中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題分析

孫曉玲 王淼

摘要：本文主要分析了當(dāng)前形勢下，制約我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的成因，并針對(duì)其成因，提出幾點(diǎn)針對(duì)性策略，旨在通過文章所述，緩解中小企業(yè)的資金壓力，并推動(dòng)其經(jīng)濟(jì)功能的有效發(fā)揮。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易 ? ?中小企業(yè) ? ?融資

引言

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，對(duì)于推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的作用，而其中的對(duì)外貿(mào)易企業(yè)更是在經(jīng)濟(jì)增長的過程中居功至偉，然而，隨著環(huán)境、技術(shù)等貿(mào)易壁壘的制約，使得中小企業(yè)的國際貿(mào)易發(fā)展受限，尤其是資金方面，因此，有效解決中小企業(yè)的融資問題，將是推動(dòng)我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易中經(jīng)濟(jì)作用發(fā)揮的關(guān)鍵。

一、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

1、中小企業(yè)內(nèi)部管理不到位

就目前來看，我國中小企業(yè)多數(shù)以經(jīng)營出口貿(mào)易為主，但實(shí)際經(jīng)營效益卻始終處于有待提升階段。部分企業(yè)存在內(nèi)部管理體系欠缺、資信力度差等問題，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還有部分中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資期間過于依賴投機(jī)性經(jīng)營方式，極易引發(fā)貸款無法回收、銀行資金風(fēng)險(xiǎn)明顯增長等問題。由于國際貿(mào)易融資主要受制于商業(yè)信用，企業(yè)實(shí)際資信能力、經(jīng)營水平及進(jìn)出口商品質(zhì)量等因素可直接影響到國際貿(mào)易融資活動(dòng)開展的情況，因此內(nèi)部管理不規(guī)范的企業(yè)，其國際貿(mào)易融資效益也難以達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。

2、現(xiàn)存銀行體系不健全

在國際貿(mào)易融資活動(dòng)開展過程中，銀行體系可直接影響到國際貿(mào)易融資目標(biāo)完成情況。我國中小企業(yè)在選擇代理銀行期間，缺乏對(duì)國外銀行實(shí)際經(jīng)營水平的實(shí)地調(diào)查活動(dòng)，更缺少深入了解國外貿(mào)易融資標(biāo)準(zhǔn)及金融管理，導(dǎo)致實(shí)際貿(mào)易活動(dòng)出現(xiàn)矛盾。不僅如此，我國現(xiàn)有金融體系及政策大多針對(duì)大型企業(yè)或國企制定，缺乏中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，致使中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題已然無法從根本上得到解決。

3、受外部政策影響嚴(yán)重

在中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資活動(dòng)期間，外部政策及進(jìn)出口國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政策健全活動(dòng)也可直接影響到國際貿(mào)易融資開展績效。由于國際貿(mào)易融資會(huì)涉及不同國家之間的債務(wù)問題，在貿(mào)易國家出現(xiàn)內(nèi)外環(huán)境不穩(wěn)定、金融政策不完善的情況下，極易引發(fā)貿(mào)易活動(dòng)難以正常開展、中小企業(yè)面臨極大國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)等問題。

二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展路徑探索

1、學(xué)習(xí)先進(jìn)國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)

為切實(shí)提升我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資水平，更好打通國際貿(mào)易融資渠道，企業(yè)管理部門需從積極學(xué)習(xí)先進(jìn)國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)入手。一方面，大力支持本國產(chǎn)品出口，借鑒發(fā)達(dá)國家堅(jiān)持出口融資用于購買本國設(shè)備及商品的方式;另一方面，應(yīng)用審貸分離政策，對(duì)出口信貸及其項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查，確保貸款方具備及時(shí)償款能力。同時(shí)，促進(jìn)國際貿(mào)易融資多元化發(fā)展趨勢，始終堅(jiān)持以國家預(yù)算資金為主，多方籌集生產(chǎn)資金的方式。經(jīng)國際貿(mào)易市場調(diào)查研究發(fā)展，大部分發(fā)達(dá)國家出口融資均以國家預(yù)算為主，以私人資金或地方資金為輔，切實(shí)提升了國際貿(mào)易融資水平。

2、明確中小企業(yè)信用級(jí)別評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

注重中小企業(yè)信用級(jí)別評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的建立健全，為促進(jìn)國際貿(mào)易融資活動(dòng)有序開展提供重要執(zhí)行依據(jù)。強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)信用級(jí)別評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)可控性、穩(wěn)定性及統(tǒng)籌性，加大缺乏資信度企業(yè)的懲戒力度，使企業(yè)管理部門自覺投入到信用構(gòu)建活動(dòng)中。

3、增強(qiáng)國際貿(mào)易融資雙方有效溝通

促進(jìn)國際貿(mào)易融資活動(dòng)期間，資金供給方及借貸方的有效溝通。現(xiàn)階段我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資貸款方多為銀行，需銀行等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)自身經(jīng)營水平及未來發(fā)展趨勢，制定更加良好的信用記錄。同時(shí)，中小企業(yè)需細(xì)致調(diào)查銀行融資業(yè)務(wù)及銀行國際貿(mào)易融資審批條件，不斷提升自身生產(chǎn)經(jīng)營建設(shè)水平，確保企業(yè)更好符合國際貿(mào)易融資要求。

4、完善及優(yōu)化國際貿(mào)易融資管理體系

做好國際貿(mào)易融資管理體系的完善及優(yōu)化工作。一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)前國際貿(mào)易市場發(fā)展前景，將金融服務(wù)業(yè)務(wù)重點(diǎn)放置于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資互動(dòng)中，切實(shí)提升我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資水平;另一方面，針對(duì)國際貿(mào)易融資特征及中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，制定更加科學(xué)合理的法規(guī)準(zhǔn)則，切實(shí)提升中小企業(yè)國際貿(mào)易融資活動(dòng)開展期間的規(guī)范性及嚴(yán)謹(jǐn)性，從根本上解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題。

5、培養(yǎng)國際貿(mào)易融資專業(yè)人才

人才是當(dāng)今國際貿(mào)易市場的重要競爭因素之一，因此為切實(shí)提升中小企業(yè)國際貿(mào)易融資有效性，控制國際貿(mào)易融資活動(dòng)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)管理部門也需緊抓培養(yǎng)國際貿(mào)易融資專業(yè)人才工作。針對(duì)國際貿(mào)易融資先進(jìn)理念及相關(guān)法律法規(guī)等，在貿(mào)易人員群體中開展定期教育培訓(xùn)活動(dòng)。要求國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員在日常工作中積累更多與國際貿(mào)易融資活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場發(fā)展規(guī)律，更好認(rèn)知及規(guī)避國際貿(mào)易融資活動(dòng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語

國際貿(mào)易融資水平是當(dāng)下中小企業(yè)的重要競爭因素之一，為切實(shí)提升企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定有序發(fā)展進(jìn)程，企業(yè)管理部門需從認(rèn)清現(xiàn)存于國際貿(mào)易融資管理體系中的局限性研究入手，結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展需求，構(gòu)建起更加科學(xué)長效的國際貿(mào)易融資管理體系，更好提升貿(mào)易融資活動(dòng)專業(yè)性及規(guī)范性，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益最大化發(fā)展目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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