林佳婷

摘要：綠色金融代表當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的方向和趨勢(shì)，現(xiàn)基于綠色金融能推動(dòng)地方城市經(jīng)濟(jì)向綠色、可持續(xù)方向發(fā)展，調(diào)查分析地方城市各商業(yè)銀行綠色金融相關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)地方城市綠色金融發(fā)展存在綠色金融理念、環(huán)境保護(hù)意識(shí)有待提高;缺乏完善的行業(yè)政策指南;缺乏有效的監(jiān)督和制約機(jī)制;缺乏信息共享平臺(tái);綠色金融產(chǎn)品薄弱等問題。通過探究綠色金融對(duì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)性影響，結(jié)合地區(qū)特色和國(guó)內(nèi)外綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出一套具有地方特色的綠色金融優(yōu)化方案，為地方城市綠色金融發(fā)展提供決策參考。

關(guān)鍵詞：地方城市;綠色金融;優(yōu)化路徑

中圖分類號(hào)：F832? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2019）11-0106-03

黨的十九大報(bào)告指出要踐行綠色發(fā)展理念，建立市場(chǎng)導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融。2018年中央一號(hào)文件提出推進(jìn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，開拓投融資渠道，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興投入保障，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中明確提出綠色發(fā)展理念，強(qiáng)調(diào)在大灣區(qū)大力發(fā)展綠色金融，推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)。江門作為珠三角九市之一，在大灣區(qū)發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位?；诖?，江門市應(yīng)如何抓住大灣區(qū)發(fā)展契機(jī)，如何依托大灣區(qū)豐富的高科技產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，成熟的綠色金融改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，以實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展，是現(xiàn)階段最為重要的任務(wù)。

綠色金融以經(jīng)濟(jì)與環(huán)境相互促進(jìn)為前提，強(qiáng)調(diào)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中要保護(hù)環(huán)境，引導(dǎo)資金投放到環(huán)保產(chǎn)業(yè)，使企業(yè)在生產(chǎn)過程中更加注重綠色低碳，消費(fèi)者在消費(fèi)中更加注重綠色理念，從而促進(jìn)金融綠色健康發(fā)展。綠色金融作為金融業(yè)的新形式，受業(yè)界普遍關(guān)注。饒淑玲等（2019）在闡述我國(guó)綠色金融雖蓬勃發(fā)展但綠色金融改革正步入深水區(qū)的基礎(chǔ)上，提出了針對(duì)性強(qiáng)、可操作的措施，從而形成綠色、可持續(xù)發(fā)展的金融模式。曹倩（2019）通過研究綠色金融體系作用機(jī)理和對(duì)比國(guó)內(nèi)外發(fā)展模式，從政策、金融組織、產(chǎn)品、科技創(chuàng)新等四方面探討我國(guó)綠色金融的發(fā)展路徑。梁勤星（2018）綜合分析國(guó)外和四川省綠色金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)及現(xiàn)狀，并結(jié)合我國(guó)目前綠色金融發(fā)展水平，相應(yīng)地提出對(duì)策。蔣先玲（2017）整理并分析發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融理論體系的發(fā)展、組成及實(shí)踐，為中國(guó)綠色金融體系的建立提出建議。

鑒于以上研究成果是基于全國(guó)、全省范圍內(nèi)的分析，實(shí)屬在宏觀層面對(duì)綠色金融進(jìn)行探討，而對(duì)于特定區(qū)域綠色金融的研究較少，特別是缺少對(duì)個(gè)別城市綠色金融研究。因此，現(xiàn)意在補(bǔ)充綠色金融微觀層面成果，以江門市綠色金融為研究對(duì)象，通過對(duì)其現(xiàn)狀的具體分析，提出相應(yīng)對(duì)策，助力江門市綠色金融發(fā)展優(yōu)化。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色信貸發(fā)展情況

