互聯(lián)網(wǎng)+背景下德州市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興機(jī)制研究

生俊青

[摘 要]金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，肩負(fù)著提供資金支持的重任，為三農(nóng)發(fā)展源源不斷地提供動(dòng)力。本文結(jié)合德州市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)踐，找出金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興工作中的實(shí)踐，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”這一背景，探索金融服務(wù)機(jī)制，為穩(wěn)步推進(jìn)德州市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興攻堅(jiān)行動(dòng)提供參考。

[關(guān)鍵詞]鄉(xiāng)村振興;金融服務(wù)機(jī)制;德州市

[中圖分類(lèi)號(hào)]F323.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 德州市農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 農(nóng)業(yè)發(fā)展水平總體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)

《2018年德州市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2018年末，農(nóng)林牧漁業(yè)實(shí)現(xiàn)了359.2億元的增加值，按可比價(jià)計(jì)算，增長(zhǎng)3.7%。其中，農(nóng)業(yè)增加值190.1億元，增長(zhǎng)3.3%;林業(yè)增加值13.8億元，增長(zhǎng)4.5%;牧業(yè)增加值101.8億元，增長(zhǎng)1.3%;漁業(yè)增加值14.4億元，下降1.0%;和農(nóng)林牧漁相關(guān)的服務(wù)業(yè)增加值為39.1億元，增長(zhǎng)14.9%。

糧食產(chǎn)量略有下降。糧食總產(chǎn)量比上年下降1.8 %，為729.95萬(wàn)噸。夏糧產(chǎn)量361.15萬(wàn)噸，下降1.9%;秋糧產(chǎn)量368.85萬(wàn)噸，下降1.6%。棉花產(chǎn)量2.08萬(wàn)噸，增長(zhǎng)31.4%。蔬菜及食用菌產(chǎn)量632.58萬(wàn)噸，增長(zhǎng)4.7%。

高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田數(shù)量面積增加。建成23.4萬(wàn)畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田，新增8萬(wàn)畝水肥一體化農(nóng)田，新增6.2萬(wàn)畝設(shè)施蔬菜、18.1萬(wàn)畝青貯玉米，16萬(wàn)畝漁業(yè)生產(chǎn)面積、259處標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)區(qū)?！胺判霓r(nóng)場(chǎng)”總數(shù)達(dá)到67家，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園達(dá)到263個(gè)，農(nóng)產(chǎn)品抽樣調(diào)查合格率達(dá)到98%以上。

禽肉蛋奶供應(yīng)充裕。全年豬出欄量為548.48萬(wàn)頭，羊出欄量為182.47萬(wàn)只，牛出欄量為70.16萬(wàn)頭，活禽出欄量為1.71億只;肉類(lèi)總產(chǎn)量達(dá)80.16萬(wàn)噸，奶類(lèi)產(chǎn)量達(dá)30.18萬(wàn)噸，禽蛋產(chǎn)量達(dá)40.95萬(wàn)噸。

居民生活水平進(jìn)一步提高。2018年居民人均可支配收入20761元，比上年增長(zhǎng)8.8%;人均消費(fèi)支出14052元，增長(zhǎng)8.2%。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入26562元，增長(zhǎng)7.8%;人均消費(fèi)支出16272元，增長(zhǎng)7.5%。農(nóng)村居民人均可支配收入14564元，增長(zhǎng)8.8%;人均消費(fèi)支出11681元，增長(zhǎng)8.3%。

