劉思辰

摘 要：農(nóng)業(yè)在我國整體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中有非常重要的作用，它確保了其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為人民生活水平的提高提供了物質(zhì)支持。發(fā)展農(nóng)村金融對促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，特別是對三農(nóng)問題的有效解決，有非常大的作用。農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的支持。我國農(nóng)村人口眾多，為有效促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，應(yīng)增加對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的財政支持。在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中，我們必須發(fā)揮財政支持的作用。但是，我國大部分地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展存在許多問題，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。本文分析了農(nóng)村金融支持中存在的問題，提出了相應(yīng)的改善措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融;經(jīng)濟

一、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響

（一）促進農(nóng)村資金利用合理化

農(nóng)村金融的發(fā)展可以加快農(nóng)業(yè)資金的轉(zhuǎn)移，提高農(nóng)村資金的利用率。隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，在農(nóng)村進行金融業(yè)務(wù)所花費的費用變少，信息的擴散速度更快，所輻射的范圍也在不斷變廣，資金需求方向能夠被金融機構(gòu)很靈敏地捕捉到。農(nóng)村金融最突出的一種形式就是農(nóng)業(yè)信用貸款。農(nóng)村地區(qū)的非大額貸款公司需要農(nóng)業(yè)信貸的支持，其中大部分的貸款都是指向性的。只有這樣，農(nóng)業(yè)貸款才能夠被高效利用，貸款所花費的費用才會降低，農(nóng)業(yè)貸款的回報率才會在一個合理的范圍內(nèi)，進一步降低貸款的風(fēng)險，同時也為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供強有勁的支持，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展助力。

（二）促進農(nóng)村技術(shù)創(chuàng)新性發(fā)展

技術(shù)向來是生產(chǎn)力發(fā)展的重要因素，同時也是推動農(nóng)村經(jīng)濟增長的關(guān)鍵點。在其他要素相同的情況下，技術(shù)的進步可以使產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量產(chǎn)生質(zhì)的飛躍，進而推動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。要在農(nóng)村地區(qū)實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的前提條件是資金必須充裕，但經(jīng)濟狀況差是農(nóng)村普遍存在的現(xiàn)象，這就讓技術(shù)創(chuàng)新的資金鏈遇到了一定阻礙。發(fā)展農(nóng)業(yè)金融，能夠促進農(nóng)村技術(shù)水平不斷提高。

（三）促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的產(chǎn)業(yè)升級

經(jīng)濟發(fā)展理論認(rèn)為，經(jīng)濟發(fā)展及其結(jié)構(gòu)具有高度相關(guān)性，只有通過改變經(jīng)濟結(jié)構(gòu)才能實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展。相應(yīng)地，結(jié)構(gòu)也會隨著經(jīng)濟的發(fā)展程度變化，所以，結(jié)構(gòu)的改變就是金融進步的結(jié)果。我們需要知道經(jīng)濟的發(fā)展必須依靠產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時也必須對產(chǎn)業(yè)進行優(yōu)化和升級，這樣才能對經(jīng)濟有更大的推動作用。因為要素（自然資源、勞動力、資本）決定了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，所以需求量將反映在金融結(jié)構(gòu)中。如果一個地方的金融結(jié)構(gòu)與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)非常相似，那么這個地方金融結(jié)構(gòu)的有利作用將會被更加充分地發(fā)揮出來，從而使經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

二、農(nóng)村金融存在的問題

（一）農(nóng)民難以獲得銀行信貸

在當(dāng)今社會，農(nóng)民通常很難從商業(yè)銀行獲得貸款。這個問題產(chǎn)生的原因主要是，第一，目前，金融的風(fēng)險程度還在不斷增加，而信用貸款的收回是商業(yè)銀行的主要工作，所以商業(yè)銀行對貸款就會有更加嚴(yán)苛的規(guī)定，我國的農(nóng)民通常不能滿足相應(yīng)的審查條件。第二，農(nóng)民的貸款額通常很小。貸款的資金量越大，銀行所獲得的收益就越高。商業(yè)銀行追求利益最大化，所以，各種大型的公司、企業(yè)都是銀行所服務(wù)的對象。第三，歸還能力差是主要問題，有些道德素養(yǎng)較低的貸方可能會故意或惡意不歸還。以上種種問題，導(dǎo)致銀行在農(nóng)村地區(qū)進行貸款業(yè)務(wù)時更加小心。