綠色信貸持續(xù)增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一是商業(yè)銀行積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，支持環(huán)保企業(yè)發(fā)展，綠色信貸持續(xù)增長(zhǎng)。截止2018年底，全市商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)、綠色信貸總額、授信客戶都有所增長(zhǎng)，開展綠色金融業(yè)務(wù)的銀行達(dá)20戶，同比增長(zhǎng)42.8%，綠色貸款總額達(dá)109.87億元，同比增長(zhǎng)15.15%，授信客戶達(dá)149戶。二是認(rèn)真落實(shí)信貸政策，降低綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)。江門市銀行業(yè)認(rèn)真落實(shí)綠色信貸和“去產(chǎn)能”要求，嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)限額管理，保持“兩高一?！毙袠I(yè)貸款合理增速，通過信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。在審批環(huán)節(jié)，將“綠色信貸一票否決制”納入信貸業(yè)務(wù)流程管理，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展綠色信貸。

（二）綠色金融產(chǎn)品發(fā)展情況

綠色金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。一是開展綠色投資。2017年，江門市招商銀行針對(duì)零售市場(chǎng)客戶理財(cái)需求和公益需求，開發(fā)綠色理財(cái)、綠色信托、綠色存款、綠色信用卡等產(chǎn)品，引導(dǎo)社會(huì)資金投入綠色項(xiàng)目。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，郵儲(chǔ)銀行江門市分行創(chuàng)新和發(fā)展“三農(nóng)”金融和個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款領(lǐng)域的綠色信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)。小企業(yè)推進(jìn)農(nóng)業(yè)扶持貸、污水處理貸、林權(quán)貸款、醫(yī)院貸、船舶貸、融資租賃貸等綠色信貸產(chǎn)品。

（三）江門市綠色金融重視程度

江門市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《推動(dòng)江門工業(yè)投資可持續(xù)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2018～2020年）》提出要提升綠色發(fā)展水平，加大金融支持力度。江門市環(huán)保局在舉行世界環(huán)境日時(shí)，與金融部門推行“綠色信貸”制度。為發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，建造綠色江門，江門市以“低碳經(jīng)濟(jì)、綠色江門”為主旋律，意在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、提高科學(xué)發(fā)展水平。2010年江門舉辦金融文化節(jié)，以“打造綠色金融，成就綠色財(cái)富”為主題，為金融機(jī)構(gòu)展示金融產(chǎn)品提供平臺(tái)，同時(shí)促進(jìn)了政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)三方交流合作。

二、存在的問題

（一）綠色金融理念、環(huán)境保護(hù)意識(shí)有待提高

雖然我國(guó)早在1995年就開始了對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、環(huán)境金融和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等概念的研究，并在大城市進(jìn)行試點(diǎn)，然而綠色金融在江門市的推行還是一種新的理念，許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)此都沒有正確的意識(shí)，導(dǎo)致其參與度不高，尤其是金融機(jī)構(gòu)沒有對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃，在人才儲(chǔ)備方面，缺少相應(yīng)的專業(yè)人才，導(dǎo)致人才市場(chǎng)供不應(yīng)求。此外，企業(yè)注重績(jī)效而忽視自身的環(huán)保責(zé)任，公眾的環(huán)保意識(shí)也較為薄弱，這都是綠色金融發(fā)展道路上的絆腳石。

（二）缺乏完善的行業(yè)政策指南

行業(yè)性指導(dǎo)政策是推行綠色金融的向?qū)?，為綠色金融的發(fā)展提供專業(yè)性支持。近年來，江門市政府加快綠色金融，聯(lián)合江門市環(huán)保局、金融部門，一齊推行“綠色信貸”制度，但是在開展業(yè)務(wù)時(shí)，銀行仍存在缺乏具體指導(dǎo)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等問題，銀行間沒有詳細(xì)的參考細(xì)則，銀行只能根據(jù)自己的見解制定符合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，不同銀行對(duì)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定存在差異，實(shí)施綠色信貸的難度較大。

