◎ 文 《法人》特約撰稿 劉少軍

（作者系中國政法大學金融法研究中心主任、中國銀行法學研究會副會長）

商業(yè)銀行是經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)，在我國金融體系中占有主導性地位。長期以來我國都是一個以間接融資為主的國家，雖然近些年來直接融資比重有所提高，但間接融資比重仍然在80%左右，其中，絕大部分是商業(yè)銀行的融資。

我國傳統(tǒng)上實行的是專業(yè)銀行制度，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行4家國有銀行分別經(jīng)營工商業(yè)、農(nóng)業(yè)、外匯、投資方面的融資，基本上沒有其他融資機構(gòu)。

為適應改革開放和建立市場經(jīng)濟體系的需要，1993年12月25日，國務院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》及其他相關(guān)文件，提出深化金融改革，將傳統(tǒng)的四大專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成國有大型商業(yè)銀行，同時又恢復和新設立了如交通銀行、招商銀行等一批商業(yè)銀行。

銀行監(jiān)管的立法時刻

將專業(yè)銀行制度改為商業(yè)銀行制度是我國金融業(yè)發(fā)展史上的重大變革，也是經(jīng)濟市場化改革的必然結(jié)果，更是促進我國銀行業(yè)進一步發(fā)展的正確選擇。

為鞏固商業(yè)銀行的改革成果，規(guī)范其組織機制和業(yè)務經(jīng)營，加強監(jiān)督管理，促進我國金融體系向市場化、法治化的方向發(fā)展。1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員

會通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，從此我國的商業(yè)銀行經(jīng)營和監(jiān)管進入法治化的軌道。此后，商業(yè)銀行法又經(jīng)過兩次修改：2003年為完善法律實施中存在的具體問題，適應進一步改革開放的需要和監(jiān)管體制的變化，并試點銀行業(yè)的適度混業(yè)經(jīng)營，對商業(yè)銀行法進行了一次比較大的修改，但其基本內(nèi)容和框架仍然保持了原有的狀態(tài)；2015年為適應銀行存貸情況的變化，又進行了一次小的修改，僅取消了第三十九條中關(guān)于貸款余額與存款余額比例的規(guī)定。

修訂商業(yè)銀行法的意義

十八屆三中、四中全會對我國改革開放進行了劃時代的頂層設計，要實現(xiàn)我國金融機構(gòu)和金融業(yè)務的全面市場化和法治化。在此條件下，我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行法在整體框架和思路上都難以適應這種新的需要，必須進行全面的修訂。

具體來講，這些不適應主要包括以下幾個方面：現(xiàn)行商業(yè)銀行法的規(guī)范思路和對象主要是國有商業(yè)銀行，目前我國的商業(yè)銀行已經(jīng)基本上實現(xiàn)了公司化和股份化，需要重新校正商業(yè)銀行法的規(guī)范思路和對象；我國商業(yè)銀行在功能上已經(jīng)實現(xiàn)了多元化，多元化的商業(yè)銀行體系需要對其規(guī)范進行重新定位；銀行不再是一個受到嚴格數(shù)量和業(yè)務控制的機構(gòu)，而是一個適應經(jīng)濟全面市場化需要的，為各種性質(zhì)的企業(yè)和個人提供全面間接金融服務的貨幣市場，需要對其業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營目標進行重新定位；隨著我國金融科技的不斷發(fā)展和金融基礎設施、信息系統(tǒng)的不斷完善，需要對銀行業(yè)務法律關(guān)系的權(quán)利義務進行合理分配；隨著我國貨幣流通、銀行業(yè)務的國際化水平不斷提高，還必須考慮到銀行業(yè)的國際業(yè)務關(guān)系問題；隨著銀行業(yè)機構(gòu)和業(yè)務的全面市場化，傳統(tǒng)的監(jiān)管機制也必須進行重新定位和完善。

在此條件下，第十二屆全國人大常委會將修改商業(yè)銀行法納入立法規(guī)劃，列為“需要抓緊工作，條件成熟時提請審議”的立法項目。但是，由于證券法的修改和“期貨法”的制定等工作沒有完成，再加之修改中許多意見還不完全統(tǒng)一，又轉(zhuǎn)入第十三屆人大常委會的立法規(guī)劃，相信在各屆的共同努力下，本屆人大應該能夠完成修改商業(yè)銀行法的任務。

新的商業(yè)銀行法應該是與證券法和期貨法相配套的，全面構(gòu)建我國真正市場化的金融市場法治體系的法，應該是我國貨幣市場的基本法，是構(gòu)建我國貨幣市場基本主體組織體系、基本業(yè)務經(jīng)營體系、各方當事人基本權(quán)利義務體系，以及全面覆蓋的貨幣市場基本監(jiān)督管理體系的法，期待商業(yè)銀行法的修改能早日圓滿完成。