金融仲裁法律制度的適用現(xiàn)狀與完善措施初探

高銘遠(yuǎn)

摘要： 金融仲裁制度體現(xiàn)出自身獨特性質(zhì)，在解決金融糾紛上有著一定優(yōu)勢。本文主要針對我國金融仲裁法律制度的實施現(xiàn)狀和完善措施進(jìn)行分析，面對不斷變化的金融市場，通過完善構(gòu)建仲裁制度來減少金融糾紛發(fā)生的可能。從金融仲裁法律制度具體運用來看，還存在一些不足，因此，需要發(fā)揮政府支持作用，結(jié)合金融市場運行情況優(yōu)化調(diào)整仲裁規(guī)則，打造公正、健康的金融市場環(huán)境。

關(guān)鍵詞： 金融仲裁? ?法律制度? ?適用現(xiàn)狀

在金融行業(yè)快速發(fā)展的背景下，金融產(chǎn)品不斷豐富，隨之帶來較多的金融糾紛。當(dāng)前在中國金融糾紛問題處理上，主要依靠行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用，按照當(dāng)時的政策規(guī)定，采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。金融糾紛涉案個體較復(fù)雜，當(dāng)發(fā)生金融糾紛時將對多方權(quán)益造成威脅。為了維護(hù)金融市場秩序，需要盡快健全并實施權(quán)利保護(hù)制度，通過全面推廣仲裁制度，來為金融糾紛的解決提供有效手段。

一、金融仲裁法律制度應(yīng)用優(yōu)勢

在面對金融糾紛問題時，當(dāng)事人更多傾向于通過私下協(xié)商或訴訟來解決。仲裁是解決糾紛的重要手段之一，但在金融糾紛處理上還未得到市場主體廣泛認(rèn)同。當(dāng)發(fā)生金融糾紛時，人們忽視了仲裁的制度優(yōu)勢，導(dǎo)致金融仲裁制度運用功能受限。金融業(yè)對資金流通性有著較高要求，資金有效流通可獲得高收益，需要盡快解決金融糾紛，保障有關(guān)利益方自身權(quán)益。具體來說，仲裁制度的優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾點：

一是保證公平公正。任一糾紛處理機制要遵循公平性原則，仲裁機制經(jīng)過不斷發(fā)展，能夠依靠法律規(guī)定和政府力量保證公平，符合金融糾紛處理要求。這種公平體現(xiàn)在完全遵循當(dāng)事人意愿上，確保涉事雙方享受平等待遇，并且提高仲裁監(jiān)督力度，可保障仲裁結(jié)果的合理性。同時在仲裁制度中指出錯誤判定的解決方式，盡管判決結(jié)果和實際有偏差，但當(dāng)事人有權(quán)利獲得公正待遇，從根本上杜絕不公正現(xiàn)象。金融糾紛仲裁判決具有法律效力，在法律環(huán)境下維護(hù)相關(guān)利益方的合法權(quán)利，由此可知，金融仲裁機制在糾紛處理上體現(xiàn)出公平公正的優(yōu)勢[1]。

二是保證金融糾紛及時解決，縮短資金凍結(jié)周期，以免由于市場變化為交易雙方帶來經(jīng)濟(jì)損失。在當(dāng)前金融市場機制下，時間直接決定收益，市場組織要想實現(xiàn)收益最大化，則傾向于選擇高效的糾紛解決手段，盡可能保障自身權(quán)益。按照仲裁規(guī)定，雙方達(dá)成和解協(xié)議后，當(dāng)事人可提出在仲裁庭上根據(jù)和解協(xié)議制定仲裁書的訴求，保證仲裁書的法律強制力。從仲裁制度應(yīng)用特點來看，仲裁程序相對靈活，能解決不同類型的金融糾紛，是金融市場主體更加傾向的一種選擇。三是金融仲裁制度尊重當(dāng)事人意愿。訴訟和仲裁是處理市場糾紛的兩種選擇，相較于訴訟程度來講，金融仲裁規(guī)定更主張尊重當(dāng)事人觀點，使當(dāng)事人具有較大權(quán)限，主要體現(xiàn)在當(dāng)事人可自行決定雙方協(xié)商還是仲裁員參與，還可決定仲裁員人員。金融仲裁機制不斷運用成熟，相關(guān)規(guī)則逐步完善，并且以當(dāng)事人為主的觀念在多個仲裁規(guī)則上得以體現(xiàn)。正是由于仲裁制度具有上述特殊性，使其在金融市場糾紛處理上具有明顯優(yōu)勢，滿足金融行業(yè)發(fā)展需求。尤其近年來，金融業(yè)快速發(fā)展，證券、銀行、信托多個主體間聯(lián)系越來越緊密，金融市場開放性增強，當(dāng)發(fā)生金融糾紛時，將體現(xiàn)出專業(yè)性及復(fù)雜性的特點，需要充分利用金融仲裁機制，提高市場運行秩序的規(guī)范性。

