第三方機(jī)構(gòu)在信用修復(fù)中的定位和作用

在西方成熟市場經(jīng)濟(jì)國家，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)通常是指以商業(yè)化方式為客戶（通常是金融和商業(yè)授信機(jī)構(gòu)）提供信用信息服務(wù)（如企業(yè)征信、個(gè)人征信、信用評(píng)級(jí)等）和信用管理服務(wù)（如信用保險(xiǎn)、商業(yè)保理、信用管理咨詢、商賬催收等）的專業(yè)機(jī)構(gòu)，以滿足市場多層次多元化的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)需求。由于我國將社會(huì)信用體系定位為有效的經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理機(jī)制，既包括了與西方國家概念一致的經(jīng)濟(jì)交易信用（履行約定義務(wù)的信用）體系，也包括社會(huì)誠信（履行法定義務(wù)的信用）體系，因此，近年來我國信用服務(wù)機(jī)構(gòu)除在經(jīng)濟(jì)信用領(lǐng)域提供服務(wù)外，部分機(jī)構(gòu)也開始提供社會(huì)誠信體系建設(shè)方面的信用服務(wù)。

然而，在社會(huì)信用體系建設(shè)快速推進(jìn)、影響日隆的背景下，我國多數(shù)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的處境倒有些尷尬，尚未在社會(huì)信用體系建設(shè)中找到準(zhǔn)確定位，也未形成可持續(xù)的商業(yè)模式。究其原因，主要是近年來我國將社會(huì)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)放在了公共信用機(jī)制建設(shè)方面，如建立各級(jí)公共信用信息交換共享平臺(tái)、采集分析公共信用信息（尤其是行政處罰和失信被執(zhí)行人等黑名單信息）、開展信用監(jiān)管和聯(lián)合獎(jiǎng)懲等，而這些工作大多是由政府部門或政府下屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)，所以除少數(shù)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與信用平臺(tái)建設(shè)和采集信用信息外，多數(shù)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)能發(fā)揮的作用有限。隨著近期信用中國網(wǎng)站和各地信用網(wǎng)站信用修復(fù)工作的逐步展開，這種狀況將很快有所改變，部分符合條件的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)將在社會(huì)體系建設(shè)中找到自己的新定位，發(fā)揮其專業(yè)作用。

客觀來講，由于信用修復(fù)是一項(xiàng)創(chuàng)新型的工作，包括老牌的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和資深信用服務(wù)人員在內(nèi)，大家對信用服務(wù)機(jī)構(gòu)如何準(zhǔn)確定位，如何在信用修復(fù)工作中更好地發(fā)揮作用都還有很多疑問，需要進(jìn)行認(rèn)真梳理，并在實(shí)踐中不斷完善。

信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展信用修復(fù)相關(guān)工作的依據(jù)

近年來,隨著我國社會(huì)信用體系建設(shè)的深入推進(jìn)，國家越來越重視發(fā)揮專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用。2018年2月，為培育發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和信用服務(wù)市場，加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，國家發(fā)改委發(fā)布了《關(guān)于充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)作用加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的通知》，確定了首批26 家綜合信用服務(wù)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。2018年7月，國家發(fā)改委辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于對失信主體加強(qiáng)信用監(jiān)管的通知》，一方面要求加強(qiáng)對失信主體的信用監(jiān)管，加大其失信成本，另一方面也鼓勵(lì)支持黑名單、重點(diǎn)關(guān)注名單主體通過公開信用承諾、參加信用修復(fù)專題培訓(xùn)、提交信用報(bào)告、參與社會(huì)公益服務(wù)等方式修復(fù)信用。其中信用培訓(xùn)和信用報(bào)告均可由專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)來提供。

2019年7月9日國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步提出，鼓勵(lì)符合條件的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)向失信市場主體提供信用報(bào)告、信用管理咨詢等服務(wù)。

