基于MFC龐氏騙局的問題研究

欒蕾

摘要：以空手套白狼，拆東墻補西墻的金融欺詐方式出名的龐氏騙局，最早是意大利裔投機商查爾斯·龐孜策劃的一個聚斂錢財?shù)年幹\利用投機者“一夜暴富”的心理，聚斂資金，然后將集到的新客戶資金以較少的利息作為短期回報回饋給老客戶，制造一種輕松獲得盈利的假象。文章從虛擬貨幣出發(fā)，借MFC代幣案例剖析此類案件的結構、套現(xiàn)方式、層級結構以及危害，最后提出通過跨部門協(xié)作、完善法律法規(guī)和提高人民金融素養(yǎng)的方式可以有效的防范此類騙局。

關鍵詞：龐氏騙局; 防范虛擬貨幣陷阱; MFC平臺

中圖分類號：F830 ? ?文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2019）08-0056-02

一、前言

當前人們經(jīng)常接觸到的虛擬貨幣大致可以分為兩類：一類是游戲幣，例如：騰訊的Q幣，百度幣等;另一類就是金融虛擬貨幣，最為代表性的就是2008年中本聰推出的比特幣。這類貨幣具有像現(xiàn)實中的貨幣可作為一般等價物的功能，在一定的條件下同時具有流通能力。虛擬貨幣的盛行給了不法分子一個機會，他們以金融創(chuàng)新為噱頭將此包裝為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，利用大眾對虛擬貨幣的朦朧理解，夸大盈利價值，制造新興的互聯(lián)網(wǎng)式龐氏騙局，進行非法集資。相比于傳統(tǒng)的龐氏騙局，加入虛擬貨幣后的龐氏騙局借助互聯(lián)網(wǎng)，避去了區(qū)域和空間的限制，傳播速度更廣更快更隱蔽，社會損失更大。

二、MFC平臺案例概況

互聯(lián)網(wǎng)的進步帶動了一系列行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)更是深受影響。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動下產(chǎn)生了金融行業(yè)的虛擬貨幣、數(shù)字貨幣等，一些非法分子更通過網(wǎng)絡將線下的傳銷披上IT的外罩進行新型的網(wǎng)絡傳銷金融詐騙。早在2015年，市面上出現(xiàn)了一款對外號稱 “只漲不跌”的MFC虛擬貨幣理財，該平臺的利用“換表不換里”的傳銷方式，通過親朋好友之間互相傳播，在全國瘋狂蔓延。在傳播者為其宣傳時拋出超過30%的回報率的保證下，購買者如飛蛾撲火，傾囊而出。MFC虛擬貨幣是由馬來西亞MBI資產(chǎn)管理集團（MBI在2009年成立，2012年5月七點MFC理財創(chuàng)富平臺。MBI總裁張譽發(fā)、兒子張志豪與王東善因涉嫌紅島咖啡連鎖店非法集資計劃，曾于2010年被指控上馬來西亞法庭。之后并未收手，接觸SMICAP公司，這是一家以游戲理財為概念的公司，后因被公安調(diào)查，更名為finnciti，繼續(xù)詐騙。二者都是金字塔傳銷概念，最后抄襲smicap和finnciti創(chuàng)建Mface（MFC）游戲理財模式。）發(fā)行的游戲代幣，在2016初， 泰國警方就破獲了涉案金額高度數(shù)千萬的傳銷案騙局。同年八月，中國臺灣發(fā)現(xiàn)跨國傳銷案MBI理財。無獨有偶，2017年年底，上海公安機關會同全國多地公安機關一舉破獲“MBI”國際集團涉嫌組織、領導傳銷活動案。盡管已經(jīng)破獲了諸多案例，但時至今日，MBI集團的虛擬貨幣理財模式仍在社會上運行，依舊有受害者深陷其中。

