卿雪梅

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)扶貧事業(yè)取得了舉世矚目的成就，7億多人民脫離貧困，金融扶貧是脫貧的有效手段。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，扶貧形勢(shì)、任務(wù)以及脫貧要求發(fā)生了新變化，扶貧事業(yè)進(jìn)入攻堅(jiān)階段，貧困程度更深，脫貧成本更高。為攻克脫貧難關(guān)。當(dāng)前貧困地區(qū)主要集中在縣域下轄的廣大農(nóng)村地區(qū)。貧困地區(qū)的脫貧需要縣域金融的大力支持?？h域精準(zhǔn)扶貧結(jié)合精準(zhǔn)扶貧理論，分析我國(guó)貧困狀況，認(rèn)清金融支持精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)實(shí)難點(diǎn)，探索中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域支行適應(yīng)縣域脫貧攻堅(jiān)現(xiàn)實(shí)需要的實(shí)踐方法。

關(guān)鍵詞：金融;縣域;精準(zhǔn)扶貧;

我國(guó)精準(zhǔn)扶貧地區(qū)主要集中在縣域下轄區(qū)域，需要大量的資金作為后盾，精準(zhǔn)扶貧的順利推進(jìn)離不開(kāi)金融的支持。本文認(rèn)真研究精準(zhǔn)扶貧的理論基礎(chǔ)，分析縣域經(jīng)濟(jì)狀況以及精準(zhǔn)扶貧面臨的難點(diǎn)，探討農(nóng)業(yè)銀行縣域支行助推精準(zhǔn)扶貧的方法。

一、精準(zhǔn)扶貧思想概述

精準(zhǔn)扶貧是我國(guó)當(dāng)前乃貧困治理指導(dǎo)性、創(chuàng)新性的指導(dǎo)思想，既是我國(guó)社會(huì)主義事業(yè)的戰(zhàn)略性問(wèn)題，也是億萬(wàn)貧困群眾實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的政治性問(wèn)題。

1、精準(zhǔn)扶貧思想內(nèi)涵

2013年11月，習(xí)近平總書(shū)記在湖南湘西考察時(shí)提出精準(zhǔn)扶貧，“扶貧要實(shí)事求是，因地制宜。要精準(zhǔn)扶貧，切忌喊口號(hào)，也不要定好高騖遠(yuǎn)的目標(biāo)”。精準(zhǔn)扶貧思想的內(nèi)容中，“精準(zhǔn)化理念是核心要義，分批分類(lèi)理念是基礎(chǔ)工具，精神脫貧理念是戰(zhàn)略重點(diǎn)”。精準(zhǔn)扶貧是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的基本方略，是一項(xiàng)綜合系統(tǒng)工程，離不開(kāi)金融的支持。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度而言，金融助推精準(zhǔn)扶貧的關(guān)鍵在于實(shí)現(xiàn)金融資金的優(yōu)化配置，減少金融資金的“錯(cuò)配”，提高資源配置效率。

2、扶貧政策的演變

精準(zhǔn)扶貧源于社會(huì)主義理論的社會(huì)主義本質(zhì)要求，是針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)特征提出的創(chuàng)新性指導(dǎo)思想。社會(huì)主義本質(zhì)：解放生產(chǎn)力，發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝削，消除兩極分化，最終達(dá)到共同富?！?。習(xí)近平總書(shū)記提出的精準(zhǔn)扶貧思想正是源于社會(huì)主義本質(zhì)的“共同富?！??！肮餐辉！辈粌H是中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系的基石，更是建設(shè)社會(huì)主義事業(yè)的奮斗目標(biāo)。精準(zhǔn)扶貧幫助每一個(gè)貧困人口探索適合的致富渠道，是對(duì)“共同富?！钡耐卣购脱由臁?/p>

金融助推精準(zhǔn)扶貧的理論源于金融與經(jīng)濟(jì)的密切關(guān)系：金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減少貧困人口。從縣域金融支持進(jìn)準(zhǔn)扶貧的渠道而言，有直接和間接之分，后者有助于改善宏觀經(jīng)濟(jì)，保障市場(chǎng)運(yùn)行良好，創(chuàng)造更多的投資和就業(yè)機(jī)會(huì)。正所謂“授人以魚(yú)，不如授之以漁”，拓展脫貧渠道，助推精準(zhǔn)扶貧的開(kāi)展。

二、精準(zhǔn)扶貧難點(diǎn)分析

精準(zhǔn)扶貧對(duì)扶貧工作提出了更高的要求。我們必須要清楚現(xiàn)狀，認(rèn)清精準(zhǔn)扶貧工作的難點(diǎn)，分析透難點(diǎn)背后的原因，為推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作做準(zhǔn)備。