二、金融仲裁法律制度適用現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，市場主體更加多樣化，使得金融糾紛開始普遍化、復(fù)雜化，各地都加大了對金融糾紛處理的關(guān)注，紛紛設(shè)立了仲裁機構(gòu)，以便有效解決糾紛問題。這些機構(gòu)的設(shè)立對仲裁機制的落實具有推動作用，可為金融仲裁有效實施奠定基礎(chǔ)。從具體實踐來看，市場主體開始積極運用仲裁程序獲得幫助，金融仲裁在糾紛解決上的重要性受到市場主體的普遍認(rèn)可。但金融仲裁制度也體現(xiàn)出一些弊端：

（一）金融仲裁制度不全面

分析現(xiàn)階段金融仲裁法律制度存在的不足，可發(fā)現(xiàn)主要體現(xiàn)在有關(guān)制度的不足上。首先，目前我國金融仲裁制度中缺少第三人制度有關(guān)規(guī)定。而訴訟制度中提到的第三人制度，是指用來連接當(dāng)事人與其他案件涉事人的媒介。我國基于仲裁制度的糾紛處理方式主要是在當(dāng)事人協(xié)商一致后簽署仲裁書，有關(guān)規(guī)定指出仲裁第三人不是仲裁案件當(dāng)事人，這些金融主體不能參與到仲裁審理中。由于金融交易較為復(fù)雜，產(chǎn)生糾紛的原因較多，在資金分配、流通、票據(jù)交換等環(huán)節(jié)涉及的金融主體不同，若和糾紛存在利益關(guān)系的其他案外人不能通過仲裁途徑來維護(hù)自身權(quán)利，則會選擇單獨申請仲裁的權(quán)利救濟(jì)方式。第三人制度的不足，阻礙了金融仲裁機制改革完善，并且增加了法院訴訟處理壓力。其次，金融仲裁執(zhí)行制度還存在缺陷。有關(guān)文件規(guī)定指出，法院擁有判定權(quán)和審查權(quán)。同時現(xiàn)行仲裁制度在保全審查程序上提出嚴(yán)格規(guī)定，當(dāng)事人等待法院決定的時間過長，容易造成當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)損失。最后，金融仲裁制度還缺少仲裁人員身份沖突解決制度，有關(guān)仲裁員身份界定的內(nèi)容較模糊，會間接影響仲裁結(jié)果的公正性。

（二）缺少對新型金融仲裁的探索

國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，一定程度加速了金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，并且在電子科技支持下，使得金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，勢必會增加金融市場運行復(fù)雜程度，加大了市場風(fēng)險預(yù)測難度，對法律制度有效構(gòu)建提出更高要求。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展，P2P案件的出現(xiàn)，標(biāo)志著我國仲裁制度開始涉及互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛問題，結(jié)合市場運行實踐來完善制度體系，確保金融糾紛能夠快速解決。但當(dāng)前金融仲裁發(fā)展更多集中在證券、銀行等金融行業(yè)中，針對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)主體的金融糾紛仲裁規(guī)則未進(jìn)行明確規(guī)定，且金融仲裁規(guī)則適用范圍有待規(guī)范。金融仲裁是當(dāng)前法學(xué)學(xué)術(shù)、法律實務(wù)的重點研究課題，還需要加大對仲裁機制的研究，使其能跟上市場變化步伐，逐漸填充研究理論上的空白[2]。目前金融糾紛案件涉及范圍較廣，在互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)融資、網(wǎng)上金融消費等領(lǐng)域都有所體現(xiàn)，今后還將出現(xiàn)多種新的金融糾紛?，F(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛仲裁途徑和傳統(tǒng)金融糾紛問題差別不大，不能突顯金融仲裁方式在處理新型金融糾紛方面的優(yōu)勢。由于金融市場具有包容性特點，能快速融合新型金融產(chǎn)品的特點，則需要提高金融仲裁制度實施水平，重點探索新型金融糾紛的處理對策，形成訴訟和仲裁協(xié)同作用的金融糾紛解決機制，促進(jìn)金融市場穩(wěn)定發(fā)展。