此前，5月14日，國家發(fā)改委網(wǎng)站公布《關(guān)于進(jìn)一步完善“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站行政處罰信息信用修復(fù)機(jī)制的通知》，明確了行政處罰類失信記錄的信用修復(fù)相關(guān)規(guī)定。各級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門可與行政處罰決定部門聯(lián)合舉辦信用修復(fù)專題培訓(xùn)，也可引入公共信用評(píng)價(jià)在“優(yōu)”級(jí)以上的綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)單位和征信機(jī)構(gòu)或經(jīng)授權(quán)的行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)舉辦信用修復(fù)專題培訓(xùn)。信用報(bào)告由公共信用評(píng)價(jià)在“良”級(jí)以上的綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)單位和征信機(jī)構(gòu)出具，并共享至全國信用信息共享平臺(tái)。通知要求“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站行政處罰信息信用修復(fù)相關(guān)工作自2019年7月1日起執(zhí)行。上述一系列文件的出臺(tái)，為信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與信用修復(fù)工作提供了政策依據(jù)。

隨后，7月2日，國家公共信用信息中心在“信用中國”網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布可承擔(dān)信用修復(fù)專題培訓(xùn)任務(wù)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)名單（第一批）的公告》，13 家信用服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得承擔(dān)信用修復(fù)專題培訓(xùn)資格；以及《關(guān)于發(fā)布可為信用修復(fù)申請人出具信用報(bào)告的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)名單（第一批）的公告》，62 家信用服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得為信用修復(fù)申請人出具信用報(bào)告的資格。也就是說，上述信用服務(wù)機(jī)構(gòu)從本月起即可作為第一梯隊(duì)開展“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站行政處罰信息信用修復(fù)工作。

8月16日，河南省漯河市城市管理局舉辦2019年度首次公共信用信息修復(fù)培訓(xùn)班（漯河市城市管理局供圖）

信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在信用修復(fù)工作中可開展的工作

按照前述文件精神，目前開展的信用修復(fù)工作是針對在“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站公示的行政處罰類失信行為。按照失信行為造成后果的嚴(yán)重程度，行政處罰信息劃分為涉及嚴(yán)重失信行為的行政處罰信息和涉及一般失信行為的行政處罰信息。其中，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)可以介入的是涉及嚴(yán)重失信行為的行政處罰的信用修復(fù)工作。所謂嚴(yán)重失信行為信息主要包括，一是因嚴(yán)重?fù)p害自然人身體健康和生命安全的行為被處以行政處罰的信息；因嚴(yán)重破壞市場公平競爭秩序和社會(huì)正常秩序的行為被處以行政處罰的信息；在司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)作出裁判或者決定后，因有履行能力但拒不履行、逃避執(zhí)行，且情節(jié)嚴(yán)重的行為被處以行政處罰的信息；因拒不履行國防義務(wù)、危害國防利益、破壞國防設(shè)施的行為被處以行政處罰的信息。二是法律、法規(guī)、規(guī)章明確規(guī)定構(gòu)成情節(jié)嚴(yán)重的行政處罰信息。三是經(jīng)行政處罰決定部門認(rèn)定的涉及嚴(yán)重失信行為的行政處罰信息。

按照規(guī)定，涉及嚴(yán)重失信行為的行政處罰信息自行政處罰決定之日起，在信用網(wǎng)站最短公示期限為六個(gè)月，最長公示期限為三年。最長公示期限屆滿的，信用網(wǎng)站將撤下相關(guān)信息，不再對外公示。法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的從其規(guī)定。因此，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)可以服務(wù)的對象應(yīng)是哪些涉及嚴(yán)重失信行為被行政處罰的主體，服務(wù)的時(shí)間起點(diǎn)應(yīng)該在行政處罰決定之日起，到最長公示期滿（最長3年）前。

按照《國家發(fā)展改革委辦公廳 人民銀行辦公廳關(guān)于對失信主體加強(qiáng)信用監(jiān)管的通知》要求，涉及嚴(yán)重失信行為的行政處罰信息信用修復(fù)申請人除參照一般失信行為行政處罰信息信用修復(fù)要求外，應(yīng)主動(dòng)參加信用修復(fù)專題培訓(xùn)，并向信用網(wǎng)站提交信用報(bào)告，經(jīng)信用網(wǎng)站核實(shí)后，在最短公示期期滿后撤下相關(guān)公示信息。各級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門可與行政處罰決定部門聯(lián)合舉辦信用修復(fù)專題培訓(xùn)，也可引入公共信用評(píng)價(jià)在“優(yōu)”級(jí)以上的綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)單位和征信機(jī)構(gòu)或經(jīng)授權(quán)的行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)舉辦信用修復(fù)專題培訓(xùn)。信用報(bào)告由公共信用評(píng)價(jià)在“良”級(jí)以上的綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)單位和征信機(jī)構(gòu)出具，并共享至全國信用信息共享平臺(tái)。盡管文件規(guī)定了兩種舉辦信用修復(fù)培訓(xùn)的方式，但由于組織培訓(xùn)是一件較為繁瑣的事務(wù)性工作，估計(jì)各級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門和行政處罰決定部門不會(huì)自己舉辦信用修復(fù)專題培訓(xùn)，而會(huì)把這件工作交給第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)也會(huì)積極拓展這方面的市場。