1、現(xiàn)狀分析

現(xiàn)階段，我國(guó)約有680個(gè)集中連片特困區(qū)縣，592個(gè)國(guó)家扶貧工作重點(diǎn)縣。共計(jì)832個(gè)（重復(fù)不計(jì)）貧困區(qū)，貧困村12.8萬(wàn)個(gè)，貧困戶2932戶，貧困人口8862萬(wàn)人。當(dāng)前的貧困人口是經(jīng)過(guò)近40年的努力仍未實(shí)現(xiàn)脫貧的人，貧困程度之深，難度之大，超過(guò)了之前的扶貧工作難度。當(dāng)前有貸款需求的將近1500萬(wàn)戶，以3萬(wàn)元/戶來(lái)計(jì)算，需要約4500億。精準(zhǔn)扶貧計(jì)劃到2020年確保農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧。面對(duì)這一艱巨任務(wù)，當(dāng)前縣域精準(zhǔn)扶貧推進(jìn)中還存在許多難點(diǎn)。

2、扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)大，金融成本高

扶貧貸款對(duì)象主要是貧困戶，受教育程度不高，創(chuàng)收渠道有限，多以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，易受自然因素影響，不可控性較大，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力也不足。這些都導(dǎo)致扶貧信貸的推進(jìn)難度較大。貧困地區(qū)受地理位置因素的影響，信息不對(duì)成，運(yùn)營(yíng)成本高。扶貧成本比支農(nóng)成本高，即使有政策的傾斜，金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)高資金成本、低貸款率、不良資產(chǎn)率高的情況下，積極性相對(duì)較低。如圖所示，我國(guó)2011年——2015年度“三農(nóng)”貸款量不斷增加（圖一），但是增速不高，且逐年回落（圖二）。

一是金融機(jī)構(gòu)與政府機(jī)構(gòu)的銜接力度不夠。政府部門(mén)的精準(zhǔn)扶貧工作與金融機(jī)構(gòu)的金融扶貧缺乏溝通，整個(gè)精準(zhǔn)扶貧效果大打折扣。二是貧困戶的信用度不佳。許多貧困戶是精神上的貧困，習(xí)慣性的依賴于財(cái)政救濟(jì)，而非自力更生;歸還貸款意識(shí)不高，缺乏信用意識(shí)。三是，市場(chǎng)機(jī)制不成熟。隨著土地流轉(zhuǎn)的推進(jìn)，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押流轉(zhuǎn)交易逐漸提上日程，貧困戶的擔(dān)保難題有望解決。但是當(dāng)前市場(chǎng)發(fā)育不全，政策雖好，貧困戶收益有限。

三、探索農(nóng)業(yè)銀行縣域支行助推縣域精準(zhǔn)扶貧的方法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)四大國(guó)有股份制商業(yè)銀行之一，也是中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，致力于服務(wù)三農(nóng)。農(nóng)業(yè)銀行在縣域擁有眾多金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而我國(guó)貧困地區(qū)主要集中在縣下轄區(qū)域?？h域在實(shí)施金融助推精準(zhǔn)扶貧工作中，離不開(kāi)農(nóng)業(yè)銀行縣域支行的支持。因此，完善農(nóng)業(yè)銀行縣域支行精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)，提升精準(zhǔn)性和有效性，助推縣域精準(zhǔn)扶貧工作。

1、明確精準(zhǔn)扶貧工作要求，精確定位金融支持扶貧

2016年中央一號(hào)文件《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念 加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見(jiàn)》將精準(zhǔn)扶貧作為脫貧攻堅(jiān)工程的重要方略。通過(guò)產(chǎn)業(yè)扶貧、轉(zhuǎn)移就業(yè)等方式幫助5000萬(wàn)人脫貧;將部分或者完全喪失勞動(dòng)能力的貧困人納入低保范圍，依靠政策兜底的方式脫貧。精準(zhǔn)脫貧首先需要破解“三農(nóng)”難題，破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)障礙，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)新活力，釋放農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能。該文件明確提出“鼓勵(lì)國(guó)有和股份制金融機(jī)構(gòu)拓展‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)，深化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)不斷改革，加大‘三農(nóng)’金融產(chǎn)品創(chuàng)新和重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度”。