1.2 德州市農(nóng)業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃

德州市是山東省唯一納入京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃的城市，也是入選國(guó)家第三批現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)的城市，為此德州市制定了系列措施，例如現(xiàn)代農(nóng)業(yè)十大工程、六十二類(lèi)重點(diǎn)項(xiàng)目，總投資約560億元，將從糧棉生產(chǎn)、生態(tài)畜牧健康養(yǎng)殖等多個(gè)方面向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化改革。德州市規(guī)劃在全國(guó)率先建成“生產(chǎn)生活生態(tài)融合、生產(chǎn)銷(xiāo)售互動(dòng)”生態(tài)信任農(nóng)業(yè)先行區(qū);重點(diǎn)打造農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與信息化高地和農(nóng)產(chǎn)品加工與物流配送高地;五大基地，即全國(guó)優(yōu)質(zhì)糧綠色高產(chǎn)創(chuàng)建示范基地、京津冀都市經(jīng)濟(jì)圈中央廚房供應(yīng)基地、區(qū)域優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)產(chǎn)品出口基地、全國(guó)高端工業(yè)級(jí)設(shè)施農(nóng)業(yè)展示生產(chǎn)基地和全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)型升級(jí)示范基地。

2 德州市農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

2.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)處在調(diào)整中，問(wèn)題突出

德州市是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大市，但是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的科技水平低、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和安全有待提高、規(guī)劃經(jīng)營(yíng)水平低、資金投入有限、產(chǎn)業(yè)鏈條短等問(wèn)題，制約了向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度，農(nóng)民收入水平低，城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民在可支配收入和消費(fèi)支持方面差距依然存在。

2.2 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化程度較低

德州市農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，主要是糧棉、畜牧、蔬菜、林果、水產(chǎn)。作為京津冀“優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)基地”，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后于市場(chǎng)需求的變化，不能夠很好地滿足市場(chǎng)對(duì)于高品質(zhì)、多樣化的農(nóng)產(chǎn)品的需求。而且農(nóng)產(chǎn)品深加工、品牌化程度低，不利于農(nóng)產(chǎn)品收入的提高。

2.3 農(nóng)業(yè)投入資金相對(duì)不足

地方政府對(duì)于農(nóng)業(yè)的資金支持有限，農(nóng)民本身收入偏低，再加上金融機(jī)構(gòu)給予農(nóng)民的信貸額度小、貸款手續(xù)繁瑣、審核通過(guò)低，使得農(nóng)民根本沒(méi)有足夠的資金投入到農(nóng)業(yè)中去，很大程度上限制了農(nóng)業(yè)發(fā)展。資金問(wèn)題成了限制農(nóng)業(yè)發(fā)展的難題。

3 互聯(lián)網(wǎng)+背景下德州市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興機(jī)制研究

3.1 德州市現(xiàn)有金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策

各金融機(jī)構(gòu)積極推行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，出臺(tái)多項(xiàng)政策，如德州市武城農(nóng)商銀行“雙?；蒉r(nóng)貸、土地產(chǎn)權(quán)貸、農(nóng)保通”、德州農(nóng)行開(kāi)發(fā)區(qū)分行“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”、郵儲(chǔ)銀行德州市分行“信用村貸款”、人民銀行德州市中心支行頒布《金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興信貸產(chǎn)品手冊(cè)》，這些措施加大金融資源投入，踐行普惠金融理念，破解三農(nóng)融資難題，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融支持。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)+背景下德州市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興機(jī)制探索

“互聯(lián)網(wǎng)+”是一種技術(shù)形態(tài)，更是一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)，在生產(chǎn)要素配置中發(fā)揮著優(yōu)化和集成的作用，現(xiàn)在也形成了以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，深度融入經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域。在鄉(xiāng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，互聯(lián)網(wǎng)+也必將起到積極的作用。德州市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，既要挖掘德州市“三農(nóng)”工作中的問(wèn)題與瓶頸，又要集合德州市農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和城市建設(shè)規(guī)劃。金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的金融供給應(yīng)該持續(xù)增加，從金融產(chǎn)品多元化、創(chuàng)新化、金融服務(wù)高效化、實(shí)用化出發(fā)，提供有效的金融支持，現(xiàn)提出以下建議：