（三）金融仲裁普及程度不夠

在金融糾紛多樣化處理機制中，訴訟仍占據(jù)主導(dǎo)位置，盡管仲裁被更多人接納，但和訴訟程序相比還存在不足，使得仲裁程序在金融糾紛解決上的應(yīng)用效能有限。金融市場的變化，促使各地建立金融仲裁機構(gòu)，并設(shè)定具體的仲裁規(guī)則，而通過金融仲裁處理糾紛問題還沒有被金融市場主體普遍接受。從這一問題產(chǎn)生的原因來看，一方面，金融仲裁被看作是一種行業(yè)仲裁，我國針對該仲裁程序的研究起步較晚，缺乏實踐檢驗，在制度實行中存在較多弊端，導(dǎo)致市場主體不愿選擇這一糾紛解決措施。另一方面，金融糾紛往往涉及財產(chǎn)安全，若采用仲裁程序，需要通過法律申請，相對來講訴訟的途徑更加方便。由于金融仲裁制度實踐經(jīng)驗較少，大多數(shù)市場主體對金融仲裁了解不夠，無法充分利用仲裁途徑。另外，一些情況下當(dāng)事人對仲裁結(jié)果不認(rèn)同，難以順利進(jìn)行協(xié)商，可能激化雙方矛盾。上述問題的產(chǎn)生，阻礙了金融仲裁法律制度的完善構(gòu)建，縮小了金融仲裁在糾紛問題處理上的運用空間。

三、金融仲裁法律制度完善對策

在外資金融機構(gòu)不斷涌入的背景下，金融交易開始體現(xiàn)國際性特征，境外因素會對金融糾紛帶來影響，表明金融仲裁機制完善構(gòu)建需要同時考慮自身國情和域外經(jīng)驗，使其在金融市場糾紛問題解決上取得較好運用。

（一）增加第三人制度有關(guān)內(nèi)容

從上文闡述可知，目前影響金融糾紛仲裁機制有效運用的原因主要是第三人制度的不足，一些和糾紛案件相關(guān)利益方是否能參與到仲裁審理中沒有明確規(guī)定，案外人為了維護(hù)自己權(quán)益會選擇通過仲裁程序來處理糾紛，這種做法會增加糾紛案件處理成本。而增加第三人制度內(nèi)容能有效避免上述問題。金融市場發(fā)展相對成熟的國家更多重視第三人制度的提出和創(chuàng)新，在金融糾紛處理上取得較好實踐效果。如荷蘭的《民事訴訟法典》中，便規(guī)定了和糾紛仲裁結(jié)果相關(guān)的利益方可提出申請，經(jīng)過仲裁員審查達(dá)標(biāo)后可參與仲裁活動。在法國《民事訴訟法典》中，賦予了利益方取消仲裁的權(quán)利。參考其他國家的仲裁制度制定經(jīng)驗，我國應(yīng)明確第三人制度運行原理和優(yōu)化途徑，將第三人制度融入到仲裁制度體系中，規(guī)定第三人的參與前提、責(zé)任要求和參與方式等，盡可能減少對第三人利益的侵犯。要使金融糾紛問題得以快速解決，可實施仲裁機構(gòu)通報機制，實施新的法律規(guī)定，使司法機關(guān)全面監(jiān)督仲裁機構(gòu)職能完成情況，當(dāng)遇到特殊的糾紛問題時，靈活運用仲裁制度，保證金融糾紛案件涉及各個利益方之間信息有效共享，保護(hù)當(dāng)事人知情權(quán)，提高仲裁結(jié)果可信度。

