淺談大學(xué)生理財(cái)與實(shí)踐

劉沂佳 耿瑩

（沈陽師范大學(xué)，遼寧 沈陽 110000）

一、引言

在財(cái)務(wù)管理方面，它是企業(yè)，機(jī)構(gòu)，團(tuán)體，個(gè)人和其他經(jīng)濟(jì)組織的主要衡量單位。經(jīng)濟(jì)活動記錄，計(jì)算，控制，分析，報(bào)告，并提供財(cái)務(wù)和管理信息。進(jìn)入大學(xué)之后，我們基本脫離了父母的管教，手里的錢多了起來，大部分來源于父母給的生活費(fèi)，還有一部分是利用空閑時(shí)間掙的兼職費(fèi)。那這些錢應(yīng)該怎樣更合理地利用呢？

近些年來，“大學(xué)生理財(cái)問題”越來越被同學(xué)們所關(guān)注，尤其是對于剛剛步入大學(xué)的大一學(xué)生來說，由于理財(cái)能力的虧欠，通常造成月底錢包空空吃泡面的情景。因此，明確錢對自己的重要性，掌握更多的財(cái)務(wù)知識，對大學(xué)生來說，是非常重要的。

二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)及特征

大學(xué)生消費(fèi)規(guī)模：2017年高校在校生數(shù)量30175430人，包括研究生和普通本?？圃谛Ｉ?。

大學(xué)生日?？芍浣痤~1405元/月，其中非必要支出593元/月，必要支出812元/月，必要支出包括膳食、交通、教輔資料，電話費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)等。非必要支出包括個(gè)人社交，娛樂，消費(fèi)，零食飲料消費(fèi)，鞋帽服飾以及護(hù)膚彩妝消費(fèi)等。

女生特征：女生最主要的日常消費(fèi)項(xiàng)目為食品飲料，日化用品和服飾鞋包，超八成女生每天使用護(hù)膚潔面產(chǎn)品，近兩成女生每天使用彩妝產(chǎn)品。

男生特征，男生最主要的日常消費(fèi)領(lǐng)域?yàn)槭称凤嬃希瑐€(gè)人愛好和人際關(guān)系。女生和男生對食品飲料的態(tài)度較為一致，食品飲料的重要程度在男生和女生中均排在第三位。

消費(fèi)決策特征：自主理性決策，提前消費(fèi)：大學(xué)生使用線上支付的比例達(dá)96.8%，在利率相同的情況下，53.1%的大學(xué)生優(yōu)先考慮花唄和京東白條作為透支方式，提前消費(fèi)意識強(qiáng)。50.7%的大學(xué)生使用過分期產(chǎn)品；39.3%的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺（花唄，京東白條等）申請過分期；7.6%的大學(xué)生使用過現(xiàn)金貸產(chǎn)品，男生提前消費(fèi)意識高于女生。

大部分大額消費(fèi)為理性決策行為，沖動和購買比例較低。對于購買單價(jià)超過800元的商品，62%的大學(xué)生在購買前會花一段時(shí)間詳細(xì)了解產(chǎn)品信息和價(jià)格，46.1%的大學(xué)生會節(jié)衣縮食進(jìn)行必要的大額消費(fèi)，15%的大學(xué)生會在逛街時(shí)沖動購買大金額商品，比例較低。

（二）大學(xué)生收入來源

由于大學(xué)階段的休閑娛樂和個(gè)人社交形式更豐富多樣，因此大學(xué)階段的生活成本會更高，根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：2018年大學(xué)生的月均生活費(fèi)約為1405.3元，較高中階段月均730.9元，將近翻一倍，一線城市大學(xué)和學(xué)生的月均生活費(fèi)高于1800元。

調(diào)查結(jié)果表明，85.8%的大學(xué)生的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)來自父母10.4%的大學(xué)生的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)來自祖父母和外祖父母，則通過自己打工收入學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)貸款獲取生活費(fèi)的大學(xué)生僅占統(tǒng)計(jì)總數(shù)的1.3%，以其他方式獲取生活費(fèi)的大學(xué)生占統(tǒng)計(jì)總數(shù)的0.4%。此外大部分同學(xué)會在課余時(shí)間通過兼職掙取更多的零花錢。

三、大學(xué)生理財(cái)存在的問題及成因

（一）問題

1、覺得理財(cái)很遠(yuǎn)期，普遍認(rèn)為得有存款才能理財(cái)，要在工作以后。

2、對理財(cái)存在普遍的誤解，多數(shù)認(rèn)為理財(cái)就是“節(jié)衣縮食”。

3、很少有學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)那?，更加難獲得系統(tǒng)性的理財(cái)學(xué)習(xí)機(jī)會。

4、如果說理財(cái)能幫助大學(xué)生走向成功的人生，那么較多數(shù)大學(xué)生對這一觀點(diǎn)感到很困惑。

5、較多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為：理財(cái)=炒股。

6、理財(cái)真的有用嗎？較多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)只是一種流行概念，類似于流行性感冒。