三、披著虛擬貨幣外套的MFC龐氏騙局

（一）“高回報誘惑”的營銷方式

以MBI集團發(fā)行的MFC游戲代幣為例，該平臺宣稱MBI資產(chǎn)管理集團是一家基于亞太經(jīng)濟、金融、政策具有獨到研究及專業(yè)化的管理集團。旗下?lián)碛兴氖鄠€實體項目，但都地處馬來西亞。集團以號稱的實體產(chǎn)業(yè)為支撐，在MFC理財平臺上限量發(fā)售六千萬的虛擬貨幣—易物幣，并稱此代幣可以進行購物，交易增值。該平臺在對外宣傳時標榜自己推出的理財方式為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟粉絲圈，一種新型的理財形式，并且鼓吹“MFC代幣只漲不跌”，每年有百分之五十以上的收益。平臺設置八個星級，根據(jù)其繳納的入會金額，對客戶進行分級，宣稱不同級別的客戶獲得的回報不同，越高級別的“粉絲客戶”其投入資金后，回報越高。

（二）MFC平臺操作手段

該平臺設置了一個典型的龐氏騙局風格的三進三出強制套現(xiàn)方式，如果粉絲想要將投入的資金進行變現(xiàn)，必須進行三個來回的易物點和回饋積分轉(zhuǎn)換，大多數(shù)人都會被迷惑，實質(zhì)就是幫公司進行炒作虛擬貨幣，造成增值的假象，以此來吸引下一批的會員加入。一些人由于第一次套現(xiàn)嘗到甜頭會再次復投。百分之三十回購、三出三進、復投，這只是表面的靜態(tài)收益，其增值能力微乎其微。平臺發(fā)行的代幣是固定的，且只拆分不增發(fā)，購買的人越多，其價值越高，真正的高倍數(shù)增長還是要靠動態(tài)收入，就是發(fā)展線下。

（三）MFC平臺的層級結構

我們通過其運營方式可以看出，先到的投資者瓜分后來者的資金，通過人們之間的相互拉線構成的效用關系來組成一個資金鏈，拆東墻補西墻。（如圖1所示的關系圖）他們在個人賬戶里設立了一個類似金字塔狀的結構，其實就是以其中一個客戶為塔尖，由其發(fā)展下一個客戶，成為上家的粉絲，這也是其自稱互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟粉絲圈的原因。

這類龐氏騙局的特征實質(zhì)上都是一樣的，以此類推，陷入這個大雪球的人會越來越多。一旦當后者的資金供不上前者的投資收益、資金鏈斷裂時，這個雪球就會崩潰掉，所有加入這個“雪球”的人最終都會血本無歸。類似MFC的龐氏騙局案，其內(nèi)部投資結構大多都呈現(xiàn)金字塔狀，有著分明的層級結構，每一級都可以發(fā)展下一級，頂層的人像吸血鬼一樣貪食下層“粉絲”的血汗。

四、MFC類型虛擬貨幣引發(fā)的龐氏騙局危害

實質(zhì)上，無論是MFC代幣、五行幣、還是亞歐幣，都是打著數(shù)字貨幣旗號進行的騙局。這些平臺在宣傳時虛構實力，誘騙注冊會員，發(fā)展下線，獲得獎勵。資金流轉(zhuǎn)是在會員之間進行流動，是個閉環(huán)，并不是服務于實體經(jīng)濟，完全是一種龐氏騙局。無論是以往的龐氏騙局還是現(xiàn)在的新型騙局，都是換湯不換藥，變得是馬甲，不變的是騙局的實質(zhì)。

市面上這類案件層出不窮，受害人數(shù)較多，很多還都是通過親朋好友的拉線進入到騙局中，對很多家庭造成的嚴重的影響。這類龐氏騙局都涉及了較大的金額，例如亞歐幣的40.6億元、五行幣6億余元、網(wǎng)絡黃金積分（ES）案3.8億元，這巨大的金額背后是無數(shù)個家庭的受騙。案件涉及的群體十分廣泛，從金融精英到退休的中老年人都有參與。每個案件從發(fā)生到破案，再到之后的修復，需要較長的周期，對我國的金融秩序會造成了很大的影響，同時對金融投資者的信心打擊也是毀滅性的。

