政府規(guī)制下互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理問題分析

劉琦

【摘 要】近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不斷的更新，既面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的轉型升級，又面臨著不可避免的互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理問題，在這樣復雜的環(huán)境下，政府有必要進行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)制，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在治理體系、規(guī)制手段、監(jiān)管力度以及治理技術等方面進行相應的提升，極大的促進政府規(guī)制下互聯(lián)綱金融行業(yè)的發(fā)展，推進互聯(lián)網(wǎng)金融成為大數(shù)據(jù)時代不可或缺的重要成果，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融提出有效的發(fā)展意見。

【關鍵詞】政府規(guī)制;互聯(lián)網(wǎng)金融;風險治理

政府規(guī)制下的互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理，能夠有效的從政府角度下進行互聯(lián)網(wǎng)金融的治理和規(guī)范，這無疑強化了政府的管理職能，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供強有力的支撐。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融目前存在的市場、信用、法律等方面的風險，政府需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融治理從政府規(guī)制下政府的風險治理體系、風險治理手段、風險治理技術以及政府的風險監(jiān)督措施，全方位解決互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身實力的不足，輔助互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)適應互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的轉變，提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構的核心競爭力，幫助企業(yè)更好的運營。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的風險分析

1.1市場風險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)比傳統(tǒng)的金融行業(yè)受眾范圍更廣、產(chǎn)品項目種類也更為豐富，所以面臨更大的市場風險。金融行業(yè)存在市場的突發(fā)性，利率、匯率、股價等多方面會因為市場的變化導致激烈的變動，造成企業(yè)相應的損失。互聯(lián)網(wǎng)由于業(yè)務范圍和項目開發(fā)范圍廣，承擔的風險也更加重大，從商品種類來看，如果相應指標受到影響，可能同時引發(fā)多種產(chǎn)品的變動，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更需要借助政府手段，做好應對市場風險的部署。

1.2流動性風險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著流動性的風險，互聯(lián)網(wǎng)金融機構可能會將部分流動資金短期和長期進行相關借貸，但是可能面臨著流動性風險。互聯(lián)網(wǎng)金融機構可能不能夠及時的回收資金，造成互聯(lián)網(wǎng)金融機構自身流動資金不足，形成流動性風險。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融機構應該在政府的規(guī)制下增強自己流動資金的存儲，有效的避免流動風險，提升自身實力。

1.3信用風險分析

信用風險是消費者和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間的溝通平臺，如果缺乏相應的信任，消費者將不會對互聯(lián)網(wǎng)金融機構進行相應的產(chǎn)品購買，不能增加互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的受眾面積。所以，政府應該對互聯(lián)網(wǎng)平臺進行相應的扶持工作，增加受眾對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信心，從信用方面增加互聯(lián)網(wǎng)金融機構的實力。

1.4法律風險和信息安全風險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的產(chǎn)物，可以面臨著國家在政策和法律上的改變，企業(yè)需要充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融相關的政策和法規(guī)，按照法律和政策要求的標準及時的改進金融機構的制度和管理，避免觸犯法律條文，形成相應的法律風險;同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著信息安全的風險，在互聯(lián)網(wǎng)金融機構中可能存在著信息泄露的風險，企業(yè)存有客戶信息、產(chǎn)品信息和開發(fā)信息等，需要進行信息安全保護，強化企業(yè)信息安全，避免信息安全風險。

二、政府規(guī)制下互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理問題分析

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理規(guī)制體系不完善

政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險政府雖然有制定相關的風險治理相關條例，但是卻沒有明確的實際的責任，規(guī)定相關的治理體系。制定的體系可能只是相關的問題，并沒有給出實際執(zhí)行治理任務，導致風險治理不容易落實，只是停留在規(guī)制體系的層面。同時，各級治理單位的治理措施不健全，導致在各地的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展不均衡，沒有得到針對性的風險治理規(guī)劃。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理政府規(guī)制手段不健全

政府在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)制上主要利用大數(shù)據(jù)進行相關預測，明確互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)未來的發(fā)展，從而進行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)劃。但是這種方式遠遠不能夠進行準確的定位和規(guī)劃，這種方式過于單一，不能夠全方位的進行互聯(lián)網(wǎng)金融機構的把控，在過程中可能會出現(xiàn)數(shù)據(jù)的片面性、不準確性以及可能出現(xiàn)專業(yè)人員的操作失誤等問題，造成數(shù)據(jù)不能有效的對互聯(lián)網(wǎng)金融機構進行相關指導，不能進行實際的規(guī)劃。所以，政府要采取多樣的手段，保證數(shù)據(jù)的正常運營，確保得出的結論對互聯(lián)網(wǎng)金融機構形成相關的借鑒意義，保障政府規(guī)制下的互聯(lián)網(wǎng)金融機構能夠健康的成長，建立完善的風險管理體系。

2.3互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理技術有待改進

互聯(lián)網(wǎng)金融在技術風險治理方面需要專業(yè)的人員，目前，政府規(guī)制通過互聯(lián)網(wǎng)進行相關行業(yè)的治理存在技術問題。首先就專業(yè)的治理人才來講，目前熟悉風險治理方面的人才較少，不能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供有力的人才技術支持。其次，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性也進一步加大了技術風險治理的難度，風險開始時多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融機構可能會出現(xiàn)相同的問題，造成多數(shù)企業(yè)的風險，政府的技術可能不足以對全行業(yè)進行技術治理，治標不治本，所以，政府需要加強技術支持，能夠同時為全行業(yè)提供強大的技術保障。

