu)外在因素

      由于金融市場(chǎng)上各機(jī)構(gòu)問(wèn)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度不高,主要受貸方市場(chǎng)主導(dǎo),使得中小企業(yè)融資難度顯著提升。具體來(lái)說(shuō),一方面是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)較寬泛的競(jìng)爭(zhēng)氛圍導(dǎo)致這些小型企業(yè)無(wú)法自由主動(dòng)地選擇適合的融資單位。另一方面是因?yàn)橹行∑髽I(yè)和金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的占據(jù)地位不對(duì)等,即金融機(jī)構(gòu)處于優(yōu)勢(shì)地位,使得中小企業(yè)的融資計(jì)劃受到了更大的阻礙。

      二、互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)融資中存在的問(wèn)題

      (一)相關(guān)的法律監(jiān)督和管理制度缺失

      互聯(lián)網(wǎng)金融存在兩面性。盡管對(duì)比傳統(tǒng)金融市場(chǎng),互聯(lián)網(wǎng)金融有其天然的優(yōu)勢(shì)之處,如資源開(kāi)放化、融資效率提高等,但在這些優(yōu)勢(shì)背后實(shí)則潛藏了很大的風(fēng)險(xiǎn),這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)促使許多中小企業(yè)仍持保守態(tài)度觀望。而且,互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境,其發(fā)展速度較快,加上法律本身存在的滯后性,導(dǎo)致目前仍缺乏完善的監(jiān)管制度來(lái)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融中不斷產(chǎn)生的衍生形式,因此仍存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

      (二)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制有待提升

      在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下,不僅催發(fā)了一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)生,也為中小企業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新發(fā)展時(shí)代提供了有利的環(huán)境土壤。但這不代表著目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)毫無(wú)問(wèn)題,無(wú)論是以中小企業(yè)本身的情況來(lái)論,還是以眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)作流程來(lái)論,很多中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)融資過(guò)程中缺少相關(guān)的抵押品,給互聯(lián)金融帶來(lái)了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此需要注重提升互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

      三、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)融資的對(duì)策

      (一)大力推廣互聯(lián)網(wǎng)金融。正是由于中小企業(yè)對(duì)新興的互聯(lián)網(wǎng)融資的形式與優(yōu)勢(shì)缺乏一定的了解,導(dǎo)致它們存在著不高的利用率,因此我們應(yīng)該向它們注重宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)比傳統(tǒng)方式的融資優(yōu)勢(shì),使它們?cè)谌谫Y時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融能夠充分有效地發(fā)揮作用,以免陷入融資困境。具體來(lái)說(shuō),應(yīng)該采取傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)新興媒體相結(jié)合策略,加強(qiáng)宣傳力度。在這些宣傳平臺(tái)上,以推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)更好地融資為目標(biāo),以向中小企業(yè)宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方面的優(yōu)勢(shì)為宣傳內(nèi)容,讓更多的中小企業(yè)清晰認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融擁有的融資優(yōu)勢(shì),從而使它們的融資需求得以解決。

      (二)及時(shí)敦促對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的立法,完善相關(guān)法律法規(guī)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資途徑較為新型,其融資質(zhì)量還有待提高,而互聯(lián)網(wǎng)金融為解決中小企業(yè)的融資困境開(kāi)辟了一個(gè)新的方向,因此為了使互聯(lián)網(wǎng)金融能更有效地為中小企業(yè)發(fā)揮作用,及時(shí)建立并完善相關(guān)的法律監(jiān)管機(jī)制是迫在眉睫的事。另外,雖然對(duì)比于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)金融在破除中小企業(yè)資金困境上有著大量的優(yōu)點(diǎn),但由于相關(guān)法律監(jiān)管制度的缺失,使得互聯(lián)網(wǎng)金融本該助力中小企業(yè)融資的作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。因此,相關(guān)部門(mén)應(yīng)重視這方面的立法工作,從互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際特點(diǎn)出發(fā),積極建立并不斷完善法律制度,同時(shí)充分調(diào)研其中最易』葉現(xiàn)的問(wèn)題,并著重在這些方面上制定相關(guān)的法律政策,從而有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn),提升互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際作用。

      (三)加大政府扶持力度。大力促進(jìn)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,不僅可以在一定程度上助力中小企業(yè)走出融資困境,還能有效提高市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。因此,政府部門(mén)應(yīng)該加大扶持的力度,制定切實(shí)可行的扶持政策,從而更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的促進(jìn)作用。

      四、結(jié)語(yǔ)

      在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的新時(shí)代中,中小企業(yè)不僅應(yīng)該提升自身素質(zhì),加強(qiáng)相關(guān)的法律意識(shí),減少違約發(fā)生的概率。并且只有在中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)三方合力推動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)金融才能更加健康、持續(xù)地為中小企業(yè)提供新活力。

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