摘? 要：隨著近年來我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融市場大環(huán)境已逐步發(fā)生改變，國家開發(fā)銀行進行了改革，2014年，我國明確將改革后的國家開發(fā)銀行定性為開發(fā)性金融企業(yè)。經(jīng)過十年的探索，其改革發(fā)展過程中的成果與問題也逐漸顯現(xiàn)出來，本文通過梳理國家開發(fā)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，分析其經(jīng)營與發(fā)展問題，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：國家開發(fā)銀行;轉(zhuǎn)型;改革經(jīng)營;發(fā)展;問題研究

在國務(wù)院、人民銀行、財政部在內(nèi)的政府相關(guān)部門，通過大量調(diào)研和反復(fù)討論后，國家開發(fā)銀行于2008年底正式開始了轉(zhuǎn)型改革進程，并于2014定性為開發(fā)性金融機構(gòu)。

一、 轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2018年末，國家開發(fā)銀行全行資產(chǎn)逼近15萬億元，實現(xiàn)凈利潤約1100億元，不良貸款率為0.8%，資本充足率為11.5%，撥備覆蓋率約為480%，風(fēng)險把控能力與可持續(xù)發(fā)展能力再創(chuàng)新高。

業(yè)務(wù)發(fā)展方面，國家開發(fā)銀行除圍繞“三去一降一補”持續(xù)發(fā)力外，更通過開展票據(jù)承兌、理財、保理等業(yè)務(wù)拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間。持續(xù)發(fā)揮棚戶區(qū)改造領(lǐng)頭作用，圍繞政府發(fā)展需求，在嚴格把控棚改貸款風(fēng)險的同時，全年發(fā)放專項貸款約9800億元。國家開發(fā)銀行始終以 “十三五”規(guī)劃為發(fā)展著力點，持續(xù)深入緩解企業(yè)融資難問題，鼎力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，不斷發(fā)揮促進重大區(qū)域經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展的開發(fā)性金融職能重要作用。

二、后轉(zhuǎn)型時期國開行面臨的問題與相應(yīng)分析

（一）對商業(yè)銀行間市場造成不良影響

進行一系列改革后的國家開發(fā)銀行已經(jīng)形成了初具規(guī)模的具有商業(yè)性質(zhì)的銀行基礎(chǔ)，在這樣一套新成立的體系框架中卻包裹著國家開發(fā)銀行已運行了20多年的政策性金融業(yè)務(wù)，因此對于國家開發(fā)銀行如何在這樣的情況下運行政策性金融業(yè)務(wù)便成為了急需面臨的問題。從政策性金融的性質(zhì)方面來看，其主要是為了彌補市場失靈而扮演的“補充性”角色，國開行運用國家財政提供的充足資金應(yīng)用于國家基礎(chǔ)設(shè)施和支柱產(chǎn)業(yè)中，為促進我國經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展提供有力保障。因此在電力、公路、石油化工等基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域中國家開發(fā)銀行具有一定優(yōu)勢，這種天然優(yōu)勢造成了國家開發(fā)銀行進軍商業(yè)銀行領(lǐng)域后為商業(yè)銀行市場帶來了一定的不公平性，加劇了商業(yè)銀行間競爭，會造成商業(yè)金融市場動蕩的后果。為了避免這種不良影響，我國應(yīng)借鑒德國復(fù)興信貸銀行的轉(zhuǎn)型成果經(jīng)驗，其轉(zhuǎn)型實質(zhì)就是政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的徹底剝離。那么國家開發(fā)銀行急需將其政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)徹底分割，例如將這兩種業(yè)務(wù)分別設(shè)立兩個子公司或在一個公司內(nèi)部實行嚴格的分賬制度，從根本上將這兩種業(yè)務(wù)分離開來，而不是現(xiàn)如今籠統(tǒng)的改定性為“開發(fā)性金融”屬性，本質(zhì)依然是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)的混合。國家開發(fā)銀行各自根據(jù)彼此特性經(jīng)營、管理，一分為二的經(jīng)營模式不僅可以更好的發(fā)揮這兩種金融工具的金融職能，更可以營造一個公平競爭的市場環(huán)境，維護經(jīng)濟穩(wěn)定。