（二）農(nóng)村金融體系不完善

盡管農(nóng)村地區(qū)正在不斷改革農(nóng)村金融體系，但是，改革的力度并不是很大，農(nóng)村的經(jīng)濟環(huán)境難以與其體系相匹配。在農(nóng)村地區(qū)，改革的側(cè)重點是把金融機構(gòu)下沉，增加金融機構(gòu)的數(shù)量，但是，由于農(nóng)村經(jīng)濟收益很少，只有少數(shù)幾家銀行繼續(xù)在農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)。同時，服務(wù)模式固定化是金融機構(gòu)的缺點，這就讓金融體系難以在農(nóng)村生根發(fā)芽，所起的作用也微乎其微。

（三）農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不科學(xué)

目前，金融結(jié)構(gòu)在農(nóng)村還沒有成型，儲蓄和貸款不平衡，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的需求沒有被滿足。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求占了農(nóng)村地區(qū)資金需求的大部分。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成了金融機構(gòu)貸款的主要對象，而農(nóng)村居民的資金需求不被重視，這不但不利于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，而且會阻礙農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

三、促進農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的措施

（一）打造良好的農(nóng)村金融環(huán)境，優(yōu)化農(nóng)民借貸方式

在營造良好的農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境中，職能部門要把農(nóng)業(yè)的貸款程序化繁為簡，為我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展助力，同時要進一步完善農(nóng)村信用體系，同時把握好相關(guān)政策，把農(nóng)業(yè)的貸款利率放在適當(dāng)?shù)奈恢?，同時普及農(nóng)村貸款的業(yè)務(wù)辦理步驟，提高農(nóng)業(yè)資金的利用率。相關(guān)部門還可以具體根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況對貸款的額度進行調(diào)整。遵守國家有關(guān)制度，嚴(yán)格審查貸款程序，保證農(nóng)村地區(qū)的金融環(huán)境穩(wěn)步發(fā)展。只有營造一個良好的農(nóng)村金融環(huán)境，使貸款程序更加方便，才能使我國農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展。

（二）強化對農(nóng)村金融體系發(fā)展的支持

首先，政府部門應(yīng)發(fā)揮積極作用，繼續(xù)擴大對農(nóng)業(yè)的支持，進一步完善有關(guān)農(nóng)業(yè)的金融優(yōu)惠政策，積極鼓勵各金融機構(gòu)開展多種農(nóng)業(yè)支持活動，積極探索形成由政府領(lǐng)導(dǎo)的擔(dān)保公司。金融服務(wù)機構(gòu)為農(nóng)村擔(dān)保貸款和動產(chǎn)抵押提供了更強有力的支持。其次，要積極推進農(nóng)村風(fēng)險補償改革，加快農(nóng)業(yè)保險的推廣，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和金融機構(gòu)的風(fēng)險，通過農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村信用相結(jié)合，有效控制金融風(fēng)險，提高效率和效益。此外，要加快農(nóng)村信用體系的建設(shè)和完善，促進農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村合作社之間信用信息的共享和交流，在農(nóng)村建立更好的信用環(huán)境。

（三）不斷優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)

與以前不發(fā)達(dá)的金融結(jié)構(gòu)相比，升級后的金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險性更低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加健全。市場經(jīng)競爭向來都是激烈的，只有讓農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)農(nóng)村環(huán)境，才能有效降低操作風(fēng)險，同時保持金融結(jié)構(gòu)的合理性。在改革農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)時，國家有關(guān)部門要進一步加快推進城鄉(xiāng)一體化的進程。在吸收人才時，必須要提高考核標(biāo)準(zhǔn)。國家有關(guān)部門在優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的過程中，可以適當(dāng)調(diào)整我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，可以明確農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)，可以更好地調(diào)整我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長之間的關(guān)系相對密切，通過合理優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，有可能擴大農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模，促進農(nóng)村經(jīng)濟更好發(fā)展。此外，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)可以幫助有關(guān)部門更好地了解農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，并為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中可能遇到的問題制定適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。

四、結(jié)語

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容之一。農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長之間的關(guān)系非常密切，二者相互支持，相互影響。為促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，必須加強對農(nóng)村金融發(fā)展的支持，創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融環(huán)境，優(yōu)化農(nóng)民的借貸方式，完善金融發(fā)展體系，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，建立健全科學(xué)的金融發(fā)展體系，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

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