2.4互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理監(jiān)管力度不足

監(jiān)督管理能夠促進互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理按要求就行管理，充分按照政府提出的標準進行改進。但是目前的規(guī)制下沒有在各級設計互聯(lián)網(wǎng)金融機構的監(jiān)督機構，沒有全面促進其進行風險監(jiān)控管理，忽略源頭的監(jiān)管，導致企業(yè)在風險出現(xiàn)時才會考慮風險管理，不能及時的進行整治。所以，政府需要落實風險治理的監(jiān)督工作，明確相關職責，劃定相關的邊界，有效的進行管理。

三、政府規(guī)制下互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理建議

3.1引進互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理的理念

政府應該鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融機構提升自己的風險治理理念，從風險的源頭進行規(guī)避，盡量避免風險的產(chǎn)生。引進治理理念可以：第一，政府開設免費的風險治理宣傳課，集中的對相關互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人員進行相關培訓工作，讓其清楚的意識到風險治理的重要性，從源頭進行風險的管控，提升管理層的風險治理意識;第二，樹立風險治理典型企業(yè)，幫助企業(yè)機構進行風險治理的學習，通過樹立典型企業(yè)鼓勵和激發(fā)其他企業(yè)對風險治理的積極性，進一步提高風險治理的覆蓋面，全面提升風險治理理念。

3.2完善政府對互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理的規(guī)制體系

政府針對風險治理規(guī)劃體系要從風險預測、風險監(jiān)督、風險落實等幾個方面進行把控。?第一，政府需要成立風險預測系統(tǒng)，針對互聯(lián)網(wǎng)金融機構普遍存在的問題進行相關檢測，及時的解決企業(yè)的預測系統(tǒng)不足的問題，對風險源頭進行相關治理;第二，政府需要建立風險監(jiān)督管理部門，按照互聯(lián)網(wǎng)金融機構的發(fā)展要求監(jiān)督金融機構進行改變，保障互聯(lián)網(wǎng)金融機構的正常運行;第三，增加政府的風險治理覆蓋面，在互聯(lián)網(wǎng)金融機構出現(xiàn)相關問題時，政府部門能夠有效的對其進行風險治理管控，積極的落實相關風險治理的策略，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融機構更好的進行風險管理措施，全面扶持中小互聯(lián)網(wǎng)金融機構的順利經(jīng)營。政府的規(guī)制只有全方位進行風險治理的規(guī)制體系，才有可能從在風險治理過程中為金融機構提出有實際效用的方法。

3.3提升政府規(guī)制下互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理技術

在互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理技術層面，政府需要從專業(yè)人才、技術引進、有效實施幾個方面進行相關部署：從專業(yè)人才的角度來看，政府需要積極的引進相關人才和培育相關人才，政府可以開出優(yōu)厚的條件對相關的人才進行引進，讓他們進行企業(yè)目前的現(xiàn)狀分析，用專業(yè)的角度評析治理方案，也可以通過培育風險治理有關人才，填補風險治理崗位的人才空缺，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融機構有專人負責的局面，全面的統(tǒng)籌市場的發(fā)展;從技術引進方面分析，政府可以借鑒和學習國外相應的技術，并且能夠進行技術的創(chuàng)新使其更加適合我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，幫助我們實現(xiàn)技術上的突破，增加技術的覆蓋面，實現(xiàn)一管多的局面，避免風險治理的突發(fā)性和片區(qū)性;從有效落實的方向出發(fā)，政府必須要充分督促相關行業(yè)進行風險治理，層層落實，不能稍有懈怠，派遣專員進行互聯(lián)網(wǎng)金融機構的監(jiān)督管理，實現(xiàn)優(yōu)質的風險管控。

3.4構建多元的互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理監(jiān)管手段

風險治理監(jiān)管手段和技術同等重要能夠有效的對風險進行規(guī)避，政府應該從以下方面進行監(jiān)管方式的治理，增強互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢。第一，加強市場準入原則，挑選出實力強勁的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的機構，形成有實力的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，這樣企業(yè)自身本來就具有相應的實力，能夠有風險治理的相關能力，能夠有效加強金融行業(yè)的風險治理水平;第二，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構內(nèi)部進行管控，政府部門需要詳細的明確目前所監(jiān)管的企業(yè)內(nèi)部情況，根據(jù)不同企業(yè)實際應對風險的能力，提出風險治理的可行性對策，能夠進一步銜接政府與互聯(lián)網(wǎng)金融機構的溝通合作，完成相應的規(guī)劃體系;第三，建立協(xié)同配合的機制，政府需要進行資源整合，利用多個部門的人力、物力對互聯(lián)網(wǎng)金融機構進行管理，從多方保障風險治理的順利進行;第四，加強信用體系的建設，信用作為企業(yè)發(fā)展的重要基石，是消費者信任互聯(lián)網(wǎng)金融機構的關鍵，政府需要提供信用體系，增強消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融機構的信息，放心的購買產(chǎn)品，減小企業(yè)的市場風險和信用風險，做好風險的治理工作。

四、結束語

綜上所述，政府需要采取多種方式，全方位的對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行相關規(guī)制。面對互聯(lián)網(wǎng)金融在治理上的問題，政府應該激勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提升企業(yè)風險治理的理念，強化企業(yè)風險治理的體系，從風險還未開始時做好準備進行規(guī)避。同時，政府需要提供相關的風險管理治理技術，全方位為治理提供技術支撐，提升企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競爭力，促進互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的有序發(fā)展。

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