（二）國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)型后監(jiān)管問題

國家開發(fā)銀行不僅在內(nèi)部業(yè)務(wù)定位方面存在問題，在國家監(jiān)管層面仍然存在模糊的領(lǐng)域。國開行帶有商業(yè)性銀行與政策性銀行雙重身份，然后我國的監(jiān)管制度是分業(yè)監(jiān)管，那么對于既肩負國家經(jīng)濟戰(zhàn)略重要使命又帶有商業(yè)性銀行等經(jīng)營性業(yè)務(wù)色彩雙重身份的國開行，如何監(jiān)管則成為了一個急需明確的問題。在此，根據(jù)我國對國家開發(fā)銀行的“開發(fā)性金融”新定位，可借鑒新加坡星展銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型后經(jīng)營特點。新加坡星展銀行在轉(zhuǎn)型后根據(jù)《新加坡銀行法》開展業(yè)務(wù)，徹底轉(zhuǎn)型為與其他商業(yè)銀行同受市場化統(tǒng)一監(jiān)督管理的銀行。轉(zhuǎn)型后其建立了嚴格的風(fēng)險評估機制，在成熟化的商業(yè)風(fēng)險評估流程體系中進行運營，保證了其經(jīng)營運轉(zhuǎn)的安全性與可持續(xù)性。筆者認為，國家應(yīng)明確發(fā)行國家開發(fā)銀行監(jiān)管準則，將超出銀監(jiān)會監(jiān)管范疇內(nèi)業(yè)務(wù)由國家發(fā)展改革委員會接手監(jiān)管。清晰明了的監(jiān)管職責(zé)可以更好的監(jiān)督和引導(dǎo)國家開發(fā)銀行完成其長期發(fā)展戰(zhàn)略，合理資源配置，避免其憑借國家信用為商業(yè)業(yè)務(wù)背書等問題，保障國家開發(fā)銀行穩(wěn)定、持續(xù)、健康發(fā)展。

（三）國開行業(yè)務(wù)拓展問題

1.基礎(chǔ)設(shè)施投資業(yè)務(wù)

國家開發(fā)銀行在建立初期，背靠財政注資與國家信用，對我國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資建設(shè)做出了巨大貢獻，發(fā)揮了輔助貫徹產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要作用。但隨著我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不斷完善，國開行在這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)逐漸縮減，除開拓棚戶區(qū)改造等扶貧攻堅的基礎(chǔ)設(shè)施投建外，結(jié)合我國“一帶一路”領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展政策，開拓新的業(yè)務(wù)版圖。我國“一帶一路”沿線國家大多為經(jīng)濟較為落后的發(fā)展中國家，具有制度建設(shè)落后、金融體系不發(fā)達、資金缺口大等問題，發(fā)展情況與我國發(fā)展初期恰恰較為相似。國家開發(fā)銀行已在我國的發(fā)展中，探索建立出了完善的運營體系運營基礎(chǔ)設(shè)施投資業(yè)務(wù)，國家開發(fā)銀行在這項國際業(yè)務(wù)中具有較大的優(yōu)勢與豐富的經(jīng)驗，其可將我國的成功經(jīng)驗?zāi)Ｊ綉?yīng)用于這些沿線國家，拓展新的基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)領(lǐng)域。因此，絲綢之路經(jīng)濟帶國家的基礎(chǔ)設(shè)施不健全問題，可以成為國家開發(fā)銀行國際業(yè)務(wù)投資的突破口，為我國已日漸萎縮的業(yè)務(wù)領(lǐng)域煥發(fā)新的生機。

2.高科技領(lǐng)域投資業(yè)務(wù)

科研創(chuàng)新風(fēng)險性較大，普遍商業(yè)性銀行對該領(lǐng)域退避三舍，一直存在著資金來源不穩(wěn)定、資金成本過高的問題，這些問題都嚴重制約了我國科技創(chuàng)新的發(fā)展。目前我國為實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，鼓勵“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”，為配合我國該領(lǐng)域的政策，立足于開發(fā)性金融屬性的國家開發(fā)銀行應(yīng)加強在高科技研發(fā)領(lǐng)域的資金支持，解決高科技企業(yè)資金匱乏的現(xiàn)狀，發(fā)揮開發(fā)性金融職能，通過創(chuàng)建專項貸款項目，支持和激勵高新企業(yè)創(chuàng)新，解決高科技領(lǐng)域發(fā)展資金不足的難題。同時，探尋建立完整的高科技領(lǐng)域投資業(yè)務(wù)體系，進一步引導(dǎo)商業(yè)銀行進入到該領(lǐng)域中，發(fā)揮“虹吸誘導(dǎo)”功能。至此，國家開發(fā)銀行將建立一條完善的助力我國高科技領(lǐng)域發(fā)展的業(yè)務(wù)新體系。從助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中培養(yǎng)青年創(chuàng)新人才，到高科技領(lǐng)域投資培育創(chuàng)新企業(yè)，配合我國創(chuàng)新型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型政策，發(fā)揮開發(fā)性金融職能。

綜上所述，本文從開發(fā)性金融在實踐中的矛盾問題與業(yè)務(wù)發(fā)展問題進行了分析，國家開發(fā)銀行需在明確其職能定位、清晰界定監(jiān)管的基礎(chǔ)上，保障開發(fā)性金融職能的發(fā)揮，同時拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，確保其持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，早日成為國際一流水平的現(xiàn)代金融企業(yè)。

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作者簡介：

鄭斯文（1991.2-），女，遼寧省沈陽市，漢族，教師;研究方向：政策性金融學(xué)。