湖南P2P“團滅”全國監(jiān)管試點還會如期啟動嗎

魏也

湖南全面叫停和取締P2P網貸業(yè)務！繼2018年11月取締首批53家網貸機構后，2019年10月16日，湖南省金融局公告，省內整治名單內行政核查的24家網貸機構均不符合《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》等，予以取締。同時，湖南省其他開展P2P業(yè)務的機構及外省在湘從事P2P業(yè)務的分支機構雖并未納入行政核查，但對其開展的P2P業(yè)務也一并予以取締。

在P2P從業(yè)者看來，湖南省的決定像是一個惴惴不安等待已久的判決書，最終的結果讓他們失望。從業(yè)者擔心，這是否意味著全國范圍內P2P行業(yè)的集體消亡？

善后工作正在進行

根據《公告》提供的機構名單，這些平臺包括久融金融、創(chuàng)世介貸/介貸網、發(fā)發(fā)金融/國金所、升隆財富、看看錢包、信投寶、湖湘貸/湖湘財富、工程惠貸、星火錢包、建工E貸、坤融網、錢途無憂、債融易、中興易貸、惠富天下、余易貸、利聚網、云金融、世富資本、58車貸、蜂投網、萬利金融、新融網、e資產等24家網貸機構。

10月17日，被取締的平臺之一星火錢包在其官方投資群發(fā)布后續(xù)處理工作的通知。

星火錢包稱，已與金融管理局領導確認過，之前所有的債權真實有效，此次湖南金融局發(fā)文不會影響星火投資人債權的有效性，借款人也要負法律責任。此次發(fā)文并非投資人理解的“雷”。湖南金融局發(fā)所指的“取締”是要求平臺不再開展P2P的業(yè)務，而非不管平臺的債權。對于已經逾期的標的，平臺將持續(xù)進行催收，不受此次取締的影響。逾期的投資款是否能回也和本次發(fā)文無關，而是取決于催收的進度。不同的標的根據借款人情況有不同的處理方案。如果涉及確定起訴的資產，平臺已經聯(lián)系相關投資人單獨建群。

早在2018年11月7日，湖南省互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室以及湖南省P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室就曾發(fā)布湖南省P2P網絡借貸風險專項整治第一批取締類機構名單，涉及廣惠人、九華瑞銀、都能貸等共53家平臺。

《公告》還稱，2016年以來，湖南省P2P網貸行業(yè)一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。其他開展P2P業(yè)務的機構及外省在湘從事P2P業(yè)務的分支機構均未納入行政核查，對其開展的P2P業(yè)務一并予以取締。

網貸之家數據顯示，有超百家P2P平臺注冊地在湖南。

國產P2P是否會“團滅”？

湖南取締境內所有P2P，對部分從業(yè)者來說就像是一顆核彈，是否暗示了下一步P2P網貸行業(yè)的整體走向？

專家的觀點比較一致：第一，湖南的取締在意料之中；第二，各地區(qū)或陸續(xù)跟進；第三，備案上，重點關注北上廣這些平臺聚集的地方。

知名互聯(lián)網金融律師肖颯說，中原某省一位P2P老板跟她聊天：我們省內網貸平臺就這么幾家，總要留下幾個好的吧？只要有名額，咱們就有希望備案成功。她指出，網貸備案不是“排排坐，分果果”，而是嚴格要求的進階考試，不看出身省份，也沒有偏遠地區(qū)加分，杠杠就在那里，跳過去就跳；跳不過去，就認慫，爭取良性出局。從現(xiàn)在的形勢看，打破了每個省必有備案的幻想，很有可能是不均衡狀態(tài)，有的直轄市或省市較多，有的地域“剃光頭”。

肖颯并不擔心國產P2P會“團滅”，她認為，大概率會有P2P平臺備案成功，絕大多數網貸平臺的命運是覆滅，并非每個省都有備案指標。針對目前各地監(jiān)管趨嚴的情況，她認為2019年底將有一波P2P案件出現(xiàn)，可能涉及頭部平臺；網貸平臺原罪非法吸收公眾存款罪將持續(xù)發(fā)揮作用，成為P2P涉刑中當仁不讓的第一罪名；網貸周邊行業(yè)會持續(xù)被拖累，大數據、助貸、催收等會繼續(xù)成為熱點。

西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文認為，湖南的清退在意料之中。他表示，首先，從嚴格滿足銀監(jiān)會對P2P的既定要求來說，大多數平臺的合規(guī)性值得考量，很難滿足合規(guī)的要求；第二，是不是參與備案試點取決于地方，各地對于P2P業(yè)態(tài)的態(tài)度存在分歧。湖南比較消極，北京則對P2P相對比較包容。因此，從備案角度看，最主要看北京、上海、廣州這些P2P比較聚集的地方，下一步怎么走。

網貸監(jiān)管試點應該不會受影響

在湖南全面叫停和取締P2P網貸業(yè)務的同時，廈門剛剛傳出備案消息。10月12日，多家媒體報道稱，廈門地區(qū)的監(jiān)管試點，大概率會最先開啟，時間最早會在10月底。由此看來，湖南只是個案，全國網貸監(jiān)管試點應該不會受影響。

據今年7月6日央行旗下金融時報的報道稱，互金整治領導小組和P2P網貸整治領導小組聯(lián)合召開了網貸風險專項整治工作座談會，中央各有關部門和部分省市負責人出席了會議。會議明確，2019年第四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線運營機構進行分類管理，多措并舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監(jiān)管試點。

從目前來看，幾家頭部平臺的轉型步伐正在加快。樂信成為民營銀行股東，玖富數科入股消費金融公司。而拍拍貸、小贏科技等平臺均走上了助貸道路。

而關于試點P2P平臺的選擇標準或范圍，根據此前流傳的備案試點文件，有如下先決條件：“經行政合規(guī)檢查認定為基本合規(guī)的、業(yè)務全量接入銀行存管系統(tǒng)、網貸實時數據接入系統(tǒng)及全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺的網貸機構，納入觀察期。”

網貸之家通過公開查詢發(fā)現(xiàn)，目前只有32家P2P平臺接入了中國互聯(lián)網金融協(xié)會官網項目信息披露系統(tǒng)。不過，接入該系統(tǒng)僅是平臺納入觀察期的先決條件之一，并且網貸動態(tài)整治，試點標準或許會不斷完善。

10月中旬，新京報報道稱，P2P網貸監(jiān)管試點有望啟動，但關于試點具體的名稱、方案、步驟以及少量入圍機構的標準，尚未最終確定。

目前，P2P網貸專項整治工作主導方向仍是風險出清。對于為數眾多的中小型網貸平臺來說，退出是基本走向。根據網貸之家的數據，截至2019年9月底， P2P網貸行業(yè)正常運營平臺數僅為646家，同期累計停業(yè)及問題平臺數達到了5971家。