五、防范打擊騙局的對策建議

十九大報告中提出，三大攻堅戰(zhàn)之首就是化解金融風險。在最近的兩會報告又多次提到，要防范化解金融風險，要將金融更好的服務于實體經(jīng)濟。分析上述案例，這些金融活動已經(jīng)脫離了實體經(jīng)濟，并假借虛擬貨幣將其變成了純騙錢的工具。我們要警惕案件的發(fā)生，更好地控制風險。

（一）跨部門協(xié)作防范風險

這類案件在一些中小城市發(fā)展迅速，監(jiān)管較為薄弱，大多沒有專業(yè)的機構和專門的力量進行監(jiān)督管理。這種將互聯(lián)網(wǎng)和金融捆綁在一起的龐氏騙局，如果僅依靠工商部門很難進行治理。通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)此類案件的組織者和受害者基本不會見面，他們主要是通過微信、QQ、公眾號等社交軟件進行聯(lián)絡，輔助線下活動。同時，其服務器基本都設立在境外，隱蔽性強，對公安部門的追擊帶來了阻礙;在交易時，這些平臺所用的貨幣都按照美元計算（參照MFC代幣），造成一部分的資金外流。對此，金融監(jiān)管部門、銀行金融機構、電信管理部門以及公安等部門要相互協(xié)作，對通過網(wǎng)絡傳播違法信息的網(wǎng)頁、公眾號信息要加強監(jiān)管，利用運營商擁有的大數(shù)據(jù)，對一些危險網(wǎng)站進行感知與評測，確定打擊目標，形成一系列相關機制。對異常的資金外流交易要警惕，及時發(fā)現(xiàn)及時上報，在造成重大風險前及時遏制。

（二）完善相關法律制度

目前我國中央人民銀行尚未批準發(fā)行過任何虛擬貨幣，關于虛擬貨幣監(jiān)管的法律條規(guī)也是空缺的，但是虛擬貨幣卻一直在金融市場流通。雖然早在2007 年曾發(fā)布過關于虛擬貨幣的條例通知，但僅僅將虛擬貨幣定義為游戲幣，對現(xiàn)在市面上流通的虛擬貨幣已經(jīng)沒有監(jiān)管意義。我國應將虛擬貨幣的流出入納入監(jiān)管，盡快完善相關的監(jiān)管法律依據(jù)，在治理此類案件的制度上進行改進優(yōu)化。此外，這類案件既屬于金融詐騙又屬于網(wǎng)絡詐騙，應設立更加細化針對網(wǎng)絡金融詐騙行為的法律依據(jù)，對利用虛擬貨幣進行詐騙的犯罪分子的違法行為進行嚴懲。

（三）普及金融知識和提升風險識別能力

這些披著虛擬貨幣新外套的龐氏騙局借用當下最熱門的金融概念，迷惑了很多不懂金融知識的人。因此，有關監(jiān)管部門要強化宣傳力度，通過微博、微信、QQ等社交媒體，對民眾普及由虛擬貨幣引起的龐氏騙局相關知識以及分析以往案例的詐騙手段，引導公眾識別其實質(zhì)。擴大宣傳范圍，在社區(qū)、街道開展防詐騙等活動，及時向公眾發(fā)布各種風險信息。對于想要投資虛擬貨幣的投資者來說，對于號稱超高收益的虛擬貨幣理財產(chǎn)品，一定要了解資金走向，或者他們是否符合我們上述所講的典型的龐氏騙局手段，一旦發(fā)現(xiàn)異常，就要棄而遠之，保護我們的資金安全。

六、結束語

文章通過對MFC代幣案的剖析，揭穿了由虛擬貨幣引發(fā)的龐氏騙局。雖然類似的亞歐幣案，五行幣案等都已被警方破獲消滅，但筆者所分析的MFC平臺仍在市場上存在，盡管早在幾年前就已經(jīng)破獲過此案，然而殘余力量仍然存在，依舊有很多不知情的民眾義無反顧地進入這個龐氏騙局。本篇文章希望能提醒廣大讀者，拆東墻補西墻永遠不會創(chuàng)造出財富，那些宣稱短期內(nèi)低風險、高回報率的投資，一定要慎重選擇。

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[責任編輯：方 曉]