（三）缺乏有效的監(jiān)督和制約機(jī)制

建設(shè)綠色信貸監(jiān)督和制約機(jī)制能夠有效進(jìn)行賞罰，從而更好促進(jìn)綠色金融的發(fā)展。但當(dāng)前江門市商業(yè)銀行政策條款以建議性為主，缺乏具有法律權(quán)威的監(jiān)管制約機(jī)制和賞罰措施，這導(dǎo)致銀行參與綠色金融的決心小，在執(zhí)行信貸政策時(shí)以商業(yè)利益為先，忽視環(huán)境帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（四）缺乏信息共享平臺(tái)

建立信息共享平臺(tái)是有效落實(shí)綠色金融政策的關(guān)鍵，需要金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和環(huán)保機(jī)構(gòu)三方面的支持與配合。目前銀行、環(huán)保局對(duì)企業(yè)的信息掌握不全，信息無充分對(duì)接，對(duì)企業(yè)的環(huán)保狀況沒有全面了解，導(dǎo)致企業(yè)在申請(qǐng)綠色貸款時(shí)流程手續(xù)繁雜，銀行在審核企業(yè)情況時(shí)成本高。

（五）綠色金融產(chǎn)品薄弱

綠色金融產(chǎn)品整體上還處于為適應(yīng)國(guó)家各項(xiàng)環(huán)保政策標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)產(chǎn)業(yè)政策的階段，而對(duì)于環(huán)境保護(hù)如節(jié)能減排具有推動(dòng)性的金融產(chǎn)品還較薄弱。例如綠色信貸方面，主要是根據(jù)國(guó)家環(huán)境保護(hù)政策要求對(duì)兩高項(xiàng)目限制貸款。綠色證券方面，主要是國(guó)家環(huán)境保護(hù)部門和證券監(jiān)管部門，對(duì)企業(yè)上市和上市公司再融資進(jìn)行環(huán)保核查及探索建立綠色信息披露、綠色評(píng)級(jí)等制度，而大規(guī)模的、促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)投資及創(chuàng)新型的證券工具還未得到開發(fā)和有效運(yùn)用。與國(guó)際、國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)城市成功的經(jīng)驗(yàn)相比，江門市綠色金融產(chǎn)品稀少，還有較大的創(chuàng)新空間。

三、優(yōu)化路徑

（一）政府方面

1.積極采納國(guó)際準(zhǔn)則

開展綠色金融業(yè)務(wù)必須秉承綠色發(fā)展理念，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色的發(fā)展理念，同時(shí)積極采納國(guó)際綠色金融準(zhǔn)則，將綠色金融提升到戰(zhàn)略目標(biāo)的地位，將環(huán)境問題的考察、解決作為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)中關(guān)鍵的一環(huán)。

2.培育發(fā)展綠色金融組織體系

探索在蓬江區(qū)設(shè)立服務(wù)綠色企業(yè)的現(xiàn)代綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持江門市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，保護(hù)生態(tài)環(huán)境，全力守護(hù)“江門藍(lán)”。建立適用于試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)，江門市人民銀行可建立綠色金融關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)，不定期進(jìn)行檢查，定期開展綠色銀行評(píng)級(jí)，各金融機(jī)構(gòu)積極參與，對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行自評(píng)和他評(píng)，做到取其精華、去其糟粕。鼓勵(lì)如新會(huì)農(nóng)村商業(yè)銀行的當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)，建設(shè)綠色村鎮(zhèn)。鼓勵(lì)興業(yè)銀行作為綠色金融試點(diǎn)銀行，發(fā)揮其帶頭先鋒作用。推進(jìn)更多銀行、保險(xiǎn)、小額貸款工商及專業(yè)性中介機(jī)構(gòu)等開展綠色金融業(yè)務(wù)。

3.建立信息共享平臺(tái)

建立信息的綠色金融征信系統(tǒng)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、政府、企業(yè)的信息交流，以達(dá)到相互配合、相互監(jiān)督的效果。政府特別是環(huán)保部門可以將企業(yè)環(huán)保狀況傳輸?shù)焦蚕砥脚_(tái)，方便金融機(jī)構(gòu)授信，采取“一票否決制”。金融機(jī)構(gòu)對(duì)授信客戶后期的跟蹤評(píng)估情況，可及時(shí)傳輸共享平臺(tái)，方便政府對(duì)企業(yè)的監(jiān)督。通過信息共享平臺(tái)，不僅可以有效關(guān)注企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，也可對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)的影響程度進(jìn)行檢測(cè)。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面