3.2.1 資金集聚，精準(zhǔn)扶貧

金融機(jī)構(gòu)提供的信貸產(chǎn)品要有針對(duì)性，能夠切實(shí)解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的實(shí)際問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品前必須先進(jìn)行調(diào)研，將三農(nóng)中所出現(xiàn)的問(wèn)題以及農(nóng)民迫切需要解決問(wèn)題調(diào)查清楚，做到有的放矢。積極推進(jìn)金融互助政策，發(fā)展把服務(wù)農(nóng)村信發(fā)展為主要業(yè)務(wù)的新型金融機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社，這類(lèi)銀行立足于農(nóng)村市場(chǎng)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置遍布于村鎮(zhèn)，可以通過(guò)采取流動(dòng)服務(wù)等形式金融服務(wù)。

3.2.2 引入互聯(lián)網(wǎng)+，強(qiáng)化金融科技水平的提升

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中要引互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、云技術(shù)現(xiàn)代化的技術(shù)，利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，傳播政策、辦理業(yè)務(wù)，部分取代傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)，打破時(shí)間和空間的局限性，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民信息資源的共享與第一時(shí)間的互通，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具受理環(huán)境，提升農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具普及率。利用互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)等移動(dòng)終端為農(nóng)民提供金融服務(wù)。在農(nóng)村設(shè)置電子自助服務(wù)設(shè)備，把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)深入農(nóng)村，農(nóng)民可以在家門(mén)口辦理一些簡(jiǎn)單的金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)“綜合支付服務(wù)不出村”。

3.2.3 持續(xù)增加資金投入，從農(nóng)民需求角度推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都認(rèn)可把“兩權(quán)”、林權(quán)、應(yīng)收賬款等納入抵質(zhì)押物范圍，激活農(nóng)村生產(chǎn)要素的活力，把這些沉睡資本喚醒。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)考慮哪些農(nóng)民有貸款需求，為其開(kāi)發(fā)特色專(zhuān)項(xiàng)貸款。例如現(xiàn)在很多農(nóng)村青年、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生、職業(yè)農(nóng)民貸款需求大，他們往往把傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和電子商務(wù)銷(xiāo)售等現(xiàn)代技術(shù)結(jié)合，因此可專(zhuān)門(mén)為這些從事農(nóng)村電商創(chuàng)業(yè)的人員提供專(zhuān)項(xiàng)貸款。

3.2.4 破除“畏貸情緒”，宣傳農(nóng)村金融誠(chéng)信，為鄉(xiāng)村振興提供融資融智服務(wù)

很多農(nóng)民沒(méi)有錢(qián)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和擴(kuò)大，但又不想或者不敢向金融機(jī)構(gòu)貸款。分析可知，一方面是認(rèn)知問(wèn)題，農(nóng)民從未嘗試過(guò)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，除了覺(jué)得貸款手續(xù)麻煩等原因外，很大一部分農(nóng)戶沒(méi)有表現(xiàn)出對(duì)大額借款的需求;另一方面是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的問(wèn)題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不活躍、市場(chǎng)不發(fā)達(dá);第三方面就是金融機(jī)構(gòu)不重視農(nóng)村市場(chǎng)，城市對(duì)金融的需求激增，對(duì)農(nóng)村金融資源產(chǎn)生虹吸效應(yīng)，資金大量涌向城市。

金融機(jī)構(gòu)首先為農(nóng)戶普及金融信貸知識(shí)，打破“畏貸情緒”，在廣大農(nóng)村地區(qū)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn);通過(guò)政府、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為農(nóng)民提供擔(dān)保，提高貸款成功率。對(duì)制約農(nóng)村金融的誠(chéng)信問(wèn)題要高度重視，做到百分之百地采集農(nóng)戶信息，加強(qiáng)農(nóng)村金融信用建設(shè)，完善農(nóng)民信用記錄，建成農(nóng)村信息服務(wù)中心，最終形成全國(guó)范圍的信息網(wǎng)，在國(guó)家政策法規(guī)的引導(dǎo)與監(jiān)督下，農(nóng)戶遵守誠(chéng)信原則，為農(nóng)村金融營(yíng)造良好的氛圍。

[參考文獻(xiàn)]

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