按照文件規(guī)定，涉及嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和單位法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）必須參加信用修復(fù)培訓(xùn)?？h級(jí)以上地方政府社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭單位應(yīng)組織對轄區(qū)內(nèi)的信用修復(fù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括宣講國家社會(huì)信用體系建設(shè)法規(guī)政策、失信聯(lián)合懲戒措施及其對各類主體的影響、信用修復(fù)的方式和程序等，培訓(xùn)不少于3 個(gè)學(xué)時(shí)。接受信用修復(fù)培訓(xùn)情況記入失信主體信用記錄，納入全國信用信息共享平臺(tái)。因此，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展的信用修復(fù)培訓(xùn)應(yīng)是接受地方社會(huì)信用體系牽頭部門委托，相關(guān)內(nèi)容基本也是固定的。

作者根據(jù)相關(guān)文件推測，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)該包括：失信主體的身份信息、資質(zhì)信息、公共信用信息和市場信用信息，失信行政處罰信息和已履行行政處罰材料，以及公開做出的信用修復(fù)承諾書等。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對上述信息與做出該行政處罰的機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)，并將核實(shí)情況在報(bào)告中注明。

2018年3月廣西南寧市召開信用修復(fù)視頻培訓(xùn)會(huì)（南寧市發(fā)改委供圖）

信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展信用修復(fù)工作應(yīng)注意的問題

按照前述文件規(guī)定，涉及嚴(yán)重失信行為的信用修復(fù)申請人要完成信用修復(fù)需要滿足四個(gè)條件：接受行政處罰并提供已接受行政處罰的材料、公開做出的信用修復(fù)承諾書、參加信用修復(fù)專題培訓(xùn)和提交信用報(bào)告。由于信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的后兩項(xiàng)服務(wù)是信用修復(fù)的必備條件，且其任務(wù)來源于相關(guān)政府部門，因此其服務(wù)性質(zhì)可以理解為受政府部門委托提供的準(zhǔn)公共信用服務(wù)?；谶@樣的理解，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供信用修復(fù)專題培訓(xùn)和信用報(bào)告時(shí)應(yīng)注意如下幾點(diǎn)。

一是避免過度商業(yè)化。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用是合理的，但由于信用修復(fù)是準(zhǔn)公共服務(wù)，信用報(bào)告和培訓(xùn)收費(fèi)又不宜過高，要符合當(dāng)?shù)厥袌鲂星楹蜏?zhǔn)公益類服務(wù)的性質(zhì)。建議有條件的地方可以由財(cái)政支出相關(guān)費(fèi)用，或?yàn)樾庞梅?wù)機(jī)構(gòu)提供一定的補(bǔ)貼。

二是充分發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢。在培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)計(jì)方面，文件規(guī)定的內(nèi)容必須培訓(xùn)到位，同時(shí)也可以適當(dāng)增加一些信用管理方面的知識(shí)。要嚴(yán)格篩選合格的師資進(jìn)行授課，保證培訓(xùn)質(zhì)量。同時(shí)要維護(hù)好培訓(xùn)秩序，建議安排適當(dāng)考試環(huán)節(jié)，避免培訓(xùn)走過場。

三是自覺接受各級(jí)信用體系建設(shè)部門的監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督。作為經(jīng)過嚴(yán)格篩選的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，要珍惜自身的信譽(yù)，充分利用這次難得的機(jī)會(huì)，以實(shí)際行動(dòng)樹立信用服務(wù)行業(yè)良好的社會(huì)形象，嚴(yán)禁弄虛作假，編造培訓(xùn)記錄和信用報(bào)告。