（二）積極探索新型金融仲裁機制

在現(xiàn)有金融仲裁制度框架基礎(chǔ)上，還要注重新型仲裁制度的研究和完善，如在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，有關(guān)監(jiān)管者要鼓勵交易主體在合同中增加仲裁條款有關(guān)內(nèi)容，通過仲裁途徑解決沖突[3]。另外，仲裁機構(gòu)應(yīng)加強和市場主體間的溝通，雙方形成合作關(guān)系，在交流中了解互聯(lián)網(wǎng)金融市場在中的主體對糾紛仲裁機制提出的看法和建議，制定有針對性的法律機制，緩解傳統(tǒng)金融糾紛仲裁方式和新的金融模式間的沖突，以便加強仲裁制度適應(yīng)性，使其在金融市場中取得較好運用，為市場主體提供糾紛處理途徑。同時為了有效解決各類金融糾紛，還要不斷拓展仲裁機構(gòu)職能，能從金融糾紛類型出發(fā)提高自身的糾紛處理能力，提高仲裁機構(gòu)獨立性，在組織結(jié)構(gòu)設(shè)立上考慮新型金融糾紛特點和以往案例，系統(tǒng)討論金融仲裁制度完善方向和具體措施。

（下轉(zhuǎn)第頁）

（上接第頁）

面對傳統(tǒng)金融企業(yè)以及新型金融機構(gòu)等市場主體時，應(yīng)提出針對性應(yīng)對方案，做到專業(yè)資源集中管理和科學(xué)配置，高效解決金融糾紛問題，以免進(jìn)入復(fù)雜、漫長的訴訟程序。由于目前仲裁程序在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域應(yīng)用還不普及，之后新型金融仲裁可朝著構(gòu)建統(tǒng)一裁決形式的方向發(fā)展，提高裁決模式科學(xué)性，方便市場糾紛主體有效運用仲裁方式。例如，仲裁機構(gòu)可結(jié)合實際案例和已有經(jīng)驗，統(tǒng)籌考慮爭議焦點、糾紛事實、裁決理由以及裁決結(jié)果等要素，形成一個完整的裁決結(jié)構(gòu)體系，強調(diào)金融糾紛主體進(jìn)行這種范式裁決模式的思考和學(xué)習(xí)，圍繞自身利益保護(hù)重點，合理運用法律手段來解決交易爭端。并吸取市場主體的智慧，不斷改進(jìn)金融仲裁制度，確保金融仲裁程序在新的金融交易領(lǐng)域形成具體規(guī)則。

（三）推廣金融仲裁制度

為了充分發(fā)揮金融仲裁法律制度運用價值，需要加大對金融仲裁制度的推廣，分擔(dān)法院訴訟案件裁決壓力。從當(dāng)前情況看，一些金融仲裁機構(gòu)受理案件數(shù)量不理想，盡管金融仲裁被市場主體所認(rèn)同，但實際通過仲裁呈現(xiàn)解決糾紛問題的情況較少[4]。上述問題產(chǎn)生原因為大多數(shù)人對金融仲裁制度了解不到位，因此，需要全面推廣金融仲裁機制，促使更多金融機構(gòu)了解并自覺運用金融仲裁程序，以免產(chǎn)生金融仲裁制度實施效果差的問題。隨著金融市場主體對仲裁機制運用優(yōu)勢有所掌握，則可進(jìn)一步明確仲裁制度的定位，發(fā)揮制度規(guī)范及約束作用，提高金融市場運行規(guī)范性。金融仲裁制度推廣對象主要是金融機構(gòu)和其他市場主體，強調(diào)金融糾紛當(dāng)事人自覺運用仲裁方式處理現(xiàn)實問題。在制度推廣方面，政府部門可積極宣傳金融仲裁優(yōu)勢，引導(dǎo)市場主體主動了解仲裁程序，以一種快速的方法解決糾紛，加速資金流轉(zhuǎn)，進(jìn)而加大對各方利益的保護(hù)。

綜上所述，金融仲裁具有專業(yè)性強、效率高等優(yōu)點，在解決金融糾紛問題上有著較好適用性?，F(xiàn)代金融市場環(huán)境下，金融仲裁逐漸成為處理金融糾紛的一類重要權(quán)利保護(hù)機制，對金融行業(yè)發(fā)展有著促進(jìn)作用。但現(xiàn)階段我國金融仲裁還存在一些問題，需要進(jìn)一步探索新型仲裁機制。在完善金融仲裁制度的條件下，設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，強調(diào)金融監(jiān)管有效性，注重金融仲裁機構(gòu)和市場主體的良性溝通，不斷完善金融仲裁制度。

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[4]劉紅梅.金融仲裁法律制度初探[J].思想戰(zhàn)線，2008，34（S2）：95-97.

（作者單位：山西財經(jīng)大學(xué)）