2、服務(wù)三農(nóng)，推進(jìn)貧困地區(qū)普惠金融發(fā)展

普惠金融利用可負(fù)擔(dān)的成本為金融服務(wù)需求的貧困戶提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，助推精準(zhǔn)扶貧，建設(shè)小康社會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，也是精準(zhǔn)扶貧的重要力量，要充分發(fā)揮縣域支行的金融支持作用。一方面要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，從而拓展普惠金融的廣度和深度。另一方面，秉持精準(zhǔn)化理念，采用一戶一策的方式助推精準(zhǔn)扶貧。農(nóng)業(yè)銀行縣域支行加強(qiáng)惠農(nóng)貸款準(zhǔn)入條件的研究，尤其是扶貧貸款。通過(guò)惠農(nóng)貸款，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，比如新型經(jīng)營(yíng)主體。精準(zhǔn)扶貧工作中，充分發(fā)揮一部分人的智慧，通過(guò)特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)家致富。一部分人帶動(dòng)一部分富裕起來(lái)，從而實(shí)現(xiàn)全部脫貧，達(dá)到“共同富?！?。除此外，對(duì)于特別困難戶，比如部分或者完全喪失勞動(dòng)力的貧困戶，縣域支行可以適當(dāng)為其提供扶貧貸款為其修房住屋，為其提供遮風(fēng)擋雨的地方;針對(duì)縣域內(nèi)特別貧困地區(qū)，定點(diǎn)幫扶;開(kāi)展金融知識(shí)宣傳，從精神上幫助貧困人群脫貧。

3、加強(qiáng)銀政合作，合力推進(jìn)縣域精準(zhǔn)扶貧

我國(guó)金融具有典型的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)特征，“銀政合作”是一種有效的金融服務(wù)方式。農(nóng)業(yè)銀行縣域支行積極構(gòu)建與政府、金融管理部門(mén)緊密合作的新機(jī)制，完善精準(zhǔn)扶貧機(jī)制。一是基于特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的角度開(kāi)展“銀政合作”，帶動(dòng)貧困人口脫貧致富。農(nóng)業(yè)銀行縣域支行主動(dòng)與地方政府銜接，完善金融支農(nóng)的優(yōu)惠政策，構(gòu)建銀政合作機(jī)制，奠定農(nóng)行縣域支行下鄉(xiāng)對(duì)接基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是我國(guó)農(nóng)業(yè)未來(lái)發(fā)展的大方向，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷涌現(xiàn)，對(duì)于金融服務(wù)的需求日益強(qiáng)烈。金融機(jī)構(gòu)立足貧困地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動(dòng)貧困人口增收的特色產(chǎn)業(yè)，再在依靠相互幫扶的方式，最終實(shí)現(xiàn)“共同富?！薄６腔谛庞么?、信用鎮(zhèn)的視角開(kāi)展“銀政合作”。農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展就是要充分利用農(nóng)村的熟人社會(huì)特性，最大化地挖掘農(nóng)村資本，“先富帶動(dòng)后富”實(shí)現(xiàn)脫貧。三是基于政府惠農(nóng)政策角度的“銀政合作”。農(nóng)業(yè)銀行在縣域擁有眾多基層網(wǎng)點(diǎn)，能夠?yàn)楦嗟呢毨罕娞峁┙鹑趲椭瑥亩撾x貧困。

綜上所述，我國(guó)貧困地區(qū)主要集中在縣域下轄地區(qū)，精準(zhǔn)扶貧是新時(shí)期實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)脫貧的創(chuàng)新性指導(dǎo)思想。精準(zhǔn)扶貧的順利推進(jìn)離不開(kāi)金融的支持。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在基層的眾多網(wǎng)點(diǎn)，是金融助推精準(zhǔn)扶貧的重要力量，秉持服務(wù)三農(nóng)理念，為建設(shè)社會(huì)主義事業(yè)不斷奮斗。

參考文獻(xiàn)：

1、么曉穎、王劍，《金融精準(zhǔn)扶貧：理論內(nèi)涵、現(xiàn)實(shí)難點(diǎn)與有關(guān)建議》，《農(nóng)銀學(xué)刊》，2016年第1期。

2、張國(guó)春、孫秀梅，《金融扶貧攻堅(jiān)工作存在的問(wèn)題及建議》，《金融服務(wù)》，2016年第3期。

3、徐云松，《金融精準(zhǔn)扶貧問(wèn)題的調(diào)查與思考》，《金融理論與教學(xué)》，2016年第3期。

4、唐任伍、劉立瀟，《習(xí)近平精準(zhǔn)扶貧思想闡釋》，人民網(wǎng)-人民論壇，2015年10月21日。