1.創(chuàng)新發(fā)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

積極研發(fā)適合節(jié)能減排貸、低碳循環(huán)貸、低能源貸等綠色信貸產(chǎn)品，鼓勵(lì)開展綠色信貸資產(chǎn)證券化，加大對(duì)科技環(huán)保企業(yè)的金融支持力度，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展新能源汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新。江門作為摩托車制造大市，政府應(yīng)引導(dǎo)摩托車產(chǎn)業(yè)向清潔低碳、電動(dòng)化方向發(fā)展，突破產(chǎn)業(yè)升級(jí)障礙，銀行可研發(fā)摩托車產(chǎn)業(yè)升級(jí)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供資金支持。

2.建立綠色金融執(zhí)行機(jī)制

在綠色信貸方面，完善綠色金融系統(tǒng)支持，對(duì)客戶的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。加強(qiáng)對(duì)綠色信貸實(shí)施情況監(jiān)測(cè)分析，定期組織開展綠色信貸實(shí)施評(píng)價(jià)工作，對(duì)重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行上級(jí)回報(bào)，并適時(shí)發(fā)布綠色信貸實(shí)施情況，進(jìn)行信息披露。在人才培養(yǎng)方面，進(jìn)一步提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)，通過培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、比學(xué)趕超、互相交流等多種方式提升信貸隊(duì)伍的整體素質(zhì)、專業(yè)能力、執(zhí)行力，以及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力。

3.加強(qiáng)綠色金融對(duì)外交流合作

探索綠色金融市場(chǎng)交易機(jī)構(gòu)與國(guó)外交易所成立合資公司，強(qiáng)化多邊合作。江門作為僑鄉(xiāng)，毗鄰港澳，可加強(qiáng)與港澳地區(qū)合作，支持符合條件的港澳地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，拓寬綠色金融融資渠道。

環(huán)境問題是關(guān)系人類生存和發(fā)展的重大問題，現(xiàn)階段，經(jīng)濟(jì)與環(huán)境應(yīng)該相互促進(jìn)、相互協(xié)調(diào)，從而促使經(jīng)濟(jì)和環(huán)境具有可持續(xù)性，通過對(duì)地方城市綠色金融的調(diào)查研究，提出一套具有地方特色的優(yōu)化方案，提高對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí)度和普及度，加深企業(yè)和個(gè)人環(huán)境保護(hù)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)江門的生態(tài)文明建設(shè)，提升社會(huì)文明，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步，促進(jìn)江門經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳 娜.廣州綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及路徑優(yōu)化研究[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2017（5）.

[2] 易金平，江 春，彭 祎.綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與優(yōu)化路徑——以湖北省為例[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版，2014（4）.

[3] 四川省金融學(xué)會(huì)課題組.我國(guó)綠色金融發(fā)展路徑探索——以四川省為例[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2018（4）.

[4] 龔 潔，黃佑軍.廣東省綠色金融發(fā)展與環(huán)境治理研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2017（7）.

[5] 饒淑玲，陳 迎.中國(guó)綠色金融：現(xiàn)狀、問題與建議[J].閱江學(xué)刊，2019（4）.

[6] 曹 倩.我國(guó)綠色金融體系創(chuàng)新路徑探析[J].金融發(fā)展研究，2019（3）.

[7] 蔣先玲，張慶波.發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融理論與實(shí)踐綜述[J].中國(guó)人口·資源與環(huán)境，2017（5）.

[8] 中國(guó)工商銀行綠色金融課題組.商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系研究[J].金融論壇，2017（1）.

[9] 李若愚.我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議[J].宏觀經(jīng)濟(jì)管理，2016（1）.

[責(zé)任編輯：王功巧]