7、理財(cái)可以改變?nèi)松看蟛糠执髮W(xué)生認(rèn)為花時(shí)間理財(cái)不如花時(shí)找份高薪工作。

8、理財(cái)只是事業(yè)有成、財(cái)富有余之后的考慮，現(xiàn)在的首要問題是解決“溫飽”。

9、理財(cái)是感覺很餓的時(shí)候發(fā)現(xiàn)紙上有一漢堡包，還不如校門口的大餅實(shí)惠。

10、理財(cái)只是女生應(yīng)當(dāng)考慮的事情，說白了屬于“內(nèi)務(wù)”。

（二）成因

1、外部原因

作為一個(gè)即將步入社會的特殊群體，大學(xué)生首先深受中國學(xué)校應(yīng)試教育的影響，理財(cái)教育不到位，對錢的意識上尚不明確。即使金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的院校學(xué)生有接觸專業(yè)知識，仍缺乏實(shí)踐中的指導(dǎo)，理財(cái)能力較弱；其次對于家長來說，學(xué)生在外讀大學(xué)，離家較遠(yuǎn)，家長會盡量給學(xué)生充裕的資金，且監(jiān)督管理不到，基本全靠學(xué)生自己把握，家庭理財(cái)觀念教育不到位，給學(xué)生揮霍營造了契機(jī)；再加上學(xué)校附近的商家利用學(xué)生不成熟的心理采用各種營銷手段吸引學(xué)生消費(fèi)，還有受社會上走后門、請客吃飯的壞習(xí)氣影響，都不利于學(xué)生正確的理財(cái)觀念的培養(yǎng)。

2、自身原因

大學(xué)生自身在財(cái)務(wù)管理方面缺乏知識，理財(cái)意識薄弱，導(dǎo)致大學(xué)生的消費(fèi)更加混亂和不合理。首先大學(xué)生對于金錢的認(rèn)知不到位，不注重專門去記賬理財(cái)；其次財(cái)經(jīng)類院校學(xué)生雖然接觸投資理財(cái)知識較多，但是理論與實(shí)踐相分離，學(xué)生不主動去和老師探討如何合理理財(cái)；再者，大學(xué)生心理不成熟，極易受周圍環(huán)境影響，消費(fèi)比較隨意，財(cái)商頭腦不夠智慧。

四、提出建議

進(jìn)入大學(xué)意味著可以掌握自己的生活開銷，但現(xiàn)實(shí)生活中總免不了一些自控力差，沒有財(cái)務(wù)管理意識的學(xué)生因過度消費(fèi)而透支生活費(fèi)。一方面可以通過設(shè)定預(yù)算來控制日?；ㄤN，避免出現(xiàn)入不敷出的情況，開源節(jié)流。另一方面養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣，明白自己的開支流向，讓每一筆錢花得心里有數(shù)，在此基礎(chǔ)之上，有閑散資金的同學(xué)還可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益偏好進(jìn)行合理的投資理財(cái)，進(jìn)一步規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)。

學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識，可以從最基礎(chǔ)學(xué)起，從理財(cái)小白逐漸成長。如果不能掌握財(cái)務(wù)知識，即便掙再多的錢也只是使支出變多，甚至比以前的財(cái)務(wù)狀況更糟，錢常常使我們?nèi)松械娜觞c(diǎn)顯露，錢不能掩蓋我們的無知，正所謂“錢愚弄人”。

五、小組成員實(shí)踐成果

自2018年5月開始，小組成員開始系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，在5月到8月學(xué)習(xí)理財(cái)投資知識，并開源節(jié)流積累投資本金。九月開始，購買更專業(yè)的書籍，更加深入地學(xué)習(xí)理財(cái)知識，準(zhǔn)備將書本上的知識付諸實(shí)踐。

2018年的股市受各個(gè)方面的影響并不太平，但我們通過對個(gè)別股票的短線分析，大膽投資，及時(shí)出手，掙取了小額利潤。之后購買了部分股票類基金，并中線持有，年后獲得了可觀收益。在這一年的學(xué)習(xí)過程中，我們不僅掌握了更多的理財(cái)知識，思維上也發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變。親身實(shí)踐體驗(yàn)到了實(shí)盤與模擬盤的大不同，讓我們從理財(cái)小白到可以能付諸實(shí)際讓錢生錢的“投資人”。我相信這些知識將會一直伴隨我們左右，養(yǎng)一只屬于自己的“會下金蛋的鵝”。

總結(jié)

如今的大學(xué)生，是95后，甚至00后的新一代，很多人說這一代的年輕人，不像80后追求知識，不像90后追求自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，處于我們這個(gè)年紀(jì)的人，追求的更多是財(cái)富自由，我身邊的很多同學(xué)未來的終極目標(biāo)都是：追求財(cái)富自由。但在這個(gè)過程中，往往并不容易，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，追求完美主義，要買最好的，往往會造成日常消費(fèi)超支的現(xiàn)象，又由于沒有記錄消費(fèi)的習(xí)慣，沒錢之后都不知道把錢用在了哪里，只能寄希望于家長，再次尋求經(jīng)濟(jì)支持。還有一些同學(xué)，為了填補(bǔ)自己的經(jīng)濟(jì)漏洞，會在朋友圈或其他平臺經(jīng)營一些小商品，或者做一些服裝彩妝等校園代理以及兼職等等，也許在某一方面鍛煉了自己，賺了一點(diǎn)小錢；但另一方面，如果沒有調(diào)整好學(xué)習(xí)和工作的關(guān)系，往往會失去很多提高自己的時(shí)間和機(jī)會。因此我希望大學(xué)生從一開始就能明確金錢對自己的意義，可以列一個(gè)長長的愿望清單，確立最重要的目標(biāo)，準(zhǔn)備夢想儲蓄罐和夢想相冊，有的時(shí)候我們不需要完全明白這種方法為什么有效，也不必管它是怎樣起作用的，關(guān)鍵是它有效。不要停止學(xué)習(xí)，愿我們共同走向財(cái)富自由之路。